企業擔保貸款監管

1. 擔保公司歸什麼部門管 具體是什麼科室

小額無抵押貸款申請人的請求：如果銀行有信用卡或貸款，而銀行良好的信用記錄，時鍾由銀行3000餘稅前，沒有信用記錄月薪的形式發出要求，要求超過5000每月稅前工資。

家銀行的在線人數還是相當正規，這似乎是和銀行合作，一切都與銀行同步，都是一樣的，無論是利息，還款期限，或中國銀行業監督管理委員會批準的網上銀行平台，很多貸款產品和服務還是不錯的，而且他們的工作7天只要滿足銀行的信息，你可以把風格的要求。

之前，他們正式在銀行貸款給用戶，不會對任何名義收取任何額外費用。個人覺得不錯，但他們是為國家的企業，還是很正規的，我建議你試試貸款可能有你想要的信息。

(1)企業擔保貸款監管擴展閱讀：

意義優勢：

因為銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業有融資需求時往往會向擔保機構等融資機構求救，擔保機構選擇客戶的成本比較低，從中選擇優質項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會降低銀行小額貸款的營銷成本。

另外，在貸款的風險控制方面，銀行不願在小額貸款上投放，有一個重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益並不明顯，對於這類貸款，擔保機構可以通過優化貸中管理流程，形成對於小額貸後管理的個性化服務，分擔銀行的管理成本，免去銀行後顧之憂。

其次，事後風險釋放，擔保機構的優勢更是無可替代的，銀行直貸的項目出現風險，處置抵押物往往周期長，訴訟成本高，變現性不佳。

擔保機構的現金代償，大大解決了銀行處置難的問題，有些擔保機構做到1個月(投資擔保甚至3天)貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時得到消除，之後再由擔保機構通過其相比銀行更加靈活的處理手段進行風險化解。

2. 產業鏈核心企業貸款管理辦法

1、住房抵押擔保 這種擔保方式，貸款銀行可接收的抵押物有：所購買的住房、借款人已經擁有（有產權）的住房。借貸雙方要按有關法律規定到房地產管理機關辦理抵押物登記手續，抵押登記費用由借款人承擔。 2、權利質押貸款擔保 以權利質押做貸款擔保，銀行可接受的質押物有：特定的有價證券和存單。有價證券包括國庫券、金融債券和銀行認可的企業債券，存單只接收人民幣定期儲蓄存單。借款人申請質押擔保貸款，質押權利憑證所載金額必須超過貸款額度，即質押權利憑證所載金額要至少大於貸款額度的10%.各種債券要經過貸款銀行鑒定，證明真實有效，方可用於質押，人民幣定期儲蓄存單要有開戶銀行的鑒定證明及免掛失證明。
3、第三方保證貸款擔保 以第三方保證做貸款擔保，需要借款人提供貸款銀行認可的保證人。按照貸款銀行的規定，保證人必須為企業法人，為借款人提供貸款保證為不可撤消的連帶責任保證。借款人選擇這種擔保方式，首先要了解銀行認可的第三方法人保證人需具備的條件。從銀行的有關貸款規定來看，借款人要提供第三方法人的營業執照復印件；第三方法人能獨立核算，自負盈虧；有健全的管理機構和財務管理制度，有相當於AA級以上的企業信用等級；在建設銀行開有存款戶；無重大債權債務糾紛等。若第三方法人不符合這些條件或不符合其中任何一條，都不能通過貸款銀行的審查，雖然資信好的非公益事業單位法人按規定也可以為本單位職工提供貸款擔保，但需要貸款銀行認可才行。

