小額貸款公司產生不良貸款的原因

㈠ 不良貸款率的形成原因

不良貸款的形成原因多種多樣，不外乎來自於銀行外部的原發性因素和銀行內部管理的內生性因素。 從金融不良資產形成原因還有地方政府幹預的因素，銀行的貸款曾經支持過企業、地方經濟發展。因此，無論從受益的原則還是從造成損失的原因去追究，債務人和地方政府都應當在這種錯位資源的重新配置過程中承擔相應份額的合理成本。從本質上來說，不良資產處置是對歷史上形成的錯位的社會資源進行重新配置，使其盡可能發揮最大的社會效用。但這種資源重新配置的損失，如果全部由銀行來承擔顯然是不合理的。政府承擔不良金融資產有利於為地方經濟發展創造條件，改善當地的投融資和信用環境，推進社會信用體系建設。

㈡ 小額貸款公司的不良貸款率是多少為好

沒有最好。當然這個是不現實的，以下資料供參考：2014年銀*會7月底公布的數據顯示，截至6月末，全國商業銀行不良貸款余額達6944億元，比年初增加1024億元，連續11個季度上升；不良貸款率為1.08%，比年初上升0.08個百分點。2011年5月底，深圳小貸行業不良貸款余額為1.33億元，不良率約為2.2%。如：瀚華金控招股說明書也披露，小微貸款資產質量同樣不樂觀，其資產減值貸款比率由2011年底的0.7%增加至2012年底的2%，截至2013年10月31日，進一步上升至2.6%。中小企業貸款的損失/收入比率由2012年11.9%進一步增加至2013年前十個月的16.6%。瀚華金控董事長表示，近兩年公司違約率有上升，在經濟波動中屬於正常現象，目前處於可承受水平。公司的客戶主要從事剛性需求行業，受周期性影響較少，違約情況好於從事小微企貸款之企業。

㈢ 結合實際談談不良貸款形成原因有哪些應如何加強不良貸款的管理

不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。在成熟的市場經濟國家，這種風險主要是由於銀行自身經營管理不善造成的，而我國不良貸款產生的原因卻迥然不同。主要有宏觀經濟環境、銀行自身經營管理和信用與法律環境三個方面，主要經營管理者應樹立合規經營、穩健發展理念，同時應建立責權清晰、相互牽制的組織架構,前、中、後台部門應聯動協作控制不良零售貸款。此外還應建立系統、科學的績效考核體系 。 一是信貸業務發展和貸款質量控制指標應有機統一的納入到機構領導班子績效考核中去，所佔分值比重不應差距過大。二是信貸前、中、後台部門應有明確的季度、年度信貸質量考核指標，如不良貸款額、不良貸款率、不良貸款清收額、不良貸款清收率等。三是信貸客戶經理的績效兌現周期應與貸款產品的風險暴露周期相吻合。

㈣ 小額貸款公司的存在問題

（一）小貸公司資金來源渠道較窄。在「只貸不存」制度框架下，小貸公司主要以股東投入的自有 資本放貸。大部分小貸公司成立不久，就將資本金發放一空。 小額貸款公司則是面向「三農」和中小企業提供小額貸款「只貸不存」的金融機構。按照規定只能在注冊區域范圍內開展業務活動，放貸資金有限。
（二）小貸公司盈利水平較低，稅收負擔沉重。小貸公司盈利水平低原因有兩方面：從制度設計看 ，小貸公司不能吸收存款，從銀行融資也有限，財務杠桿率低，股權回報率也低；從財稅政策看，沒有針對小貸公司的稅收優惠政策，小貸公司稅收參照一般工商企業執行，須繳25%所得稅和5.56%的營 業稅及附加。
（三）監管薄弱，不到位。按照現有政策規定，小貸公司為非金融機構，從事類金融業務，未納入 銀監會或人民銀行系統監管，基本由地方金融辦牽頭，或由跨部門的協調（領導）小組來承擔。地方政 府在監管中往往只注重注冊資本、股東資格審查等准入監管，日常經營活動是否違法違規的現場檢查和 非現場監測往往缺失。
（四）個別小貸公司存在違法行為，內控管理水平低。一是部分小貸公司為其他公司提供注冊驗資 貸款，甚至向違法違規項目發放貸款。二是部分小貸公司貸款利息已接近或達到高利貸水平。三是雖未 發現小貸公司非法集資情況，但有小貸公司已涉足委託貸款業務，有可能轉化為變相吸收公眾存款或非 法集資。四是制度建設相對滯後，普遍存在財務核算不規范、科技手段落後、信貸管理鬆散、風險管理 不到位、撥備制度沒有建立等問題。五是除部分高管和業務骨幹外，小貸公司員工多數沒有銀行從業經 驗，缺乏從事金融業務的知識和技能。 由於供需狀況改變，民間借貸的利率正在逐漸下滑。宏觀經濟形勢整體不好，小貸公司整體業務量都在下滑。目前來看，市場的有效需求在下滑，良性的客戶並不好找。
據業內人士介紹，宏觀經濟形勢和銀行信貸松緊狀況是影響民間融資活躍度的主要因素。尤其在今宏觀形勢下滑的大背景下，央行的貨幣政策使得金融機構資金相對充裕，企業從銀行貸款難度相對降低，必然對民間借貸渠道的資金需求有所減弱……

