借名貸款擔保人

⑴ 弟弟和信用社信貸員（連襟)惡意串通貸款4筆其中兩筆借名貸款共發放130萬元，空白表格讓我補簽擔保（

不要小貸過橋 小心利滾利 利息都還不清 。報警吧 別把自己的人生都給毀了

⑵ 借名貸款屬什麼犯罪

借名貸款是指實際需求貸款人因各種原因不能正常程序在金融部門獲得貸款，從而採取借他人名義在金融部門獲取的貸款。

借名貸款內審工作的具體操作

1、查借款用途。查看借款用途與借款金額是否相匹配。

2、到戶核對經營項目。通過實地到借款戶家中，看該戶實際經營項目與申請借款是否相同，申請借款金額與所經營的規模是否相匹配。

3、查借款實際去向。通過查看當日傳票，對該筆借款實際去向予以核實，如借款被相關連人支取或當時就轉給相關連人，以及用於歸還他人借款，該類借款都有可能是借名貸款。

4、查保證人擔保意願。通過實地或電話了解擔保人，詢問其曾給那些人提供擔保，擔保金額多少？是否自願，是誰請其提供擔保。

5、查借人家庭成員對借款的知曉情況。通過電話或實地了解借款人的家庭成員，詢問其家庭因做什麼而申請貸款，共申請貸款多少。做到查詢、對實。

6、詢問借款人擔保人的情況。絕大部分借名貸款的擔保人不是借款人請的，大多數是實際用款人請的，在審計中可通過詢問借款人擔保人的情況，與擔保人的實際情況相核對，來查看借款是否是借名貸款。

7、查看擔保人與借款人是否有關聯。借名貸款的借款人一般與實際用款人（一般都參與擔保）都存在一定的關聯，有可能是親戚朋友、有可能是左鄰右舍、也有可能是同事、也許是廠里的職工，如果貸款是此類情況，且擔保人本身就有大量借款，那麼此類貸款就有可能為是借名貸款，需深入審計。

(2)借名貸款擔保人擴展閱讀：

貸款渠道

一、傳統貸款（也叫線下貸款，指通過銀行等，在實際生活中提交貸款申請）

二、網上貸款（也叫在線貸款，指在網上進行貸款提交申請）即P2P金融貸款。

P2P的建立就是為籌資者和投資者之間而生。與傳統的貸款相比，互聯網金融可以避免非法集資、壞賬、跑路等風險，且互聯網金融沒有固定的投資群體，可以有效的解決平台運營安全性，保障投資人的利益。

三、手機移動貸款（指通過手機貸APP提交貸款申請，隨時隨地、靈活便捷）

貸款基本規定

貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

貸款額度：借款人提供建設銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格後，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質押額度不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%；抵押額度不超過抵押物評估價值的70%；信用額度和保證額度根據借款人的信用等級確定。

擔保方式：以建設銀行認可的抵押、質押、第三方保證或信用的方式。

需要提供的申請材料：

（1） 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。

（2） 保證人的資信證明材料。

（3） 社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告。

（4）建設銀行規定的其他文件和資料。

（5） 借款人有效身份證件的原件和復印件。

（6） 當地常住戶口或有效居留身份的證明材料。

（7） 借款人出具所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。

（8） 借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。

（9） 借款人還需提供公司場地的水電物業的繳費單據及個人住址的水電物業的繳費單。

貸款期限：抵押額度的有效期最長為5年，質押額度的有效期屆滿日不超過質押權利到期日，最長不超過5年，信用額度和保證額度的有效期為2年。

額度有效期自借款合同生效之日起計算。借款人同時申請質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的。

建設銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期。額度有效期截止後不允許繼續支用剩餘額度。

貸款利率：按照建設銀行的貸款利率規定執行。

⑶ 為實際用款人擔保，借款人是別人

機構只著手續。
先找名義上的借款人。
還不上，再找擔保人。
不管誰出錢，機構反正收到款就行。這借款還款行為就結束了。
至於你們個人之間，墊錢還了之後，有權去找實際用款人追償。這個是你們之間的破事，機構不管。這個糾紛，重點在於，實際用款人沒錢還+不想還+你們之間的證據恐怕不足。

⑷ 借名貸款方面法律咨詢，請求高手法律援助

1、「李四最無辜，他該怎麼辦呢？」：李四並不算是「無辜」，一個成年人、具有完全民事行為能力的人，應當預見到以自己名義為他人貸款而應負的責任：
李四親自在和銀行的貸款合同上簽字，就只能償還銀行的貸款，然後再向張三追償這筆錢及利息，別無他法。