3. 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定

一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。

不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。

(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。

小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。

網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務

(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。

(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。

四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。

五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度

(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。

(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。

(3)企業擔保貸款監管擴展閱讀

《貸款公司管理規定》第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

4. 貸款公司的監管指標

（一）貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。?
（二）貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，准確劃分資產質量，充分計提呆賬准備，真實反映經營成果，確保資本充足率在任何時點不低於8%，資產損失准備充足率不低於100%。
（三）不良貸款率在5%以下 個人住房貸款
1、個人住房商業性貸款
個人住房商業性貸款，是銀行信貸資金所發放的自營貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。
2、個人住房公積金貸款
個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發放的委託貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。
3、個人住房組合貸款
凡符合個人住房商業性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款（這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款）。
二、個人汽車消費貸款
三、個人耐用消費品貸款
四、個人消費貸款
五、個人小額信用貸款
個人小額信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。幾家商業銀行都陸續開展了此項業務。中安信業是國內最大的小額信用貸款機構，在全國有很多分行，信譽也比較好。
六、非住宅抵押貸款
1、分期還款的貸款：分期還款貸款指提供給借款人一定金額的本金，借款人必須分期（每月、每季、每年）歸還一個固定金額直至一定年度的貸款。
2、一次性還款的貸款：一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款的本息，一般適用於借款金額較小、借款期限較短的貸款。
3、信用卡貸款 ：信用卡是指任何可以隨時和反復用來借款或以信用形式購買商品及服務的卡、磁碟和其他工具。 貸款公司貸款利率按照市場化原則確定，最高不得超過法定上限，最低不得低於同期貸款基準利率的0.9倍。具體浮動幅度由小額貸款公司自主確定。

5. 企業信用擔保貸款怎麼辦理

小企業信用擔保貸款指以政府出資為主、依法設立主要從事小企業貸款信用擔保業務的擔保機構，以及政府為實現特定政策目標獨立出資或與其他出資人共同出資設立擔保資金，並委託擔保機構運作的以政府產業政策為導向，對具有發展潛力的小企業，提供信用保證，協助其獲得銀行貸款，扶持和促進小企業快速健康發展的一種貸款業務工具/原料貸款對象 1、符合國家及當地產業政策和環境保護要求的項目； 2、節約能源、降低物耗、提高產品質量、發展市場短缺的名優新產品項目； 3、擴大出口創匯、引進技術消化吸收及創新替代進口的項目； 4、地方政府確定的重點支持的鼓勵型小企業。 步驟/方法小企業向擔保機構擔出貸款申請：小企業向擔保機構提供書面申請、、資金、財產和財務狀況資料、依法納稅情況等資料。 擔保機構對小企業貸款進行審查。審查通過後，推薦給銀行。銀行審批後，擔保機構、貸款銀行、小企業三方簽訂合同。辦理相關抵押、質押或擔保手續。貸款銀行放款。注意事項貸款信用擔保收費率 根據貸款信用擔保項目的風險程度、擔保期限、擔保 金額等，一般年保費率一般為0.8%-1.2%。 申請信用擔保貸款的小企業，需符合下列條件： 1、經工商行政管理機關登記注冊，獨立核算、自負盈虧，具有法人資格，經過當年年檢； 2、依法進行稅務登記，依法納稅，經過當年年檢； 3、在國家有關商業銀行或其他依法設立的金融機構開立帳戶； 4、具有符合法定要求的注冊資本金，必須的經營資金，正常經營，具有一定的經營管理水平； 5、財務會計核算規范，有符合會計基礎規范條件的財務會計機構，配備持有會計上崗證的專職財會人員，或委託經地方財政局批準的具有法定資格的代理記賬機構進行代理記賬的； 6、能按規定的要求提供反擔保措施； 7、銀行規定的其他條件。

