㈠ 美國30年固定利率抵押貸款是什麼意思
次貸危機(subprime lending crisis)又稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的風暴。它致使全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機。美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。2007年8月席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。
引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫
引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是:美國的利率上升和住房市場持續降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。
美國次級抵押貸款市場通常採用固定利率和浮動利率相結合的還款方式，即:購房者在購房後頭幾年以固定利率償還貸款，其後以浮動利率償還貸款。
在2006年之前的5年裡，由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。
隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
本次美國次貸危機的最大警示在於，要警惕為應對經濟周期而制訂的宏觀調控政策對某個特定市場造成的沖擊。導致美國次貸危機的根本原因在於美聯儲加息導致房地產市場下滑。當前中國面臨著通貨膨脹加速的情況，如果央行為了遏制通脹壓力而採取大幅提高人民幣貸款利率的對策，那麼就應該警惕兩方面影響:第一是貸款收緊對房地產開發企業的影響，這可能造成開發商資金斷裂;第二是還款壓力提高對抵押貸款申請者的影響，可能造成抵押貸款違約率上升。而這兩方面的影響都最終會匯集到商業銀行系統，造成商業銀行不良貸款率上升、作為抵押品的房地產價值下降，最終影響到商業銀行的盈利性甚至生存能力。
人們需要認識中國和美國經濟周期以及房市周期的差異性。美國是一個處於全球體系之下的有著悠久市場經濟歷史的國家，周期性很強，目前正處於本輪經濟周期的繁榮後期。
中國則還沒有經歷過一個完整的經濟周期，即使從改革開放算起到現在也只有30年的歷程，從1992、1993年提出市場經濟到現在更是只有15年歷史。處於這一階段，中國經濟的關鍵詞是供需不平衡，固定投資需求大。這是區別於美國經濟接近10年一個周期的重點所在;此外，中美房市的周期也有所不同。中國實施房改後，結束了此前多年無住房市場的局面，需求大幅飆升。雖然中國房市也存在投機因素的推動，但需求大而供給有限是促使房價走高的最重要原因。而且，對於中國房市，政府有調控餘地
㈡ 什麼叫美國次級住房抵押貸款危機
席捲全球金融市場的是「次貸危機」（次級抵押貸款、次級按揭貸款）又叫「次按危機」。
危機的作用機理，簡單的說：在房地產高漲時期，商業銀行大量的發放住房抵押貸款，並通過資產證券化手段，把這些貸款打包成抵押貸款支持證券（MBS）、資產支持證券（ABS）等債券，發行到債券市場。眾多的投資銀行、商業銀行和基金以為證券提供擔保或者直接購買的形式參與到這些證券的發行和交易中。
由於美國房地產市場近期的低迷，大批的抵押貸款支持證券（MBS）和資產支持證券（ABS）價格大幅下跌，導致那些提供擔保和購買了上述證券的金融機構大幅虧損。這種情況下，各大金融機構紛紛收縮資金，造成市場流動性不足，更加劇了市場的動盪。
由於美國金融市場的國際化程度較高，各國的金融機構都參與到美國金融市場的交易中，所以這種在美國金融市場的動盪蔓延、延伸到了世界各主要經濟體。
