對外擔保算貸款敞口嗎

⑴ 額度 敞口 授信 貸款 的區別

額度、敞口、授信、貸款的區別：

1、額度：銀行給予你可用資金的總額。

2、敞口：扣除保證金後剩餘的部分。如100W，交30%保證金，那敞口就是70W。

3、授信：指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

4：貸款：銀行或其他信用機構向借款人所作的借款,須在一定期限內歸還,並支付利息。

額度不等於敞口，授信也不等於貸款。通常情況下是要求評級、授信後才能貸款的。也可以採用其他的方式，比如保證金、貸款銀行認可的其他金融機構的擔保，這兩種方式在銀行視同低風險業務，不需要評級和授信的。

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商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金佔用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。

（二）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。

商業銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。

（一）基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。

（二）特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。

商業銀行的授信，應有書面形式的授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。

⑵ 銀行里所說的授信敞口，是不是只是指銀票這類業務，除去保證金後剩下的金額，純流動資金貸款敞口怎麼定義

一般指承兌匯票 比方說銀行給你1000W的承兌敞口 給你定的保證金比例是50% 那在銀行指定賬戶交存最高1000W的保證金後就能開出最高總額度為2000W的承兌匯票 。 如果保證金比例為40%的話則只需交800W的保證金就能開出2000W的承兌，那這個敞口就是1200W。 承兌敞口就是承兌總金額去除自交保證金後的額度。 保證金比例由銀行決定 可能會根據對方的資信等級或業務關系有上下浮動

⑶ 什麼是敞口抵押貸款

一般抵押貸款比如房子評估100萬，銀行給貸款7成，就是70萬。

70萬以外的部分就叫銀行給企業的授信敞口，對於銀行來說是有風險的，

現在，市面上的擔保公司比較多，有的擔保公司能給到200%甚至更高，但是必須建立在企業

經營非常好或者是老客戶信用好的基礎上，所以超過70萬的部分就叫敞口，但是房子還得抵押，所以也可稱為有敞口的抵押貸款。

企業的貸款額度也叫綜合授信額度，還叫敞口額度。它是經過企業申請，業經銀行初審，並按照銀行的要求，提供相關擔保或是採用不動產（廠房建築物或土地使用權）抵押，業經銀行審貸委員會（也有叫貸審會）審查批准後，在一定時期內（通常為一年）授信給貸款企業的貸款額度，也叫綜合授信額度或敞口額度。當然企業還要和貸款銀行簽訂貸款合同書。在貸款額度內，企業可以根據自己的情況，採用各種不同的信貸方式，貸款銀行叫信貸產品。現舉個例子說明：假如某工業企業採用抵押方式，同某商業銀行簽訂貸款合同，經審貸會審查同意為該企業授信1，500萬元貸款額度，企業選擇兩種信貸方式：
一是從銀行審查同意之日起取得一年期的流動資金現匯貸款1，000萬元，年息7.24％；
另一種信貸方式是，把剩餘的500萬元作為保證金存入銀行，請求銀行按保證金的一倍簽發半年期的銀行承兌匯票，至此1，500萬元的貸款額度全部用完。

⑷ 敞口額度是什麼意思，是否就等於銀行授信的額度

敞口限額是企業的貸款限額，也稱為綜合信用限額。而授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活、方便、可回收的信貸產品，兩者是不等同的。

敞口限額主要代表企業實際可用於支付的信貸資本額。銀行帳面貸款或承兌匯票金額等於風險敞口限額和擔保金額之和。實際信貸額度小於或等於敞口額度，其差額依保證金比例大小而定。而授信額度只要授信余額不超過相應的業務品種指數，無論累計發行量和發行數量，都能迅速為客戶提供短期信用。

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獨立法人客戶均可向銀行申請綜合授信額度，管理和經營其短期貸款業務。事業單位、國家機關等非法人客戶，以及不具備企業法人條件的經濟組織，不得申請綜合授信。

個人綜合授信額度包括抵押額度、質押額度和授信額度。對於這三行，借款人可以單獨申請或合並申請。其中，抵押申請金額以我名下可以抵押的財產擔保，抵押金額不得超過銀行核定抵押金額的70%；抵押申請金額以質押擔保，銀行批准。

⑸ 什麼叫貸款敞口

我來回答這個問題：企業的貸款額度也叫綜合授信額度，還叫敞口額度。它是經過企業申請，業經銀行初審，並按照銀行的要求，提供相關擔保或是採用不動產（廠房建築物或土地使用權）抵押，業經銀行審貸委員會（也有叫貸審會）審查批准後，在一定時期內（通常為一年）授信給貸款企業的貸款額度，也叫綜合授信額度或敞口額度。當然企業還要和貸款銀行簽訂貸款合同書。在貸款額度內，企業可以根據自己的情況，採用各種不同的信貸方式，貸款銀行叫信貸產品。現舉個例子說明：假如某工業企業採用抵押方式，同某商業銀行簽訂貸款合同，經審貸會審查同意為該企業授信1，500萬元貸款額度，企業選擇兩種信貸方式：一是從銀行審查同意之日起取得一年期的流動資金現匯貸款1，000萬元，年息7.24％；另一種信貸方式是，把剩餘的500萬元作為保證金存入銀行，請求銀行按保證金的一倍簽發半年期的銀行承兌匯票，至此1，500萬元的貸款額度全部用完。相信我的回答對你能有所幫助！

⑹ 什麼是授信敞口額度

敞口額度指企業的貸款額度，也叫綜合授信額度。敞口額度是企業實際可用於支付的信貸資金額度，銀行賬面貸款或承兌額度等於敞口額度與保證金額度之和。

凡獨立企業法人客戶，均可就其在銀行的短期貸款業務向銀行申請採用綜合授信額度方式進行管理、操作。事業單位、國家機關等非法人客戶，以及企業法人下屬的不具備法人資格的經濟組織，不可申請綜合授信額度。

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授信敞口額度申請有以下5步：

1、企業借款申請書。

2、 借款人和保證人雙方企業法人資格和法定代表人資格以及有關法律文件。

3、中國人民銀行核發的《貸款卡》。

4、 公司經審計的財務報告及銀行需要的其他文件資料。屬於抵押、質押擔保的，還須提交擔保財產的權屬證明文件。

5、銀行認可的保證人或抵押、質押擔保。

參考資料來源：

網路-敞口額度

網路-綜合授信額度