2、對於李四來說：
（1）還貸的責任肯定是免除不了，而且雖然張三也曾到場、錢被張三拿走，但銀行只會追究李四的責任、找李四要錢，因為貸款合同上給銀行簽字的只是李四，這合同只對銀行和李四有效，與張三無關。至於張三和李四之間如何要債：那是李四的事，與銀行無關。
（2）銀行可能對李四採取的措施有：一是當初貸款時如果以房產或土地抵押，銀行會申請拍賣抵押的房產或土地等（當然，如果李四隻有唯一的住房，在拍賣前應保證李四的居住條件，唯一的住房有可能被查封卻不拍賣）。
二是可劃扣李四的存款、扣李四的工資（會給他留下能維持他生活的一小部分）、三是可能拍賣李四的其他財產。
（3）如果經以上程序，李四的全部財產仍然不足以償還貸款：可能會被拘留些時日，但如果確實是無力償還、而不是故意不執行判決，坐牢的可能性不大。
（4）如果確實無力償還：銀行會申請中止執行，待李四以後有財產時再申請恢復執行：李四這一輩子只要有錢，銀行就可以申請恢復執行的。
（5）當然，還有一種可能：李四實在無一分錢還款、又沒有經濟來源（可他有工作、有工資，就不是沒有經濟來源），銀行在經過一定時間後會作為呆賬處理。

3、「他該怎麼辦呢？」：雖然會「將一夜白發」，也只能「咬牙還了冤枉貸款」。只要他有鍋、鐵可砸可賣，他自己不咬牙砸賣的，銀行會為他拍賣。

4、銀行貸款，一般不會輕易放沒有抵押或其他保證的貸款，李四的事，一定是有抵押等保證的吧？不「砸鍋賣鐵」，抵押物就會被拍賣。

5、建議：
（1）貸款只能想辦法還，留個教訓吧：以後不管什麼親戚朋友，要血可以、要命也行，但借錢小心點：借錢後的苦日子比死還要命！
（2）還完貸款後或者現在：應盡快找張三寫下給李四的借條，證明張三從李四手裡借了多少錢、約定利息，然後在還完貸款後2年內向法院起訴張三請求還款：即使張三現在沒錢也應起訴，判決後申請強制執行再申請中止執行，這樣就不會超過訴訟時效，以後任何時候張三有錢了都可以再要回來些，總不至於張三這一輩子都沒有一點錢了吧？

補充：
1、「請教：2年前，信用社已經預見張三無力償還貸款。而借李四之名，辦理了貸款程序。負責發放貸款的信用社或發放人就一點責任沒有？」：
（1）信用社「 已經預見張三無力償還貸款」是不假，所以信用社才不再貸款給張三；可信用社無法「預見」到、也沒有義務預見到的是：李四與張三是什麼關系、為什麼李四甘願自己貸款而借給張三使用。您自己說說：如果有人在有償還能力時向信用社借款、而且是自願將借來的錢給其他人使用，信用社有干涉的權利嗎？
（2）將錢送給誰用，是李四自己的權利！信用社不管審查李四將錢又給誰用的事。相反：審查張三將來是否能還上李四的錢，是李四自己的事。

2、「信用社相關人員，憑著於張三私交甚至回扣，合夥騙簽李四的借條」：如果您有證據證明是「信用社人員和張三合夥欺騙李四」，還可以請求法院確認貸款合同無效、李四不承擔還款義務，但，您的證據呢？再說，李四和張三是「老表親戚」關系，信用社又如何知道李四是被騙的？

3、「李四，身份農民。欲哭無淚啊，難道老實巴交的李四，就這么被騙血汗？？冤枉！」：不客氣的說，再老實的農民，也應知道向銀行貸款是什麼意思、在貸款合同上簽自己的名字是什麼意思吧？當初簽名字的時候，就沒想想自己的手、自己的筆、寫下的是自己的義務嗎？當初只為顧及「老表親戚」的關系，現在又能如何？既是老表親戚，李四不知道張三可能還不上錢嗎？

4、「我理解為：張三，曾富甲一方，更早些年前，就於信用社相關負責人私交深厚。接著，張三借自己往年聲望取信任於李四。 信用社相關人員，憑著於張三私交甚至回扣，合夥騙簽李四的借條」：可惜，到法庭上，法院不能只憑您的「理解」來確定事實、來斷案吧？您這樣理解，張三那樣理解，王五又那樣理解，怎麼辦？法庭上要的是證據！！！您說張三和信用社勾結騙李四，得拿出證據來才行、法官才能據以確定貸款合同是否有效！沒有證據，什麼事都說不上。

5、也許說的都是您不愛聽的，可事情已經到了這份兒上，再只撿您愛聽的說？到法庭上可就不能管您愛聽不愛聽了，我只能是實話實說，供您參考、早做准備。
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⑸ 錢被擔保人用了，銀行為了追回貸款，說是信用貸款不管擔保人事。這合法嗎。′

