小額貸款公司定價策略

Ⅰ 金融工程師，金融分析師和電氣工程碩士

首先，電氣工程碩士不是很了解，畢竟是屬於冷門行業，能參考的資料實在有限，下面告訴你一下金融碩士和金融工程碩士方面的吧，如果覺得不錯，望採納

金融學碩士(MSF)和金融工程碩士(MFE )是近年來許多想從事金融行業的學生在就讀專業上的選擇。可是，我在咨詢中發現，許多同學對於MSF和MFE的區別存在著非常大的誤區。在春節前一禮拜，我就遇見了兩位本科學習金融的學生，都想申請MFE。但是經過一段時間的交談，我發現這兩位同學對金融工程的理解不足，而且甚至有許多錯誤的觀點。所以，我也希望在這篇文章中，對MSF與MFE的區別作一個概括。
許多同學在了解MFE的時候，都會把目光放在MFE對數學背景的要求。由於MFE對申請者的數學和計算機背景有較高的要求，所以許多同學認為MFE是金融裡面偏理科的學位，而MSF是金融裡面偏文科的學位。可能是因為我們國家的教育一向就是以培養理工科人才為重，所以同學們會認為MFE的技術含量比較高，含金量自然也比MSF高。因此，不少有志向的同學認為自己應該做一些「更有技術含量」的工作，便把自己的專業方向定在了MFE。
首先，國內學校一廂情願地按照「文科」和「理科」對所有專業進行劃分，本來就是非常不科學的。什麼是「文」，什麼又是「理」呢？在跟中國同學的交流中，我發現了這樣兩類解釋：文科是不需要數學的，理科是需要數學的；文科是偏理論的，理科是偏實踐的。然而這樣的非黑即白的解釋，對於現在學術界越來越多的交叉學科，顯然是非常不合適的。如果是文科，它顯然又需要用到不少數學工具；如果是理科，那它的理論性也非常地強，需要對語言文字的邏輯關系有很好的把握。如果文科和理科是互相對立的兩類學科，那這兩類學科的交集則顯得不倫不類，甚至讓人有些不知所措。
在美國，學科的劃分大致可以按照 Humanities （人文學科），Natural Science（自然科學），Social Science（社會科學），Business（商學），Engineering（工程學），Medicine（醫學），Law （法學）。它們之間並沒有相互對立的關系，而且近年來學術界非常鼓勵交叉學科的發展，所以各個學科之間的界限也越來越模糊。從Rochester的MSF項目的網站上可以看到，MSF除了要學習大量的商科課程，如投資學、公司金融外，還要學習數學、統計學這樣的自然科學，以及Economics這一門社會科學。因此，MSF是一門利用數學方法和經濟學原理去解決實際金融問題的學科，比如上市公司的估值，收購兼並股價的區間，對資產負債表的解讀等等。
另一方面，從卡耐基·梅隆大學MSCF項目的網站上我們也可以看到，傳統MFE的課程實際的商科內容很少，而更偏重於隨機過程、概率、微積分這類高等數學的訓練，以及計算機編程這種工程學的內容。通過高強度的數理能力培養，MFE學生掌握的技能主要是金融衍生品的定價方式，以及如何通過各種金融衍生品的特性進行套利。
從以上的信息來看，MSF和MFE都有不少的數理內容，而且需要使用不少定量分析的工具，因此他們肯定都不是「文科」。另一方面，MSF的內容相當廣泛，涵蓋了從個人到企業的各種金融課題，上課時可以根據自己的興趣，選擇一個合適的方向，畢業後想找到一個「專業對口」時選擇也比較多；MFE由於學習內容比較狹窄，課程的自由度沒有MSF大，因此在就業的選擇面上，要比MSF小。由於就業是許多打算出國的同學考慮的主要因素，所以在接下來的篇幅中，我會從就業的角度對這兩個專業進行分析。