6. 國家出台的對民間擔保公司的各項監管措施和法律法規

隨著市場經濟的發展和完善，市場交易行為的多樣化，市場主體的多元化日益彰顯，各類市場主體對於資金的需求形式和額度也日益凸顯，各種名義的投資擔保類公司也如雨後春筍迅速發展開來，特別是2008年金融危機爆發後，投資擔保類公司更是迎來了整個行業的瘋狂式增長時期。經筆者調查，目前，我市投資擔保、投資管理、資產管理等投資類公司發展迅猛，雖然為解決企業、個體工商戶和自然人的融資難問題發揮了重要作用，但是投資擔保類公司在經營運作過程中暴露出來諸多問題，應引起各級政府管理部門的重視。
一、投資擔保公司的定義及市場作用
先說一下，什麼是投資擔保公司。投資擔保公司通常意義上是指是指個人在向銀行貸款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人。需要貸款人找到第三方，為貸款人做信用擔保。也就是需要貸款人找到擔保公司為其做擔保。擔保公司會根據銀行的的要求，讓貸款人出具相關的資質證明進行審核，最後將審核好的資料交到銀行，銀行復核後放款，擔保公司收取相應的服務費用。簡言之，投資擔保公司是為中小企業融資擔保以賺取利潤差價而贏利的中介性公司。投資擔保公司一方面為中小企業貸款融資開辟了一條新的通道，同時又為出資人提供了一種新的投資渠道。
投資擔保公司的市場作用：
在眾多的融資渠道中，投資擔保行業以其獨特的優勢越來越受到了中小企業的關注和青睞。在我國現有情況下，逐步完善擔保體系是解決中小企業貸款難的最有效的措施之一，對中小企業融資起著積極作用。投資擔保體系在我國還是一個新興的行業，它是由政府或企業法人等出資組建，為支持中小企業貸款或支持本國、本地區產品出口而設立的。它在銀行與企業的借貸關系中，是以保證人的身份存在的，它與銀行、企業分別簽訂擔保合同，確立特定經濟關系，發揮以下作用：
（一）防範金融風險，保障權利人債權的實現。從銀行角度來說，銀行在辦理貸款業務時，特別審慎，注意防範和控制貸款風險。由於投資擔保公司擁有一定數量的擔保資金，具有較強的補償能力，因此，擔保機構有較高的信用等級。中小企業由其做擔保，能有效地分擔銀行的貸款風險，有利於增強銀行對中小企業貸款的信心，從而解決企業、銀行借貸難的問題，促進資金融通，有效地促進國家經濟的發展。從企業角度說,通過擔保，提高了其信用等級。企業欲從銀行得到信貸支持，它就要接受擔保機構和銀行對它的監督，要向擔保機構提供它的經營和資金使用等情況的報告，加強彼此之間的了解；擔保機構為企業提供擔保，也並不是無目的地擔保，是建立在對企業的嚴格考查和了解的基礎上，如果企業的條件達不到要求，擔保機構也決不會為它擔保。
（二）注重市場調查，避免資金流失。投資擔保公司在貸款前，對企業進行貸前審查，把握其經營現狀及發展前途，貸款後，密切注視嚴格審查企業對資金使用情況，及時發現問題，與銀行共同對資金實行追償，從而有效地避免了資金的流失，維護了國家、銀行的利益，並保證了資金融通的有效性。
（三）強化資金管理，提高企業融資效率。作為一個中介，投資擔保公司發揮著橋梁作用，它不僅為銀行、企業牽線搭橋，而且代銀行審查企業、監督企業、代企業向銀行提出申請，辦理相關手續，積極而有效地發揮了為銀行、企業服務的目的，使銀行、企業有更多的人力、財力和時間發展其他業務，從而有效地促進其發展。由此可見，投資擔保體系的建立，使中小企業有了穩定可靠的信用系統，有利於在一定程度上給中小企業解決貸款難的問題，幫助中小企業緩解資金壓力。同時，又可以幫助銀行按照貸款的「三性」經營管理原則實現經營總目標，並使銀行的貸款更為安全、有效。
二、關於投資擔保公司的法律規范