信用貸款事關三方協議，第一份協議是貸款人與擔保人之間的擔保協議，擔保人同意為貸款提供擔保。第二份協議就是借款協議，是銀行與借款人，也就是貸款人之間簽訂同意借款合同，銀行會要求借款人提供有效的擔保，所以從第二份協議可看出，銀行有選擇權，即當債務人，即借款人無法按期償還借款時，它可以起訴借款人償還，也可以起訴擔保人償還，借款人和擔保人承擔連帶責任。顯然您遇到的問題說明銀行放棄對擔保人求償，支持借向你求償，對你來說，借款被擔保人用了，所以銀行應向擔保人求償。你的說法是成立的，在償債這一點上，你和擔保人都有義務。在你無力償還借款的時候，銀行最終會向擔保人求償。你靜觀其變，等著吧。

⑹ 借名字給別人貸款買車可以嗎

按照現行擔保法的相關規定，作為實際購車者的擔保人，在別人不能清償貸款時，必然要承擔相應的擔保責任，也就是由擔保人來全部清償，在清償後有向實際購車人追償的權利。

首先，這不僅僅是借名字，而且還要借用身份證信息。簡而言之，其實就是以你的名義在銀行貸款，一旦對方還不上錢的話，銀行直接找的人就是你，因為是以你的名義貸的款，銀行就會要求你還錢。包括，如果在還款過程中他如果還款不及時，還會對你的信用產生不良影響，導致你再貸款就很困難了。

再則，借名買車發生事故，車輛登記人是法律意義上的車主，當肇事司機無力賠償時，車主就要承擔連帶責任。被借名人的風險：

1，登記在被借名人名下的車輛由借名人實際佔有使用，無法對車輛進行有效控制，可能在發生車禍時與借名人(駕駛人)承擔連帶賠償責任，可能因為借名人的過錯承擔違章罰款、車輛保險等方面責任;

2，喪失個人信用的風險，對於借名後貸款買車的情況而言，借名人是實際還款人，被借名人是名義還款人，若借名人逾期償還貸款，就有可能對被借名人(名義還款人)造成信用損失;

3，被借名人收到行政處罰的風險。如根據《北京小客車數量調控暫行規定》實施細則第三十一條的規定，小客車指標僅限本人使用，對於買賣、變相買賣、出租或出借的行為，指標管理機構收回指標、三年內不受理該申請人提出的申請。

(6)借名貸款擔保人擴展閱讀

貸款的注意事項

1、在申請貸款時，借款人根據貸款利率，對自己的經濟實力，還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地，不要影響自己的正常生活。

2、選擇適合的還款方式。有等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。

3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約罰息，導致再次銀行申請貸款時無法審批。

4、妥善保管好您的合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。

⑺ 銀行員工給自己擔保借名貸，我是貸款人，他是用款人，他不還應怎麼辦

這種情況下如果他不能按期還款付息(雖然他是用款人，但銀行信息登記的實際貸款人是你)，你在人民銀行系統里就留下了金融借款不能按期償還的不良記錄，如經銀行多次催收，在你名下的貸款仍不能按期償還，貸款人就會上金融系統"黑名單"，一個人只要上了這個黑名單，以後在國內任何一家金融機構都貸不到款、申領信用卡，甚至連支付寶的花唄也不能用。如果此筆貸款經銀行多次催收仍得不到償還，銀行則會通過訴訟催收。有抵押物的會申請法院強制執行變現抵押物償還，無抵押物的則申請查封執行貸款人名下的銀行存款、車輛、房產等資產拍賣變現後償還所欠銀行的貸款及利息、滯納金等，同時貸款人還有可能被列入法院失信"黑名單"。一個人一旦上了這個黑名單，其就影響就不僅僅只限於金融系統了，而是多方面的：如本人不能乘坐高鐵、飛機，不能出國，不能當法定代表人開辦企業，連子女上學、就業等都會受影響，後果非常嚴重。
面對這種情況，建議必須提前採取防範措施，以免被動。1、跟該銀行員工早進行溝通，確保讓他按期還款付息；2、如經多次他扔做不到按期還款付息，你盡早帶著相關證據到該員工所在銀行向相關領導說明情況，請求銀行幫助做好工作，或把你名下的貸款轉到他的名下(通常情況下比較難做到)；3、如果還不行，你只有聘請這方面的專業律師，對他提其訴訟，或訴其失信或訴其詐騙(具體由律師是根據具體細節和證據確定)，申請法院查封執行該員工名下的存款、車輛、房產等，拍賣變現後償還銀行貸款，最大限度保全你的信譽不受侵害。