MSF由於學習內容廣泛，畢業之後的職位也是遍布了三百六十行。面向個人客戶方面，比如商業銀行或者個人資產管理企業里的理財顧問，又或者是保險和證券買賣的經紀業務，以及投行裡面的Private Client Service，面向個人資產在數百萬美元以上的客戶。面向企業方面，如商業銀行里的小額貸款，證券公司里的投行上市業務，又或者是投行內的收購兼並部門。另外，任何一個企業在擴張的時候，肯定都需要金融類的人才對公司的資產狀況和融資方法進行一系列的評估，並研究出相應的方案。因此，MSF的畢業生在找工作時的限制並不多，而且有機會根據自己的興趣去選擇一個喜愛的行業。
在就業選擇上，MFE的畢業生能去的地方其實並不多。對於工程背景比較強的學生，如本科和研究生就是讀計算機或者電力工程，甚至是已經有物理學博士學位的學生來說，他們畢業之後會利用自己在計算機方面的有優勢，從事quantitative analysis的工作，比如利用C++編寫程序，制定金融衍生品的交易策略。有從事這個工作的前輩戲稱，自己就像是華爾街的IT藍領，每天就對著電腦寫代碼，沒有什麼機會跟人打交道。對於一些編程能力不強，或者是不希望從事Quant工作的學生來說，他們主要的職業目標則是投行或者對沖基金里的trader，以利用他們對金融衍生品以及風險管理的知識，在市場上進行投資或者投機性套利。總得來說，trader的最大挑戰就在於對市場動向的把握和對自己情緒的控制。在市場劇烈波動的時候，一個trader能不能冷靜且迅速地做出決定，果斷地進行數百萬、千萬乃至上億美元的交易，為公司帶來收益，並不是一件容易的事情。
許多學金融的同學都想進投行，可能是被8位數的年薪吸引，可能是被華爾街一個個傳奇的故事所折服。大家在聽說某某人拿到某大投行offer的時候，總是投去羨慕的目光，並積極地打聽這位牛人的背景：學什麼專業，GPA多少，做過什麼實習，有什麼課外活動經歷。然後大家紛紛拿自己的背景去比較，看看自己還缺什麼，要怎麼去提升。然而，大家好像很少去了解，這位牛人具體是進了哪個部門，工作職能是什麼，每天時間安排如何，性格又是怎樣，是不是合適自己。以至於不少投行的業內人士會抱怨，自己經常遇到了說自己十分想進投行的學生，但是連投行是幹嘛的都不知道。
其實，即使是在一家大型投行的內部，不同部門對於員工也有不同的偏好，而這種偏好不僅僅在於學術背景上，更重要的是看不見摸不著的「軟技能」。總得來說，MSF和MFE的畢業生都可以進投行，但是由於申請的部門不同，對申請者的要求也不盡相同。比如，一個MSF的畢業生想進Investment Banking部門做Analyst，做公司上市相關的工作，那麼他除了要有一定的學術能力之外，更需要吃苦耐勞的精神。由於IB部門的Analyst需要長時間地工作，也許正在他打算下班回家的時候，他的上司就把一堆文件扔在他的桌子上，讓他當天之內把一個project 完成。這個時候，也許MSF的學習能夠讓他很快地建立出一個模型，但如果他缺少吃苦耐勞的精神，是很難繼續做下去。同時，團隊精神在IB中也十分重要，因為在美國的投行里，IB部門analyst有十分不同的學術背景，從數學、經濟學、計算機到英語文學、對比文學和人類學。所以，能否與不同背景的員工高效地工作，也是IB在招新時考察的重要因素。但如果這位MSF的畢業生申請的是Asset Management 部門內的Private Client Service，那麼他所需要的軟技能又不一樣。由於PCS是和資產在數百萬美元以上的個人客戶打交道，在這種一對一的服務中，如何與社會地位比自己高許多的年長客戶打交道，取得他們的信任，結合金融學知識對客戶資產狀況進行分析，是需要和IB完全不同的性格。
