A. 南京市江寧區日升隆農村小額貸款有限公司怎麼樣
你是要應聘嗎還是想貸款呢？反正不錯的
B. 中國最早成立的小額貸款公司是哪家
分別是日升隆
小額貸款
有限公司（簡稱「日升隆」）和晉源泰小額貸款有限公司（簡稱「晉源泰」）。
C. 日升隆農村小額貸款會騙人嗎有信譽嗎70400393
首先，我不知道你的身處地點，但是，中國郵政儲蓄銀行的小額貸款是全國都有的，利息也不會相差太大。我想你應該明白了。
D. 何謂格萊珉模式內容和應用
窮人的銀行 最成功的農村金融模式之一——格萊珉銀行 「我們在慶祝貸款不用抵押品。我們宣布了一個長久的金融隔離時代的終結。貸款不止是生意，如同食物一樣，貸款是一種人權。」 正是這些難得的話語，讓我們開始一次跨越國境的艱難穿越，一個富有人文關懷的大膽嘗試。 8月，本報高級記者遠赴孟加拉國，探訪這個星球上最成功的農村金融模式之一——格萊珉銀行。 在達卡，記者見到了當地人的貧困，也見證了格萊珉銀行的創始人尤努斯教授倡導的小額信貸給窮人帶來的希望。30年前，尤努斯從自己的口袋中拿出27美元借給42名窮人，這是格萊珉銀行的第一筆生意；30年後，尤努斯的小額貸款已經幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧，而格萊珉銀行亦持續保持盈利。 今年6月，中國人民銀行及銀監會曾在亞洲開發銀行協助下組團前往考察。與此同時，中國在內蒙、貴州等地的小額貸款試點正在展開，山西日升隆、四川全力等小額貸款公司先後開業，陝西戶縣也已成功招標。 我們需要這樣一種源於草根的活力與關懷。一份有社會責任感的媒體需要讓更多人了解全世界都在效仿的格萊珉模式，以及中國正在進行的試點。 作為「亞洲銀行競爭力排名」系列活動的前奏，本報特別策劃了「窮人的銀行」之「小額貸款專題」。 五人小組：格萊珉中樞解構 到孟加拉達卡采訪格萊珉專題之前，記者問過10名來自各行各業的高級人員，他們聽說一家銀行專門借出小額貸款給農村窮人，甚至身無分文的乞丐，竟然在沒有政府資助、沒有國際機構捐款下自給自足，每年還有盈利，10名精英的答案一致：沒有可能！ 記者帶著同樣的疑問到孟加拉國，除了到格萊珉銀行總部專訪創辦人兼行政總裁尤努斯教授之外，還跑到達卡附近的兩個農村Kanmbur及Kashimpur，逐一環節觀察格萊珉經營之道。 「小額貸款機構如果要自負盈虧，首要條件是可以接受存款。如果我們不可以接受存款，捐款用光了後便無以為繼，借債人同時是我們的存戶，他們擁有這家銀行，我們便像河流般不斷有活水；對於借債人來說，她們每周償還小額的貸款，同時存入金額更小的存款，這是一個改善她們財政狀況的重要環節。一年後債還清了，她們可以借更多，同時又有一筆存款可以動用，令她們一步步脫離貧窮線。」尤努斯教授本身是經濟學教授，所以銀行的經營模式中包含了實際可行的經濟學原理。 每名員工服務352名借款人 格萊珉銀行的這種模式最初需要政府或捐款資助，因為存款數額不足以支付貸款，過了數年之後，銀行滾存了一點盈利，便可以補上存款的不足。所以格萊珉銀行自1995年便宣布停止接受捐款，最後一筆已議定的捐款於1998年到位後，格萊珉銀行便進入完全自給自足的時代。 格萊珉銀行的成功核心是可以接受存款，這些存款成為銀行繼續發放貸款的財政支持，格萊珉銀行94%的股權，也是由存戶所有，政府持有象徵式的6%。 舉例來說，一名成員貸款1000塔卡，實際利率為10%，即本息合共1100塔卡，還款期為一年。該名成員每周還款約21塔卡，但同時要存款5塔卡，存款年利率為8.5%-12%，一年之後，還清欠款，並有260塔卡存款及利息。