A. 銀行貸款規則是什麼貸款額度怎麼計算
若您所在城市有我行,可嘗試通過我行申請個人抵押貸款(一般以房產作為抵押)。各貸款項目的所需條件、申請材料及辦理流程有所不同,請您撥打客服熱線或聯系網點個貸部門詳細了解。您的貸款申請是否通過,請以經辦行個貸部門的綜合審核結果為准。
「抵押率」規定如下: 1、若您以「商品住房」作為抵押物,貸款/授信金額最高不超過房產評估現值的70%;2、若您以「商業用房」作為抵押物,貸款/授信金額最高不超過房產評估凈值的60%或評估現值的50%;3、貸款授信金額不得超過所購商業用房成交價格的50%或所購商住兩用房成交價格的55%。具體您的可貸金額,需由網點綜合審批後確定,請您直接聯系經辦行確認。
B. 建行辦理房屋抵押貸款還款細則
在建設銀行辦理房屋抵押貸款,相關內容如下:
一、貸款人所具備的條件:
1、具有完全民事行為能力的自然人,在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲;
2、有常住戶口,有固定的住所;
3、有正當職業和穩定的收入來源,具備按期償還貸款本息的能力;
4、願意並能夠提供貸款人認可的房產抵押;
5、房產共有人認可其有關借款及擔保行為,並願意承擔相關法律責任。
二、所抵押房產的條件:
1、房屋的產權要明晰,符合國家規定的上市交易的條件,可進入房地產市場流通,未做任何其他抵押;
2、房齡(從房屋竣工日起計算)+貸款年限不超過40年;
3、所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃,並有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證;
4、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產做抵押的,抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾,並要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。
三、貸款人需提交的材料:
1、身份證、戶口本;個人收入證明(加蓋單位公章);
2、所在單位營業執照復印件(加蓋公章);
3、結婚證;借款人配偶身份證、戶口簿;
4、房屋所有權證、原購房協議正本和復印件;
5、房屋所有人及共有權人同意抵押的公證書及貸款用途證明。
四、辦理流程:
1、到銀行了解相關情況,並帶齊以上資料;
2、辦理借款合同,且由銀行代辦保險,辦理產權抵押登記和公證;
3、借款人與貸款人必須共同到場,共同簽署抵押借款合同;請在簽字之前,仔細閱讀合同中的每一個條款,不要漏過任何一個細節;
4、接受銀行對您的審查,並確定貸款額度;
5、銀行發放貸款,借貸人每月還款和還清本息後的注銷登記。
C. 關於的規定各貸款的細則
貸款基本條件:
1.具有合法有效的身份證明。
2.年滿十八周歲,年齡加貸款年限不得超過70歲。
3.具備按時償還貸款本息的能力。
4.遵紀守法、誠實守信,無違法行為,當前未涉及任何刑事案件或對其不利的民事案件。
5.信用良好,客戶及其配偶名下貸款及貸記卡均無當前逾期,徵信記錄符合各產品准入要求。
通過招行貸款,貸款金額較小(5萬以下),如您已是招行用戶,並且下載了招商銀行手機銀行APP,您可以嘗試通過登錄手機銀行,點擊「我的」-「全部」-「貸款」-「我要借錢」,通過此界面嘗試申請。若符合招行信用卡條件,可嘗試申請信用卡。
如貸款金額在5萬以上,若您所在城市有招行,可通過招行網點嘗試申請貸款,由於各貸款項目所需條件及申請材料有所不同,目前可貸款用途如下:購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費;以及生意方面周轉的用途。您可在8:30-18:00致電95555,進入人工服務,提供貸款用途及城市詳細了解所需資料。貸款申請是否通過,請以經辦行個貸部門的綜合審核結果為准。
D. 房屋抵押貸款有什麼規定
房屋抵押貸款跟一般貸款不同,銀行是不直接受理的,必須要找中介擔保機構,我以前也這樣做過,手續不是很麻煩.5年以內還款的,可以直接到銀行辦理綜合消費貸款.想做5年以上還款期的,就要中介擔保出面了.
首先確定您的房產的建成年代,90年以後的比較容易,90年以前的不好辦,就算能貸出款,也不會很多.
貸款額最少5萬以上,貸款額度最多為房產評估價的70%,
注意這個房產評估價格!
