票據抵押貸款和票據貼現

⑴ 票據貼現與一般銀行貸款相同點和不同點

票據貼現與一般銀行貸款是銀行的兩種不同業務，兩者的沒有相同點。票據貼現與一般銀行貸款有3點不同：

一、兩者的實質不同：

1、票據貼現的實質：票據貼現是把將來要到期的銀行承兌匯票向銀行辦理提前使用。

2、一般銀行貸款的實質：貸款是銀行借錢給用戶，用戶要用不動產或動產抵押給銀行。

二、兩者的分類不同：

1、票據貼現的分類：

（1）貼現是指客戶（持票人）將沒有到期的票據出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。一般工商企業向銀行辦理的票據貼現就屬於這一種。

（2）轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的票據向其他商業銀行所作的票據轉讓，轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式。

（3）再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向人民銀行的貼現，通過轉讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現是中央銀行的一種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策而運用的一種貨幣政策工具。

2、一般銀行貸款的分類：

（1）按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

（2）按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支。

（3）按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等。

（4）按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等。

三、兩者的辦理條件不同：

1、票據貼現的辦理條件：

（1）在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他組織。

（2）與出票人或者直接前手具有真實的商業交易關系。

（3）提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件。

2、一般銀行貸款的條件：

（1）年齡在18-60歲的自然人（港澳台，內地及外籍亦可）。

（2）具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力。

（3）借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲。

⑵ 如何區分票據質押和票據貼現

從3個方面區分票據質押和票據貼現：

一、從兩者的實質區分：

1、票據質押的實質：票據質押所確立的是設質背書的被背書人一種附條件行使票據權利的資格。這種條件不是質權的成立條件，而是行使條件。也就是說質權人只享有對票據權利行使的期待權。

2、票據貼現的實質：指資金的需求者，將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行或貼現公司要求變成現款，銀行或貼現公司收進這些未到期的票據或短期債券，按票面金額扣除貼現日至到期日的利息後付給現款，到票據到期時再向出票人收款。

二、從兩者的申請規定區分：

1、票據質押的申請規定：我國《擔保法》對票據質押的設立沒有單獨明確的規定。根據我國《擔保法》規定的精神，設立票據質押，出質人應當與質權人經書面形式訂立質押合同，並應當在約定的期限內交付票據。

質押合同自票據交付之日起生效。任何票據行為都有某種合法的原因關系的存在，如商品交易關系、贈與。或者其他各種各樣的民事關系。

2、票據貼現的設立規定：申請票據貼現的單位必須是具有法人資格或實行獨立核算、在銀行開立有基本帳戶並依法從事經營活動的經濟單位。貼現申請人應具有良好的經營狀況，具有到期還款能力，貼現申請人持有的票據必須真實，票式填寫完整、蓋印、壓數無誤，憑證在有效期內，背書連續完整。

三、從兩者的性質區分：

1、票據質押的性質：票據質押的意思一經背書記載，轉移給被背書人佔有，票據質押就具備了票據法上的效力，不論票據的原因關系即質押合同效力如何，更不論質押合同所約定的主債務是否有效，都不會對票據質押行為的有效性發生影響。

2、票據貼現的性質：票據貼現在本質上體現的是一種特殊的票據轉讓關系。貼現人將扣除利息和相關費用後的票據款項支付給貼現申請人，從而成為票據的持票人，相關票據權利便從貼現申請人轉移至貼現人。

⑶ 票據貼現與銀行貸款的區別

票據貼現與銀行貸款的區別如下：

1、概念不同

票據貼現是應收和應付票據的貼現。企業籌措資金的一種方式。企業在應收票據到期之前，將票據背書後交銀行貼現，銀行將票據的到期價值，扣除按照貼現利率計算的從貼現日至到期日的利息 (貼現折價)後的餘款付與企業，稱為應收票據貼現。

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

2、資金使用范圍不同

持票人在票據貼現以後，就完全擁有了資金的使用權，他可以根據自己的需要使用這筆貼現資金，而不會受到貼現銀行和貼現公司的任何限制。

但借款人在使用貸款時，情況就不一樣了，他要受到貸款銀行的審查、監督和控制，目的就是看你貸款資金有沒有做到有效使用，因為你貸款資金的使用情況直接關繫到銀行能否很好地回收貸款。

3、利息收取時間不同

貼現業務中貼現利息的取得是在業務發生時，也就是從銀行承兌匯票票據面額中扣除，是預先扣除票據貼現利息的。而貸款是事後收取貸款利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，也可以根據合同規定，定期收取利息，這些都是可以的。

4、債務人不同

票據的債務人是出票人，它和貸款的債務人是不同的。貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。而票據的債務人不是申請貼現的人而是出票人。雖然有時候企業在辦理銀行承兌匯票時，銀行也會要求出票人尋找保證人以保證償還款項，但與貸款業務的關系人相比簡單一些。

⑷ 貼現票據和抵押票據的區別

票據貼現是持票人將尚未到期的票據在背書後送交銀行，銀行受理後從票據到期值中扣除貼現利息，然後將余額付給持票人，作為銀行對企業提供短期貸款的行為。
票據抵押的收票人則不一定是銀行，可以是銀行、企業、個人。