成功還款後，她便可以再借更大額的貸款，例如2000塔卡，同時每周儲蓄10塔卡，這名成員的財政狀況會被改善，最終達至脫貧目的。 格萊珉銀行自1983年創辦以來，除了創辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持盈利，2005年的盈利達1521萬美元(摺合1.2億元)。 截至2006年6月底，格萊珉銀行有2185家分行，服務69140個村的639萬借款人，而員工總數只為18151人，平均每名員工要服務3.8個村子和352名借款人。 Shabr(女)是Kanmbur分行的經理。Kanmbur在達卡西邊45公里，Shabr每天早上7時便上班，7時半與分行的6個中心經理開會，討論當天需要處理的事務。之後6個中心經理便要分頭到附近農村的中心參加每周會議。Kanmbur分行屬下有71個中心及3750名成員，6名中心經理每周五天要跑遍這71個中心，即每人每天要跑兩三個中心。 每個中心都有幾十名成員，絕大部分是女性，她們每五人組成一個小組，每周派出代表開會，並向中心經理繳付每周的還款及存款。另外每個中心會由成員互選一名中心代表，負責與中心經理緊密溝通。如果當中有成員面臨困難，通常不用中心經理操心，小組其它成員或中心代表會幫助她們。這也是格萊珉壞賬率偏低的要訣。 Shabr稱，格萊珉銀行的五人小組機制也是格萊珉銀行成功的關鍵。這可以讓成員互相鼓勵，也可以施予群眾壓力，因為其他成員雖然沒有責任代其他成員還款，如果小組內有成員還款紀錄不佳，會影響整個小組日後借貸額。 「每個人都有遇到逆境的時候，小組以至中心的成員，在這個機制下會成為不幸的人的後盾，幫助他們渡過難關。」Shabr說。 Kanmbur分行的6名中心經理每人參加2-3個中心每周會議後，下午3-4時便會回到分行，點算當日收到的還款及存款，並以手寫方法將所有客戶的數據填入指定的表格中，交予Shabr簽名確認。Kanmbur分行只有9名員工，包括Shabr、1名分行副經理、6名中心經理及1名信差。 質疑格萊珉賬目？ 為了節省開支，格萊珉銀行的分行內沒有計算機，客戶數據填入指定表格後，便會由信差送到附近一個數據中心。這家中心不屬於格萊珉銀行的編制，而是由相關機構格萊珉傳訊經營，該公司向格萊珉銀行每月收取服務費，同時為農村提供其它計算機及傳訊服務。 數據中心有五名職員，負責附近10家分行的數據處理，各家分行的數據送來之後，他們會輸入計算機，傳送至格萊珉銀行在達卡的總部，由於數據有統一的格式，總部便可以每周掌握全國2185家分行的數據。 尤努斯稱，格萊珉銀行嚴格控制開支，不輕易增加分行。每一個地方要增設分行，必須先有足夠的存戶願意存款，以存款作為貸款基礎，總部不會提供資金。另外分行需在開業第一年便盈利。 格萊珉銀行的賬目曾經受到國際知名經濟學者質疑。普林斯頓大學教授喬納森·莫多克(Jonathan Morch)在1999年發表論文《小額信貸承諾》(The Microfinance Promise)，質疑格萊珉銀行低於1.6%的不良貸款比率不真實，實際數字應該是7.8%；他又稱格萊珉銀行只是依靠捐款來生存，如要自給自足收支平衡，貸款的實質利率要高達25.7%。 對此，尤努斯教授稱：「我認為不需要反駁喬納森·莫多克，格萊珉銀行的現狀已證明他的預測全部是錯誤的。我們自1995年停止接受捐款後，不但可以繼續生存，而且盈利是一年比一年多；我們不需要提高貸款利率，我們的實際利率只是10%，近期還在研究調低利率，因為我們的利潤太多了，盈利並非我們的主要目的。」 