關於扶貧小額貼息貸款情況總結

A. 貧困戶小額貸款的政策

貧困戶每戶最高可貸款5萬元，並且三年內免息：

一、按照相關規定在脫貧攻堅期內，符合以下4個條件的貧苦戶每戶最高可貸款5萬元，由當地縣級財政機構按照同期貸款基準利率給予全額貼息，對於農戶來說也就是三年內免息，換句話說，也就是國家拿5萬元無償的給農戶用三年，農戶可以利用這筆錢進行生產或者創業，進而脫貧致富。

二、根據國家金融扶貧政策的相關規定，2017年農村貧困戶只需滿足以下4個條件，即可申請享受扶貧小額信貸政策：

1、「三好」農民。即遵紀守法好、家庭和睦好、鄰里團結好。

2、「三強」農民。即責任意識強、信用觀念強、履約保障強。

3、「三有」農民。即有勞動能力、有致富願望、有致富項目。

4、「三無」農民。無賭博、吸毒、嫖娼等不良風氣；無拖欠貸款本息、被列入貸款黑名單記錄；無游手好閑、好吃懶做行為。

(1)關於扶貧小額貼息貸款情況總結擴展閱讀：

1、扶貧貸款的貼息范圍：2000年1月1日起，中央財政根據國務院確定的年度扶貧貸款計劃規模(含當年新增、收回再貸、未到期的上年新增扶貧貸款)，在計劃額度內進行貼息。1998年前發放的所有扶貧貸款均不再貼息。

2、扶貧貸款的貼息比例：根據國務院作出的「從2000年開始，把當年新增扶貧貸款，收回再貸的扶貧貸款，以及未到期的上年新增扶貧貸款全部納入當年扶貧貸款計劃；財政部根據年度扶貧貸款計劃給予貼息」的決定，中央財政在國務院批準的年度扶貧貸款計劃規模內貼息，原則上只貼一年。

3、扶貧貸款的貼息年限：根據國務院作出的「從2000年開始，把當年新增扶貧貸款，收回再貸的扶貧貸款，以及未到期的上年新增扶貧貸款全部納入當年扶貧貸款計劃；財政部根據年度扶貧貸款計劃給予貼息」的決定，中央財政在國務院批準的年度扶貧貸款計劃規模內貼息，原則上只貼一年。

4、扶貧貸款貼息的結算：扶貧貸款貼息實行按季據實結算。每季末由農業銀行各省級分行(直屬分行列其中數)匯總填報《扶貧貸款財政補貼利息結算表》，經省級財政部門會同省級扶貧主管部門審核同意後，上報財政部和農業銀行總行；

5、由農總行匯總後(附分省表)，於次季第一個月底前報財政部，由財政部審核，並與農業銀行總行結算。各級農業銀行和各省(自治區、直轄市)財政廳(局)、扶貧辦必須認真、及時、真實、准確地按照規定做好此項工作。

B. 扶貧小額貸款

扶貧小額貸款
（一）貸款對象及條件：
1、農村建檔立卡貧困戶申報條件：生產及經營地位於區內，年齡在18至60周歲，有貸款意願、有就業創業潛質、有技能素質、具備一定還款能力、講信用的建檔立卡貧困戶。
2、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型農村經營主體申報條件：
（1）符合國家產業政策、行業發展規劃、扶貧產業規劃、扶貧開發政策和相關法律法規；
（2）資源優勢突出，區域特色明顯，市場潛力大，且能帶動當地相關產業發展，扶持效果得到貧困戶認可；
（3）具有較強的扶貧輻射帶動作用，能直接安排貧困農戶子女務工就業，直接或間接增加農村貧困人口收入，並與建檔立卡貧困戶簽訂幫扶脫貧協議。
（二）貸款用途：只能用於建檔立卡貧困戶或農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型農村經營主體的生產經營項目，主要包括農、林、牧、漁及現代服務業等方面。
（三）貸款額度：建檔立卡貧困戶單筆貸款金額最高不超過10萬元；農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型農村經營主體貸款額度最高不超過100萬元。
（四）擔保方式：貧困戶申請扶貧小額貸款原則上實行免抵押、免擔保的信用貸款方式，經銀行機構調查認定借款人確實預期風險較大的，可要求借款人追加相應抵押擔保物或擔保人；新型農村經營主體貸款以抵押或保證擔保方式為主。
（五）貸款期限：貸款期限根據借款人生產經營情況合理確定，一般為1年，最長不超過2年。
（六）還款方式：還款方式採用一次性還本或分期還本方式。
（七）貸款利率：執行利率按人民銀行公布的同檔次基準利率計算。
（八）貸款貼息：對貧困戶、新型農村經營主體貸款，區財政按基準利率全額貼息。

