1. 擔保公司針對企業貸款中可能會碰到什麼問題呢不安全因素
1、項目調查報告、項目資料及附件等有無遺漏，是否需要補充
2、各項指標測算是否符合準入標准
3、反擔保手段設計有無缺陷
4、項目主體是否合法，是否符合國家產業政策和銀行信貸政策的規定
5、反擔保手段及反擔保物是否合法有效，處置或變現難易程度如何
6、各類法律文件是否完整、合法合規
7、項目主體生產經營是否正常，第一還款來源真實可信與否
8、抵、質押物有無瑕疵，抵、質押手續是否正常進行
2. 擔保公司怎樣規避風險
按揭貸款只會是針對購買新房，寫字樓，別墅，商鋪。或則2手房，寫字樓，別墅，商鋪。新樓盤的按揭一般由開發商承擔了擔保責任，少數會有擔保公司出現。而且開發商在期間只是履行了一個階段性的擔保責任。2手房則一般由擔保公司介入承擔擔保責任，其擔保責任從貸款的發放起到交易過戶辦理房產土地2證後辦理抵押結束。也屬於階段性擔保。按揭貸款都是以所購買的房產做為抵押擔保了，不需要申請人提供另外的抵押物。2手按揭的風險一般發生在購買的房屋不能順利的辦理房產土地2證以及辦理正常的抵押。以及客戶不配合辦理相關手續。
沒有抵押物，靠信用度那就是個比較大的工程了。首先你這個擔保公司必要有來針對信用貸款的各個相關環節的配套部門。然後根據一系列經驗來結合實際的情況分析客戶所提供的各種數據資料。市場部---接單確認情況收集相關資料，調查審核部-----調查核實客戶資料和情況，風險控制部-----從專業的角度分析風險點，以及防範的可能性和企業個人抗風險能力，貸後管理部-----負責貸後客戶管理以及客戶貸款後情況的跟進，檔案部-----整理一套完善的客戶信息庫，並給每個客戶根據貸款情況評定一個信用級別。催收部-----負責出現問題貸款以後追款任務，發現問題客戶隱蔽，轉移資產。法律部-----制定符合法律程序符合法律規定的各種協議合同。確定客戶提供的相關資料的法律有效性等等。財務部-----從擔保貸款收益中提取壞帳准備金，畢竟再有經驗的審核人員碰到再好的客戶也有可能會出現風險。客戶的檔案信息以及評定信用級別是一個非常重要的手段，對於正常還款以後需要再次申請貸款的客戶有一個比較客觀直接的判斷。當然其他環節也是缺一不可。一個大的工程3言2語也說不完了，而且更多的都是一些經驗的積累。希望對你有幫助。
3. 信用貸款審核如何防範財務風險
一、貸款前的會計資料審核、分析
商業銀行在貸款前，必須對擬貸款的企業的會計資料進行有關信用情況和償債能力的審核和分析。為了保證分析的全面性，會計資料的來源可以有多種渠道，以便相互印證，提高會計資料的客觀性和完整性。在實務中，具體的分析測算方法有下面幾種：
1.信貸調查的「5C」系統，即特點（character）、資本（capital）、能力（capacity）、抵押品（collateral）、條件（conditions）。特點指企業的信譽，即企業履行償債義務的可能性，這一點被視為企業信用品質的首要因素；資本指企業的財務實力，表明企業可能按時償還債務的背景；能力指企業償還債務的能力；抵押品指企業無力償還債務時能夠被用作抵押的資產；條件指可能影響企業償還債務的經濟環境。商業銀行可以通過這五個方面的分析，決定貸與不貸、貸多與貸少。
2.CART結構分析法。該方法採用四個財務比率作為分類標准，即現金流量對負債總額比率、留存收益對資產總額比率、負債總額對資產總額比率、現金對銷售總額比率。按照CART方法，這四個指標分別屬於不同的級別，其中現金流量對負債總額比率屬於一級指標，留存收益對資產總額比率和負債總額對資產總額比率屬於二級指標，現金對銷售總額比率屬於三級指標。這四個財務分析指標按照級別組成一個分類回歸分析樹，每個指標根據一定的方法確定一個臨界值，從而進行分析。
3.企業償還債務能力的會計報表分析。「5C」系統是一種定性分析，因此還必須輔以會計報表的定量分析，以便進一步加強對信貸風險的防範。
（1）資產負債率。該指標反映債權人提供的資金占企業總資產的比重，表明企業負債經營程度及債權人的債權保證程度。一般認為，企業資產負債率越低，表明企業資金實力越強，企業償還債務的能力越強。因此，商業銀行從貸款安全形度出發，可以設立一個資產負債率的信貸警戒線指標，如60％，對高於這一指標的企業進行貸款時要特別注意。