「我們的賬目每月都會在網上公布，自1976年以來，所有數據一直是公開的，任何經濟學者都可以研究我們，從而知道我們為什麼會成功。」 她們只需要57元 孟加拉首都達卡以東50公里的小農村Kashimpur，最繁忙的街道是一條單線雙程行車的泥路。Rahima在路邊一個露天小攤子上，動作麻利地烤著米餅，她的米餅烤得外面脆裡面軟，每塊只售2塔卡(1 人民幣約等於8.7塔卡，摺合人民幣0.23元，下同)，一天可以賣到100塊左右，Rahima可以賺得50塔卡(5.7元)，這點小錢已足夠維持她與8歲兒子Shwon兩人溫飽。 Rahima只有30歲，但臉上布滿被生活折騰的痕跡，看起來像50歲的樣子，她的左眼在3歲時便瞎了，令她看起來再添一絲愁苦。然而相對於一年多前，她的生活已快樂多了。6年半前，她的丈夫得病死了，她和兒子的生活頓失依靠，開始行乞生活，靠別人對她的施捨養活自己及兒子。 「我以前挨家逐戶乞討一些剩飯剩菜，自己吃一些，再賣掉一些，賺得一些小錢買其它必需品，這種日子過了5年。這對Shwon影響很大，他因為我是乞丐而感到自卑，現在我靠自己的勞力掙錢，大家都可以抬起頭來做人了。」Rahima說。 2005年6月，Rahima得悉格萊珉銀行有「求存者(乞丐)貸款計劃」，便向當地分行申請了500塔卡(57元)的免息貸款，用來買些米及爐具，開始在街上賣烤米餅。 一年多過去了，母子倆的生活有所改善，Rahima還花了近年最大的一筆錢——用800塔卡(92元)買了一把電風扇，並可以負擔每月100塔卡的電費，讓Shwon可以在孟加拉酷熱的晚上得到安睡。 Rahima希望生活進一步改善，日後可以成為格萊珉銀行的正式成員，借貸更大金額的款項，建造一家有房頂的小店，在下雨天也可以繼續賣烤米餅，不用望天打卦。賺到更多錢後，便可以送Shwon到學校讀書。 格萊珉的「乞丐貸款計劃」始於2003年，當時格萊珉銀行的業務已上軌道，社會上有些輿論批評尤努斯教授已變成一個資本家，已經忘記了如何幫助最窮苦的人。尤努斯教授決定設計這個幫助社會最底層的計劃：參加計劃的乞丐不需要組成五人小組，貸款不需要繳付利息，還款時間也較有彈性，參加者甚至不需要放棄行乞，但不能用乞討回來的錢還債。 Kashimpur的Rani是這個計劃的首批試點。現年40歲的她，1995年因為丈夫及兒子突然患病而淪為乞丐，2002年12月，Kashimpur的分行經理Yasmin遇到Rani，得悉Rani希望脫離乞丐生涯，但需要800塔卡(92元)買些香蕉再零售賺錢。Yasmin向總部建議向Rani發放免息貸款，並免除她要加入小組的規定，由Yasmin直接監察其個案。Rani的貸款於2003年初獲批准。之後，格萊珉銀行在多個分行進行類似試驗後，2003年底正式推出「求存者(乞丐)貸款計劃」。 目前，Yasmin的分行有53名乞丐貸款者，另外有8人已轉為正式成員，包括Rani在內。Rani在2004年12月已轉為正式成員，借了2000塔卡(230元)，之後多次還清貸款後再借，除了改善自己的家居外，還有資金修整附近兩家房屋租給有需要的人，每月有800塔卡收入，加上賣香蕉每天約90 塔卡的收入，一家人生活有保障，並有能力存款，目前已存了1.5萬塔卡(1724元)。 相對Kashimpur的「金牌成員」 Hasna，Rani的成績只算一般。從Hasna現在充滿自信的笑臉上，難以想像她在15年前有多彷徨。當時她的丈夫突然離開了她，逃離Kashimpur後音訊全無。