電子商業匯票作抵押貸款安全碼

Ⅰ 電子商業承兌匯票有風險嗎

電子承兌匯票有風險。
電子商業匯票是指出票人依託人民銀行電子商業匯票系統，以數據電文形式製作的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
電子商業匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。
電子銀行承兌匯票由銀行業金融機構、財務公司承兌;電子商業承兌匯票由金融機構以外的法人或其他組織承兌。
商業匯票的到期日：
紙質商業匯票的付款期限，最長不得超過6個月;
電子商業匯票的付款期限自出票日起至到期日不超過1年。
商業承兌匯票可以由付款人簽發並承兌，也可以由收款人交由付款人承兌;
銀行承兌匯票應由在「承兌銀行」開立存款賬戶的存款人簽發。
適用范圍：
在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，具有真實的交易關系或債權債務關系，可以使用商業匯票。
商業匯票僅限於單位之間使用，個人不能使用商業匯票結算。
匯兌、委託收款、銀行匯票、銀行本票、支票：單位和個人均可使用;
國內信用證、托收承付、商業匯票：個人不能使用。

Ⅱ 商業承兌匯票可以抵押貸款嗎

商業承兌匯票可以抵押貸款
我國《票據法》規定，持票人可以對未到期 的票據進行質押，取得貸款。
票據質押，對於出質人，即原持票人來講，會促使其如期履行還貸義務；對銀行來講，在收回貸款上，比貸款合同更有保障，在企業不能如期歸還貸款時，可能行使質權，以避免貸款風險。可見，票據質押，作為融資手段，對銀、企雙方都很有利。不過目前企業利用票據融通資金時，多採用貼現的方式，質押方式較少採用。但是我國《票據法》是允許企業用票據質押以取得貸款的。

以下是我國《票據法》的規定——
第三十五條 ……匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載「質押」字樣。被背書人依法實現其質權時，可以行使匯票權利。

Ⅲ 電子商業承兌匯票風險

舉個案例，你看下

匯票貼現成「圈套」 雲南某公司被騙5千萬

得知雲南一管理有限公司急需將一張金額5000萬元的電子承兌匯票貼現後，朱某夥同同夥先冒充公司法人代表，又跟「中間人」套近乎，騙取受害公司的信任，待錢進入自己賬戶後，便趁機將錢捲走。近日，記者從西山區檢察院獲悉，朱某、沈某等5名嫌疑人已被依法批捕，案件將進一步審查起訴。檢察官提醒，電子承兌匯票詐騙手段新穎，匯票貼現、轉賬迅速，應予警惕。

承諾匯票貼現 騙走他人千萬元

去年5月5日，雲南某管理有限公司因為資金周轉需要，在昆明的一家銀行內開具了一張為期一年、金額為5000萬元的電子銀行承兌匯票，並需將該電子承兌匯票兌現。在開票期間，該銀行客戶經理張某一直向管理有限公司負責人左某推介，去其朋友的公司進行背書貼現業務，並一直承諾保證資金安全。考慮到在以後的業務中能和銀行有更好的合作，左某同意去張某推介的公司辦理背書貼現業務，並按照和「中間人」蔡某的約定，在5月6日上午10時按照蔡某通過微信發送的兩條背書信息，在銀行內將電子銀行承兌匯票給了蔡某指定的「江蘇某進出口貿易有限責任公司」。

然而，意外發生了，雖然左某一直在催促回款，但一直到11時30分款項都沒有回到賬戶，隱約覺得不對勁的左某便要求蔡某聯系對方，把公司的電子銀行承兌匯票退回來，對方答應退票後，一邊解釋「已經在打款了，款馬上就到」，另一邊便關閉了聯系方式。直到12時，左某查看匯票流向才發現，匯票已被「江蘇某進出口貿易有限責任公司」在招商銀行簽收。左某當即撥打了110報警。

該案涉案金額大，給受害公司帶來極大影響。昆明市公安局西山分局民警偵查發現，朱某、沈某、冉某等人有重大作案嫌疑，在公安機關的緊密布控下，5月12日冉某被抓獲歸案，5月21日，朱某等人相繼落網。