不是你花了100萬買的房子就能貸70萬的.每個銀行信貸部門都有自己的評估機構,要看他們的評估,一般是您房屋買入價的70%.也就是說,您100萬的房子,貸款金額一般情況下是100萬*70%*70%,最多也就50萬啦
房屋抵押貸款,最大還款期限的計算公式:25年-房屋建成年限<=50年-貸款人年齡,最多不超過20年
我曾經在焦點房產的論壇上找的一家房產抵押貸款的中介機構咨詢過,他們收費標準是貸款總額的2.5,不足3000的按3000收取
您也可以在報紙廣告,或在網上查詢一下知名的貸款擔保公司,北京這邊鏈家地產做的不錯
需要的材料不多:
貸款人戶口本,身份證,房產證,已婚的要結婚證,單位開具的收入證明,均正本及復印件,身份證正反兩面都要印.其他的就是一些表格,可以先不填,到了銀行讓他們幫你填,申請當天擔保公司的和你本人都要去銀行面簽,銀行工作人員回問一問你的情況,這個擔保公司都會提前告訴你怎麼回答的,只要銀行讓你過去面簽了,一般99.99999%是會批的.
建設銀行,1星期放款.
我的周五申請的,下周4就放款了,很快的.貸款利率哪家銀行都一樣的,不要聽那些廣告,什麼優惠套餐什麼的,銀行是最大奸商!!
E. 按揭的規則
一、申請貸款額度要量力而行。在申請個人住房貸款時,借款人應該對自己的經濟實力、還款能力做出正確的判斷,同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。一般來說,要從自己的年齡、學歷、所從事的職業的行業前景、單位性質等因素分析自己的預期收入趨勢,同時兼顧未來大額支出因素後,才可謹慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式,根據自己的收入水平設計還款計劃,並適當留有餘地。
二、辦按揭要選擇好貸款銀行。對借款人來說,如果您購買的是現房或二手房,可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務品種越多越細,您將獲得靈活多樣的個人金融服務,以及豐富的服務與產品組合。如工行上海分行推出了一系列新舉措,取消公證環節、取消部分職業收入穩定、償債能力強的客戶群體的借款人收入證明,為借款人調整貸款期限、允許借款人變更抵押物、變更房地產權利人等。
三、要選定最適合自己的還款方式。基本上有兩種個人住房貸款還款方式:一種是等額本息還款方式,另一種是等額本金還款方式。借款人若採用等額本息還款方式,在整個還款期的每個月份,還款額將保持不變(調整利率除外),在還款初期,利息占每月還款總額的大部分。隨著時間的推移,本金逐漸攤還,貸款余額逐漸減少,由此應還利息不斷降低,還款額中利息的比重將不斷減少,本金比重將不斷增加。
而採用等額本金還款方式,其本金在整個還款期內平均分攤,利息則按貸款本金余額逐日計算,並與本金一起償還。對於借款人來說,每月還款額在逐漸減少,但償還本金的速度是保持不變的。對於每個借款人來說,在與銀行簽訂借款合同時,要先對兩種還款方式進行了解,確定最適合自己的還款方式,因為還款方式一旦在合同中約定,在整個借款期間就不得更改。
四、向銀行提供資料要真實。申請個人住房商業性貸款,銀行一般要求借款人提供經濟收入證明,對於個人來說,應提供真實的個人職業、職務和經濟收入情況證明。因為如果你的收入沒有達到一定的水平,而你沒有足夠的能力還貸,卻誇大自己的收入水平,很有可能在還貸初期發生違約,並且經銀行調查證實你提供虛假證明,就會使銀行對你的信任度大大降低,從而影響到自己的貸款申請。
五、提供本人住址要准確、及時。借款人提供給銀行的地址准確,就能方便銀行與他的聯系,每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。此外,特別提醒借款人注意的是,當您搬入新居,一定要將新的聯系地址、聯系方式及時告知貸款銀行。不然,借款人一旦接不到貸款銀行的有關通知,會造成一些不必要的麻煩。