⑸ 票據貼現業務與一般貸款業務相比，其不同點是什麼

票據貼現和發放貸款的異同
票據貼現和發放貸款，都是銀行的資產業務，都是為客戶融通資金，但二者之間卻有許多差別。
(1)資金流動性不同。由於票據的流通性，票據持有者可到銀行或貼現公司進行票據貼現，換得資金。一般來說，票據貼現銀行只有在銀行承兌匯票到期時才能向付款人要求付款，但票據貼現銀行如果急需資金，它可以向中央銀行再貼現。但貸款是有期限的，在到期前是不能回收的。
(2)貼現利息收取時間不同。貼現業務中貼現利息的取得是在業務發生時即從銀行承兌匯票票據面額中扣除，是預先扣除票據貼現利息。而貸款是事後收取貸款利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，或根據合同規定，定期收取利息。
(3)利息率不同，票據貼現的利率要比貸款的利率低，因為持票人票據貼現目的是為了得到現在資金的融通，並非沒有這筆資金。如果貼現率太高，則持票人取得融通資金的負擔過重，票據貼現利率高，貼現利息大，成本過高，貼現業務就不可能發生。
(4)資金使用范圍不同。持票人在票據貼現以後，就完全擁有了資金的使用權，他可以根據自己的需要使用這筆貼現資金，而不會受到貼現銀行和貼現公司的任何限制。但借款人在使用貸款時，要受到貸款銀行的審查、監督和控制，因為貸款資金的使用情況直接關繫到銀行能否很好地回收貸款。
(5)債務債權的關系人不同。票據貼現的債務人不是申請貼現的人而是出票人即付款人，遭到拒付時才能向貼現人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項，但與貼現業務的關系人相比還是簡單的多。
(6)資金的規模和期限不同。票據貼現的金額一般不太大，每筆貼現業務的資金規模有限，可以允許部分貼現。票據的期限較短，一般為2—4個月。然而貸款的形式多種多樣，期限長短不一，規模一般較大，貸款到期的時候，經銀行同意，借款人還可繼續貸款。
票據貼現可以使一部分閑散資金擁有者互相利用，共獲利益。故貼現在貨幣市場活動中處於中心地位。票據貼現市場與其他市場相比較，有許多特殊的優點。對銀行來說，貼現銀行可獲得如下利益：利息收益較多；資金收回較快；資金收回較安全等。對於貼現企業，通過貼現可取得短期融通資金。

⑹ 票據再貼現，票據再抵押 分別是什麼意思

1、票據再貼現：

再貼現指商業銀行或其他金融機構將貼現所獲得的未到期票據，向中央銀行作的票據轉讓。再貼現是中央銀行向商業銀行提供資金的一種方式。

再貼現是中央銀行的貨幣政策工具之一，它不僅影響商業銀行籌資成本，限制商業銀行的信用擴張，控制貨幣供應總量，而且可以按國家產業政策的要求，有選擇地對不同種類的票據進行融資，促進結構調整。

2、票據再抵押 ：

票據抵押是指持票人以已經承兌的未到期票據為抵押向銀行取得的貸款融資。在辦理票據抵押時，銀行通常要求借款人在票據背面簽上名字及日期，如到期欠款人無力償還，銀行可根據背書進行追索。

(6)票據抵押貸款和票據貼現擴展閱讀：

票據抵押行為與票據貼現不同。

貼現是債權的轉讓，票據到期後銀行應先給承兌人收款，如果未能收回才可向貼現申請人追索；而票據抵押業務中抵押申請人與貸款銀行是一種直接的債權債務關系，在票據到期之前，申請人應主動歸還貸款，贖回抵押票據，到期時再由持票人向票據債務人收款。

在再貼現交易方式上，以質押回購方式為主。再貼現期限自人民銀行給付票據貼現資金之日起，至貼現行與人民銀行約定的票據回購日（不得定為法定節假日）止，最長期限為6個月，紙質票據應至少於匯票到期日前7天回購。再貼現利率按照中國人民銀行公布的再貼現利率執行。

⑺ 票據貼現和低壓貸款的區別

1,票據貼現是將你收到的應收票據到銀行辦理貼現手續兌換成現金(或銀行存款),銀行根據票據到期日和票據貼現日算出貼現天數,票據到期值-貼現息=票據貼現金額
貼現息=票據到期值*貼現率*貼現天數/360.

2,抵押貸款是以你的實物作抵押而取得的貸款,如果到期不能歸還貸款,銀行會將你的抵押物變賣或拍賣來還貸款.

⑻ 銀行貸款業務里票據融資和票據貼現有什麼不同

票據融資的前提是買賣雙方已經存在交易合同，有法律效力。一般賣方到銀行申請融資，是為了緩解自身的資金壓力，同時規避潛在的信用風險（買方拖欠等）。有了銀行的融資，賣方可以迅速投入新的生產，否則即使有訂單在手，也沒有生產的資本和原料。銀行拿到貿易票據，會審核買方的信用額度和經營狀況，然後根據具體信息給予賣方80%或90%的交易貨款，同時買下賣方的債權，屆時買方會直接付款給銀行。
據貼現指您的企業（持票人）在商業匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。
票據貼現必須以真實的貿易背景為基礎；貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止最長不超過6個月；貼現利率在人民銀行規定的范圍內由您的企業和我行協商確定。