美國的次級信貸危機波及了全世界，各國央行緊急拿出9－11來最大的現金投入市場。人們對格林斯潘嚴重質疑，他的利率政策對美國大放寬放房貸有著重大的責任。然而，中國的房貸放得更寬更松，是否會帶來更大的問題呢？德國之聲記者綜合報導如下。
波及全球的危機和格林斯潘的誤導
美國的次級信貸危機愈演愈烈，美國經濟學界認為，這成了美聯儲新頭伯南克上任以來面臨的第一次嚴峻挑戰。上周，美聯儲在兩天內向金融系統連續投入640億美元。同時，雖然美聯儲說美國的指導利率將保持在5.25%的高度不變。但專家們認為，在9月18日之前，甚至就在最近幾天內，美國的指導利率不得不調低。
美國自己的救火行動已經如此激烈，但它引發的世界反響更大，這幾天，它已經「強迫」全世界央行，總共投入了3000億美元的現金，創造了9－11以來最大的現金投入量。其中歐洲中央銀行（EZB）行動最大：上周四投了950億歐元，周五「追加」了610億歐元，周一還加了476億。就此，德卡銀行（DekaBank）總經濟師烏爾利希.卡特爾對德國之聲德語網記者說：假如存在對現金的高需求，以滿足市場，那麼拿出現金救市就是央行們的自然義務。
央行們救市是必須的，但央行首腦們以前的行為卻遭到了人們空前的質疑，尤其是現年81歲的美聯儲前首腦格林斯潘。這位人們認為將以「利率教皇」、「金融巨擘」名義載入史冊的人物，現在人們認為，他過於隨便的利率政策是導致當前金融危機的主要原因之一。卡特爾先生說：「我們現在對這種利率政策的毀滅性破壞看得更清楚了：市場參與者們的風險意識被低息這劑葯物過分地麻醉了。」
尤其是幾百萬美國人，根據格林斯潘的建議，他們吸納了可變利息抵押貸款。一開始，利息很低，條件極好。但正如諾貝爾經濟獎得主史蒂格利茲質問的：「難道格林斯潘真的認為利息會一直停留在百分之一這個實際負利率的基礎上嗎？」
現在的事實是：合計數額高達1萬億美元的美國抵押貸款局部面臨大幅度的利息提高，這個趨勢至少將持續到2008年末。這意味著，許多用那種靈活利息貸款抵押買了房的美國人將付不起銀行費用；同時，許多銀行、對沖和投資基金將深陷無法出售的次貸證券上，無法動彈，直到破產。
一個危機還沒有過去，新的危機灶又在招手了。比如遠東的所謂Carry Trades。許多投資商利用世界范圍內的利率差，投資到低息的貨幣中去，比如日元，換得的錢投入房地產。然而，一旦日本央行提高利率，這些日元Carry-Trades里的錢就將集體抽出。到那時，全世界的央行就將被迫再次大規模地拿出現金來了。
美國危機已經給中國的銀行帶來很大直接損失
港台一些報刊如明報、聯合新聞報等都報導道，美國的次貸危機今年將給中國6家上市銀行帶來49億元人民幣的直接損失。其中中國銀行的將高達38.5億元，佔全年稅前利潤的4.5%。
美國CZB報告顯示，有幾家中國的銀行購買了美國的次級房貸債券，中行是最大買家。「另據消息人士指出」，到去年年底為止，中行持有價值901億美元的美國債券，聯合新聞報說，有金融業者認為，中行對次級房貸債券的投資比例佔三分之一，即大約300億美元。同樣據美國CZB數據，到2006年6月止的一年內，中國金融機構投資美國房地產抵押貸款證券的金額已達1075億美元。
據估計，到今年底，中國建設銀行將因此而損失人民幣5.67億，工商銀行損失1.2億，交通銀行2.5億，招商銀行1.03億，中信銀行1900萬，合中國銀行的，共計49億人民幣損失。
㈢ 如何將美國房產抵押給美國的銀行貸款
1、簽寫貸款申請書，無非就是寫些住址單位收入等等，寫好交資料等審批。（5個工作日）
2、銀行審批通過，就簽貸款合同，下午或者什麼時候銀行安排評估公司去估價拍照。
3、等銀行的人能知去房產局做抵押登記，先是查檔，然後做抵押登記。（做完抵押登記有張受理單，到時可以由我們去查）
4、房產局制證要3-7個工作日。