C. 林業貼息貸款項目實施情況匯報

省林業廳：
根據浙林計[2004]97號文件,我局對我縣2001—2003年林業治沙貼息貸款項目單位的有關情況進行了檢查，現將情況報告如下：
浙江省武義縣寶禾生物園的貸款項目為生態園開發。該企業在2002年2月從中國農業銀行武義縣支行貸款600萬元，資金一次性到賬，中央財政貼息資金8萬元由縣財政局於2003年9月直接劃到該企業，企業自有資金1500萬元，符合項目總投資30%的要求。貸款項目未單獨核算，建有成本支出明細賬，能基本反映資金的使用情況。項目貸款按計劃專款專用於綠化苗木生產基地、高檔盆花生產基地、組培室等的建設，現已建成綠化苗木生產基地700畝，連棟鋼架大棚20000平方米，並全部配置了噴灌噴霧加溫設施，並扶持幫助100多農戶發展綠化苗木，該項目現已基本按計劃完成，預計今年銷售可達2500多萬元，創利稅300萬元。
浙江榮嘉農業綜合開發有限公司的貸款項目為巧樹山經濟林基地開發。該公司於2001年1月從中國農業銀行武義縣支行貸款200萬元，資金一次到位，貼息資金5萬元通過縣林業局於2002年8月轉到該公司，公司自有資金80萬元，符合項目總投資30%的要求。貸款項目按要求建立了成本支出明細，資金按計劃內容使用，幾年來建立了經濟林基地1000多畝，長勢良好，前景喜人，具有良好的社會經濟效益。
從檢查情況看，項目單位貸款資金，貼息資金中的中央貼息資金足額及時到位，未發生人為滯留，挪用現象。在項目實施的過程中，通過財政、林業、農行的密切配合，對項目質量進行跟蹤監督，我縣兩個貼息貸款項目基本上能按照有關文件精神進行運作，項目的建設和資金的使用情況基本良好。但也存在一些不足，一是受地方經濟發展現狀制約，貼息資金中的地方配套資金目前尚不能足額到位，間接影響了該項項目的建設。二是項目單位在該項資金的管理和使用上還有待進一步加強。
建議意見：
1、林業治沙貼息貸款應加大對欠發達地區的支持力度，加快這些地區林業產業發展。
2、在扶持林業主導產業、優勢企業、優勢產品的同時，應充分考慮一些特色、優勢相對不夠明顯地區的項目扶持，既要扶優扶強， 也應統籌考慮新興的和相對弱勢地區的扶持。
3、林業治沙貼息貸款項目資金和管理使用情況應由財政與林業兩部門聯合檢查監督，加強監