她沒有任何謀生技能和經驗，幸運的是她沒有遇到人口販子，也沒有淪為乞丐，她遇到的是格萊珉銀行。 1991年，Hasna參加了當地的小組，借了4000塔卡(460元)買了一頭奶牛，靠賣牛奶維生，她的聰明及勤奮，加上在村中有很好的人緣，令她的生意快速擴展。今天的她，已是村中一家小商店的老闆娘，出售美潔用品，主要收入來源則是格萊珉電話。她有兩部手機，一部自用，另一部租給村民打電話，另外她代理格萊珉電話的手機充值服務，她是格萊珉23萬名「電話女士」之一，每月電話服務為她賺得約8000塔卡，小店的其它業務賺得約2500塔卡，合計10500塔卡(1207元)，在村中已是「小富婆」。 這種成功個案在孟加拉每個村子裡都有。在達卡以西45公里的Kanmbur的Sufiya，現年35歲，已參加格萊珉銀行10年，她與丈夫Moajjam一起經營一家村內規模最大的雜貨店。兩人關系良好，但丈夫以工作忙為由，一直由妻子出面參加格萊珉的小組及中心會議，這也是格萊珉銀行的貸款人96%是女性的最大原因。Sufiya在10年前借第一筆4000塔卡的貸款，開了一個小攤，業務逐步拓展，現時的貸款額已增至5萬塔卡，雜貨店每月有約5000塔卡的利潤。 「我最喜歡格萊珉銀行，因為別的銀行都要我們去城鎮存錢和借錢，只有格萊珉銀行的人走到我家門口。」 Sufiya直率地說出格萊珉銀行最獨特之處。 參考資料：http://www.wwxyls.com/Article_Show.asp?ArticleID=1674
滿意請採納
E. 現代高利貸現象嚴重，談談高利貸的社會影響你認為我國金融體制應如何改革
現代高利貸現象解析
李喜雲
（武漢科技大學外語外事職業學院，湖北武漢430083）
摘
要：高利貸產生於原始社會末期，在奴隸社會和封建社會，它是信用的基本形式。新中國成立之前，高利貸
在民間借貸中一直扮演著霸主角色。隨著現代銀行制度的建立，理論上高利貸現象也應該消失。然而，在銀行家數越來越多以及各家銀行的分支機構多如牛毛的現代社會，高利貸卻依然存在著。本文通過對現代高利貸現象的分析，闡述了現代高利貸的參與者、存在原因及社會影響，並提出了減少高利貸危害的政策建議。
關鍵詞：高利貸；社會影響；存在原因；對策
在實行高度集中的計劃經濟條件下，高利貸曾一度銷聲匿跡。改革開放以來，隨著經濟生活的日漸活躍，在我國很多地方高利貸又死灰復燃，並有日趨蔓延之勢。當前，全國各地農村均存在不同形式、不同手段的「高利貸」現象。除了經濟條件落後、資金匱乏的農村，城市的高利貸也從沒有滅絕。看來現代銀行作為高利貸的掘墓人，作用發揮得並不太徹底。
一、高利貸之借與貸
從高利貸的名稱我們知道高利貸最突出的特點就是「高利率」非，正是高利貸驚人的利息成本，決定了它長期以來的「生產性」特點，即借高利貸的目的不是為了擴大再生產或投資，而是為了保證生存。奴隸社會和封建社會如此，現代社會也沒有太多改變。據調查，借高利貸者真正用於再生產的只有百分之十一，百分之八十九的錢都是用於消費，尤其在農村。我們可以把借高利貸者的消費歸納為以下幾種：（1）天災人禍導致食不裹腹時，只好借貸。（2）疾病治療。由於經濟條件差，平時缺乏對身體的必要保養，再加之長年的辛苦勞作，往往導致嚴重疾病的發生，而治療所需費用又是一般家庭所不能負擔的，此時就需要高利貸的支援。受傳統觀念的（3）婚喪嫁娶。影響，在婚喪禮儀方面，貧苦的人們也一定要體體面面，而婚喪禮儀的花費又很高。借貸者往往在禮儀准備期間借貸，等禮儀完成收到禮錢後再還款。（4）子女學費。農民親身體驗無知識的苦處，意識到教育的重要，因此希望子女努力學習，而目前昂貴的學費實非農民所能承受，高利貸成為主要來源。