投資融資類公司事關國家金融市場穩定和社會和諧大局，必須依法成立。目前，國家和各省都制定了相應法律法規，加強對各類投資擔保公司的管理力度。國家出台的與投資擔保公司相關的法律法規有：《公司法》、《合同法》、《擔保法》；2010年3月，中國銀監會、國家發改委、工業和信息化部、財政部、中國人民銀行、國家工商總局等6部委聯合出台了《融資性擔保公司管理暫行辦法》；2010年4月，財政部和工業和信息化部聯合出台了《中小企業信用擔保資金管理暫行辦法》；為促進投資擔保機構的迅速成長， 2006年9月，河南省人民政府出台豫政〔2006〕62號文件《河南省人民政府關於加快全省中小企業信用擔保體系建設的若干意見》；為規范投資擔保企業行為，2009年5月，河南省人民政府出台了豫政 〔2009〕36號文件《關於建立健全中小企業信用擔保體系的若干意見》；為加強投資擔保企業管理，2010年12月，河南省人民政府辦公廳出台豫政辦 〔2010〕132號文件《關於開展全省中小企業信用擔保機構規范整頓工作的通知》。這些法規法規和地方性文件，都對投資擔保公司的設立登記條件、日常經營行為、市場風險防控、信用體系建設等方面進行了有效合理的規定，對各政府職能部門的監管職能也作出了明確分工。近年來的監管成效說明，國家對投資擔保公司的市場管理也起到了一定的規范作用。
三、我市投資擔保類公司基本情況及特點
目前，濮陽市設立的投資公司有三類：投資擔保類公司、投資管理和資產管理類公司、投資擔保咨詢類公司。
1、投資擔保類公司。依法設立後的經營范圍河南省工信廳規范為：融資擔保，投資擔保，合同履約擔保，投資管理咨詢服務。
根據2011年3月8日經國務院批準的《融資性擔保公司管理暫行辦法》第八條規定：設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批准，經批准設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。同時，該《辦法》第十條規定：「監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低額度，但不得低於人民幣500萬元」。根據《河南省人民政府關於建立健全中小企業信用擔保體系的若干意見》（豫政[2009]36號）和《河南省人民政府關於加快全省中小企業信用擔保體系建設的若干意見》（豫政[2006]62號）第十條規定：「擔保機構資產應保持良好的流動性和安全性,80%的部分應主要用於銀行存款;不高於20%的部分可用於買賣安全性好、回報穩定、變現能力強的國債、金融債券及國家重點企業債券等;原則上不得進行項目股權投資」。根據《河南省人民政府辦公廳關於開展全省中小企業信用擔保機構規范整頓工作的通知》(豫政辦[2010]132號)要求，政府要對投資擔保企業進行重點整頓，整頓的內容是：一是市場准入規范整頓，主要包括信用擔保機構的設立、變更是否經河南省工業和信息化廳審核批准；二是業務范圍整頓，主要包括信用擔保機構是否實際從事信用擔保業務，是否有偏離主業現象及從事吸收存款、發放貸款、受託發放貸款、受託投資、非法集資和其他違法違規活動等，擔保資金運用是否隱藏重大風險。三是經營行為規范整頓。主要包括信用擔保機構的業務操作是否規范，准備金提取、風險集中度和投資是否符合規定要求，是否有不正當競爭和暴力追債等行為，是否存在為其母公司或子公司提供擔保的行為。整頓的最後時限到2011年5月20止。盡管國家對此類公司管理嚴格，但從去年至今，我市仍有個別公司違法吸收存款、發放貸款。去年來，濮陽市工商局查處的違法案件亦不乏這樣的案件。
2、投資管理和資產管理類公司。由於融資性投資擔保公司門檻高、管理嚴，因此我市的投資人在公司名稱中為規避「擔保」二字，現在設立的這類公司90%以上的名稱為「濮陽市×××（字型大小）投資管理有限公司」或「濮陽市×××（字型大小）資產管理有限公司」，其經營范圍依據投資人申請，一般核定為投資管理、資產管理、項目投資、創業投資和理財咨詢等，按照有關規定，從事這些經營范圍無需取得前置許可。
3、投資擔保咨詢類公司。這類公司既不能擔保，也不能投資，只能搞咨詢服務，在我市數量極少。
目前，根據濮陽市工商局企業注冊登記數據顯示，我市投資擔保類公司主要呈以下發展趨勢和運行特點：