拉攏「中間人」 獲得業務後詐騙

「經偵查查明，犯罪嫌疑人朱某與同夥沈某、楊某、黃某、阿大（在逃）、老陳（在逃）等人在得知該管理有限公司要將電子承兌匯票兌現後，便商量好將電子承兌匯票騙到手，他們先由朱某冒充江蘇某進出口貿易有限責任公司法人代表，騙取該管理有限公司信任並得手後，迅速將該張承兌匯票捲走。」案件承辦檢察官介紹，該案中，朱某先拉攏了雲南中介的「中間人」，以騙取受害公司信任獲得業務，匯票得手之後又聯系貼現公司非法貼現；沈某負責電子承兌匯票的背書操作，贓款轉移的電子銀行轉賬操作，並在作案後協助朱某銷毀電腦。犯罪嫌疑人楊某、黃某為詐騙提供幫助。

檢察官告訴記者，「中間人」專門為企業貼現做中介，很多意圖騙取承兌匯票的人都會跟他們拉關系、承諾好處等，以獲得類似業務。

在贓款的轉移過程中，犯罪嫌疑人冉某名下的深圳市某貿易有限公司於5月6日分三筆協助轉移上述被騙贓款中6565000元。冉某供述稱：「深圳市某貿易有限公司」系其朋友「阿龍」（現在逃）用其身份證辦理的，轉移贓款的賬戶也是「阿龍」利用其身份證辦理的，申領該賬戶所留的聯系電話也是「阿龍」持有的手機號碼，該賬戶銀行卡、網銀、U盾由「阿龍」保管，密碼由「阿龍」設置，其只是在需要當面簽字的時候才出面簽字，在銀行卡申領成功後，「阿龍」給其3000元「工資」，其對轉移贓款一事不知情。

Ⅳ 用銀行承兌匯票做抵押貸款需要注意什麼

承兌不需要做也不可以做抵押，可以直接貼現出來，需要付貼現息，可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款注意事項

1、要考慮應收賬款雙方的信譽度，特別是在金融機構有無不良還款記錄，結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領，對企業的營業前景進行預測，要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性

2、認真審查企業的財務報表，除企業資產負債率等基本指標外，重點看五項指標，應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日

3、要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款，同時要以書面形式規定，付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質押權人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產生的損失，承擔賠償責任等。

質押貸款是指貸款人按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。 可作為質押的質物包括：國庫券（國家有特殊規定的除外），國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、儲蓄存單等有價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人。

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條件

必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。

Ⅳ 承兌匯票能做抵押貸款嗎

承兌不可以做抵押貸款，可以直接貼現出來，需要付貼現息，可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款條件：

1、必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

2、產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

3、有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

4、沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

5、按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

8、借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合我行的要求；

9、申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

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承兌匯票作用

商業承兌匯票的作用：商業承兌匯票的運用在社會經濟活動中具有重要作用，使商業信用票據化和商業信用的表現形式規范化、科學化，有利於加強宏觀調控，完善票據市場的功能。

銀行承兌匯票的作用：由於銀行承兌匯票業務是在銀行結算業務基礎上發展的、是以真實的商品交易為基礎的銀行信用活動，是銀行信用對商業信用的發展和補充。

因此，對於建立全國統一的票據市場，完善社會主義市場經濟體制，對於增強銀行服務功能，擴大商業銀行的信用活動范圍，對於促進賣方企業的商品銷售，降低買方企業的經營成本。

都具有積極的作用。銀行承兌匯票在國民經濟中的作用可以彌補商業信用的不足，防止因企業拖欠貨款而形成「三角債」，有利於促進商品流通，加速社會資金的循環和周轉等

Ⅵ 信用貸款、擔保貸款和票據貼現貸款三類貸款對銀行來說風險大小的比較

信用貸款、擔保貸款和票據貼現貸款三類貸款對銀行來說風險最小的是信用貸款。

信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提 供抵押物或第三者保證而發放的貸款。

Ⅶ 電子銀行承兌匯票貼現有風險嗎

對出借人來說沒有風險。
銀行承兌匯票質押貸款以質押的銀行承兌匯票作為第二還款來源，憑借銀行信用，銀行承諾無條件兌付作為保障，即使借款人第一還款來源喪失，借款到期將質押的票據在二級市場轉讓或者提前向承兌銀行貼現來獲取還款資金，對出借人來說，沒有任何風險，是目前市面上P2P網路借貸中安全系數最高的產品之一。
電子銀行承兌匯票是紙質銀行承兌匯票的繼承和發展，電子銀行承兌匯票所體現的票據權利義務關系與紙質銀行承兌匯票沒有區別，不同之處是電子銀行承兌匯票以數據電文形式替代原有的紙質實物票據，以電子簽名取代實體簽章，以網路傳輸取代人工傳遞，以計算機錄入代替手工書寫，實現了出票、流轉、兌付等票據業務過程的完全電子化。