⑻ 借款糾紛涉及刑事犯罪，擔保人的責任認定

四川省高級人民法院關於審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見
1.民間借貸主體的適用范圍國家金融監管部門批准設立的金融機構之外的法人、其他組織以及自然人之間及其相互之間因借貸行為引發的糾紛適用《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司可依據相關法律、行政法規及政策發放貸款並收取相應利息，其與自然人、法人、其他組織之間的借貸行為受《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的調整。
2.由第三方收支借貸款項的主體認定
在民間借貸中，根據借款人的指示，出借人將款項直接支付給第三方收款人的，借款人應作為被告。訴訟中，當事人對借款合同的主體無爭議的，實際收款人可以作為證人參加訴訟以便查明借款交付事實；借款人否認收到借款的，人民法院可以追加實際收款人為第三人參加訴訟。
在民間借貸中，根據出借人指示，第三方將款項直接支付給借款人的，出借人應作為原告。訴訟中，當事人對借款合同的主體無爭議的，實際付款人可作為證人參加訴訟以便查明借款交付事實；借款人否認收到借款的，人民法院可以追加實際付款人為第三人參加訴訟。
3.關於借名借款的主體認定
出借人和名義借款人簽訂借款合同，實際交由第三人使用的，根據合同相對性原則，名義借款人為借款合同的相對人，應由名義借款人承擔償還責任。
如果名義借款人向出借人披露了實際使用人，各方的真實意思表示僅為借名義借款人的名義，名義借款人並不實際參與借款關系的履行活動，也不享受借款活動的利益的，應認定實際使用人為實際借款人，由實際使用人承擔償還責任。
4.借條所載出借人姓名與原告同音不同字，對原告訴訟主體資格的認定
自然人之間或自然人與企業、其他組織之間的借貸行為，當事人書寫欠條時不規范，把名字寫為同音、近音字，或寫成俗稱等其他稱謂，或為逃避債務故意寫錯出借人名稱的，持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟，人民法院應予受理，並綜合其他證據進行判斷，在被告對債權人資格提出抗辯但無證據證明時，可以對原告的訴訟主體資格進行確定。
5.出借人或借款人為兩人以上，僅部分出借人起訴或僅起訴部分借款人的主體認定
債權憑證上出借人為兩人以上，在難以區分是共同之債、按份之債還是連帶之債的情況下，僅部分出借人對借款人提起訴訟的，人民法院應當追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權利的其他出借人除外。已經明確表示放棄債權的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理；已經受理的，人民法院應裁定駁回起訴。
債權憑證上借款人為兩人以上，在難以區分是共同之債、按份之債還是連帶之債的情況下，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院可以征詢出借人是否追加其他借款人為共同被告的意見。出借人堅持不追加的，人民法院可以依職權追加。二、民間借貸合同履行地的確定6.接受貨幣一方所在地的認定《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三條規定的「接受貨幣一方所在地」是指請求返還借款、給付利息的出借人所在地或請求履行出借義務的借款人所在地。當雙方當事人在案涉借款是否出借事項上產生爭議時，以借款人所在地為合同履行地；當雙方當事人在案涉借款及其利息是否歸還事項上產生爭議時，以出借人所在地為合同履行地。7.民間借貸合同未履行情況下管轄法院的認定自然人之間的借款合同，因出借人未按約定提供借款，借款人以合同未生效為由，主張出借人承擔締約過失責任的，應在被告出借人所在地法院提起訴訟；非自然人之間的借款合同，出借人未按約定提供借款時，借款人可適用《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三條規定，在借款人所在地法院提起訴訟。8.借款人以非貨幣形式履行還款義務管轄法院的認定借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事後未達成補充協議，按照合同有關條款或者交易習慣仍不能確定的，借款人在借款到期後，經出借人同意，以非貨幣財物清償借款及其利息時，雙方在該實物履行過程中發生爭議，應由出借人所在地法院管轄；借款人替代原貨幣給付義務的履行物為不動產時，適用民間借貸的管轄原則。三、民間借貸案件中民刑交叉問題的處理9.民間借貸案件中有關聯但不是同一事實的認定及處理借款人或者出借人的行為涉嫌刑事犯罪，該行為與民間借貸有牽連，卻又不是同一事實的，對於民間借貸糾紛，人民法院應當繼續審理，對於犯罪線索材料，人民法院應當移送給公安或檢察機關，或告知當事人向公安或檢察機關控告或者報案。