㈠ 關於銀行個人小額貸款
小額有多小呢？很少有銀行對100萬以下的貸款感興趣，況且無抵押物，我建議如果你的資金缺口在20以下的話，可以找有信譽的擔保公司申請無抵押貸款（騙子很多，以任何手段向你提前收取利息或手續費的公司99.99....%是騙子）
㈡ 郵政儲蓄銀行小額貸款論文的背景怎麼寫
背景包含這幾個方面
第一，開辦業務時間，總得發現情況
第二，開辦以來的意義
就這，背景不需要寫太多
㈢ 關於銀行小額貸款的工作
小額貸款是適用於工薪階層的。
小額個人信用貸款條件（個人最高可貸30萬）：
1、在本單位工作3個月以上（已過試用期）
2、月薪稅前收入5000以上（如在銀行辦理過信用卡，有銀行信用記錄的，可以放寬至月薪稅前收入3000以上）
3、工資由銀行打卡形式發放，非現金現金形式
4、出具發放工資銀行列印的工資流水清單，和就職單位的工作證明
一般銀行大廳申請，需要26個工作日，手續繁瑣，條件苛刻
在各大銀行的網上櫃台——數銀在線辦理，直接通過銀行綠色通道辦理，只需7個工作日左右，可以足不出戶。
以上信息希望可以幫助到您，如有不明白，可以致電數銀在線找我。
㈣ 關於商業銀行小額貸款的期刊有哪些
金融類的應該都有類似文章的，《金融研究》什麼的，知網上搜一下就知道了，期刊問題可以叫發表吧了解
㈤ 關於農村小額信貸的文章或論文
你是扶貧辦的嗎?上政府網站找啊
㈥ 跪求一篇8000的論文。題目《銀行小額貸款》。急求初稿，幫幫忙。
商業銀行小額信貸風險管理
【摘要】：小額信貸產品最早被應用於20世紀70年代的孟加拉鄉村銀行,起初只是政府的一種扶貧方式,即向貧困者提供融資的一種方式。後期則通過高利率、短期限、要求第三方信用擔保的方式,發放給具備一定還款能力的經營戶,來追求較高的資金回報率,實現了銀行財務可持續和服務特定目標群的雙重目的,這為小額信貸產品在金融領域發展提供了很好的例證。因此許多發展中國家,包括我國在內均效仿孟加拉銀行的做法,並將小額信貸產品運用於扶植本國的中小企業。特別是近些年,中小企業在我國國民經濟發展中越來越凸顯出它十分重要的地位,其年產值總量已佔國家GDP的60%,為城市創造了75%的就業率,上繳稅收占國家總稅收的50%。這使得我國地方性商業銀行也紛紛開始對中小企業進行小額授信。在地方性銀行開展此業務的同時,小額信貸產品的風險管理就顯得尤為重要,因為在銀行的經營管理中,授信業務的風險管理是最核心的內容,也是銀行業一直重點研究的課題之一。 本文選擇我國地方性商業銀行小額信貸業務,運用定性和定量相結合的方法,研究這種與中小企業密切相關的產品的授信風險。定性分析從小額信貸經濟學理論和風險控制理論及方法出發,解讀我國中小企業的風險特徵,並闡述銀行預防此類風險的一些行之有效的做法；定量分析則從風險限額管理的角度出發,收集西部地方性商業銀行對中小企業小額貸款授信的歷史數據作為樣本,運用經濟計量方法,根據中小企業授信風險的特點,利用加權最小二乘法對影響中小企業授信風險限額的企業財務及經營管理相關經濟變數進行實證分析和檢驗。 通過以上定性和定量雙管齊下的研究方式,探索我國現代地方性商業銀行的小額信貸風險控制方法,並提出適合我國西部地方性商業銀行小額信貸風險管理的辦法。
【關鍵詞】：小額信貸 風險管理 中小企業 風險限額 地方性商業銀行
【學位授予單位】：蘭州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.4
【目錄】：
中文摘要4-6
Abstract6-9
第一章 導論9-17
1.1 研究背景及意義9-10
1.2 小額信貸及風險管理的相關理論綜述10-14
1.3 研究方法、思路及創新14-17
第二章 商業銀行信用風險管理思想與技術17-21
2.1 國外商業銀行信用風險控制思想和技術17-18
2.2 商業銀行信用風險技術及模型概述18-21
第三章 商業銀行小額信貸風險管理21-32
3.1 商業銀行小額信貸發展概述21-23
3.2 商業銀行小額信貸風險特徵23-26
3.3 商業銀行小額信貸風險分析26-28
3.4 商業銀行小額信貸風險管理的方法28-32
第四章 西部銀行業小額信貸風險限額的經濟計量模型32-37
4.1 風險限額概述32-33
4.2 小額信貸風險限額的經濟計量模型33-37
第五章 結論與展望37-41
5.1 主要研究工作總結37
5.2 對西部銀行業小額信貸風險管理的意見和建議37-40
5.3 研究展望40-41
參考文獻41-44
在學期間的研究成果44-45
致謝45
㈦ 求一篇銀行工作人員小額信貸工作總結報告
