山東省農業擔保貸款

『壹』 農業貸款扶持最新政策

我記得最近看到過一則跟農村貸款相關的新聞。

2017年農村金融改革將實現全方位推進。據悉，政策層面上，多部門正在制定措施支持農業新型經營主體融資，為其建立貸款擔保體系;試點層面上，農村承包土地的經營權和農民住房財產權等「兩權」抵押貸款試點正大范圍推開，各地進行了大量創新型探索，今年年底前將完成，並總結經驗用於未來修法;企業層面上，大量互聯網金融企業瞄準了傳統金融機構觸不到的領域，今年將加大涉水農村金融的力度。

據農業部透露，新型經營主體貸款難、融資貴、保險少，仍是金融服務方面的一個短板。因此，目前多個部門正在制定相關措施，支持新型經營主體融資。從2015年開始，農業部和財政部每年安排200多億元建立擔保基金，為新型經營主體規模經營提供擔保。為更好地完善這一服務，農業部正在建立規模經營主體的直報系統，使信息更透明，有利於其盡快得到生產經營的融資支持。

「兩權」抵押貸款一直是農村金融改革的重頭戲，這項改革今年將繼續深化推進。各個試點地區和金融機構均在實踐「兩權」抵押貸款的過程中進行了探索和創新。

以山東省德州市武城縣為例，當地探索制定了「項目池」模式：從全縣新型農業經營主體中選擇經營狀況好、信譽度高的優質主體，通過優先給予涉農項目扶持和金融扶持等優惠政策，鼓勵引導其加入「項目池」。農村承包土地的經營權抵押貸款的借款人在申請貸款時，從「項目池」中選擇一家經營主體，簽訂「承接協議」。一旦產生風險、借款人無法還貸，其抵押的農地經營權由縣農村綜合產權交易中心收儲，根據協議，由承接主體流轉經營，續繳農戶土地租金，實現經營權二次流轉。同時，通過借款人轉讓收益，協商清償貸款本息額度，解決抵押物處置難問題。

東部省份某大型銀行三農業務負責人表示，由於「兩權」抵押貸款的抵押物處置變現存在一定困難，其在實際操作過程中也做了幾個「結合」：一是「兩權」抵押與房產抵押、保單質押等方式相結合;二是「兩權」抵押與財政擔保基金相結合。這種組合擔保的方式，既能為客戶提供有效的增信措施，也能更穩妥地推進「兩權」抵押業務發展。

為了增加「三農」貸款的可獲得性，很多銀行也在風險可控的前提下開拓一些新的擔保和抵押方式。比如，針對一些農村規模化種養殖客戶、新型農業經營主體和農村電商客戶，引入倉單質押、核心企業擔保、高端家庭成員擔保等擔保和信用貸款模式，解決「三農」客戶缺乏抵質押物、找擔保難的問題。還有想了解的可以咨詢政策邦或者國家政策解讀。

『貳』 山東農村信用社個人貸款 （擔保方式

可以擔保。
看這個企業的資產也不少，效益應該也不錯吧。
一個保人就能給你貸款。
看信用社的規定，應該能貸不少錢。

『叄』 我給朋友在山東農商銀行擔保貸款5萬，現在農商銀行的合同怎麼變成擔保50萬了，怎麼回事，謝謝

你要注意了，你問一下你朋友這是怎麼回事？不然後期如果出現問題，這幾十萬是需要你償還的，明白嗎？這個不是幾萬是幾十萬，如果你朋友資金出現問題了，後期銀行會找你麻煩的。實在是搞不明白，就報警處理把現在如果你覺得不好好意思，那麼以後銀可不會管你的，最好是現在就處理

『肆』 我想問問關於農地抵押貸款的問題

不容易呃
2005年，國家開發銀行重慶分行對重慶江津市仁偉果業有限責任公司進行試點，嘗試以農民的土地經營權為抵押，向公司提供貸款。這種模式實行的是「四位一體」的運作機制，即在國家開發銀行重慶分行、政府、社會中介和企業四方中，由各區縣政府組織專管機構、擔保機構，以及代理經辦行等機構搭建融資平台。有專家認為，國開行的這項改革，有利於提高農業生產專業化程度，對中國的農村土地承包經營權的流轉體制是一次突破和有益實驗。