六、確定產權人時要考慮到退稅。根據有關規定,對於1998年6月1日以後購買商品房的個人,可享受個人所得稅計征稅基抵扣。由於抵扣的對象只限於房產證上列舉姓名的房屋產權擁有者,所以對於每個家庭來說,要慎重確定所購住房的房地產權利人(購房人),不要因為買房時沒有充分考慮到家庭成員的退稅問題,而到貸款手續辦完、抵押登記手續辦妥後,再提出增加房地產權利人(購房人),這時,操作的難度就大了。
七、每月要按時還款避免罰息。對借款人來說,一旦與銀行簽訂借款合同,就應該在簽約的一個月內,將首期還款足額存入您指定的還款賬戶中,供銀行扣款,因為從貸款發放的次月起,您就進入了還款期,每月應按約定還款日,委託貸款銀行從自己的存款賬戶或信用卡賬戶上自動扣款,對借款人來說,必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金,防止由於自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。 一、申請貸款前不要動用公積金。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用於支付房款,那麼您公積金賬戶上的公積金余額即為零,這樣您的公積金貸款額度也就為零,也就意味著您將申請不到公積金貸款。
二、在借款最初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規定,部分提前還款應在還貸滿1年後提出,並且您歸還的金額應超過6個月的還款額。
三、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。當您在借款期限內償債能力下降,還貸有困難時,不要自己硬撐。可向銀行提出延長借款期限的申請,經銀行調查屬實,且未有拖欠應還貸款本金、利息,銀行就會受理您的延長借款期限申請,但是,借款期限變更按規定只可辦理一次。
四、取得房產證後不要忘記退稅。當您購買商品房時,應將可退稅的家庭成員全部作為房地產權利人寫入買房合同,並且在簽訂合同,支付房款後即辦理;購房者已繳個人所得稅稅基抵扣;申請,取得本人的;稅收通用繳款書;。待您辦妥房地產權利證明後的6個月內,應前往稅務部門辦理退稅手續。
五、貸款後出租住房不要忘記告知義務。當您在貸款期間出租已經抵押的房屋,您必須將已抵押的事實書面告知承租人。
六、貸款還清後不要忘記撤銷抵押。當您還清了全部貸款本金和利息後,可持銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易中心撤銷抵押。
七、不要遺失借款合同和借據。申請按揭貸款,銀行與您簽訂的借款合同和借據都是重要的法律文件,由於借款期限最長可達30年,作為借款人,您應當妥善保管您的合同和借據,同時認真閱讀合同的條款,了解自己的權利和義務。
F. 房貸規則
您好,2 個人住房貸款
借款人所購住房的房地產開發商應與我行(河北省中國銀行河北分行)簽訂協議,為購房者提供一手房按揭貸款,並在我行業務部門開立結算帳戶和保證金帳戶。
2.2.1 業務定義
個人住房貸款是指貸款人用自有資金向借款人發放的用於購買各類住房的商業性貸款。
2.2.2 貸款對象
個人住房貸款的對象為具有完全民事行為能力的自然人。
2.2.3 貸款條件
1、在中國境內具有常住戶口或有效居留身份;
2、具有穩定的職業和經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
3、已經簽署購買住房的合同或協議。購買期房(多層住宅主體結構必須封頂、高層住宅必須完成總投資的三分之二)或尚未確權的房屋應提供手續齊全的房屋建設和銷售證明文件;
4、必須支付不低於所購住房全部價款20%以上的首期購房款。
5、提供經貸款人認可的有效擔保;
6、貸款人規定的其他條件。
2.2.4 貸款幣種
個人住房貸款幣種為人民幣。
2.2.5 貸款限額
個人住房貸款的最高限額不得超過所購住房價值或評估價值的80%。
2.2.6 貸款期限
人民幣個人住房貸款最長期限不得超過30年,外幣個人住房貸款最長期限不超過8年。
2.2.7 貸款利率