如果一個MFE的畢業生想進投行，申請去Sales Trading做一個trader，那麼他所需要的技能也同樣由他今後的工作性質決定。誠然，作為一個trader，工作時間內需要同時對著六個電腦屏幕，看著一堆堆不斷變化的數字，那討厭數學的人肯定是做不來的。如Columbia MFE的招生辦主任曾經說過:「You have to be excited about Maths!」 這可能有點誇張，但很能說明問題。以中國的數學教育，許多本科畢業生出去要完成金融工程的課程恐怕並不難。只要你不討厭數學，願意努力，在成績上拿高分並不難。但是trading不是一門簡單的科學(science)，並不是你了解了定價公式，懂得微積分，線性代數，Monte Carlo Simulation，就能夠讓你每年賺幾個億。它更像是一門藝術(art)，而一個優秀的trader，需要對瞬息萬變的資本市場有一個直覺性地把握，能夠在短時間內從不斷變化的數字中看清市場的走向。由於trader手上掌握相當大的資金，任何一筆交易都有可能改變市場的走向。有時候，晚一秒做出決定，可能就讓自己的競爭對手佔了先機，讓公司蒙受損失。所以，一個trader如果有玩極限運動的愛好，那將是一個非常閃光的點，因為他願意承擔風險，而且這種風險正是他樂趣的來源。另一方面，由於trader主要工作時間集中在市場開放的那幾個小時。在這段時間內，trader必須保持非常高的專注力，也許一天都沒機會上洗手間，沒有時間吃飯，這就要求他有一個良好的體魄。同時，一個優秀的trader必須做到榮辱不驚，即使一個判斷出錯，也要知道如何能迅速補救，盡可能地挽回損失。
由此可見，banker和trader是完全不同的兩種人，這也是為什麼MSF和MFE在招生上的要求也不同。一個申請MSF的人或許並不需要很強的數學背景，但是必須有良好的語言表達與團隊協作能力，並且能夠有效地管理；而一個申請MFE的人則需要對數字情有獨中，能夠在一定時間精神高度集中，頭腦時刻保持冷靜。這些性格上的差別，是許多同學從來都沒有考慮過的。經常有同學會問我：如果我多上幾門數學和編程課，對申請MFE有沒有幫助？答案因人而異。因為招生官除了會關注你的學術能力是否足夠讓你完成MFE的課程之外，還會關注你的性格是否適合今後的工作。
最後，我也發現有些同學不願意學MSF，而決定學習MFE，是因為覺得自己不適合做「和人打交道」的工作。這其中又分為幾種情況。其一，由於在大學的時候沒有合適的環境，可能是因為到了一個不理想的學校，和周圍的同學相處不好，也可能是參加了一些社團活動或者競賽，沒有取得驕人的成績，便失去了自信，認為自己不適合與人打交道，乾脆就去做一些技術活兒。從本質上來說，這是一種對現實的逃避。其實，良好的溝通能力並不是與生俱來的，而是通過後天的努力和培養，誰一生下就能有很強的溝通能力呢？如果只是遇到過幾個挫折，就認為自己做不來，那肯定也不具備做trader的素質。