（5）償還舊債。那些只能靠天吃飯的貧困山區農民，有時沒有能力償還到期的債務。然而，出於信用考慮，借貸者一般採用的辦法是借一筆新債以還舊債，因為如果借貸者賴帳不還的話，他就再也難以獲得任何借貸。（6）農業投入或日常家用。為了正常生產，少不了農具購買、牲畜、化肥等農業必須投入。但由於收入少，貸款又困難，只好求助高利貸。甚至特別貧苦者就連一般日常家用品都購買不起，也要借貸。另外還有些人借高利貸是用於非法賭博等其他方面。在城市，同樣也有很多是因為天災人禍、生老病死去借高利貸。
在經濟市場化、各類個體商戶、小企業大量涌現的今天，高利貸已經不再純粹是非生產性的。很多借貸者是為了解決企業資金困難。2003年，國家統計局對2434家民營企業融資
情況調查結果顯示，有近4％民企的部分流動資金來自高利貸，其中有近1％企業流動資金中25％以上是靠高利貸籌措的。農村中有些高利貸也有生產性，比如為了滿足向非農業過做小本買賣等所需資本。渡，如外出打工、
當前，發放高利貸者主要有三大類群：一個是較為富裕、有一定積蓄的普通人家，這個族群比較分散，財力也不怎麼雄厚，放貸指向主要針對經濟困難的居民和個體工商業者，放貸期限一般在一年之內，收益率大約為年息10—20％之間；另一個是國家公職人員，特別是有一定灰色收入者，這部分人在個人放貸族群中佔有相當比重，放貸指向主要為效益較好的國營及民營企業，放貸期限較長，一般3—5年不等，往往隨著工作調動的變化而變化。由於其所放貸款多以暗中投資的形式進行，收益具有明顯的雙重或多重性，既有利息收入，還有股紅收入、賄賂收入。收益率在200％—500％之間，甚至更高；再一個是專門從事投資和融資的民間機構，放貸指向為風險較小的單項工程和單個生產經營項目，期限不定，收益率在年息
60％－－80％之間。另外還有些非法或者黑社會性質的中介機
構利用信用卡套現等形式取得資金去放高利貸，或以貸養貸，放貸對象一般為個人或個體商戶。
二、高利貸存在的原因
目前個人要從銀行貸到款，除了房貸、車貸等消費類貸款，其它的個人貸款一般都要求有抵押物，雖然有少數銀行提供不需要任何抵押物的信用貸款，但只面對銀行認定的一些特定優質客戶。銀行的高門檻攔住不少人，正常、公開的渠道籌不到錢，民間借貸甚至一些地下高利貸就有市場。另外，由於多數民營企業缺乏誠信，一些金融機構擔心借給民企的錢會變成壞賬，所以也不敢輕易與企業合作。因此，一些小型企業在發展過程中，當急需資金而又無法從銀行取得的時候，他們只能通過借高利貸來「渡過難關」。
對農村來說，由於各國有銀行相繼退出縣域領域，只有信用合作社可以提供貸款，這遠遠不能滿足需求。國務院發展研究中心農村部曾經對近2000個農戶做過問卷調查，發現目前大約只有1／5的農戶能夠從正規的農村金融機構獲得貸款。
銀行和信用社為避免「壞賬」，在放貸時往往倍加小心，再加上部分借貸者信用意識差或還貸能力差，為保險起見，他們
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一般都謹慎放貸。比起銀行貸款來，高利貸條件靈活、手續簡便快捷，時間不像銀行卡的那麼緊，往往可以拖延幾天或續貸。因此，農民更傾向於高利貸借貸而不是銀行貸款。
中國金融體制改革滯後於經濟增長，正規金融發展滯後，為非正規金融提供了很大的生存和發展的空間。四大國有商業銀行從縣城撤退，逐步收縮網點，使城鄉信貸出現了斷層。金融的城鄉結構、地區結構不合理，為民貸提供了發展契機。