5、確定房產局抵押登記跟他項權證放了，就約銀行的人一起去領證。（領證委託書）6、等兩天銀行就行款。
㈣ 美國買房 投資&自住型房產貸款有何不同
在美國買房有哪些不同的房屋貸款類型？
Fixed-rate
Mortgage的中文是什麼？
Adjustable-rate
Mortgages中文又是什麼意思？
Hybrid
Loans,BalloonLoans,Interest-onlyMortgages又分別是什麼？
固定利率抵押貸款和可調利率抵押貸款有什麼差別？
……
本文中，地產君將帶你了解美國不同類型的房屋貸款。
很多中國買家在美國買房會選擇Mortgage。Mortgage是什麼？是美國一種貸款買房的支付方式，貸款銀行提供給買家這筆貸款用來填補從房子首付到實際房價的金額差距。Mortgage中文就是我們常提到的「按揭貸款」，是房屋抵押貸款的一種形式。
美國房屋貸款要求買家每月償還債務。貸款包括Interest和Principal。Interest中文意思指利息，Principal中文也就是本金。利息是買家使用貸款銀行所借的貨幣資金而必須支付的代價，對貸款銀行來說，利息是利潤的一種特殊轉化形式。本金則是貸款銀行在計算利息之前的借給買家的原始金額。
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如果買家的現金首付（DownPayment）低於房屋購買價的20%，貸款銀行可以強制要求買家建立一個第三方賬戶（EscrowAccount，也稱作ImpoundAccount）。買家需要每個月通過這個第三方託管賬戶支付當月的付費用，比如房產稅、地稅和各種房屋保險費用。房屋貸款會被放入賬戶用來支付費用。隨著稅率和保險費的波動，這個賬戶里的錢也會減少。貸款人將每年進行一次審核，以確保有足夠的資金用於支付費用。
了解如何選擇合適的房屋貸款，可以幫助買家在未來幾年成為一個財務輕松的房主。同時買家還需要了解如何在做房屋貸款交易時為自己爭取最有利的條件，如何避免支付更多的利息費用。如果對房屋貸款沒有一個清晰的認知，當房屋貸款還清時，發現支付給貸款方的利息總數已經遠遠超過了買房的本金，這種例子也是屢見不鮮。
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舉例說明，假設買家借了144,000美元房屋貸款，並自己支付36000美元作為首付，購買了18萬美元的理想住房。如果買家這筆144,000美元的房屋貸款，是30年期固定利率房屋貸款，利率為7%，那麼買家需要在貸款期限內支付高達200,892美元的利息。這不僅是一筆巨大的利息支出，也比買家原來借的貸款本金金額更大！
所以建議買家不要過度申請貸款，而只尋找最符合自己需要的房屋貸款。那麼，什麼類型的房屋貸款才是適合自己的呢？現在是時候開始了解房屋貸款的選擇了。
與其他金融和投資產品一樣，買家可以選擇不同類型的房屋貸款。這些不同類型的房屋貸款之間的差異可大可小，利率也有高有低。
基本房屋貸款類型：固定利率房屋貸款（Fixed-rateMortgages）&可調利率房屋貸款（Adjustable-rateMortgages）
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兩種不同的基本房屋貸款類型：Fixed-rateMortgage，中文：固定利率貸款，簡稱「FRMs」；和Adjustable-rateMortgage，中文：可調利率貸款，簡稱「ARMs」。這兩種房屋貸款的主要區別在於貸款利率是如何確定的。
在可調利率貸款出現之前，只有固定利率貸款存在。固定利率貸款期限通常是15-30年。固定利率貸款，顧名思義，指在貸款的利率在貸款期限內一直固定不變。
