銀行經營性擔保貸款

① 金融統計制度中 個人經營性貸款是指什麼

個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。

一、含義

個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。

此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。

二、申請條件

個人經營貸款的對象為符合銀行個人經營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（含港澳台居民），包括個體工商經營者、獨資企業/合夥企業/有限責任公司的主要合夥人或主要自然人股東等。

1. 年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明；

2. 借款人及其經營實體信用良好，經營穩定；

3. 相關銀行規定的其它條件。

   
   

三、申請資料

1. 借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；
   

2. 經年檢的個體工商戶營業執照、合夥企業營業執照或企業法人營業執照原件及復印件；

3. 個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在工行或他行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；

4. 能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；

5. 抵押房產權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件。

6. 貸款採用保證方式的，須提供保證人相關資料；

7. 銀行要求提供的其他資料。

   
   

四、辦理流程

1. 借款人向銀行提出貸款申請，提交相關材料。
   

2. 經銀行審批同意的，借款人和擔保人與本機構簽訂借款合同和擔保合同。

3. 銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人賬戶。

4. 借款人按期歸還貸款本息。

5. 貸款結清，到銀行辦理撤押手續。

② 以公司的名義向銀行申請經營性貸款需要什麼資質條件

首先營業執照滿足一定的時間，一般是一年以上，娛樂行業不行，鋼貿之類的也不大行。
第二有兩種方式抵押貸和擔保貸:
抵押貸公司需要有抵押物比如土地，廠房，，辦公樓，住宅等固定資產作為抵押。
擔保貸公司需要找擔保，如果貸的額度不大可以找個人做擔保，對於金額比較大的需要找企業擔保。

③ 什麼是3年循環貸款和經營性貸款

3年內可循環貸款，意思是客戶將商品住房抵押給銀行後，就可獲得一定的貸款額度，在3年內的房產抵押期限內客戶可分次提款、循環使用。經營性貸款是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。

可循環貸款，當不超過可用額度單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批，一般1小時便可提取現金，等於隨身有了一個安全又方便的流動大「金庫」。

經營性貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。根據貸款用途的不同，個人經營性貸款可以分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。

個人經營性貸款貸款額度高：如招商銀行的個人經營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行為1000萬元；此外貸款期限長：一般授信的最長可達10年，單筆貸款最長可達5年。

(3)銀行經營性擔保貸款擴展閱讀：

可循環貸款的優點

1、用款快捷：一次審批，有效期內隨借隨還，最高額度內單筆貸款經營行有權審批人直接審批，快捷方便。

2、利率優惠：因為循環使用，可實現短期貸款，長期使用，長期貸款，短期利率，循環額度內貸款，如裝修等消費用途的可在基準利率基礎上最高可下浮10%。

3、授信期限長：授信有效期最長可以是5 年，有效期滿後可繼續申請。

4、單筆貸款期限長：單筆貸款到期日最長可能可達30 年。

④ 什麼是 個人經營性貸款擔保

業務介紹

個人經營性貸款擔保業務：是指擔保公司為自然人向銀行申請的、用於從事生產經營活動的融資提供擔保的業務。

案例：陳先生因公司經營需要400萬元流動資金周轉，計劃分2年按月歸還。而目前其個人和公司名下均沒有可以直接用於抵押貸款的房產，公司也達不到銀行直接貸款的要求。

解決方案：陳先生可通過中蘭德擔保，向銀行申請400萬元的流動資金貸款。陳先生以公司經營收入作為還款來源。藉助中蘭德擔保，陳先生如願以償地從銀行申請到400萬元貸款。

客戶所需提供資料

●擔保申請人(及配偶、共同借款人、共同還貸人、產權共有人)的居民身份證、戶口本(或回鄉證)原件及復印件;

●《客戶基本情況表》;

●《個人財產清單》;

●擔保申請人婚姻狀況證明原件;

●擔保申請人職務、職稱、專業資格、學歷證明原件及復印件;

●擔保申請人(及配偶、共同借款人、共同還貸人)的收入證明及財產狀況等還款能力證明文件原件(如：村民分紅憑證等);

●擔保申請人真實住址的水費、電費、電話費、物業管理費等費用單據;

●擔保申請人所涉及的營業執照及相關行業的經營許可證、納稅證明、財務報表、對帳單、融資用途中的相關協議、合同或其他資料;

●抵押或質押的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質)押的證明等;

●根據我公司《客戶應提供資料清單》要求提供的其他個人、企業相關經營資料和反擔保資料。

⑤ 如何快速有效的向銀行申請經營性貸款

就目前環境來說，直接向銀行申請，基本是沒指望了，除非你的企業夠大、年營業額夠多（如果是這樣，樓主你也不用煩惱貸款了吧，呵呵）。以我本人的知識來說，有兩個選擇，一個是以個人資產為抵押，向銀行申請個人授信，簡單來說就是把自己的房子打折（5-6折）抵押給銀行，銀行給你打折後的授信額度，類似於信用卡，你不用這個授信額度，銀行不收錢，一但用了就開始收利息。這個方法適用於小額短期信貸，且貸款成本較低。另一個就是通過擔保公司。同樣的以你個人的或是企業的固定資產做抵押，由擔保公司出面向銀行申請貸款。這個方法適合數額較大的貸款，成功率高，但是成本也高。
PS：地下錢庄、信用卡套現什麼的還是別考慮了吧

⑥ 各大銀行經營貸款利率是多少 經營性貸款利率怎麼計算

若您所在城市有招行，可通過招行嘗試申請生意貸，貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批後才能確定。
若是想了解貸款基準利率信息，請您打開以下網址（http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/CDRate.aspx?chnl=cdrate）了解一下。

⑦ 個人消費貸款與經營性貸款的區別

個人消費貸款是指銀行向申請購買「合理用途的消費品或服務」的借款人發放的個人貸款。是銀行 向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。
個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。 此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。
若您買車使用於合法生產經營活動，可歸於經營性貸款。否則，只能歸於購車消費。
希望對您有用。

⑧ 銀行經營性貸款是不是都是最高額抵押

銀行一般是評估額度的5到7成，評估單價看評估公司的

⑨ 關於經營性貸款，擔保公司

擔保公司通過了，銀行基本上也能通過。因為貸款的風險己由擔保公司承擔了。等銀行審查了你們的有關申請貸款材料後帶上貴公司有關財務報表、公章、法人章去銀行辦理貸款手續就行了。時間上嘛，如果銀行那幾天按順序貸款的企業不多，三五天就可以了。當然，擔保公司出具的擔保函如果有什麼問題，還是要重新修改的。根據的介紹的情況最多半個月吧。