人民幣個人住房貸款執行中國人民銀行規定的同檔次住房貸款利率。五年(含五年)以下年利率4.77%(月利率3.975‰),超過五年年利率5.04%(月利率4.2‰)。貸款期限在一年以內的,遇法定利率調整,按原合同利率計息。貸款期限在一年以上的,遇法定利率調整,於下年1月1日開始執行新的利率。
2.2.8 辦理貸款所需提供的資料
1、借款申請書;
2、具有法律效力的身份證件(居民身份證、戶口本、軍官證,或其它有效居留證件);
3、支付所購住房首期購房款的證明;
4、貸款人認可的經濟收入證明(包括借款人家庭經濟收入證明、納稅證明、銀行對帳單、銀行儲蓄薄等的原件及復印件);
5、購買住房的合同、協議或其他有效文件;
6、借款擔保的抵(質)押物清單、權屬證明、有處分權人同意抵(質)押的證明及抵押物估價文件;
7、保證人同意為其提供借款擔保的書面文件及其資信證明;
8、開發商證明借款人所購期房(多層住宅主體結構必須封頂、高層住宅必須完成總投資的三分之二)或尚未確權房屋的建設和銷售文件資料;
9、貸款人要求提供的其他證明文件或資料。
2.2.9 貸款的擔保
在辦理貸款手續時,貸款人可委託律師事務所代辦有關貸款手續和承辦相關法律事宜,以保證有關資料和貸款手續的合法性。主要法律事宜包括:驗證房產的合法性、借款人身份及所提供資料的真實性、完整性,以及其他法律事宜等。
抵押擔保、質押擔保、保證擔保、履約保證保險(亦稱還款責任險)。借貸雙方可根據具體情況協商選擇擔保方式。原則上個人住房貸款只能選擇一種擔保方式。如接受兩種擔保方式,貸款人應要求保證人對全部債務提供擔保,並明確表示放棄其抗辯權。
一、以抵押方式申請貸款的,抵押權人和抵押人應當以書面形式訂立抵押合同。抵押物和抵押合同應當符合《中華人民共和國擔保法》中的有關規定。抵押物首先應是抵押人所擁有的房屋或預購房屋;其次可以用抵押人依法取得的國有土地使用權及貸款人認可的其它有效財產。
(一)以房屋設定抵押權的,應分別辦理抵押登記手續
1、以期房抵押的,抵押人和抵押權人應持依法生效的預購房屋合同到期房座落的房地產登記機關辦理抵押登記備案手續;同時由售房單位提供擔保,待該期房竣工交付使用後持《房屋所有權證》辦理正式抵押登記。
2、以現房抵押的,抵押人和抵押權人應持《房屋所有權證》到房屋所在地的房地產登記機關辦理抵押登記,以取得《房屋他項權證》。
(二)以土地使用權設立抵押權的,抵押權人和抵押人應在抵押合同簽訂後15日內持所抵押土地的土地使用證、抵押合同、地價評估及確認報告,以及抵押人和抵押權人的身份證及有關資料,到土地所在地的土地管理部門申請抵押登記,以取得《土地他項權利證明書》。
(三)抵押權設定後,所有能夠證明抵押物權屬的證明文件(原件)及抵押物的保險單(正本)等,均由抵押權人執管並承擔保管責任。抵押權人收到上述文件單證後,應出具保管證明。抵押物由抵押人占管。抵押貸款本息未清償前,未經抵押權人同意,抵押人不得將抵押物再次抵押、出租、變賣、贈予或以其他方式處置,並保證抵押物的安全、完整,並隨時接受抵押權人的監督檢查。
(四)抵押物發生繼承、遺贈的,繼承人和受遺贈人必須提供有關法律文件並與貸款人簽訂有關補充文件,承擔原合同一切未履行的責任。
(五)以房屋所有權和土地使用權設定抵押的,抵押合同自抵押物登記之日起生效;以其它有效資產抵押,當事人自願辦理抵押登記的,抵押合同自簽訂之日起生效。
二、以質押方式申請貸款的,質押方式可以是動產質押或權利質押,質權人和出質人必須簽訂書面質押合同。採取權利質押的,質物一般為銀行存單、國債、金融債券、國家重點建設債券和AAA級企業債券等,股票暫不接受質押。需要辦理質押登記的,應當按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定辦理登記。質押合同的有關內容和生效日期應當符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定。貸款人認為需要公證的,借款人(或質押人)應當辦理公證。
(一)對出質人提交的質物,貸款人應進行查詢和認證。出質人應將確認後的權利憑證交貸款人執管。質押期間,貸款人不得擅自處分質物,如造成質物損壞、遺失,貸款人應承擔責任並賠償損失。
(二)質押期間,出質人未經質權人同意,不得轉移、或重復質押已被質押的財產,不得以任何理由掛失。