（2）固定資產與長期負債比率。該指標反映企業的固定資產（凈值）與其長期負債之間的比率關系，從商業銀行的角度，該指標以大於1為妥。這表明企業的固定資產凈值足夠用來擔保其長期債務，商業銀行貸款風險較小。
（3）流動比率。該指標是企業流動資產與流動負債的比率，因為商業銀行對企業的貸款有相當一部分是流動資金貸款，所以要利用這個指標分析。由於在進行流動比率的計算時分子包含一些變現能力較差的成分，如存貨等，因此為更客觀地反映企業的短期償債能力，必須計算速動比率，即將流動資產中變現能力較差的存貨等剔除後計算速動資產與流動負債的比率。速動比率一般要求在100％左右。
（4）現金債務總額比率。該指標是經營活動現金凈流量與負債總額的比率，反映企業承擔債務能力，比率越大，企業承擔債務能力越強。如果現金債務總額比率為10％，說明企業最大的付息能力是10％，即利息高達10％時企業仍能付息。
通過對企業信用的「5C」系統分析、CART方法分析和會計報表分析，商業銀行即可以按照擇優扶持的原則決定信貸對象和信貸額度。
二、貸款後的會計監督管理
商業銀行決定了信貸對象和信貸額度後，就可以與企業簽訂貸款合同，發放貸款，進行相應的會計核算和監督。商業銀行在會計核算中可以採用謹慎性原則，將可能發生的損失與費用預先估計入賬。如商業銀行可以計提「貸款壞賬准備」、「貸款呆賬准備」等。商業銀行在提取各種准備金的同時，要定期編制應收貸款的賬齡分析表或應收貸款一覽表，從中發現哪些貸款還處在安全期內，哪些貸款處在可能收不回來的危險中，從而確定相應的催收措施。另外，商業銀行要對貸款企業的會計資料進行定期和不定期的監督分析：①分析企業貸款的使用去向，監督企業是否按照合同規定的用途使用貸款；②分析企業生產經營過程中的償債能力和盈利能力，以確定是否要提前收回貸款或增加新的貸款。
在對貸款對象償債能力和盈利能力進行分析時，一定要特別注意對貸款對象利潤質量的分析。利潤質量包括企業利潤的真實性和實現利潤的優劣程度。後者又可以分為短期利潤質量和長期利潤質量兩個方面。短期利潤質量是從一個會計期間判斷企業按照權責發生制原則實現的會計利潤的變現能力，它代表按照權責發生制原則實現的會計利潤與現金流量之間的差異程度。長期利潤質量是指企業各期利潤持續穩定增長的能力，強調利潤的穩定能力和可持續能力，它主要受會計政策的穩健程度、利潤構成以及諸如研究開發費用等特殊費用項目因素的影響。在對利潤構成進行分析時，我們首先應當關注營業利潤在總利潤中的比重和變化趨勢。營業利潤應當在凈利潤中所佔比重較大，否則說明企業利潤構成不合理，其長期利潤增長趨勢也就不夠穩定，長期利潤質量自然不高。
商業銀行不僅要重視貸款前的會計分析工作，也要重視貸款後的會計監督，從某種意義上講，後者比前者更重要。
三、貸款的破產清算會計管理
1.一旦發現企業較長時期不能按時償還債務，繼續拖欠下去將會對商業銀行更加不利時，商業銀行應該及時向人民法院申請宣告企業破產還債，並呈送企業當時的會計報表等資料，如資產負債表、債權債務清冊等。
2.在企業申請和解整頓階段，商業銀行要嚴密監督企業的生產經營活動，並通過債權人會議仔細審查閱讀企業的和解協議（草案）及整頓計劃，以判斷企業和解整頓階段有無繼續損害債權人利益的行為。如果有此類行為，則應該立即要求人民法院中止和解整頓程序，轉入破產清算程序；如果企業和解整頓有起色，商業銀行要及時幫助企業渡過難關，走出困境，以利於貸款的回收。
3.在企業進行破產清算階段，商業銀行作為清算組成員，應該對企業的財產、債權、債務進行全面清查，特別要注意對企業無效分配財產行使追索權。如果企業在破產清算時故意低價或無償處置其財產和債權，使商業銀行利益受到損害，對企業處置的上述財產、債權，商業銀行要如數追回，作為企業的破產財產，參與債務的償還。
4. 擔保公司擔保貸款風險分析
風險：
給別人擔保貸款需要承擔以下風險：
擔保人可能被控告：
要是借貸者違約而欠債，銀行或金融公司就會控告擔保人。
擔保人可能被宣判破產：
如債務超逾30,000元，擔保人可能被宣判破產。
多名擔保人並非安全：
債務不一定由多名擔保人平均承擔。銀行也不須要選擇向較富裕的擔保人追債。貸方有權選擇向所有或其中一名擔保人追債。
死亡並不代表免除擔保：