另一種可能，就是認為「與人打交道」的工作是比較低端的工作。現在許多學金融的學生不想在畢業後直接找工作，就是不願意去銀行做個客戶經理，要嬉皮笑臉地討好客戶，要陪客戶喝酒，去洗浴中心，要圓滑。每個月還要完成一定的指標，發信用卡達不到指標的時候還要找老同學幫忙。其實，這個世界上估計沒有幾個人喜歡這樣的工作，而這種情況也是中國金融行業不成熟的表現。但是，金融行業作為一個第三產業，本身就是一種服務性質的行業，離不開「與人打交道」。在投行中，一個senior banker需要管理企業客戶關系，而即使是trader，也不可避免地要與broker打交道。在這種高層的交流中，或許能夠讓你吃香一陣子，但是如果你的專業性不強，沒有能力解決實際問題，那也很難獲得長久的職業成功。
綜上所述，希望各位同學在考慮自己的專業時，能夠多從自身特點出發，看看自己到底是什麼樣的人，以後想做什麼樣的工作，然後再考慮自己應該去讀什麼專業。雖然《2008年上海國際金融中心建設藍皮書》中告訴你，我國金融工程人才缺口很大，但並不代表你就適合這個職業。如果沒有找到一個自己喜歡的職業，那這個職業缺口再大，也很難讓你在激烈的競爭中脫穎而出，成為金融界的傳奇。

Ⅱ 一般納稅人如何合理避稅

利用當期銷項稅額避稅
銷項稅額指納稅人銷售貨物或應稅勞務，就銷售額依照規定的稅率計算所銷貨物或應稅勞務的稅額。銷項稅額在價外向購買方收取，其計算公式如下：
銷項稅額＝銷售額×稅率
利用銷項稅額避稅的關鍵在於：
一，銷售額避稅；
二，稅率避稅。一般來說，後者餘地不大，利用銷售額避稅可能性較大。就銷售額而言存在下列避稅籌劃策略：
1.實現銷售收入時，採用特殊的結算方式，拖延入賬時間，延續稅款繳納；
2.隨同貨物銷售的包裝物，單獨處理，不要匯入銷售收入；
3.銷售貨物後加價收入或價外補貼收入，採取措施不要匯入銷售收入；
4.設法將銷售過程中的回扣沖減銷售收入；
5.採取某種合法合理的方式坐支，少匯銷售收入；
6.商品性貨物用於本企業專項工程或福利設施，本應視同對外銷售，但採取低估價、次品折扣方式降低銷售額；
7.採用用於本企業繼續生產加工的方式，避免作為對外銷售處理；
8.以物換物；
9.為職工搞福利或發放獎勵性紀念品，低價出售，或私分商品性貨物；
10.為公關將合格品降低為殘次品，降價銷售給對方或送給對方；
11.納稅人因銷貨退回或折讓而退還購買方的增值稅額，應從銷貨退回或者在發生的當期的銷項稅額中抵扣。
二、利用當期進項稅額避稅
進項稅額是指購進貨物或應稅勞務已納的增值稅額。准予從銷項稅額中抵扣的進項稅額，限於增值稅稅款抵扣憑證上註明的增值稅額和購進負稅農產品的價格中所含增值稅額，因此進項稅額避稅策略包括：
1.在價格同等的情況下，購買具有增值稅發票的貨物；
2.納稅人購買貨物或應稅勞務，不僅向對方索要專用的增值稅發票，而且向銷方取得增值稅款專用發票上說明的增值稅額；
3.納稅人委託加工貨物時，不僅向委託方收取增值稅專用發票，而且要努力爭取使發票上註明的增值稅額盡可能地大；
4.納稅人進口貨物時，向海關收取增值稅完稅憑證，並註明增值稅額；
5.購進免稅農業產品的價格中所含增值稅額，按購貨發票或經稅務機關認可的收購憑據上註明的價格，依照10％的扣除稅率，獲得10％的抵扣；
6.為了順利獲得抵扣，避稅者應當特別注意下列情況，並防止它發生：第一，購進貨物，應稅勞務或委託加工貨物未按規定取得並保存扣稅憑證的；第二，購進免稅農業產品未有購貨發票或經稅務機關認可的收購憑證；第三，購進貨物，應稅勞務或委託加工貨物的扣稅憑證上未按規定註明增值稅額及其他有關事項，或者所注稅額及其他有關事項不符合規定的；