存在以下情形之一的，應認定為有關聯但不是同一事實：（一）借款人為籌集到借款而私刻某單位公章，並以私刻的公章在擔保人一欄中蓋章的；（二）借款人涉嫌非法集資等刑事犯罪，但民間借貸糾紛所涉借款不在非法集資等刑事犯罪范圍內的；（三）借款人涉嫌非法集資等刑事犯罪，雖然非法集資金額包含民間借貸糾紛所涉借款，但出借人單獨起訴不涉嫌犯罪的擔保人的；（四）其他與民間借貸有關聯但不是同一事實的情形。10.民間借貸民刑交叉案件的移送人民法院發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪，應裁定駁回起訴，並將線索、材料移送給公安或檢察機關。人民法院移送線索、材料時應注意：（一）應製作專門的《涉嫌犯罪線索移送函》，並附上民事案件起訴狀、案件線索涉及的相關材料；（二）應當製作移送回執，要求公安或檢察機關在接到移送材料後，在移送回執上簽字或蓋章；（三）《涉嫌犯罪線索移送函》中應載明建議公安或檢察機關在一定期限內將是否立案的情況通知移送案件的人民法院；（四）公安或檢察機關審查後予以立案的，人民法院應將已經查封、扣押、凍結的涉案財物移送公安或檢察機關，由公安或檢察機關變更查封、扣押、凍結手續。11.借款人的借貸行為涉嫌犯罪或生效判決認定有罪，民間借貸案件的處理借款人因借貸行為涉嫌犯罪，出借人單獨起訴借款人的，人民法院不予受理；出借人單獨起訴擔保人的，人民法院應予受理；出借人同時起訴擔保人和借款人的，人民法院應告知出借人將借款人涉嫌犯罪的線索、材料移交給公安或者檢察機關。出借人堅持起訴借款人和擔保人，且符合《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十九條規定的受理條件的，人民法院應予受理。人民法院受理後，應裁定駁回出借人對借款人的起訴，並將線索、材料移送公安或檢察機關；人民法院應繼續審理出借人對擔保人的訴求。案件進入訴訟程序後，如因借款人涉嫌犯罪導致民間借貸案件基本事實無法查清，或擔保人是否涉嫌犯罪需以借款人涉嫌犯罪一案的審理結果為依據，人民法院可以裁定中止審理民間借貸案件。借款人因借貸行為被生效判決認定為有罪，出借人以民間借貸糾紛為由起訴要求借款人承擔民事賠償責任的，在刑事判決未涉及追贓或者雖涉及追贓但出借人未獲全部退賠的情況下，對出借人起訴要求借款人承擔民事責任的，人民法院不應受理。四、民間借貸合同效力的認定12.自然人之間約定借款合同簽字或蓋章後發生法律效力的認定自然人之間的借款合同，在出借人實際履行出借義務時才發生法律效力，當事人之間關於合同經簽字或蓋章後發生法律效力的約定，不能改變合同生效的法律要件，如出借人未實際履行出借義務，借款合同應認定為未生效。13.企業間借貸合同的效力認定非金融機構法人和其他組織之間以自有資金對外進行的偶發性和臨時性貸款，同時收取適當的資金佔用費，當事人主張簽訂的民間借貸合同有效的，人民法院應予支持；非金融機構法人和其他組織之間從事經常性放貸業務所簽訂的民間借貸合同，當事人主張有效的，人民法院不予支持。認定非金融機構法人和其他組織之間是否從事經常性放貸業務應結合企業的注冊資本、流動資金、借貸數額、一年內借貸次數、借貸利息的約定、借貸收益占企業收入的比例、出借人與借款人之間的關系等因素綜合認定。14.法人或其他組織在本單位內部向職工集資的認定法人或其他組織內部集資是指法人或其他組織通過向其內部職工公開集資並按期還本付息的行為。存在以下情形之一的，不應認定為單位內部集資：（一）既向單位內部職工集資又向社會公眾集資的；（二）先將社會人員吸收為公司工作人員，然後向其吸收資金的；（三）非出於單位自用目的而向職工進行集資的；（四）單位主觀上明知「名義出資人」與「實際出資人」不相符，且「實際出資人」不是本單位職工的；（五）其他不應認定單位內部集資的行為。15.涉嫌犯罪的民間借貸合同效力的認定借貸雙方合謀以簽訂借款合同的形式實施犯罪行為的，應認定雙方當事人存在《中華人民共和國合同法》第五十二條規定「以合法形式掩蓋非法目的」的行為，雙方簽訂的借款合同無效；如實施犯罪行為僅是合同一方的目的而非雙方的共同目的，不屬於《中華人民共和國合同法》第五十二條規定「以合法形式掩蓋非法目的」的行為，合同相對方請求確認借款合同有效的，人民法院應予支持。16.違背社會公序良俗的借貸合同的認定違背社會公序良俗是指法律行為的內容及目的違反了社會的公共秩序或善良風俗，存在以下情形之一的，應認定為違背社會公序良俗，當事人因此簽訂的民間借貸合同應認定為無效：（一）因非婚同居、不正當兩性關系等產生的「青春損失費」、「分手費」、「精神損失費」等有損公序良俗行為所形成的債務；（二）因賭博、吸毒等其他非法行為形成的債務；（三）因託人情、找關系等請托行為形成的債務；（四）具有撫養、贍養義務關系的父母子女等直系親屬之間發生的有違家庭倫理道德和社會公序良俗所形成的債務；（五）其他違背社會公序良俗的債務。五、由其他基礎法律關系產生的民間借貸的處理17.名為民間借貸實為因其他法律關系產生債務的處理對名為民間借貸法律關系，實為合夥、房屋買賣、投資理財、股權轉讓等法律關系，原告以民間借貸法律關系提起訴訟的，人民法院應當向原告釋明變更訴訟請求。