（一）總體數量規模較大。截止2011年4月30日，我市融資性投資擔保類公司35家，投資公司167家，投資管理類公司118家，資產管理類公司76家，投資擔保咨詢類公司6家，共計397家，約佔全市私營企業總數的4%。
（二）注冊資本總量較大。我市工商部門登記注冊的三類投資公司，注冊資本總數是685942萬元，這一資本規模數據已相當大，其市場流量影響面也相當大。
（三）涉及的股多較多。三類公司自然人股東有1125個，這一數量足以證明，我市已經形成了這樣一個專業從事投資管理事務的群體，其經濟社會的影響作用很大。
（四）城區及縣均有分布。三類公司在市城區注冊經營的有199家，在5個縣注冊的有198家，我市投資公司注冊資本在1億元以上的有3家。
（五）中小企業占據多數。三類公司注冊資本在5000萬元—1億元的有8家，1000萬元—5000萬元的有53家，500萬元—1000萬元的有65家，500萬元以下的有202家。
（六）發展速度增幅驚人。今年1—4月份，全市新設立投資類公司114 家，而同期全市新設立私營企業884家，投資類公司約占總數的13%。今年4月份僅市局行政服務中心窗口就辦理各種投資管理類公司36家，同期全市設立私營企業260家，投資類公司占總數的14%。由此可見，這類公司發展勢頭的確增幅驚人。
四、投資擔保類公司存在的主要問題
在復雜多變的市場經濟大潮中，三類投資公司在我市的生存經營情況可謂魚龍混雜，但它們都有一個目的，就是高度的營利性、趨利性，僅此一點，其暴露出來的問題也日漸明顯化，三類公司共性的問題主要有以下十個：
（一）超范圍經營，開展非法存、貸款業務。根據5月3日《濮陽早報》報道《「投資」「擔保」公司涌現龍城》一文記者調查暗訪，目前，我市三類投資公司均有此現象。如：位於大慶路的嘉禾投資擔保有限公司（投資擔保公司）「貸款」利息不高，控制在1分5左右，但是擔保費卻讓人難以接受，高達5%。位於益民路的濮陽市融津投資管理有限公司（投資管理和資產管理類公司）的工作人員告訴記者，在該公司「存款」至少是5萬元以上，月息一般是1分5。他們是根據抵押評估決定「貸款」數額和利息，月息一般是1分8。濮陽市宏昌投資咨詢有限公司（投資擔保咨詢類公司）的工作人員稱，如果個人想貸款的話，其公司可以負責找放款人，借款人和放款人聯系。利息加上擔保公司的擔保（中介費）費用，大概在月息3分5左右。
（二）擾亂金融秩序，坑騙不明真相的群眾。如2010年6月市工商局經檢支隊查處的濮陽市某投資擔保有限公司違法從事貸款經營活動一案，該公司一負責人請朋友吳某幫忙，以其名字出借給某置業公司資金300萬元，實際上吳並未參與此事，而是由擔保公司法定代表人李某代簽，事實上則是由擔保公司直接將款項借與了置業公司作流資用，出借10個月，該擔保公司非法獲利34萬余元，擾亂了正常的金融信貸秩序。還有利用人們的從眾心理和有些人愛佔小便易的心理，讓先期存款者，大肆對外宣傳或利用自己人虛假宣傳：該公司利息多麼高，回報多麼穩定等，以期達到更多人的參與。據不完全調查參與存款的以老年人據多或熟人關系據多，一旦把個人錢款存入擔保公司，稍有不慎，結果就被騙得血本無歸。如5月3日《濮陽早報》報道所舉的陳老伯，因為輕信了「投資」公司高利息，把多年的積蓄8萬元存入了投資公司。半年後，那家投資公司人去樓空，8萬元的本金打了水漂。
（三）提供虛假證明，套取注冊公司。如2010年6月市工商局查處的濮陽市某投資擔保公司提交虛假住所證明文件取得公司設立登記一案，該公司在工商部門登記注冊時，其經營場所的房屋租賃協議，就是該公司法定代表人徐某在房主朱某不知情的情況下代簽的，就等於製作了一份原本不需要履行且內容相同的虛假房屋租賃協議，違反發《公司登記管理條例》相關規定，破壞了市場主體准入秩序，被工商部門依法查處。
（四）虛假出資和抽逃資金問題。由於投資擔保公司所佔用資金數量大，大型的投資公司由於自身業務量與現有流動資金的矛盾，極易弄虛作假，搞虛假出資。中小投資擔保公司，其業務量一旦激增，極易拆解其在銀行的存款，造成抽逃資金的違法行為。
