有保單抵押貸款嗎

⑴ 銀行做保單抵押貸款嗎

可以
保單貸款額度、時間與利率
貸款人最關心的無外乎額度、時間與利率。與一般質押相似，保單貸款額度的參考指標就是保單「現金價值」。根據規定，保單貸款上限按保單現金價值一定比例計算，該比例各公司有所不同。比如太平洋和太平人壽規定是80％；中國人壽(行情論壇)、友邦保險、中德安聯為70%。中德安聯相關人士告訴理財周報記者：「由於保單貸款的規范是由保監會制定，所以各大保險公司之間差別並不大。」
保單貸款的時間較短，一般6個月。也有公司在到期後可自動進行續貸。
保單貸款利率與銀行商業貸款利率不同。最常見的就是「同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%比，較大者」＋2.0%確定計息利率。太平人壽執行的就是上述計算方式，其相關人士計算演示：2007年9月1日，中國人民銀行頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率是3.96%，相應的保單貸款年利率就是 5.96%。由於每次貸款最長期限為6個月，所以保單貸款將每6個月計息一次。還款時若未滿6個月，則按天數計算。針對不同類型保單執行的貸款利率也有所差異，例如平安某些紅利險，保單貸款利率為5.22%。
還款時客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構成新保單貸款，按最近一次保單貸款利率計息，每半年復利計息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用於償還累積利息，然後用於償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力。
保單貸款優缺點
對於那些短期內需要資金周轉的客戶而言，保單貸款是一種不錯的選擇，優點主要有：
第一，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由於退保而失去保障，並可以免去退保費用損失。
第二，保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。太平人壽表示，只要貸款人帶齊所有材料，保險公司當天就能夠完成該項業務。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶，而貸款到賬時間一般為1－3天。
第三，在保險公司進行保單貸款的利率相對較低。目前，銀行6個月及以下的商業貸款利率為6.21%，6個月到1年（包括1年）的為7.02%。

⑵ 利用保險單可不可以在銀行抵押貸款

可以的，在保險單的現金價值范圍內，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而2年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。

(2)有保單抵押貸款嗎擴展閱讀

銀行抵押貸款流程：

1、首先准備自己身份證、戶口本、結婚證、丈夫或者妻子的身份證、夫妻雙方的銀行工資流水單、房產三證（或者已經三證合一的房產證）原件、公積金流水單等來到銀行信貸窗口辦理。

2、然後銀行信貸員會要求你或者夫妻雙方拉出自己的銀行徵信情況單，進行初步評估。

3、經過銀行的個人信用評估後，確定你是否可以貸款，接著評估房產價格，及銀行的貸款額，一般為房產整體價格的60%-70%，當然做為客戶你也可以按照自己實際需要金額降低貸款比例。

4、信貸經理會按照銀行的貸款利率（有上下浮動）還有年限和你商量，這時要簽很多的合同，你千萬要看清楚三個指標額度、貸款年利息、貸款年限。

5、貸款年利息是有浮動的，按照實際的徵信，工資流水，或者公積金流水單制定的，也可以要求信貸經理按照自己的上浮比例拿到低一點的年利息。

6、這里補充一下，在簽署協議時有一覽「貸款用途」最好寫實際用處，還有點結婚的人，必須要雙方夫妻到場，夫妻簽字。

7、一般提交材料後，大概需要7-20個工作日才能發放貸款，具體時間還是要按照不同銀行的規定為准。

8、銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。

⑶ 保險單能否辦理抵押貸款

1、不是所有的保單都可以貸款。一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。

而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險，由於沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的。除不具備現金價值外，有的保險公司還規定已經發生保費豁免、減額繳清與保單墊付情況的，不能申請保單貸款。

2、保單貸款只能由投保人本人辦理，不能委託他人。辦理保單貸款時必須出示身份證明和保險合同，有的保險公司還會要求被保險人簽名確認。

3、保單抵押貸款的條件有：年齡25-55周歲；戶籍、工作、居住信息三項中需有一項在貸款當地；泰康、新華、中國人壽、中國平安，投保人正常繳費3年以上，且繳費期間沒有斷繳，近1年沒有發生投保人變更。

(3)有保單抵押貸款嗎擴展閱讀：

保險單主要內容：

保險單必須明確、完整地記載有關保險雙方的權利義務，保單上主要載有保險人和被保險人的名稱、保險標的、保險金額、保險費、保險期限、賠償或給付的責任范圍以及其他規定事項。