固定利率貸款利率保持不變，買家每月的支付金額也不變。不喜歡不確定性，擔心利率變高的買家，可能會喜歡這種Fixed-rateMortgage，固定利率貸款。
另一方面，可調利率貸款的利率是不同的，可調整的。可調利率貸款的利率通常每6到12個月調整一次，但也可能會頻繁到每個月都發生變化。
可調利率貸款的利率主要取決於利率的總體變化。當利率普遍上升時，買家的貸款利率將會隨之升高，從而使買家需要支付的貸款總額增加。相反，當利率下降時，買家的貸款利率通常也會下降，需支付的總額減少。喜歡生活中經常有所改變的買家，可以考慮這種可調利率貸款形式。
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混合貸款（HybridMortgages）
並不是只有純粹的固定利率貸款和純粹的可調利率貸款是可用的。生活在美國這樣的資本主義國家的好處之一，就是可以有各種各樣的選擇。除了以上兩種貸款，還可以選擇HybridLoans，中文意思為混合貸款（或貸方有時稱之為「Intermediate『ARMs『」）。這種貸款一開始就像固定利率貸款——最初利率可以固定三、五、七、甚至十年（通常被稱為3/1、5/1、7/1或10/1）。過了這個期限，這筆貸款將成為可調利率貸款，通常每12個月調整一次利率。一些混合貸款的利率調整更為頻繁，但也有一些混合貸款只會有一次利率調整。
氣球貸（BallonLoans）
BallonLoans中文意思為「氣球貸」，也是一種抵押貸款的類型。乍一看似乎有點像混合貸款：氣球貸的利率在一定期限（例如，5年，7年，或10年）內是固定的。然而，在這個期限結束時，全部的貸款余額就都到期了，這時借款人必須還清全部貸款（利息本金）。
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借款人之所以喜歡氣球貸，是因為跟混合貸款或可調利率貸款一樣，氣球貸的利率低於固定利率貸款。在利率高的時期，或當買家沒有支付傳統抵押貸款的支付能力時。買家可能會被氣球貸所吸引。
然而，氣球貸的危機性較高。如果買家在貸款期結束時無法再獲得一筆新的抵押貸款來代替舊貸款，買家可能會無法支付大額貸款余額。如果買家在這時急於尋找一筆新貸款，但受到自身信用條件所限制，新貸款可能會有非常高的利率。
在房地產行業，氣球貸也被稱為「子彈貸款（BulletLoans）」。為什麼？因為如果這筆貸款是在抵押貸款利率非常高的時候到期，對買家來說，就像被子彈擊中一樣，可能造成巨大的財產沖擊。
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要知道，抵押貸款再融資從來都不是一件可以百分百確定的事情。氣球貸只能作為一種財務危機的短期解決方案。
建議買家唯一一種可以考慮氣球貸的情況是，如果買家需要購買一處特定的房產，而氣球貸是買家唯一的抵押貸款選擇，同時買家確定，當氣球貸到期時，可以支付貸款余額或可以再融資。或者買家的家庭成員可以幫助買家進行重新貸款，這樣買家可以考慮氣球貸。如果必須拿到一筆氣球貸，請盡可能地延長貸款時間，最好不少於7年（當然，10年是最好的），並且在氣球貸到期前至少6到8個月開始再融資（重新貸款）。
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只付利息抵押貸款（Interest-onlyMortgages）
隨著房價在高成本城市及周圍地區的迅速增長，21世紀初，貸款機構又推出了一項新類型的貸款——Interest-only
Mortgages，中文也就是「只付利息貸款」。與傳統的抵押貸款不同，只付利息抵押貸款在初期只要求借款人支付非常低的金額。因為最初的支付僅僅包括利息，不需要償還本金。
在預先設定的期限（比如3、5、7、或10年）過後，本金的償還才會開始，本金償還開始後，每月的貸款支付金額會顯著增幅