一方面，非國有經濟是國民經濟新的利潤增長點，它們的迅速崛起需要金融支持。另一方面，這些企業處於起步或成長階段，原始積累不足，收益具有不確定性，難以符合正規金融機構的審貸標准。2004年溫州調查數據表明，68．4％的中小民企沒有合格的抵押資產，36．8％的民企資信狀況不符合銀行要求。再加上國家信貸政策的限制、融資成本過高、手續繁瑣和缺乏正規的財務會計記錄等，中國的中小企業幾乎被排擠在正規金融機構之外。
另外，如前文所述，在偏遠的農村，天災人禍、婚喪嫁娶、子女升學情況又比比皆是，產生大量的借貸需求。
高利貸的存在也是市場經濟下利益的必然驅動。近年來隨著市場經濟的逐步深入，很多有頭腦有機會的人先富起來了，但由於前幾年銀行利息的不斷下調，證券市場的不景氣，苦於沒有投資機會，因此轉而採用傳統的高利貸借貸方式，高息放貸，以獲得更多利益。隨著2006年下半年股市的走強和利息的上調，相信這種情況會有所好轉。
三、高利貸的社會影響
由於高利貸有主體分散，個人價值取向、風險控制無力等特點，高利貸活動不可避免地會引發一定的經濟和社會問題。
一些利率奇高的非法高利貸，經常出現借款人的收入增長不足以支付貸款利息的情況，當貸款拖期或者還不上時，出借方經常會採用不合法的收債渠道，如僱傭討債公司進行暴力催討等。於是，因高利貸死亡，家破人散、遠離他鄉、無家可歸的現象數不勝數。這些人已經被高利貸吸去了最後一滴血，往往都是身無分文，在外流浪，也成為了社會不安定的因素。
由於民間「高利貸」利率普遍高於銀行基準利率，受利益驅動，一部分人便將自有資金用於民間借貸，對地方金融機構（尤其是農村信用社）吸收存款造成很大壓力。又由於其貸款機制靈活、便利，也在一定程度上造成對銀行信貸的沖擊。
另外由於民間「高利貸」多為私人之間的協議，大多沒有信貸擔保和抵押，而且對借款人的資信僅憑個人的主觀判斷，主觀性和隨意性很強，對風險的產生也無從控制，因此隱藏了極大的風險。如果借款人不能歸還貸款，對貸款人來說打擊是巨大甚至是終身的，因而極易沖擊正常的金融秩序。2003年6月28日，貴州省畢節地區小有名氣的「借貸主」，以貸養貸的鄭東勇自殺身亡，就是典型的案例。
正因為高利貸有上述各種危害，所以以往無論是小說、電影，還是學術著作，都將高利貸描畫為面目猙獰，充滿血腥，吸盡農民脂膏的惡魔。但是我們也不能否認高利貸用於日常生活也有其積極的方面，它至少使難以為繼的農民暫時渡過難關，延續生命。也只有生命得以延續，才能談得上維持家庭生產。
四、政策建議
1．利率市場化
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高利貸可以生存，說明並不是所有的借貸者都家破人亡，它是有高回報的。從全世界的經驗看來，所有的小額貸款和農村金融之所以能夠取得突破、能夠成功，它最根本的問題，就是打破了過去那種認為農村的貸款、扶貧的貸款一定要低息的觀念。所有成功的小額貸款都是高息的，一般來說，比城市的貸款要高出10％到15％左右。2006年10月13日，被稱為「
窮人銀行家」的孟加拉人尤努斯，榮獲諾貝爾和平獎。孟加拉平常的商業貸款利率在12％、13％左右，但是他給農村，給貧困農民的貸款是25％左右。
之所以銀行不願意放貸，正是因為他們認為給小企業或農民放貸收益與風險不對稱。一般而言，小企業或農民規模小，底子薄，沒有多少資產可以用來抵押，加大了銀行放貸風險。另一方面，他們貸款金額不大，對大銀行來說，在一定的利率水平下可得到的利潤少之又少，而各種信譽評估手續與大企業基本相同，所以銀行寧願不賺這部分利潤。然而，如果我們放開利率，讓銀行根據所面臨風險的大小，自己制定利率，那麼在利益的驅使下，銀行則不會再放棄這些小的客戶。而對於借貸者來說，即使銀行實行較高的利率，但相對於高利貸來說，也是小巫見大巫。