D. 扶貧貸款

扶貧貼息貸款管理實施辦法
第一條 為了充分發揮扶貧貼息貸款在扶貧工作中的作用，根據《中國農村扶貧開發綱要（2001?2010）》和《中華人民共和國商業銀行法》，制定本辦法。
第二條 扶貧貼息貸款主要用於國家扶貧開發工作重點縣，支持能夠帶動低收入貧困人口增加收入的種養業、勞動密集型企業、農產品加工企業和市場流通企業，以及基礎設施建設項目。
第三條 扶貧貼息貸款的發放主體為中國農業銀行，實行指導性計劃管理，由中國農業銀行按照放得出、收得回的原則自主發放。
第四條 每年扶貧貼息貸款的總量及期限結構，由中國人民銀行、財政部、國務院扶貧開發領導小組辦公室和中國農業銀行在上年的第四季度根據扶貧貸款實際需要合理確定，報國務院扶貧開發領導小組審定。國務院扶貧開發領導小組審定後，由中國農業銀行商扶貧部門後下達，並抄送國家財政部門。
第五條 扶貧貼息貸款的資金由中國農業銀行在系統內統一調度，資金有困難，可向中國人民銀行申請再貸款。
第六條 中國農業銀行應努力完成貸款計劃，如不能完成，中國農業銀行應向中國人民銀行、財政部和國務院扶貧開發領導小組辦公室等有關部門說明情況。
第七條 為保證扶貧貼息貸款真正用於國家重點扶持地區的扶貧項目，中國農業銀行應主要在與扶貧部門共同確定的貸款項目庫范圍內挑選項目。發放貸款前，要徵得當地財政部門和扶貧部門的認可。
第八條 扶貧貼息貸款的期限以一年為主，最長不超過三年，扶貧貼息貸款統一執行年利率為3%的優惠利率，貸款超過貼息期和展期、逾期的不再享受貼息政策，並按中國人民銀行的有關規定執行。
第九條 扶貧貼息貸款優惠利率與中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率之間的利差，由中央財政貼息。
第十條 扶貧貼息貸款的貼息資金，由財政部根據國務院扶貧開發領導小組審定的扶貧貼息貸款總量及期限結構，安排貼息資金，納入當年的財政預算。
第十一條 扶貧貼息貸款的貼息辦法：
（一） 扶貧貼息貸款的貼息范圍。貼息范圍包括當年新增貸款、收回再貸和未到期貸款。
（二） 貼息方式。貼息資金按季據實結算，由財政部直接撥補到中國農業銀行總行，每季度終了，中國農業銀行將扶貧貼息貸款及期限結構報經當地財政、扶貧部門審核後，層層匯總至總行，總行在次季報財政部審核結算。 第十二條 本辦法自發布之日起實施。

E. 扶貧貸款的扶貧貸款的財政貼息

1.扶貧貸款的貼息范圍
2000年1月1日起，中央財政根據國務院確定的年度扶貧貸款計劃規模(含當年新增、收回再貸、未到期的上年新增扶貧貸款)，在計劃額度內進行貼息。1998年前發放的所有扶貧貸款均不再貼息。
2.扶貧貸款的貼息比例
根據國務院作出的「從2000年開始，把當年新增扶貧貸款，收回再貸的扶貧貸款，以及未到期的上年新增扶貧貸款全部納入當年扶貧貸款計劃；財政部根據年度扶貧貸款計劃給予貼息」的決定，中央財政在國務院批準的年度扶貧貸款計劃規模內貼息，原則上只貼一年。
3.扶貧貸款的貼息年限
根據國務院作出的「從2000年開始，把當年新增扶貧貸款，收回再貸的扶貧貸款，以及未到期的上年新增扶貧貸款全部納入當年扶貧貸款計劃；財政部根據年度扶貧貸款計劃給予貼息」的決定，中央財政在國務院批準的年度扶貧貸款計劃規模內貼息，原則上只貼一年。
4.扶貧貸款貼息的結算
扶貧貸款貼息實行按季據實結算。每季末由農業銀行各省級分行(直屬分行列其中數)匯總填報《扶貧貸款財政補貼利息結算表》，經省級財政部門會同省級扶貧主管部門審核同意後，上報財政部和農業銀行總行，由農總行匯總後(附分省表)，於次季第一個月底前報財政部，由財政部審核，並與農業銀行總行結算。各級農業銀行和各省(自治區、直轄市)財政廳(局)、扶貧辦必須認真、及時、真實、准確地按照規定做好此項工作。