保險單根據投保人的申請，由保險人簽署，交由被保險人收執，保險單是被保險人在保險標的遭受意外事故而發生損失時，向保險人索賠的主要憑證，同時也是保險人收取保險費的依據。保險單的主要內容包括：

1、聲明事項

即將要保人提供的重要資料列載於保險合同之內，作為保險人承保危險的依據。如被保險人的姓名與地址，保險標的名稱、坐落地點，保險金額保險期限，已繳保費數額，被保險人對有關危險所作的保證或承諾事項。

2、保險事項：即保險人應承擔的保險責任。

3、除外事項：即將保險人的責任加以適當的修改或限制，保險人對除外不保的危險所引起的損失，不負賠償責任。

⑷ 有保單可以貸款嗎具體要注意哪些問題

可以，相較於其它貸款方式，保單貸款的手續非常簡便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要擔保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明。投保人向保險公司提起申請，只需短短幾天的時間就能把貸款辦下來，並且，對於資金的用途也沒有什麼限制。
保單貸款有以下幾點是需要注意：
首先，並不是只要是保單都能用來貸款。一般只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單才可以向保險公司申請貸款。
其次，保單貸款需要支付利息。
最後，保單貸款的期限較短，通常要在6個月內歸還，若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至會因利息總和超過保單剩餘現金價值而被保險公司終止保險合同，進而失去保險保障功能。

⑸ 我想用保單抵押貸款可以嗎

可以用來抵押貸款，實際抵押貸款所得額度視具體保單情況而定。部分不支持抵押的保單除外。

⑹ 保單抵押貸款

你買的是那家保險公司的什麼險種
可以致電該保險公司客服熱線或者到該保險公司客戶服務櫃面咨詢辦理相關事宜。
保單貸款需投保人申請，請攜帶身份證原件及保單到保險公司客服櫃面辦理！

⑺ 保單能不能抵押貸款

能。
對於購買了高額保險的人來說，其壽險保單不但可以在=保險使用范圍內使用，而且也可以作為抵押物使用，在保險公司申請貸款。在壽險保險保單在有效期內，受保人在遇上資金緊張的情況下，是可以通過購買的保險保單在保險公司進行貸款，對於借款人來說，保險保單也可以算是一物兩用了。
申請保單貸款需要滿足什麼條件？
1、年齡要求在18-60周歲之間，是居住於中國大陸境內，並且能提供的合法有效身份證明的中華人民共和國公民;
2、在貸款保險公司所在地，借款人應具有穩定的工作，有穩定的經濟收入，每月都固定資金來源，有還款意向，且有能力償還貸款及本息。
3、借款人在貸款保險公司所在地有固定的住所，能夠提供相關證明，包括當地城鎮出具的居住證明等證明文件資料；
4、信用良好，遵紀守法，無不良信用記錄，在銀行徵信系統里不存在黑名單記錄；
5、已在保險公司購買"XX保險公司個人消費信貸保證保險保險單"，借款人以本人名義購買。
6、銀行要求的其他相關所需要的條件。
不過保單貸款通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，而且這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率，所以對於有貸款資格的人來說是很好的貸款選擇方式。但是假如被保人在貸款之後不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除，在往後獲取的賠償費中就得不到購買保險時候的金額數目。

⑻ 什麼叫保單抵押貸款

直接聯系你的業務員即可去保險公司貸款，不是去銀行。大家都說了，簡單的說你買的保險是有價值的，你把保險單壓在保險公司，保險公司就將其中的一部分借給你。

提醒一下：

1.你能貸款的數量只能是你保單現金價值的百分之七十左右（是現金價值，不是你叫的保險費，可以查保險合同上的現金價值表，應該遠遠低於你交的保險費）

2.還有期限一般不能超過6個月

3.貸款要收取利息的，而且利率比銀行貸款利率高

4.現金價值一般是在繳滿兩年以上保費才有，也就是說你叫滿兩年以上才可以去

所以建議如果不是萬不得已別用保險貸款。

⑼ 平安保險的保單可以抵押貸款嗎

如果投保時選擇了保單貸款條款，可將保單為抵押向平安保險申請保單貸款，貸款額不超過保單現金價值，一般是現金價值的八成，時間一般不超過半年，利率高於同期銀行貸款基準利率。