人民法院釋明後，原告仍堅持其訴訟請求的，人民法院應判決駁回原告的訴訟請求。人民法院進行釋明時應注意：（一）釋明應在雙方當事人都在場的情況下進行，或者將對一方釋明的內容通知對方當事人；（二）釋明應明確告知當事人人民法院根據當事人提供的證據所認定的法律關系的性質；（三）釋明應當以當事人起訴所依據的事實為限，人民法院不應在當事人主張的事實之外提示其變更、修正或補充訴訟請求；（四）人民法院應充分聽取當事人對法院釋明事項所發表的意見。18.對「調解」、「和解」「清算」的理解及適用《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十五條第二款規定的「調解」是指第三者（調解人）依據一定的社會規范（包括習慣、道德、法律規范等），在糾紛主體之間溝通信息，促成糾紛主體之間互相妥協和諒解而達成解決糾紛合意的行為。「和解」是指糾紛當事人雙方以平等協商、相互妥協的方式和平解決糾紛，是糾紛主體自行解決糾紛的行為。「清算」是指當事人根據約定或者法律規定，為終結某種法律關系，而對業務、財產或者債權債務關系等進行清理、處分的行為。原告依據當事人雙方通過調解、和解或者清算達成的債權債務協議提起訴訟的，人民法院應依據債權債務協議確定雙方各自的權利和義務；如被告認為債權債務協議訂立時存在重大誤解、顯示公平等情形，可依照《中華人民共和國合同法》第五十四條的規定，請求變更或撤銷。六、民間借貸事實審查的問題19.大額現金交付的舉證責任分配及審查原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起訴訟，數額巨大且主張以現金形式交付，被告又否認借貸事實發生的，如果人民法院僅根據債權憑證及當事人的經濟能力，不能查證借貸事實是否發生的，應告知原告就資金的來源、走向、付款憑據、支付細節等事項繼續舉證。經告知後，原告舉示的證據仍不能達到證明借貸事實發生存在高度蓋然性可能的，由其承擔不利後果。在原告盡到了其力所能及的舉證責任後，人民法院應考慮當事人的經濟能力、交易習慣、債權憑證形成前後合理期間內財產變動情況等因素綜合判斷借貸事實是否發生。20.缺乏借貸合意證明的借貸事實認定人民法院在審理民間借貸案件時應對當事人之間的借貸合意及出借款項的實際交付進行審查，原告僅能提供款項交付憑證，而被告提出雙方不存在借貸關系的抗辯，並且提供相應證據證明雙方之間的款項往來系基於其他法律關系產生，人民法院應對雙方之間是否存在借貸合意進一步予以審查，並要求原告對支付相關款項的具體事由、前因後果及被告未出具借條的合理原因提供證據，原告提供的證據不能證明雙方有借貸合意的，人民法院應當駁回其訴訟請求。21.民間借貸中「自認」行為的處理原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證或者僅依據金融機構的轉賬憑證起訴要求歸還借款的，如被告對原告主張的借款事實直接予以認可，人民法院仍需按照《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十九條的規定進行審查，在查明的事實與雙方當事人的主張和自認存在明顯矛盾時，人民法院不應對相應借貸事實予以確認。如雙方屬於惡意製造、參與虛假訴訟的情況，應根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十條的規定予以處理。22.對原告無正當理由拒不到庭的認定《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十八條規定的「原告無正當理由拒不到庭」是指原告未按傳票指定的時間地點參加庭審活動的行為。存在以下情形之一的，應認定為正當理由：（一）無法預見的自然災害，如地震、水災、嚴重積雪等，且足以影響到當事人按時到庭的；（二）原告因死亡、喪失訴訟行為能力、重大疾病等生理變故而無法按時到庭的；（三）原告在出庭途中發生重大交通事故，並導致其無法按時到庭的；（四）原告受到司法機關或第三人拘禁，喪失人身自由的；（五）其他有證據證實足以影響原告無法按時到庭的。23.採用傳票傳喚方式通知原告到庭應注意的問題人民法院對必須到庭才能查清案件基本事實的原告，依據《最高人民法院關於適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第一百七十四條第二款的規定傳喚原告到庭，實踐中應注意：（一）人民法院只有在審查本案的全部證據後，對借貸事實是否發生、借貸金額、支付方式等案件主要事實仍處於真偽不明狀況時，方可適用《最高人民法院關於適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第一百七十四條第二款的規定要求原告到庭；（二）傳票上應註明法律依據和不到庭的法律後果，傳票應直接交給原告或其代理人，或郵寄給原告本人親自簽收。如按原告在訴訟過程中提供的地址郵寄傳票後，原告未在指定的時間到庭，亦未向法庭說明理由的，視為拒絕出庭；（三）原告到庭後，應當按照《最高人民法院關於適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第一百一十條的規定簽署保證書，保證書應當載明據實陳述，如有虛假陳述願意接受處罰等內容，原告應當在保證書上簽名或捺印。