這個暑假，我來到中國工商銀行***支行進行階段實習。中國工商銀行***支行是一個以房產貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行，存款規模達17個億，各項貸款達14個億，主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業務，同時辦理各種代理保險業務等。該支行在銀行改革的大背景下，進行各項業務，特別是信貸業務的創新，連續3年盈利居全市首位。 選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業資金的交匯點，加上體制的關系，人們更願意把商業銀行看作是一個「國家機構」，而忽視了商業銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業。對於銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鉤，某些地區用存款額的多少來考察銀行經營的成功性，而至關重要的信貸盈利卻被丟在一邊，產生了大量的壞帳。 入世之後，中國的金融行業必將接受來自世界金融業的強烈沖擊，如果四大國有銀行和各地區商業銀行繼續採用原先的政策，將使中國銀行業陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況後，國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制，今年7月15號，中國工商銀行宣布，在國務院決定對工商銀行實施股份制改革後的70天時間里，工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。財務重組完成後，工商銀行的財務和資產質量指針已經達到了健康銀行的標准。截至6月底，工商銀行資本總額達到2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達到2525億元，充足率為8.07%；境內外機構不良資產率降至2.72%，不良貸款率降至4.58%，分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點；按撥備余額與應計撥備算，撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味著，工行將告別以存款額為業績的歷史，更加大信貸等盈利性業務在工行的營業范圍和營業比重。 我的目的就是用會計知識了解和分析除了存款外，其它盈利性業務在工行的經營情況，並在此過程中，提高自己會計實踐能力。很有幸，在工行能夠進入信貸部，因為信貸部作為盈利性業務的代表，基本上就是整個盈利性業務的一個全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業務。 銀行信貸以新頒布實施的《貸款通則》為准則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑，在銀行存款保證的基礎上，利用種種業務把存款資金進行再投資，實現銀行的利潤增長，把營業利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準，根據銀行和市場的實際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。 在實習期間，主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業務，在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業務進行了會計分析，希望用會計方法得到這兩項業務的盈利情況。這兩項業務是將國家規定的基準利率下調10％，以4.32％－4.59％的利率范圍進行業務開展。因為這兩項業務的信貸風險是所有信貸業務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業務，實現創利。再從具體操作方式上看，在利率下調基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業意義上來說是很好的盈利方式。當然，在具體規則的制定上，都是有利於銀行利潤的增長，並對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關於實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使銀行的壞帳率達到最小。 由統計可以看出，去年信貸部門的住房貸款為67281萬元，今年到本月為止為71385萬元，增加了4104萬元，半年增長率為5.7％，這是整體的統計數額情況。在實習期間，由憑證統計出（截至日期為8月24號）：累計逾期本金金額為561902.39元；累計表內欠息（既由本金產生的利息）；累計表外利息（復利計算）為12802.76元。由此三項產生的數額為721577.45元。從會計角度可以把這721577.45元看作是本期的支出，由增加的4104萬元貸款額產生的利潤為1883736元。