（五）非法市場競爭，存在放高利貸現象。《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》規定，民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行發布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍，否則界定為高利借貨。按當前6個月至1年的短期貸款年利率5.81%算，個人民間貸款年利率上限應為23.24%，折算成按月復利（利滾利）的利率就是常說的1分7厘。據不完全調查，我市投資管理類公司和資產管理類公司絕大多數都進行高利發放貸款，月利率在3分—5分不等，貸款時間大多為半年以內， 3個月以內的居多，但最少為一個月，不夠一個月按一個月付息。如果貸款時間一開始就確定不超過半月，一般按天計算，摺合成月息有的高達1毛左右。
（六）市場運作投機，存在非法擔保現象。融資性資產擔保機構，只有依法取得許可證到工商行政管理部門依法注冊登記後方可為履約合同提保等業務。但目前我市的投資管理和資產管理公司大多明目張膽進行這類業務。在辦理貸款手續時，有些投資管理或資產管理公司為打消放款人的顧慮，都會給你設計一個看似設計非常嚴謹程序。據他們介紹，一是貸款人直接與放款人見面，投資公司作為第三方提供擔保。貸款人與放款人簽訂借款合同，並介紹投資項目和項目完成時限及收益。如房地產開發、道路建設這類項目等。如果放款人不放心，還可和你一塊到現場去考察，以打消放款人的顧慮。在簽定借貸合同時，貸款人要提供房產證、土地使用權證等不動產作抵押。經過評保機構評估、公證處公正，然後到房產局抵押給放款人。二是貸款人還可以提供匯票、支票、存款單、倉單、提單進行質押。三是貸款人如貸款數額較小，還可以用我市公務員工資提供擔保。調查中還發現在辦理貸款手續時，有些投資管理或資產管理公司，讓貸款人提供不動產抵押或動產質押，直接與自己公司簽訂貸款合同。有的平時收集貸款人和存款人的信息，先不讓存款人存錢，等待有貸款的，再通知雙方見面。
（七）開展虛假宣傳，是造成非法小廣告的源頭之一。我們注意觀察一些門頭牌匾，就會發現一些《營業執照》上登記的明明是投資管理公司、咨詢公司，卻在其門頭上變成了「擔保公司」。還有的投資公司為了達到發展業務量的目的，在城市的各個角落亂塗亂寫標語，還有的亂張貼發放印刷品廣告，內容有的極為虛假，為的就是欺騙不明真相的群眾到其處「存款」、「貸款」，達到非法集資、博取高額利潤的目的。此外，這些小廣告，影響城市形象，影響文明創建。
（八）資金鏈斷後，極易引發社會性問題。我市融資性投資擔保公司，已經河南省工信廳審核批準的33家，這部分已取得了擔保資格，盡管有的也非法吸收存款、發放貸款，但他們隱蔽性強，還沒有明目張膽去經營。最易出問題的是投資管理和資產管理公司，他們大多在工商行政管理部門依法注冊登記，領到了營業執照，盡管他們規避了名稱中「擔保」二字和經營范圍中應取得前置許可後才能在工商行政管理登記機關核定的經營范圍中核定，並依核定的經營范圍進行經營。但實際上他們大多都在違法經營。這樣長期下去：一是如果貸款人的抵押物出現瑕疵或審查不嚴，就會使存貸款鏈條斷裂，引發社會問題。這種事在我們身邊也時有發生。如2011年5月7日，中央電視台第二套節目就播出了一個一房三賣的案例。二是有些投資公司可能會出現見利忘義，當他們非法吸收存款達到一定大的數額時，也有可能捲款潛逃。前不久也是在電視節目上播出一個案例，山西省一個村民，辦了一個麵粉廠，非法吸收存款100多萬元後，就逃往他鄉，人間蒸發。三是大多數投資管理類公司最高存款利息2分，貸款5分，存貸差達3分，問題是一旦貸不出去，或貸出去收不回來資金鏈斷裂，就會讓一大批存款人血本無歸。如按目前我市400多家公司計算，假如有一半公司出現問題，每一公司涉及50戶，這樣就會涉及1000家，每戶3人，就會涉及3萬人。2011年5月8日鳳凰網報道了內蒙古巨商金利斌非法集資，資產鏈斷裂，據傳每月償還利息兩億元，因不能承受欠高利貸，而自焚身亡。