負有舉證證明責任的原告雖然到庭，但拒絕接受詢問或拒絕簽署保證書的，應視為拒絕出庭。24.勞動者與用人單位之間款項往來性質的認定勞動者向用人單位借款，如能證明款項的用途是直接用於公司業務，且與履行勞動合同有關的，當事人可主張按勞動爭議處理；如無證據證明款項用於公司業務，當事人主張法律關系為民間借貸的，人民法院應按民間借貸的相關法律規定審理。七、虛假民間借貸訴訟的認定及處理25.虛假民間借貸訴訟是指當事人為了獲取非法利益，採取惡意串通、捏造事實、偽造變造證據、虛構法律關系等方式提起民間借貸訴訟，意圖使人民法院作出錯誤裁判和執行，侵害國家、集體或者第三人利益的行為。人民法院一經查實為虛假民間借貸訴訟，無論當事人是否申請撤訴，均應判決駁回當事人的訴訟請求，對其妨害民事訴訟的行為依法予以制裁。當事人通過調解的方式取得人民法院的民事調解書，在再審中經審理查明民間借貸糾紛為虛假訴訟的，應當撤銷民事調解書，判決駁回原審原告的訴求，並對其妨害民事訴訟的行為依法予以制裁。對已經生效的虛假民間借貸訴訟案件的判決、裁定、調解書，如侵害了第三人的利益，則第三人可以依據《最高人民法院關於適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第二百九十二條第三人撤銷之訴的規定提出救濟請求。八、保證責任條款是否成立的舉證責任分配26.第三人在借據、收據、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔保證責任的，出借人在訴訟中應當提供與前述合同締約過程、交易習慣、履行過程相關的證據，用於證明行為人簽字蓋章具有提供保證責任的意思表示。如出借人不能證明第三人在債權憑據或借款合同中的簽字蓋章有承擔保證責任的意思表示，人民法院應當駁回出借人主張第三人承擔保證責任的請求。九、互聯網借貸平台責任27.互聯網借貸平台僅負責提供交易平台和制定交易規則，通過一定的規則實現促進借貸雙方達成借款合同的目的，其與出借人和借款人形成的是居間合同關系，互聯網借貸平台應承擔居間人的合同義務，出借人或借款人主張互聯網借貸平台承擔擔保責任的，人民法院不予支持。互聯網借貸平台以自有資金為出借人提供保證擔保的，應根據其與出借人訂立的保證合同承擔保證責任；互聯網借貸平台引入融資性擔保公司或小額貸款公司對借款人提供擔保的，融資擔保公司或小額貸款公司承擔保證責任，互聯網借貸平台提供的是信息中介服務，其根據與出借人、借款人訂立的居間合同，承擔居間人合同義務。
十、企業法定代表人簽訂民間借貸合同的認定與處理
28.申請追加企業法定代表人或負責人的主體認定企業法定代表人或負責人以企業名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業或者其股東能夠證明所借款項用於企業法定代表人或負責人個人使用的，出借人請求將企業法定代表人或負責人列為共同被告或者第三人的，人民法院應予准許；企業也可以向人民法院申請追加法定代表人或負責人為第三人，人民法院根據具體案情確定是否同意追加。依據出借人或企業的申請，人民法院追加了實際用款的企業法定代表人或負責人後，並不當然免除企業的還款義務，人民法院可以根據案件查明的事實及申請追加實際用款人的具體主張，確定企業與個人應承擔的還款責任。29.企業能否以其對法定代表人的任命不符合企業章程規定為由對抗善意第三人企業的法定代表人或負責人與善意第三人簽訂借款合同後，企業以其對法定代表人或負責人的任命不符合公司章程規定的程序和條件為由，抗辯不應向善意第三人歸還借款的，人民法院不予支持。十一、民間借貸與其他法律關系的界定30.名為委託理財實為借貸關系的處理雙方當事人在資產委託管理合同中約定或以事實行為表明「委託人」獲得固定本息回報的，應認定雙方成立借貸法律關系，人民法院應以借款合同糾紛確定案由。31.出借有價證券產生糾紛的認定當事人之間以借用承兌匯票、存單、債券、國庫券等有價證券的形式進行資金融通產生的糾紛，人民法院應按照民間借貸糾紛案件審理。32.借款合同與合作合同有關聯，當事人單獨請求歸還本息的認定當事人簽訂合作合同後，又簽訂借款合同作為合作合同履行內容的一部分，當事人將借款合同與合作合同分割，單獨請求歸還借款合同本息的，人民法院不予支持。33.當事人就其法律關系為商品房買賣合同還是民間借貸合同產生爭議的處理雙方當事人就其之間的法律關系為商品房買賣關系還是民間借貸關系產生爭議的，人民法院應當結合雙方當事人提交的證據，查明合同簽訂時雙方當事人的真實意思表示，依照當事人的真實意思表示及合同履行情況對當事人之間的法律關系作出判斷。當事人簽訂商品房買賣合同的真實意思表示不是取得涉案房屋所有權，而是為民間借貸合同提供擔保的，人民法院應按照民間借貸法律關系審理。34.