7.在采購固定資產時，將部分固定資產附屬件作為原材料購進，並獲得進項稅額抵扣；
8.將非應稅和免稅項目購進的貨物和勞務與應稅項目購進的貨物與勞務混同購進，並獲得增值稅發票；
9.採用兼營手段，縮小不得抵扣部分的比例。

Ⅲ 小額貸款公司應該遵循怎樣的路徑發展

第一，拓寬小額貸款公司融資渠道。
一方面，應放寬對小額貸款公司股東數量的限制，因為股東投資是小額貸款公司最主要的資金來源之一。同時，在經營持續期間，應允許小額貸款公司定期增資擴股。另一方面，針對小額貸款公司只貸不存的性質，應允許小額貸款公司進入同業拆借市場，通過同業拆借網路進行融資；或允許其發行大額債券，發行對象為非自然人，以此擴充資金來源，運用資金杠桿來提高盈利能力。第二，加大對小額貸款公司的政策扶持力度。
目前小額貸款公司的營業稅和所得稅與普通企業相同，如果能得到稅收優惠政策，小額貸款公司對農戶和小企業的貸款利率完全可以適當下調。建議對小額貸款公司採取稅收減免政策，可參照國家對農村信用社等涉農金融機構的相關政策，在稅收減免方面給予適當扶持，使其降低運營成本，提升盈利水平。在補貼上，建議將國家及地方政府出台的針對村鎮銀行、農村信用社等金融機構的三農、小微企業貸款財政補貼和風險補償政策擴展到小額貸款公司，使其享受同等的待遇。第三，搭建小額貸款公司信息平台。
人民銀行應將小額貸款公司接入人民銀行徵信系統，建立規范的信用評價機制。一方面可以降低小額貸款公司對客戶的資信調查成本，便於小額貸款公司更加便捷地為中小企業提供資金服務；另一方面為小額貸款公司獲取貸戶的信息資料提供對稱的平台，方便其及時了解貸戶信息變化情況，並及時採取措施降低貸款風險。第四，建立科學有效的信貸風險防控機制。
一是建立健全內部管理制度，對貸款申請審核、授信評估、貸款發放等環節構建一套完整的標准化流程。二是加強對金融政策和市場的研究，及時把握政策動向和市場脈搏，盡可能做到提前預測和防範可能發生的外部風險。三是加強激勵約束機制建設和企業文化塑造，注重培養員工法律意識和管理能力，最大程度地減少道德風險和操作風險。第五，明確小額貸款公司的發展前景。
只貸不存的經營性質，使小額貸款公司的可持續發展具有天生的劣勢。轉制為村鎮銀行，應成為小額貸款公司未來的發展方向。從當前情況看，管理層應明確小額貸款公司系經營信貸業務的特殊企業，能夠享受正規金融機構在信貸、經營方面的優惠政策，並適當降低其轉制為村鎮銀行的限制，促進其發展壯大，逐步向村鎮銀行靠攏。同時，要合理引導小額貸款公司預期，使其正確處理利益期望與現行制度設計的關系，鼓勵其堅持差異化經營策略，承擔農村金融市場規則演化推進者和信貸補充者的角色，防止其經營出現異化。第六，強化小額貸款公司可持續發展的風險控制意識和機制。
小額貸款公司要保證商業上的可持續性，一定要強化風險防範意識，建立適合其運營的內部風險控制體系。一方面要逐步建立起合理的授權制度、科學的業務制約和監督制度以及規范的崗位管理制度，通過合理授權，要求員工在其許可權內承擔相應的職責和風險，杜絕關系貸和人情貸，降低呆壞賬比率；另一方面要建立完善的、有效的風險補償機制。對於預期內損失，可根據風險成本計演算法，對不同信用等級規定不同的風險調節率，從而通過在貸款定價時收取風險費用予以補償。對於預期外損失，可通過自有資本金或提取准備金予以補償，建立內部風險補償機制。第七，增強小額貸款公司可持續發展的內在動力。