㈤ 為什麼小額貸款公司容易出現高利貸

主要的原因：
一、盈利模式不同
銀行與小額貸款公司的最大區別就是，銀行吸收公眾存款，而小貸公司則不具備吸收存款的條件，此外，銀行還有國家與政府的政策支持，加上中間業務的各種利益，能夠獲得非常充足的儲蓄資金。
而小額貸款公司只能依靠自有的資金放貸收息，盈利模式太過單一，為了保障自身的利益，所以只能提高貸款利率，這就很容易給人營造出一個放高利貸的假象，依靠融資來吸收資金的。去年以前很多銀行都不放貸，而是將貸款放給小額貸款公司，小額貸款公司再放貸。

二、貸款模式不同
商業銀行不僅規模大、網點多、而且人員的管理、分配製度都非常完善，只要符合銀行貸款的申請條件，都可以到銀行進行辦理，屬於一種坐台制，通常不收取任何手續費用。
而小額貸款公司則是專人負責制，這意味著每一筆貸款的申請、審核、放款都需要一個貸款專員，這在無形中就提高了小額貸款的操作成本，貸款申請的手續費也就增加了。
三、審批機制不同
作為國內最安全的金融機構，銀行對於風險的控制是相當優秀的，特別是對於貸款額度較大、貸款期限較長的貸款，都要求借款人提供擔保，否則不予貸款，審批機制非常嚴格。
而小額貸款公司主要是為個人、工商個體戶與中小企業服務的，其目的就是為了幫助借款人短期周轉，貸款額度一般不會太高。考慮到貸款模式的成本，小額貸款的利率也比銀行要高出不少。
小小金融表示，小額貸款一般只適合短期內應急，並不適合大額的投資。此外，市民在選擇小額貸款公司的時候，一定要選擇正規專業的借貸機構，切勿因放款快、額度高而沖動貸款，以免落入不法分子的高利貸陷阱當中。

㈥ 小額貸款公司不良貸款率較高的原因是什麼

小額貸款，因為不看重徵信、抵押這些，所以不良貸款率比較高。

㈦ 小額貸款公司發生不良貸款之後一般採取哪些措施

第四條 不良貸款管理應遵循以下原則：
（一）真實反映原則。要真實、准確、客觀地統計和反映不良貸款分類、認定、調查、估值、問責等環節工作情況。
（二）處置減損原則。不良貸款形成後，應通過調查和完善手續等手段，防止不良貸款價值貶損，並及時清收、轉化和處置，實現不良貸款價值回收最大化。 （三）損失補償原則。要按照損失程度對不良貸款提取風險撥備，並及時處理與消化處置損失。
（四）依法合規原則。不良貸款管理與處置必須嚴格遵守國家有關法律、法 規、政策及總行有關規定，規范操作。

㈧ 小額貸款公司壞賬率最主要的原因是

小額貸審核不嚴格，幾乎都是銀行不做的客戶，風險等級就高嗎？壞賬自然就高了

㈨ 銀行不良貸款的出現主要有哪些原因

銀行不良貸款，是指銀行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。
不良貸款可以說是銀行體內的"毒瘤"，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。