(三)以有價證券作質押的,在質押期內,有價證券到期時,可以選擇以下處理方式:
1、借款人與貸款人共同兌現,並償還貸款或轉換為儲蓄存單繼續用於質押;
2、借款人用貸款人認可的等額有價證券替換到期的有價證券。
用於抵(質)押的財產,需要估價的,可以由貸款行進行評估,也可委託貸款人認可的資產評估機構進行估價。以貸款所購房屋抵押的,抵押率不得超過抵押物價值的80%,以其它房產抵押的,抵押率不得超過70%;以相同期限的銀行存單和憑證式國債質押的,質押率不得超過質押物價值的90%;以其它有價證券質押(暫不接受股票質押)的,質押率需視質物價值從嚴確定質押率。
三、以保證方式申請貸款的,借款人應提供貸款人可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保,且必須符合《中華人民共和國擔保法》的規定,保證人與債權人應以書面形式訂立保證合同。保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的,借款人應及時通知貸款人,並重新提供足額擔保和重新簽訂《保證合同》。
(一)採取保證方式的,保證人和債權人必須簽訂由保證人承擔連帶責任的書面保證合同。保證人發生變更時,必須按照規定辦理變更擔保手續,未辦理變更擔保手續,原保證合同不得撤銷。
(二)保證人是法人的,必須有代為償還全部貸款本息的能力,且在貸款行開立存款帳戶。保證人是自然人的,應當有穩定的經濟來源,具有足夠的代償能力,在銀行存有一定的保證金,不從事冒險行業和高風險活動。
(三)保證期應延續到借款合同規定的貸款到期之後兩年。借款合同變更時應按《擔保法》的規定處理有關事項。
借款人以購買保險公司履約保證保險(亦稱還款責任險)申請貸款的,保險單應註明貸款人為該項保險的第一受益人,並由貸款人執管保險合同。購買保險金額不得低於購房總價款,保險期不得短於貸款期限。
四、貸款人可與選定的保險公司商議代理開辦個人購房貸款保險事宜,並簽訂代理保險協議。以房產作為抵押的,借款人必須在合同簽訂前向貸款人指定的保險公司按指定的險種為抵押物辦理房屋保險,也可委託貸款人代辦有關房屋保險手續。投保金額不得低於購房總價款,投保期應長於貸款期,同時保險單必須註明貸款人作為該項保險的第一受益人。抵押期內,保險單正本由貸款人保管。
2.2.10 貸款的發放
在《抵/質押合同》或《保證合同》生效之日起5個工作日內,按《借款合同》約定將貸款直接劃至借款人指定購買住房的開發商或售房單位的專用帳戶。
2.2.11 貸款的償還
貸款人與借款人應在借款合同中明確約定還款方式和還本付息計劃,授權貸款人可在約定的還款日主動從借款人指定的帳戶中扣收貸款本息。如採取企事業單位代扣現金還貸的,可以簽訂委託代扣協議。貸款期限在1年以內(含1年)的,可按月償還貸款本息或到期一次償清貸款本息。貸款期限在1年以上的,借款人應按月並自使用貸款後第二個月開始按月或按季償付貸款本息。
償還貸款本息的方式可選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法。
借款人在借款合同生效後,若有足夠的資金來源,可提前15個工作日向貸款人提出部分或全部提前還款申請,貸款人可視情況按提前還款金額收取一定比例的違約金(目前,未收取)。
2.2.12 貸款重整
貸款重整處理。借款人因正當理由不能按原計劃償還貸款本息,可提前30個工作日向貸款人申請進行債務重整,即調整貸款期限和每期還款數額。貸款重整原則上不超過一次。重整後的貸款金額應小於原借款金額,貸款利率執行原貸款發放日至重整後的貸款到期日的同檔次期限利率。
2.2.13 展期貸款
貸款期限在一年以內並採用一次性歸還貸款本息方式的,借款人不能按照合同規定的期限償還貸款本息,應提前30個工作日向貸款人申請展期,具體展期條件按中國銀行的有關文件規定執行。展期申請經貸款人審查批准後,借貸雙方應簽訂展期協議。展期協議須經抵(質)押人、保證人書面認可,並辦理延長抵(質)押登記、保險手續;對以分期付款方式償還貸款的,不得辦理展期,但借貸雙方可協商進行貸款重整。望採納謝謝