小額貸款公司必須開源節流，提高自身營運能力。

Ⅳ 要收購一家小額貸款公司應注意事項

很專業的東西，手續上還得問律師，具體操作還得請教經濟師，一般的是手續還有多久到期，還可以繼續辦不，有無外債，有多少呆死帳，業務自己有把握沒有，有多大的發展空間，。。。。一時半會也說不清楚，個人意見哈

Ⅳ 婚紗店的優勢和劣勢是什麼它的發展前景如何

想要創業，建議您選擇一個合適的創業項目，看自身是否具備相關項目的資質，找對項目之後腳踏實地努力。當然創業過程中資金也是需要考慮的問題，如果您啟動資金有限，可以通過小額貸款的方式來解決。

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Ⅵ 我想創業,可是不知道創業計劃書怎麼寫知道的請進來

1.老兄，我真的支持你！
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或者，出去打工，跟土地的所有者說好，不要給別人了。
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Ⅶ 怎樣維護小額無貸戶

一、在營銷策略上，要注重從單一產品營銷向綜合營銷轉變
從手段單一、簡單滿足、孤立推銷、價格剛性、被動服務方式，向專業專注、團隊協作、緊盯需求、全面滿足、綜合定價、主動服務轉變。以集約化、專業化經營為核心，實現從分散經營向相對集中的客戶分層經營轉變，從營銷產品向綜合營銷客戶轉變，從單純依靠基層經營機構向專業化、立體化的營銷團隊及經營中心轉變。
客戶拓展上，著力實現質、量同步提升的跨越，確保各分層客戶資產、客戶數量、系統內位次與客戶分層同向提升。為此，存量客戶應重點挖掘潛力，提高產品覆蓋度，提高客戶AUM值。增量客戶瞄準有效、高價值客戶，特別應把批量客戶作為主要拓展目標，提升市場營銷效率，比如，對代工客戶應全面梳理，明確目標，逐戶對接，加大激勵與約束；對批發市場客戶、社區客戶、城鎮客戶、私營業主、小企業主客戶等，應加強類群管理，按照「社區金融」的思路，分類制定差別化服務方案，實施精準營銷。
在注重傳統業務發展的同時，更應重視新產品、新業務的推廣應用。傳統業務，應實現規模效益的跨越。個人貸款通過滿足客戶差異化的貸款需求，提升差別化服務能力和貸款利率水平；借記卡、代理壽險、基金、理財產品突出提高有效客戶覆蓋率，挖掘賣點，提高對客戶的吸引力；信用卡強化卓越卡、公務卡、鑽白卡等重點產品營銷，加大汽車卡厚利性產品推廣，提升餐飲、賓館、大型百貨等高收益商戶市場份額。新業務、新服務，應成為新的收入增長點。結算通業務積極推進，搶奪市場類客戶；個人貸款試點推廣互聯網個貸頻道和「房e通」電子交易平台，叫響「買房、賣房、都到建行」；信用卡加快推進分期業務，尤其以汽車分期為重點，力爭實現轄內汽車品牌和經銷商的全面合作覆蓋；電子銀行緊跟互聯網經濟，快速切入網路團購市場，並打造手機銀行品牌。
產品服務上，著力實現客戶資金在建行循環的跨越。應深刻理解、切實踐行「以客戶為中心」的經營理念，圍繞客戶不斷發展的金融需求，建立持續滿足客戶需求的快速響應機制。尤其以客戶資金流為核心，統籌存款與理財產品銷售，以存款帶動理財，以理財鞏固存款，挖掘客戶價值和提高客戶滿意度，推動存款與理財業務協調發展；以產品創新為手段，積極搭建集自主創新、行內產品部門研發、第三方采購「三位一體」的產品創新與供給平台，整合產品銷售渠道，理順供銷流程，實現供給型客戶與需求型客戶雙滿意。