同時銀行的資金供應同高利貸相比要穩定得多。另外有了銀行的涉足，資金的供給量大大增加，放高利貸者要想生存，也必須降低他們的利率，這樣就大大減少了借貸者的負擔，也就大量減少了各種悲劇的發生。
2．發展多種形式的金融機構和組織
（1）建立民營小額信貸公司
從1994年中國首次開展小額信貸業務以來，已經在國內形成了三種模式：一種是由政府的扶貧基金開展的小額信貸；第二種是由國際捐贈等方式形成的民間小額信貸組織。這兩種機構的最大特點是有扶貧的作用但缺乏後續資金；第三種是由農信社等正規金融機構提供的小額信貸，但是推廣情況不太理想。目前，信用社是中國大多數鄉村地區唯一的農村金融機構，據社科院「農村金融市場研究」課題組所做的農戶調查，農戶得到的正規金融貸款80％以上來自信用社。然而，由於信用社的經營行為帶有濃重的計劃經濟和政策性金融特點，無法形成真正的、規范的競爭性金融市場，結果是一方面農村金融服務遠遠滿足不了需要，一方面信用社自身的生存和發展也面臨嚴峻的挑戰。
因此我們也應該借鑒其他國家的成功經驗，允許建立專門為農村服務的民營金融企業。2006年10月13日，諾貝爾和平獎之所以頒給孟加拉人尤努斯，原因就是這位被稱為「窮人銀行家」的孟加拉人，在三十年中從借款27美元給42個赤貧農婦開始，發展成為擁有近400萬借款者、12546名員工的龐大鄉村銀行網路。他的銀行有1277個分行，遍及46620個村莊，解決了農民的資金需要。事實上，我國也已經開始對民營金融機構進行試點，2005年底，兩家分別名為「日升隆」及「
晉源泰」的小額貸款公司在山西省平遙縣正式開業。這兩家小額貸款公司的成立，被認為是標志著「草根金融」將以合法的身份走向融資的前台。
（2）建立各種擔保機構
要消除貸款難的問題，除建立多層次的信貸體系外，還要鼓勵社會團體、行業協會、企業法人和自然人等投資創辦中小企業信用擔保機構，為個人和中小企業提供信用擔保。
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當然，成立多種擔保機構對貸款難問題也只能治標不治本。要想從根本上解決問題，還需要引導企業或個人培養誠信意識。誠信是市場經濟的靈魂，是市場經濟正常運行的基礎，誠信是規則，也是一種文化和道德。誠信的培養並非一日之功，因此要長抓不懈，以求改進。可以說，創建誠信企業，才是企業融資的最好辦法。
一個窮人一旦陷入高利貸的陷阱，就會形成惡性循環。只有當其在外力的幫助下，跳出這個陷阱，才有可能徹底擺脫高利貸。雖然當前我們國家在社會保障方面在不斷加大投入，比如助學貸款、醫療保險、最低生活保障等等。但覆蓋面還不夠大，有些地方還沒實施社保政策，有些則是人們不知道這些保障制度的存在。因此除了加大保障力度，還需加大宣傳力度，讓那些由於孩子考上大學，父母發愁學費而在開學前上調自殺的類似悲劇不再發生。
F. 我國首批小額貸款公司試點有哪些公司經營狀況如何
我去過的是山西平遙的「日升隆」和「晉源泰」，這都是我國首批小額貸款公司，你可以上網仔細搜一下相關的新聞。
經營狀況兩家都很好，風險管控優良。他們遇到的發展瓶頸就是沒有充足的資金用於發放貸款，手邊資料不是很齊全，你最好在網上找吧，很多的。
G. 中國最早成立的小額貸款公司是哪家
分別是日升隆小額貸款有限公司（簡稱「日升隆」）和晉源泰小額貸款有限公司（簡稱「晉源泰」）。