農村土地承包經營權能否抵押，一直爭議很大。有關專家認為，農地使用權是農民生產生活的基礎條件，如果允許抵押，難以防範農村兩極分化，出現大批無地、少地農民的社會問題。對此，2005年3月，農業部出台的《農村土地承包經營權流轉管理辦法》特別對農村土地承包權流轉作出明確規定：承包方依法取得的農村土地承包經營權可以採取轉包、出租、互換、轉讓或者其他符合有關法律和國家政策規定的方式流轉。 實行家庭承包方式的承包方之間為發展農業經濟，將土地承包經營權作為股權，自願聯合從事農業合作生產經營；其他承包方式的承包方將土地承包經營權量化為股權，入股組成股份公司或者合作社等，從事農業生產經營。顯然，這個《管理辦法》鼓勵農民可以將承包土地作股進行合作生產，並沒有作出農村土地承包經營權可以抵押的規定。國家開發銀行允許以股權抵押貸款，是對農民合作組織的一項具有突破性的扶持政策，但操作要充分考慮政策配套，尤其是要考慮這種「四位一體」模式中政府的參與，防止風險有可能轉嫁給政府。

山東允許農地抵押貸款 專家稱不合法

5月19日山東省政府公布的《關於進一步做好促進就業工作的通知》 中，涉及「農村土地使用權可抵押貸款」。但人們擔心，連在哪裡登記都沒有法律程序的文件，很容易就會變成一紙空文。而學者認為，這一舉措，合理不合法。

農地抵押貸款山東破局？

「了不得！這能突破嗎？怎麼可能這么開口子？法律在那裡，這根本就是不可能的！」山東省農業廳經管處副處長王桂芹態度堅決。

其實，王桂芹已經納悶了好些天。如果不是在網上看到消息，她還不知道山東省已經明確提出「農村土地使用權可抵押貸款」。而王桂芹所在的農村經濟經營管理處，其職責之一就是指導農村土地承包、耕地使用權和承包經營權流轉。

這份5月19日山東省政府公布的《關於進一步做好促進就業工作的通知》（下稱《通知》）中，涉及「農村土地使用權可抵押貸款」的其實只有一句話：「農村金融服務機構要拓寬農戶小額信貸和聯保貸款覆蓋面，放寬貸款條件，降低貸款抵（質）押標准，創業人員的房屋產權、土地使用權」等「均可作為抵（質）押品」。

據《瞭望東方周刊》記者了解，上述《通知》是由山東省勞動保障廳就業辦牽頭制定，山東省發改委、財政廳、農業廳等20多個部門參與了調研和協商。同時，山東省政府也就「農村土地使用權可抵押貸款」這一條款徵求了中國人民銀行濟南分行、山東銀監局的意見。到山東省政府辦公廳綜合發文時，「幾乎沒有什麼分歧」。

「幾乎沒有分歧」的分歧

「你不通過，這個通知怎麼往外簽？」6月19日，王桂芹再次詢問山東省農業廳辦公室的同事，但仍未得到答案。王桂芹認為，很明顯，「農村土地使用權可抵押貸款」這句話，出口應在經管處。但自看到這一消息，她已詢問了本處室的三位辦事人員，無一聽說過。

從《通知》內容來看，山東省政府出台的這份文件，主要是為了響應國務院2月3日下發的5號文件，促進就業，鼓勵農民工返鄉創業。

據牽頭制定該文件的山東省勞動保障廳就業辦副主任衣軍強介紹，5號文件下發後，要求各省勞動保障部門做好相關工作，就業辦為此代省政府起草了《通知》。擬定過程中有20多個部門參與調研協商，其中就包括農業廳。

而農業廳政策法規處調研員肖培強對《瞭望東方周刊》說，由於《通知》涉及就業和農地使用權的流轉，當時分別征詢了科教處與經管處，未有異議。

「除非國家允許搞『試點』，否則不可能開這個口子。」王桂芹的堅持有自己的理由---「如果土地可以抵押，就會很容易被收走，農民也就失去了生活保障」。

她找出《中華人民共和國擔保法》，裡面清楚地寫著：「下列財產不得抵押：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權」。

「只有私有財產才能抵押，土地所有權不是農民自己的，是國家和集體擁有的，怎麼能抵押呢？這應該依法執行，不能突破。」王桂芹表達了自己的立場。

不過，與王桂芹立場不同的也有人在。山東省農業廳一位不願透露姓名的官員在接受媒體采訪時表示，農地承包權抵押只是一種新型的土地流轉形式，並未改變農地的集體所有權，也沒有改變農用地的性質。

肖培強告訴本刊記者：「一級政府制定一個文件，除了徵求部門意見之外，省政府辦公廳肯定會全盤考慮。詳細的細則問題，我相信會在法律法規的范圍內制定。」

他認為，優惠政策一定程度上會促進發展，也可能與一些法律法規不協調。「操作細則和配套文件要在7月底出台，不妨等等看。」

制度突破，還是一紙空文

在中國現行土地管理法規中，農地承包權抵押一直是「禁區」。山東省明確規定，對農民工返鄉創業的，其房屋產權、土地使用權等均可作為抵（質）押品，不能不說是一次制度突破。