二、在績效考核上，要從注重買單制考核向買單制與基於崗位評價的崗位工資考核並重轉變
由單純的利益驅動型向基於崗位評價的績效管理體系轉變。盡快建立健全基於崗位的考核評價體系。通過梳理工作崗位、進行崗位價值評估、崗位分類與分系列、設定薪酬水平、確定薪酬結構等一系列績效評價方法，分別確定不同條線、不同崗位的工作職責，設定崗位基礎工作任務和工作目標，制訂崗位的考核評價方案，合理確定各崗位的目標薪酬，以及各崗位基本工資、崗位工資、買單激勵和任務工資等薪酬組成的比例關系，建立起以科學的崗位評價為基礎、多種考核形式並存的薪酬體制。
資源上，把有限的財務資源用到刀刃上，合理統籌條線資源配置，跟進市場，實施重點區域、時段、產品、業務點激勵。把專業專注作為人力資源配置的重要尺度，配足配強財富管理與私人銀行、二代轉型網點等客戶服務人員，建立個人業務營銷支持、網點建設、信用卡分期、「E路通」營銷等專業團隊，建立和完善網點負責人動態管理機制，建立一支懂業務、善經營、會創新的專家型管理人員隊伍。同時，按照個人業務經營模式轉型要求，落實對星級網點、星級客戶經理、星級大堂經理的激勵；加強員工職業生涯管理，關心基層員工的工作和生活，凝心聚力促發展。
三、在渠道建設上，要從注重櫃面渠道向櫃面渠道、電子銀行及自助渠道並重轉變
電子銀行是一個完整的體系，但最基本的屬性是渠道，是物理網點服務在時間和空間上的拓展和延伸。電子銀行和物理網點都是我行發展業務、拓展客戶的重要渠道。加快發展電子銀行及自助渠道是提升核心競爭力的需要。在當前，具體到山東行來說，更具現實意義：一是山東省縣域經濟相對發達，且城鎮化進程加快，而建行在經濟發達縣域、鄉鎮的網路覆蓋相對不足，需通過發展電子自助渠道提高營銷網路覆蓋；二是我行櫃面交易量系統居前，基層行對櫃面壓力問題反映強烈，櫃員操作壓力大導致銷售精力和對客戶的服務質量受到影響。深圳分行電子銀行渠道交易量是櫃面渠道交易量的3.5倍，由此可見，電子銀行已成為商業銀行發展業務的主渠道、相互競爭的主戰場。因此，應該通過客戶識別、流程優化、產品創新、價格優惠、營銷激勵等手段，加快引導櫃面業務向電子自助渠道的分流轉移。河南鄭州南環支行和河北獻縣支行為我行加快電子銀行發展提供了寶貴的經驗。當務之急，是要從主要運用櫃面渠道發展業務，轉變到運用櫃面、電子銀行及自助兩個渠道發展業務上來。
在做好客戶分流的同時，需要依託櫃面渠道在服務高端客戶上下功夫。營業網點是銀行進行差別化服務的最有效的渠道，面對面的交流有助提升個人客戶的忠誠度，應充分利用OCRM、ACRM系統，考慮客戶富裕程度和預期成長性，明確網點經理、客戶經理、個人業務顧問等角色維護VIP客戶的職責，加強客戶細分和差別化服務工作。
四、在客戶服務上，要從注重客戶滿意度向客戶滿意度和員工滿意度並重轉變
「客戶是上帝」、「客戶是衣食父母」，客戶是建設銀行業務產品的供給者和利潤的來源，客戶的滿意度在很大程度上決定了建行的市場競爭力和價值創造力。客戶的滿意度固然重要。但「卓越的銀行源於卓越的服務，卓越的服務源於卓越的員工」。建議從「需求層次論」入手探索如何提升員工滿意度。人的需要是由低級向高級不斷發展的，按照需求層次理論，將人的需求分成生存需求、能力需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現需求等多個層次，在一定程度上反映了人類行為和心理活動的共同規律。提升員工滿意度，需要關心員工的成長與發展，給想幹事、能幹事、干成事的員工施展才華的機會，讓懂經營、善管理、有思路、勤開拓的優秀人才脫穎而出，使想發展、謀發展、促發展的工作熱情得以迸發，努力實現企業與員工的和諧共贏。