20、30、40%或以上。這使得這種貸款面臨一個重要的問題——一些借款人可能在經濟上還沒有準備好每月支付更高的金額。在最糟糕的情況下，只付利息貸款有著氣球貸款的所有的缺點。
因此，建議買家在選擇只付利息貸款之前，先要完全理解這種貸款所有的條款和條件。
㈤ 去美國買房貸款找什麼銀行
作為世界上最大的經濟體，美國擁有完善的借貸系統，中國人在美申請貸款購房一般可以通過以下三種途徑： 1、貸款經紀人 美國超過一半的房屋貸款是通過貸款經紀人來完成的，貸款經紀人是撮合借方和貸方的中間人。 貸款經紀人可以直接與買家協商費用，可以為您實現最低貸款利率和最少費用花費。 所以對於不熟悉美國貸款購房事務的人，找個「靠譜」的貸款經紀人是個不錯的選擇。 不過專業化的服務也會收取一定的費用，貸款經紀人通常會收取貸款額1%的費用。 2、商業銀行 商業銀行如花旗銀行、美國銀行等提供的貸款利率非常具有競爭性， 如果您在這些商業擁有支票賬戶或存款賬戶，還可以享受到貸款優惠。 3、抵押貸款銀行家 抵押貸款銀行家可代表一家或多家銀行為您提供貸款，不過此類貸款服務僅限於這些銀行的客戶。 對於大多數中國投資者，咨詢在國內有分支機構的美國的商業銀行是主要的貸款途徑。 貸款的發放原則和條件 在美國，按揭貸款發放的核心原則是抵押品價值足夠，申請人有良好的信譽和持續的收入來源， 與申請人的身份國籍本身沒有直接關聯性。目前，在美國絕大對數州，外國人（無美國綠卡） 可以通過貸款購買美國房產，但是首付通常要在40-50%，並且因為本身沒有美國信用記錄和收入來源證明， 貸款機構會額外要求貸款人支付高於市場水平的1-2%的利息。
㈥ 美國銀行業抵押貸款包括哪些種類
在美國，
住房抵押貸款大致可分為：
優級貸款、Alt-A貸款、次級貸款、住房權益貸款以及機構擔保貸款。
㈦ 在美國買房子怎麼貸款
在美國買房子可以去美房吧看看，美國有專門做外國人貸款的銀行
㈧ 中國房貸與美國房貸有什麼差別
無論是美國還是中國，住房抵押貸款構成通常都包括首付比例、利率和費用、還款方式、期限、貸款數量、抵押品等幾個方面。首付比例既相當於一種定金，又可以反映借款人的能力，因為很難相信連首付能力都沒有的人還有未來還款能力。利率和費用反映了銀行資金成本和服務成本，或銀行對收益的要求。由於借款金額較大，還款方式一般採用分期付款。在六個要素中，首付比例、利率和費用、還款方式的不同規定，是不同國家銀行住房抵押貸款的主要區別所在。
從大的方面來看，中國與美國銀行業住房抵押貸款沒有什麼區別，但仔細分析起來，卻有很大的不同：美國銀行業住房消費信貸的最大特點同樣是消費者可以選擇。下面以中國和美國銀行業住房抵押貸款設計為例，分析兩國貸款設計方面的異同。
(1)首付比例。中國住房抵押貸款的首付比例均為不低於20％，對不同的消費者是一視同仁的．大家沒有區別。這看起來很公平，但事實上卻存在著嚴重的不公平。因為不同年齡階段、不同收入水平的人的首期付款能力是不同的。銀行的貸款產品設計應該考慮這一特點。而美國的首付比例是一個區間，從5％一30％或以上，消費者可以根據自己的情況進行選擇。
(2)利率和費用。消費者在獲得住房抵押貸款時，一方面得到銀行的資金，另一方面會得到銀行的非資金服務，如代理保險、房屋質量評估、產權過戶等。由於銀行在這一過程中提供了資金和相關服務，所以銀行要收取利息和非利息費用。這一點上，似乎中國與美國沒有區別。
(3)還款方式。在中國，住房抵押貸款一放採取月均等額還款方式，這種看似公平的設計，實際上是沒有考慮不同借款人的具體差別。而美國的還款方式是靈活的、可選擇的，比如借款人可以月均等額還款、月遞增還款、月遞減還款等。
從以上分析可以得出這樣的結論：美國的存款、貸款產品是差別化的，一是不同銀行的產品不完全相同，彼此有差別；二是同一家銀行的產品可以滿足消費者個性化選擇的要求。