據衣軍強介紹，《通知》中的「土地使用權」，其實就是指農村土地承包權。而所謂「房屋產權」，也主要是指農民建在農村宅基地上的房屋。至於這里的「農村土地」是否包括耕地，衣軍強表示還在協商。

「農民工戶籍在農村，允許以土地使用權抵押貸款，其實抵押的只能是農地承包權。」衣軍強對本刊記者說。這也就意味著，山東省的農民如果被認定為實屬「返鄉創業」，就有望把土地使用權抵押給農信社等農村金融機構，從而獲得資金支持。

按照現行《土地管理法》和《農地承包法》，我國的農地承包權和農村宅基地使用權屬於集體所有，不能抵押。農村宅基地同樣不能抵押。如果山東省農民能以房屋做抵押貸款，一旦實現了抵押權，房屋的所有權就會轉移。而在現行政策下，農村房屋所有權易主，宅基地使用權也相應轉移，這基本等同於「宅基地使用權抵押」。

山東省的上述規定無疑在實際上突破了相關法律的限制，具有地方制度性創新的價值。

《通知》的牽頭制定者衣軍強似乎對這個價值並無明確意識，他只是在擬定文件時借鑒了河南省的相關政策，適當放寬農村抵押和融資條件而已。同樣，他也沒有意識到法律法規的限制。「好像《物權法》也沒有明確說這樣做不行吧。」

其實，農地承包權能否抵押的爭論，貫穿了《物權法》制定的全過程。

在2005年10月「《物權法》草案四審稿」和2006年8月「草案五審稿」中，農地承包經營權均可「有條件抵押」：「土地承包經營權人有穩定的收入來源的，經發包方同意，可以將土地承包經營權抵押。實現抵押權的，不得改變承包地的用途。」這一表述當時被諸多專家認為是中國農地法律制度的重要突破。

但 「草案六審稿」刪除了此項條款，理由是《物權法（草案）》應該與《農地承包法》、《土地管理法》等下位法一致。

《物權法》實際上堵住了農村土地抵押的「口子」，使得農地承包權和宅基地作為農民最重要的物權變得「更加不完整」。對此，一些學者頗有異議。在此背景下，山東省明確提出「農村土地使用權可抵押貸款」，其制度突破價值顯而易見。

但「突破」能否真正實現？長期從事農村信貸工作的黃新社（化名）更希望看到操作細則。「農地有幾十種分類，部分農地使用權已經可以抵押好多年了，現在耕地能不能抵押？連在哪裡登記都沒有法律程序的文件，很容易就會變成一紙空文。」

黃新社的擔心並非多餘。《通知》內容在現實中能否真正執行，還要取決於農村金融機構是否接受農民把土地承包權作為抵押品。但參與政策制定的中國人民銀行濟南分行至今對本刊采訪未有任何回復，而山東省農村信用社辦公室負責人張稱尚未接到這份通知。

「貸款是兩廂情願的事情，銀行需要考慮實際情況，能不能實現抵押，目前還沒有譜。」衣軍強也在考慮後續問題。

產權不改革，就還是小農

「山東的做法是合理不合法。」農村發展問題專家黨國英對《瞭望東方周刊》說，「這種做法對農民創業有好處。有抵押，農民可能獲得成本較低的貸款。這個做法會不會使大批農民喪失房屋和承包地？我看不大可能，農民和銀行都會很慎重。至於少數農民因不能歸還貸款而喪失房屋和耕地承包權，肯定難以避免，但我們不能因噎廢食。」

其實，隨著中國改革的深入，東部發達地區農村和城市近郊區農民中，很多人都有抵押農地承包權發展生產或遷入城市的需求，而很多地方農村宅基地轉讓普遍存在。

不少土地專家認為，當前農村的一些矛盾與農地制度改革的不徹底密切相關。

「農村生產要素不能流動，導致農宅地一文不值，而農業規模化始終無法實現。」多年的農村信貸工作經驗告訴黃新社，只有產權清晰，才能擺脫小農，向現代化農業轉變。

農地承包權和宅基地使用權是農民最重要的財產，限制其轉讓和抵押，農民的生產與發展深受約束。據了解，山東省農村信用合作社到2008年4月底存款額達4600億元，同比增長了660多億元，而其貸款額卻只增加了400億元。農業小規模生產基本不需要金融機構介入，而大規模生產又受到產權不清的限制。