五、在管理模式上，要從注重調動基層行積極性向調動條線與基層行兩個積極性並重轉變
在堅持層級管理、發揮基層行作為客戶營銷服務基礎網路重要作用的基礎上，吸收條線管理的優勢，進一步完善專業化、集約化、矩陣式的經營管理體制，充分調動和發揮兩個積極性。
一方面，需要進一步強化內部協同聯動，按照專業專注的原則，集聚高素質人才的專業特長，發揮集中經營優勢，直接經營特色產品或特定業務，為客戶提供專業化服務。以科學合理的責任分工、業務流程和考核機制分擔基層行業務發展壓力，避免基層行在過大的發展壓力下弱化基礎管理而導致經營運作變形。在條件成熟時，可以將各專業化中心作為利潤中心進行考核，並賦予相應的經營管理許可權；在條件暫不成熟時，需要對其業務量、效率、質量和成本費用進行考核，同時賦予必要的職能許可權。同時，進一步增強市分行作為個人業務統籌運作主體的職能作用。
另一方面，基層行作為客戶服務的直接提供者，基層行客戶經理和櫃面人員在與客戶的接觸中，可直接便捷地獲得各種市場和客戶經營信息，能隨時把握營銷時機。因此，基層行的主動營銷仍然是不可或缺的。需要繼續調動和發揮基層行營銷服務客戶的積極性，強化而不是削弱基層行營銷服務客戶的觸角作用，需要堅持「兩條腿」走路，發揮各自優勢，提高市場響應速度和服務水平，攜手開拓市場。
六、在機構布局上，要從注重中心城市行向中心城市行、縣區城鎮經濟及城鎮化建設並重轉變
重點區域帶動戰略是建行整體發展的重要戰略之一。省會城市、中心城市行、強縣支行等重點區域的率先發展具有全局性的戰略意義，應該持續堅持並加大力度。同時，非中心城市行和非強縣支行加快發展的任務也不輕松。在當前，城鎮化推進和城鎮化建設已經上升為國家戰略，這一進程的推進蘊藏了巨大的金融資源和商機。基層行需要隨著國家政策的發展相應調整戰略部署，適時調整區域發展策略和渠道布局策略，合理布局、科學規劃，跟上國家經濟發展、城鎮化及城鎮化建設發展的步伐。有資料顯示，城鎮化建設在未來20年乃至更長時間內將是長三角、珠三角、黃三角等經濟區域新的經濟增長點，誰佔領了這塊市場，誰就在未來競爭中就占據主動。建行浙江省分行率先在全國建行系統設立了新農村金融服務部，浦東發展銀行在鄒平縣設立了村鎮銀行，這都是有力的例證。
結合城鎮化和二三線城市建設及城鎮化建設合理布局渠道，提前謀劃，搶佔先機。前幾年，基層建行在欠發達縣域及鄉鎮的網點撤並較多，現在情況發生了變化，有些強縣強鎮人口比較密集，經濟活躍、現金流充裕，可以考慮重新進入。對這些地區的渠道建設和布局，要充分考慮現代消費群體的行為習慣，不一定簡單地建一些物理網點，可以設自助銀行，可以引導客戶利用網上銀行、手機銀行以及其他新的服務方式和渠道發展業務。
合規發展是打造高端客戶首選銀行的前提和基礎。因此，要把合規放在更加突出的位置，確保業務發展建立在內控嚴密、管理規范的基礎之上。堅持「內控優先」，將內部控制貫穿於銀行業務各項操作流程，涵蓋所有的部門和崗位，覆蓋各個環節風險點，形成「時時合規、事事合規、處處合規」的良好職業習慣。在確保安全合規經營的前提下，努力打造高端客戶首選銀行。