凈利潤為1162158.55元。從這個數字上看銀行的住房信貸這一塊是盈利的。 再有是個人綜合消費貸款，上年為755萬元，今年8月份為止是1423萬，增長了668萬。個人綜合信貸業務由於銀行風險遠遠大於住房貸款，所以相對的涉及金額也相繼較少，這也有利於控制銀行貸款風險。 由上述數字可以看出，個人信貸業務，銀行風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決於貸款數額的多少。只要根據市場特點制定相對應較低的利率水平，銀行是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業務是可以實現資產增值的。 再由銀行對企業的信貸業務來看。企業貸款最為高風險業務，銀行產生壞帳的原因很大程度上是因為企業貸款。由於經營時間長的原因，工商銀行一度成為壞帳大戶。對於一個盈利性企業來說，壞帳不可避免，如何降低壞帳發生率才是應該密切關注的。在實習期間，我看到，信貸部從上至下每一個員工，對於企業貸款都保持著警惕的態度，在接到企業貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發現不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續上使企業貸款不再暢通無阻。具體審查時，銀行對申請貸款企業要進行資產評估，涉及到總資產、總負債、資產負債率等各項考察項目。以某事業公司（實習期間有幸學習到對該公司進行資產審查。該公司申請貸款200萬。主要從事：服裝、鞋帽、餐飲、住宿、網吧）為例，銀行對該企業的總資產（3599萬）、總負債（1912萬）、流動資產（677萬）、流動負債（1910萬）、存貨（263萬）、所有者權益（1688萬）、資產負債率（53.12％）、流動比率（677萬/1910萬＝35%）、貨幣資金（290萬）、應收賬款（95萬）、預付賬款（28萬）、固定資產（2921萬）、短期借款（1890萬）、實收資本（158萬）、上年銷售收入（895萬）、利潤總額（190萬）進行了分析。該企業去年利潤總額為190萬，05年上半年利潤總額為93萬。經分析，該企業屬於中型企業，總資產達到3599萬，有能力歸還200萬的貸款。其流動比率為35％，其短期償債能力不強，因為對該類企業、該類貸款年限為2年，所以必需考慮其短期償債能力，即在2年內收回200萬成本和318240元利息（利率在國家規定5.1基礎上上浮30％）。其短期償債能力弱，將成為一個比較嚴重的台階。再考慮其產權比率，得出的結果是：1.13（1912萬/1688萬）。產權比率反映了企業長期償債能力，一般指標越低，表示企業承擔的財務風險越小，償債能力更強。而該企業反映出來的長期償債能力和短期償債能力一樣，和平均水平相去甚遠。這兩項基本償債能力的評價反映出該企業無論長、短期償債能力都不強。給銀行貸款帶來了風險，銀行很有可能因為風險原因放棄對該企業貸款的考慮。當然銀行的審查不僅僅只限於會計范圍，還涉及到社會等方面，到我實習結束為止，對該企業的貸款審查還沒有結束。但從會計角度考慮，不應該對該企業進行貸款。 經過對信貸業務中個人業務和企業業務的考察，可以肯定這家銀行的盈利能力在改革後在不斷地加強，對其盈利能力是可以信任的。支行做到了一個企業應該做好的工作。 在整個實習過程中，我的主要目的是考察銀行業務的盈利性，在此過程中，運用到了會計知識。在實際應用中，卻深深地感到了自己專業知識的不足，在學校里以為懂的知識在實際中變得十分模糊，感覺很多時候以紙上談兵為多，只有在實戰中才能體會到書到用時方恨少的痛苦。不過經歷了痛苦能認識到自己的不足卻是一份十分重要的收獲。從基礎的東西一步步做起，有利於知識的清晰和整合，擁有扎實的基礎，將使對事件的會計分析更加細致。很多細小的差別都需要在實際的工作接觸中才能夠發現，比如，很簡單的憑證顏色，收款憑證是紅色的，付款憑證是藍色的，轉帳憑證是綠色的。而收款憑證中由類別的不同，又分為幾種不同的紅色。這些看起來不起眼的東西，往往被我們在課本上忽略。而實踐中卻給了我們認識的機會。對於憑證的處理，看著整齊的一本本憑證覺得沒什麼，但當自己親手實踐後發現：原始票據要粘的好，憑證要疊的好，電鑽要打的好，線要扎的好，角要包的好。這五個好一個都不能少。在填寫資產負債表時，要時刻注意「資產＝負債＋所有者權益」這個公式。否則，在填表過程中，會出現一些很低級的不平等錯誤。 經過這次實習，不僅達到了我一開始的目的，並且，讓我進一步的了解了會計，從盈利的角度理解了會計的作用和重要性，也使我從實踐中找到了我的不足之處，對會計要進行更細致地分析，更多的知識要在實踐中區領悟，光光從課本上是無法完全掌握的，要做好會計，要學習的東西還有很多很多。
㈧ 關於銀行小額貸款
條件是農村戶口好貸點，寫申請然後待他們調查就可以了，城鎮戶口要擔保人，程序比農村的復雜點，但我奉勸你能借到的還是借的好，貸款有點像慢性自殺