據了解，為落實《通知》的相關政策，山東省政府正在研究起草農地使用權和房屋抵押的操作細則。黨國英建議，要突破現有的農地制度，可能要引出配套改革措施：如承包權要長期不變，甚至是永久不變，否則銀行也不願意接受抵押。要有農戶破產規定，讓銀行也承擔必要的風險。農戶破產後如何生活，是否要有辦法保障其最低生活水平，都需要有制度上的考慮。明確土地利用規劃。比如耕地就是耕地，不能因為收走土地再拍賣，就變成了建設用地。不同性質的土地，抵押價格很不相同，如果規劃不明確，很可能是農民吃虧。創新保險制度，分散農戶和農村銀行的風險，以利於經濟和社會穩定。

『伍』 農村信用社貸款需要條件以及流程

一、貸款條件：

1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數額、期限和幣種合理；借款人具備還款意願和還款能力。

2、借款人信用狀況良好，道德品質良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；具有穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；在農村信用社開立活期存款賬戶，能提供農村信用社認可的有效保證、抵（質）押擔保；貸款人要求的其他條件。

3、個人生產經營貸款，除符合上述條件外，不得用於以下用途：不符合國家產業和環保政策的生產經營活動；已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經營；資本市場投資；清償不良金融債務。

二、貸款流程：

(1)信用等級評定。主要根據貸款人的基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。一般分為優秀、較好、一般三個檔次、

(2)核定信用額度。根據信用等級評定結果、資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。

(3)發放貸款證。

(4)借款申請。申請貸款時，持貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內的貸款。

(5)貸款發放。農村信用社接到借款申請後，由信貸專櫃人員(或門櫃人員)審查後簽訂合同，填制借款借據，隨後可按規定支用貸款。

(6)按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

(5)山東省農業擔保貸款擴展閱讀

信用社貸款的特點信用社經營的主要業務是農村信貸，其業務手續和技術操作與國家專業銀行基本一致，因此，國家專業銀行關於農村信貸管理方面的制度、辦法在信用社同樣適用，也同樣具有約束力。但是，由於信用社的性質、地位、作用等與國家專業銀行不同，因而在貸款的具體操作上有其自身的特點：

一、貸款對象的廣泛性信用社的貸款對象涉及農村各種所有制、各個領域，它包括：

1、從事農、林、牧、副、漁等各業的承包戶、專業戶和農村合作經營單位。

2、經有關部門批准實行獨立核算的鄉(鎮)辦、村辦、組辦、戶辦和各種形式的聯辦企業或新的經濟聯合體。

3、有經營收入和還款有保證的農村文教衛生、科研等事業單位。

4、繹有關部門批准從事手工業、商業，運輸、建築、服務業等農村個體經濟戶和經濟聯合體。除此以外，資金實力雄厚的信用社還可以對國家專業銀行的信貸范圍內的企業，事業單位與之交叉發放貸款。當然，由於信用社的性質決定其貸款支持的重點是農業生產，其它只能在滿足農業生產資金有餘的前提下量力而行地支持。

二、貸款經營的靈活性信用社貸款經營的靈活性，是指信用社在黨和國家政策、法令和計劃指導下，按照比例管理的原則獨立自主地經營信貸業務，充分發揮民間借貸作用，誘導農村資金合理流動。

『陸』 農村信用社可以無抵押貸款嗎

農村信用社可以辦理農戶聯保貸款，不需要抵押。

居住在信用社同一服務區域內的5戶（含）以上有貸款需求的農戶自願組成聯保小組，向信用社申請貸款，互相承擔連帶責任，即可申辦農戶聯保貸款。農戶聯保貸款實行「個人申請、多戶聯保、周轉使用、責任連帶」管理。

服務對象：

具有農業戶口的社區居民，主要從事農村土地耕作，或與農村經濟發展有關的生產經營活動的農民、個體經營戶等。

聯保小組應滿足的條件：

1、 聯保小組成員居住在信用社同一服務轄區內；

2、聯保小組的戶數不低於5戶，申請貸款的金額相同；

3、 聯保小組成員均為信用戶，具有足夠償還貸款的能力；

4、聯保小組成員自願加入聯保小組，簽訂並遵守農戶聯保協議。

(6)山東省農業擔保貸款擴展閱讀：

無抵押貸款貸款渠道：

隨著時代的發展和金融市場的繁榮，很多非銀行渠道也開展了無抵押貸款業務，其中民間借貸占據了很大比例。

在民間借貸市場中，小額貸款公司及P2P網路借貸平台占據了無抵押貸款的大部分份額，而P2P網路借貸更是成為了當前無抵押貸款的最新、最熱門渠道，自2009年P2P在國內興起以來，P2P開始逐步被廣大群眾熟悉及認可。

p2p借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思，P2P借貸既是個人對個人借貸的意思。在借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。

