什麼是存單抵押貸款

『壹』 什麼叫存單質押

個人存單質押貸款

個人存單質押貸款 是以客戶未到期的定期儲蓄存單或憑證式國債做質押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種存貸結合業務。

貸款對象：
凡具有完全民事行為能力的中國境內居民，持有廣東發展銀行開具的未到期本、外幣定期儲蓄存單者均可向我行申請辦理個人存單質押貸款。申請個人存單質押貸款的借款人同時必須符合下列條件：
1、具有完全民事行為能力的自然人；
2、有當地常住戶口或有效身份證件；
3、必須持有本人名下廣東發展銀行未到期的定期儲蓄存單；

貸款期限：
個人存單質押貸款期限分為半年期和一年期兩種。

貸款利率：
個人存單質押貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執行。利率上浮的最高比例不得超過中國人民銀行的規定。借款期限不足6個月的按6個月貸款利率確定，提前還貸按原定利率和實際借款天數計算。如遇中國人民銀行調整利率計息，在貸款期限內仍按合同利率執行。

貸款額度：
個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款金額原則上以不超過存單面額80%的質押率計算（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。

貸款申請：
1、在持有存單/國債開戶行所辦理；
2、出示有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿和其它有效居留身份證）、復印件和
廣東發展銀行個人定期存單/折，經審核後填寫申請；
3、簽訂個人存單質押貸款合同、借據；
4、經批准後，提交廣東發展銀行個人定期儲蓄存單/折原件，如為一本通存摺，必須將一
本通存摺上的質押存款按原存入日、利率轉為存單，銀行開具"質押品保管收據"退回
借款人，存單作質押品交銀行保管。

貸款的償還：
借款人可用現金或其在廣東發展銀行的存款償還貸款本息。經貸款人同意，借款人可提前歸還貸款本息。

『貳』 存單質押貸款的概念介紹

存單質押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日；存單質押貸款額度起點一般為 5000元，每筆貸款不超過存單質押價值的90%，最高可達質押價值的95%；貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，可視借款人情況最多下浮10%。

『叄』 個人存單質押是什麼意思最好詳細一點

個人存單質押是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押，銀行在存款額內發放貸款金額的一種貸款方式，存單質押能保障未到期的利息收益。
1、對於以存單質押向銀行貸款的情形而言,存單質押的風險主要表現為存單本身的瑕疵以及存單真實合法但銀行未能辦理登記止付手續而使質押流於虛空。這兩種風險只在於銀行一方。
2、若存單本身系變造、偽造的假存單,而貸款銀行並未核實及發現漏洞而予放款,那麼當貸款到期時借款人可能無力償還本息,此時因存單的瑕疵而致銀行不能如願實現質權,此即存單質押未能有效設立。
3、或者存單本身系有效合法,但銀行工作人員由於故意或工作失誤而未將用於質押的存單進行登記止付處理,此時出質人仍可辦理掛失並提走質押款項。無論前者的無效質押還是後者的質押設立後存在漏洞,此兩類情形都將導致貸款擔保形同虛設,而貸款機構在貸款到期借款人未能清償貸款本息時,只能依普通債權向借款人請求償還銀行付出的貸款本息總額,這對銀行來說是極具風險的,以第三人存單質押的情形風險更甚。
4、中國銀監會於2007 年7 月3 日頒布並施行的《個人定期存單質押貸款辦法》第6 條規定:「以第三人存單作質押的,貸款人應制定嚴格的內部程序,認真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發生權利瑕疵的情形。」

『肆』 質押存單是什麼意思

存單質押是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押。

存單作為自然人的債權憑證,在現實中是權利人一項特殊的財產證明,它賦予權利人(存單所有人) 隨時向出具存單的金融、儲蓄機構請求支付存單所載金額的權利,一旦提出請求,則債務人須無條件支付權利人全部款項本息,除非債務人出具有效證據證明存單的非真實性或者司法、行政機關的查封、凍結程序已執行,否則無任何抗辯理由。基於此,在現代經濟生活中,存單常被用於債權債務關系的擔保形式,即存單質押。

(4)什麼是存單抵押貸款擴展閱讀：

存單質押的方式:

1、是以自己或他人的定期存單做質押從金融機構貸款。用於向金融機構貸款質押的存單,貸款機構會在核實存單的真實性以後,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結即登記止付手續,俗稱「核押」,並與借款人簽訂質押貸款合同,同時將存單保存在貸款機構手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走;

2、是自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權債務關系,由債務人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權的質押擔保。債務人為向債權人(非金融機構) 擔保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權人佔有,以此作為自己的債務能如期履行的擔保,並與債權人約定,在債務到期後,如債務人不能全部履行債務,則債權人可以此存單上的款項優先受償。

『伍』 什麼是個人存單質押貸款

申請個人存單質押貸款的借款人同時必須符合下列條件
1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；
2、持本人有效身份證件；
3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存摺；
4、申請人持非本人名下存單，還應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質押的書面文件；
5、持外幣定期存單質押貸款的，借款人須持本人名下存單；
6、貸款人規定的其他條件。

『陸』 什麼是存款質押貸款

您可以使用存款質押貸款功能通過質押已關聯網銀、手機銀行的、定期一本通賬戶下的多個（至多6個）同幣種的定期存單，在線申請小額貸款，實時審批、實時放款。
提示：申請存款質押貸款的存款必須在定期一本通下，紙質存單和大額存單暫時不支持此功能。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。