（九）撓亂金融市場秩序，影響政府公信力。根據《商業銀行法》第十一條：未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得吸收公眾存款等商業銀行業務和《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規規定，我市投資管理和資產管理等公司違法吸收存款、發放貸款和違規擔保使一些法律淡溥的公眾、真假難辨，一部分居民認為，這些公司有工商行政部門頒發的營業執照，辦公場所豪華氣派，門頭排扁裝修得高檔顯眼，如果這些公司違法經營，政府有關部門早就查處了，而且他們每天照常營業，在某種程度上說明他們是合法的。從而大大地影響了政府的公信力。
（十）潛在問題很多，可造成非法洗錢、暴力事件等違法犯罪活動。如一些投資人的資金來歷不明，投資在此方面，就會使其慢慢合法化。還有一些因「高利貸」無力償還的，鋌而走險，走上了搶劫、盜竊的犯罪道路，給社會秩序造成很大穩定沖擊。
五、對整頓規范投資擔保類公司的幾點建議
綜由以上所述，筆者認為，對我市投資擔保類有限公司的整頓已迫在眉捷，建議應採取以下措施：
（一）領導應高度重視，迅速開展情況調研。各級黨委、政府一定站在確保經濟安全、確保民生安全的大局，把整頓規范投資公司作為當前一項重要工作，投資擔保公司已呈快速發展態勢，已在我市形成一定氣候，如不及時治理，金融秩序、社會治安、矛盾糾紛激化，後果難以設想。相關領導應給予高度重視，迅速開展調研，研究形勢，分析原因，解決問題。
（二）釐清部門職責，分工抓好日常監管。要依據相關法律法規，結合各部門「三定」方案要求，盡快釐清政府有關部門在監管擔保公司方面的職能職責，進一步細化責任，嚴格做好部門分工，使各部門在整治擔保公司中做到會管、能管、管好，早介入，早監管，防止出了問題，化解監管風險。
（三）強化協調合作，形成多部門協作機制。投資擔保企業的監管牽涉的法律多、政策也很多，不是由一家政府部門所能獨立承擔的事情，建議由市政府牽頭，組織銀監局、發改委、工信局、財政局、商務局、人行和工商局等有關部門成立整頓規范投資擔保行業領導小組，像打擊非法傳銷一樣建立聯席會議制度，齊抓共管，多策並舉，確保監管成效。
（四）加大整治力度，查處大要案件。進行一次集中專項治理，按照《河南省人民政府辦公廳關於開展全省中小企業信用擔保機構規范整頓工作的通知》（豫政辦[2010]132號）的要求進行規范，依法查處一批，曝光一批。同時，建議省政府或主管部門盡快出台相關管理辦法，達到一定整治效果。同時，建議在整頓期間以市政府的名義暫停審批投資管理和資產管理這類公司。
（五）建立有獎舉報制度，深挖非法擔保公司。通過建立相應的舉報制度，通過一定的獎勵措施，鼓勵廣大人民群眾投身到舉報查處非法擔保公司的工作中來，挖出一批作案隱蔽、影響惡劣的非法擔保公司，及時從嚴從重處理。
（六）加大宣傳力度，提高群眾防範意識。一是要利用電台、電視台、報紙等多種新聞媒介加大宣傳力度，教育廣大民眾樹立正確的理財觀，自覺防範存、貸風險。二是建議我市各依法設立的金融機構及服務網點要在各辦公場所加強宣傳，利用門頭滾動字幕、宣傳單等多種形式向民眾廣泛宣傳違法存貸款的危害性。三是統一製作警示牌，在全市已設立成立的投資管理公司和資產管理公司辦公場所內的醒目位置預以懸掛，以防民眾上當受騙。

7. 銀行是否對貸款方交給擔保公司的保證金有監管的責任

沒有監管的責任，銀行不是政府的監管機構，不沒有這個權利和義務。除非拿出跟銀行的合同。

一種是借款人通過擔保人向銀行貸款後，擔保人為了降低借款人的違約風險而要求借款人按照貸款金額比例交納給擔保人的錢。是借款人交給擔保人的錢。

另一種是擔保人存在銀行的錢。擔保人不能直接放貸，所以他們存到銀行一些保證金。

8. 擔保公司是什麼單位監管

一般擔保公司都歸政府的金融辦管理，沒有什麼科室。