隨著P2P整個行業的發展與進步，國內各家P2P企業逐漸呈現出了不同的發展方向和態勢，對於有借款需求的人來說，也需要辨別其中的真偽性，不要受騙上當。在尋找相關企業時，需注意以下問題：

1、企業成立年限：成立年限在半年甚至一年以內的企業，由於成立年限較短，是否可靠尚未體現出；

2、是否存在前期收費：如果還沒借到錢就先收費，那麼必然是不正規的行為；

3、利率是否符合規范：根據相關要求，民間借貸的利率不得超過同期銀行利率的4倍，超過便無法得到法律保護。

『柒』 農村信用社貸5萬要求

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比正規貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障就可以放心使用。

推薦您嘗試使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」），大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花針對個人推出消費信貸產品滿易貸，借款的額度最高至20萬（點擊官方測額），日利率低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。

和您分享有錢花的申請條件：有錢花的申請條件主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如您是在校大學生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此條答案由有錢花提供，請根據需要合理借貸，具體產品相關信息以有錢花官方APP實際頁面為准。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

『捌』 農業貸款如何申請

申請條件

農業貸款對象雖然具有范圍廣和對象眾多的特點，但並不是漫無邊際的。只有具備下列條件的才能向銀行和信用社申請貸款。

借款單位應是經濟實體，具有法人資格。借款個人應具有合法身份的證明文件。

借款單位從事的生產經營項目，要符合國家的法令、政策及農業區域歸劃；物資、能源、交通等條件落實，具有相應的管理水平；產品符合社會需要，預測經濟效益好，能按期歸還貸款本息。

借款單位是自主經營、自負盈虧、獨立核算的經濟組織，有健全的財務會計制度，有合理的收益分配辦法，能獨立自主承擔對外債權債務關系。

借款單位和個人應有符合規定比例的自有資金，大額貸款還要有相應的經濟實體擔保，或有足夠清償貸款的財產作抵押。

借款單位要在農業銀行和信用社開立帳戶，恪守信用，接受銀行和信用社的監督和檢查，並按規定向銀行和信用社提交有關生產經營活動的財務會計報表及其它經濟資料。

基本程序

受理借款申請。借款人按照貸款規定的要求，向所在地開戶銀行提出書面借款申請，並附有關資料。如有擔保人的，包括擔保人的有關資料。

貸款審查。開戶銀行受理貸款申請後，對借款進行可行性全面審查，包括填列借款戶基本情況登記簿，或個人貸款基本情況登記簿和借款戶財務統計分析表等所列項目。

貸款審批。對經過審查評估符合貸款條件的借款申請，按照貸款審批許可權規定進行貸款決策，並辦理貸款審批手續。

簽訂借款合同。對經審查批準的貸款，借款雙方按照《借款合同條例》和有關規定簽訂書面借款合同。

貸款發放。根據借貸雙方簽訂的借款合同和生產經營、建設的合理資金需要，辦理借貸手續。

建立貸款登記簿。

建立貸款檔案。按借款人分別設立，檔案上要記載借款人的基本情況、生產經營情況、貸款發放、信用制裁、貸款檢查及經濟活動分析等情況。

貸款監督檢查。貸款放出後，對借款人在貸款政策和借款合同的執行情況進行監督檢查，對違反政策和違約行為要及時糾正處理。

按期收回貸款。要堅持按照借款雙方商定的貸款期限收回貸款。貸款到期前，書面通知借款人准備歸還借款本息的資金。借款人因正當理由不能按期償還的貸款，可以在到期前申請延期歸還，經銀行審查同意後，按約定的期限收回。

非正常佔用貸款的處理。既要進行監測考核，又要採取相應有效措施，區別不同情況予以處理。

(8)山東省農業擔保貸款擴展閱讀：

與工商業貸款相比，其主要特點有：

期限較長。農業生產周期長，其資金周轉也比工商業慢。因此農業貸款的期限也比工商業貸款期限長。

利息較低。農業生產受自然條件影響大，風險也大；同時農業狀況對整個國民經濟發展有很大影響。

因此許多國家的政府為求得社會的安定，均實行鼓勵和支持農貸低利的政策。農業生產者自己的信用合作社也實行貸款低利的原則，有的還由政府補貼，提供無息貸款。