如屬聯保而涉及多項擔保，擔保人死後，其遺產仍得用以償還債務。可是，如只是一項聯保，其遺產就無需用以償債。
綜上，一般擔保人需要承擔以上責任。
5. 關於銀行貸款擔保人風險問題
郭研岐（武漢大學 動力與機械學院，湖北 武漢 430072）
作者簡介：郭研岐，武漢大學動力與機械學院。
摘 要：當前，商業銀行在面臨客戶保證擔保貸款時，產生很多難題，因此，採取相應措施對這些問題產生的風險進行有效規避勢在必行。文章研究了商業銀行規避保證擔保貸款風險的各種措施，期望減少其風險。
關鍵詞：商業銀行；保證擔保；風險；措施 中圖分類號：F832
保證是保證人與主合同債權人達成的關於主合同債務人不履行債務時，由保證人代為履行或承擔連帶責任的擔保形式。保證擔保是經濟生活中最常見的一種擔保方式，不同於抵押、質押、定金、留置等財產擔保方式，是一種信用擔保。
採用保證擔保的方式是商業銀行在借貸關系中規避風險的主要方式。在司法實踐活動中，很多的借款合同糾紛案是源於保證擔保。在銀行的呆死帳比例中，無法追究保證人的保證責任佔有相當大的比例。當前各家商業銀行都在不遺餘力的為降低不良貸款而努力時，貸款保證擔保中的問題而形成的不良貸款比例之大無疑給銀行業帶來了巨大難題，因此我們在研究保證擔保的安全性的同時，必須採取有效措施降低保證擔保的風險。
1當前銀行貸款保證擔保存在的問題
①銀行對保證人擔保能力的評估不準確。目前，各家銀行在對保證人進行信用評價時，常常是使用信用評級軟體，往往是只要達到軟體所需的數據即可認可擔保資格，而忽視了保證人近幾年的財務報表。當然，我們現階段，大多企業財務報表並沒有經過第三方嚴格審計，有的企業的財務報表甚至從沒有通過會計師事務所審計，因而真實的財務狀況並不能反映出來。
②銀行對保證人很難實施有效的監督。當前，保證責任人負債，很少在企業的財務報表中反映出來。銀行自實行貸款卡制度以後，企業貸款及負債情況的信息已被銀行掌握，從而企業逃債的現象減少了，但對保證責任的監督卻始終很難使人滿意。當前，由於人民銀行和貸款銀行很少要求保證人在貸款卡上嚴格登記，這使得企業對外擔保資料殘缺不全，因此要想准確反映企業對外提供擔保的真實數額就無從談起，也很難確定企業的擔保能力到底如何。
③公司相互擔保問題嚴重，上市公司之間出於利益關系互相擔保。
④商業銀行對保證擔保的借款人的信息掌握不對稱。銀行往往處於信息劣勢，他們很難對一筆貸款的風險程度進行評估，這些行為的直接後果就是收益歸借款人，損失則主要由商業銀行承擔。
⑤企業一旦涉及到被銀行提請訴訟，執行起來困難重重。雖然法律上保證人在提供保證責任後，他的全部財產債權人都有權依照合同來接管，但在實際操作中，由於沒有具體明確是用哪項財產用於提供擔保，因而執行起來的難度可想而知。
2對保證擔保中存在的問題，應採取的措施
①嚴格把好保證人資格的審查關。首先，必須查清保證人是否具有清償能力。《中華人民共和國擔保法》第七條規定：凡是具備代為償還債務能力的公民、法人或者其他組織，都能作借款保證人。我們在實際操作時，許多案例顯示，貸款人常常忽視了針對保證人償還能力的審查，只是注重借款人是否具有償還能力、是否具有法人資格，從而導致了很大的保證風險。一般來說，保證人必須有真實可靠的凈資產與易於變現的財產，且價值要高於擔保金額，貸款金額過大的，要採取銀團貸款、聯合貸款、貸款轉讓等方式。為此，商業銀行應注重審查保證人的信用和實力兩個方面，了解、掌握他們在經濟活動中是否具有豐富的競爭技巧、敏銳的應變能力；在社會上有沒有較高的信譽，產品是否具有廣闊的市場前景。其次，注意通常國家機關單位不可以充當保證人，除非經國務院特批。若國家機關作為保證人，這種合同就是無效的，保證人不應該受保證責任約束，但並不是說國家機關作為保證人對主債權人造成的損失就不負有任何責任了。第三、法人的分支機構未經法人同意不得為他人提供保證。企業法人的分支機構充任保證人的，則保證合同無效。分支機構承擔的只是一種締約過錯賠償責任而不是保證責任。</FONT>
6. 在貸款擔保公司做會計有什麼風險
不用擔心，擔保公司的擔保費如果不正規的擔保公司的話就是高利貸，做好本職工作，其他法律上的事情擔保公司還有風控部在打理呢，他們立的合同是合法的，放心吧，還有催款的事情盡量語氣柔和點，畢竟這不一定是你一輩子待的公司