F. 扶貧貼息貸款有哪些常見問題

第一，財政扶貧部門「扶貧濟困」職能和金融單位「嫌貧愛富」規避風險傾向之間的矛盾，影響扶貧到戶貸款的發放。由於政策性貸款實行了商業化經營，使到戶貸款難以達到國家政策所設計的目標，銀行要保本收利，政府要扶貧，享受扶貧到戶貼息貸款的對象是全市貧困農戶和低收入農戶，主要扶持他們從事規模化種、養業和小型加工業。
但是，放貸資金是由金融部門承擔，他們根據貸款人的還貸能力、貸款項目前景、擔保落實情況、借款個人信用等，反復考證後決定是否放貸，農村貧困戶和低收入戶很難在金融企業獲得貸款。這就出現了「能獲得貸款的個人不具備貼息資格，具備貼息資格的貸款人難以得到銀行貸款」，結果導致扶貧貸款對象的偏離和錯位，嚴重影響扶貧到戶貼息貸款工作的順利進行。
第二，宣傳發動工作不到位，鄉村貧困農戶對有關政策沒有達到廣泛了解。有不少農戶不知道扶貧到戶貼息貸款的有關政策。
第三，認識有偏差，沒有調動各鄉鎮的工作積極性。對各鄉鎮的到戶貸款工作，僅以縣扶貧辦的名義行文下達指導性計劃，沒有激勵機制、沒有專門的工作經費，具體組織協調貧困農戶貸款、審核貼息對象資格、辦理貼息資金發放等許多復雜繁重的基礎性工作都是鄉鎮人民政府負責，部門協調難，鄉鎮畏難情緒較重。
而且，扶貧到戶貼息貸款沒有列入對各鄉鎮人民政府年度目標考核，大部分鄉鎮黨政領導沒有充分重視這項工作，由於鄉鎮辦理貼息拖拉遲緩，貼息資金遲遲不能到達貸款農戶手中，也影響了貧困農戶貸款的積極性。
第四，規定的貼息期短、額度小、貼息標准太低，扶助力度不夠。文件規定扶貧到戶貸款貼息期為 1年，額度為每戶2萬元以下，貼息資金是每1萬元貸款一年貼息500元。目前農戶貸款利率一般超過10%，貸款貼息後農戶仍然要付出超過5%的利息，和其他銀行的商業貸款不貼息的利率相差不多，貼息貸款的優越性不能彰顯。

G. 扶貧貼息小額貸款現行做法

貼息小額貸款，就是你申請貸款之後，只用付貸款的本金，不用付利息，而利息由財政進行補貼。
貼息貸款。
貼息貸款又稱貼水貸款，指用於從事微利項目的小額擔保貸款由市財政據實全額貼息，借款人本人貸款期內不支付利息，貼水最長不超過兩年，展期不貼。

貼水貸款

貼水利息是指匯票持有人向銀行申請貼現面額付給銀行的貼現利息；

實付貼現金額是指匯票金額（即貼現金額）減去應付貼現利息後的凈額，即匯票持有人辦理貼現後實際得到的款項金額。

按照規定，貼現利息應根據貼現金額、貼現天數（自銀行向貼現單位支付貼現票款日起至匯票到期日前一天止的天數）和貼現率計算求得。

貼水利息的計算
貼水利息
貼水利息=貼水金額×貼水天數×日貼水率

日貼現率
日貼現率=月貼現率÷30

實際付款金額
實際付款金額=票面金額-貼現利息

貼水相關解釋
凡是承兌人在異地的，貼水、轉貼水和再貼水的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款時間。

選擇貼水貸款對於借款人來說有不少好處，首先所有的貸款手續都有律師，您可以免去了在公積金管理中心、評估事務所、擔保中心、和放款銀行之間奔波；其次貼息業務不需要對抵押物進行評估，為您節約費用；第三，貼息業務由北京市住房貸款擔保中心為您提供擔保，擔保中心為貼息業務的借款人統一購買了融合財產損失保險和人身意外傷害內容的保險，全方位保障您的利益；第四，貼息業務的實質是一筆商業貸款，放款的速度和商業貸款的放款速度一樣快，並且您還能在付房款時享受貼息業務專有的折扣。

申請方法
符合小額擔保貸款條件的個人，申請貸款的一般流程包括自願申請、審查推薦、承諾擔保和發放貸款四個步驟。

1、自願申請。符合條件的申請人，向戶口或經營所在地的基層就業平台(有的可直接向當地人力資源社會保障部門或小額貸款擔保機構)提出書面申請，並提交相關資料、證件或有關證明。

2、審查推薦。人力資源和社會保障部門進行資格審查，經審查合格的推薦給小額貸款擔保機構。擔保機構是指根據有關規定受託運作小額貸款擔保基金的擔保機構。

3、承諾擔保。擔保機構按照有關規定對申請人進行項目審查，對符合條件的辦理承諾擔保手續。

4、發放貸款。對擔保機構承諾擔保的借款申請人，經辦銀行按照有關規定審批後簽訂合同、發放貸款。經辦銀行是指與小額貸款擔保機構簽訂合作協議開展小額擔保貸款業務的各級各類金融機構。