二審對以簽訂買賣合同作為民間借貸合同擔保的處理當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保的，如一審人民法院按照當事人起訴的買賣合同關系進行審理，當事人不服一審判決提起上訴後，二審人民法院經審理認為，該案件的基礎法律關系為民間借貸，則二審人民法院應當向一審原告釋明變更訴訟請求。如一審原告同意變更訴訟請求，二審人民法院可以進行調解；調解不成的，則應當根據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（三）項規定，裁定發回重審。如經二審人民法院釋明後，一審原告拒不變更訴訟請求，二審人民法院應當裁定撤銷原判，駁回一審原告起訴。十二、民間借貸利息的認定35.民間借貸利息上限的認定當事人雙方約定的利率在年利率24%-36%之間的民間借貸利息，出借人請求借款人支付該部分利息，借款人拒絕履行的，對出借人的請求，人民法院不予支持；借款人自願支付該部分利息，且出借人已受領，借款人再以不當得利為由主張出借人返還的，人民法院不予支持。當事人雙方約定的利率超過年利率36%的，超過部分的約定無效，借款人請求出借人返還已支付的該部分利息的，或者要求將已支付的該部分利息沖抵尚未償還的本金的，人民法院應予支持。36.利息在本金中提前扣除的舉證責任分配及處理出借人基於民間借貸法律關系要求借款人按照借據、收據、欠條等債權憑證載明本金數額歸還借款的，應舉證證明雙方當事人已達成借貸合意並已按照債權憑證載明數額實際交付。如果借款人抗辯主張利息已經提前扣除，且出借人未舉證證明其已按照債權憑證載明數額實際支付全部款項的，人民法院應要求出借人補強證據，如果出借人補強的證據仍不能排除利息在借款本金數額提前扣除的合理懷疑，人民法院對出借人的該部分訴訟請求不予支持。37.民間借貸復利的計算復利，是指在借貸關系中，出借人將借款人到期應付而未付的利息計入本金再計算利息。即除最初的本金要計算利息外，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，再計算利息。（一）借款人未償還借款，又連續多次重新出具債權憑證的情形下，本金和利息的認定借款人未償還借款，又連續多次重新出具債權憑證的情形下，人民法院應依據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條第一款規定，分別認定各期本金，最終計算出最後一期的本息之和，再依據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條第二款規定，判斷最後一期的本息之和有無超過法定上限，即以最初的本金為基數，以年利率24%計算的整個借款期間的利息和最初的本金之和，超過上限的部分，人民法院不予保護。（二）借款人償還部分款項後，又重新出具債權憑證的情形下，本息和上限的認定借款人償還部分款項後，又重新出具債權憑證的情形下，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條第二款規定的本息和上限的計算方式發生相應的變化，本息和上限的計算應當以本金數額減少後的實際數額為基數計算，而非以「最初借款本金」數額為基數。本金數額多次減少的，應分段予以計算。十三、逾期利息、違約金、其他費用並存的處理
38.關於其他費用的認定
出借人與借款人在借款合同中約定借款人應向出借人支付服務費、咨詢費、中介費、管理費等其他費用的，出借人一並主張逾期利息、違約金和其他費用時，總計不應超過年利率的24%，但出借人為實現債權所必須的費用除外。
39.借貸雙方僅約定逾期利息或違約金一種情形下的認定借貸雙方只約定了逾期利息，未約定違約金，出借人向借款人主張逾期利息及違約金損失的，人民法院對違約金部分不予支持；借貸雙方只約定了違約金，未約定逾期利息，出借人向借款人主張逾期利息及違約金損失的，在逾期利息及違約金總計不超過年利率24%的情形下，人民法院應予以支持。十四、夫妻共同債務的認定40.借款人配偶在民間借貸案件中訴訟地位的認定在借款涉及認定是否夫妻共同債務的情形下，出借人申請追加借款人配偶為共同被告的，人民法院可依法予以准許。出借人僅起訴借款人的，人民法院可以向其釋明，告知其可同時起訴其配偶，出借人堅持只起訴借款人的，人民法院不應依職權追加借款人配偶為共同被告。出借人與借款人均未明確表示放棄借款人配偶可能承擔的債務份額的，為查明案件事實，人民法院可依職權追加借款人配偶為第三人參加訴訟。

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⑼ 貸款給別人用

從法律上來說，現在應該由您父親或者是擔保人來償還貸款，如果信用社起訴的話，那麼您父親和擔保人誰有執行能力那就執行誰。至於是給別人用咯，那從法律上來說，是您父親轉移借款用途，這個叫做借名貸款，信用社甚至可以按照合同收取原利率200%的罰息。至於信用社也知道這個事情，因為您沒有證據證明，他們的客戶經理是不能負責任的。
切記不要幫人貸款啊

⑽ 小額貸款公司高管借名貸款涉及詐騙,借款人與擔保人應負什麼責任

借款人應該不會有責任吧，擔保人就不一定了。所以說網上的那些貸款公司還是要謹慎挑選啊，我一直貸開的宜信就覺得蠻靠譜的。