A. 關於貸款擔保
個人信用貸款時很多人因為沒有正常審視自己的還款能力，常常會因為各種原因而無力按時償還貸款。如果不能按時償還貸款，必然會給自己帶來不良信用記錄，產生了不良信用記錄，會給今後在銀行金融業務帶來極大的不便。所以最好不好逾期還款，萬一，我說萬一啊，個人信用貸款沒有按時還款，那麼你知道要承擔哪些後果嗎?
在沒有抵押物的情況下，很多需要資金的朋友都會選擇申請辦理個人信用貸款。但是，在申請辦理了貸款之後，很多人都出現了無法按時還款的情況。應該怎麼辦?
在沒有抵押物的情況下，很多需要資金的朋友都會選擇申請辦理個人信用貸款。但是，在申請辦理了貸款之後，很多人都出現了無法按時還款的情況。
那麼，個人信用貸款逾期需要承擔哪些後果呢?今天小編就來給大家介紹一下。
首先，可能會產生罰息，也就是違約金。雖然每家貸款機構的政策不盡相同，但總體來說，銀行會比小貸公司更好說話一些。如果信用貸款出現逾期，貸款機構會先電話催收貸款，提醒借款人還款，同時利率還會上浮，作為每天的罰息。罰息力度各家貸款機構不同，比如花旗銀行，會在原利率的基礎上加收50%的利息，而平安銀行一般不會收取罰息，除非是惡意逾期還款。但小貸公司收取的違約金可能會還要多一些。
其次，還會產生不良信用記錄。影響之後的貸款和辦理信用卡等。不管是信用貸款還是其他貸款，逾期後，信用報告不可避免的會留下不良記錄。如果逾期情節嚴重，可能辦房貸、車貸都會受到影響。罰息還只是金錢上的損失，而不良信用記錄卻是無形資產的損失，造成的影響是金錢也無法彌補的。
總之，建議大家個人信用貸款要正視自己的還款能力，在申請辦理貸款前一定要對個人還款能力有一個准確的認知，避免給自己帶來不必要的麻煩
B. 貸後檢查報告範文
關於對XXX貸款貸後檢查情況的報告
內黃縣農村信用合作聯社誠譽信用社：
現根據《中華人民共和國擔保法》、《河南省農村信用合作聯社關於印發河南省農村信用社貸後管理辦法（試行）的通知》、《內黃縣農村信用社信貸業務管理基本規程的通知》等有關規定，對借款人使用貸款的用途及擔保人情況、貸款本金及利息按時償還情況、借款人經營及管理情況、貸款風險狀況進行分析，為了能確保信用社資金正確使用，防止出現違規行為，我於20XX年XX月XX日對劉現穩申請收購優質花生米貸款資金運作情況開展了一次貸後檢查。現將檢查結果報告如下：
一、基本情況
XXX，住內黃縣XXXXXXX號, 本人長期從事收購農副品行業,信用度較好，無不良記錄，於20XX年XX月XX日向內黃縣農村信用合作聯社誠譽信用社提出金額45萬元的貸款申請，期限為一年期的短期貸款，用於收購優質XXX600噸。經誠譽信用社信貸小組對其經營項目的可行性、資信和條件進行全面審查後報經縣聯社審批同意後於20XX年XX月XX日對其發放了 擔保貸款XXX萬元，期限X年。由XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、..等人或想學習公司為借款做擔保。
二、貸款檢查情況
借款人因現花生米價格比較合理,借款人正在大量收購優質XXX，已經收購了XX噸 ，普通XX作正在XX處理目前完全按用途使用資金，不欠利息。
1.擔保人擔保人XXX，男,現年XX歲，住內黃縣XXX號，，從事種植溫棚瓜菜，一切正常。
2.擔保人XXX，男，現年XX歲，住內黃縣XXX號，，從事農副品行業，一切正常。
3.擔保人XXX，女，現年45歲，住內黃縣XXX號，在內黃縣XXX工作，工作正常。
4.擔保人XXX，女，現年43歲，住內黃縣XXX號，在內黃縣XXX工作，工作正常。
以上XX人或XX公司作為第二還款來源，仍有代為償還貸款本息的實力。
三、檢查分析
借款人XXX完全按用途使用資金沒有擠占、挪用現象。保證人符合擔保主體，擔保意願良好。
四、檢查結果
經過此次的貸後檢查，檢查人員認為XXX年家庭收入XX萬元左右，貸款資金全部用於收購XXXX，資金運用上沒有出現違規行為，合理正確的使用了貸款資金，並能按月結算貸款利息。
調查人：XXX、XXX
XXXX年XX月XX日
C. 案例分析：關於擔保貸款
1、李三作為擔保人，應當承擔擔保責任：如果是連帶保證，在李一到期不還款時，銀行就有權要求李三還款；如果是一般保證，銀行應在起訴李一還款無果後，才能要求李三還款。
2、第一次法院判決中是否有判決李一還款、李三承擔連帶責任的表示？
（1）如果第一次的判決中有讓李三連帶還款的表述、或者是李一不履行法院判決後銀又起訴了李三並有判決的話，法院現在劃扣李三的存款給銀行就沒有錯誤；
（2）如果第一次的判決中並沒有涉及讓李三承擔連帶賠償責任的問題：現在法院在銀行沒有起訴李三、並有法院判決確定讓李三承擔連帶還款責任的情況下，直接劃保李三的存款，屬於違法。李三可以向法院提出執行異議。
3、「李三應如何索回自己被法院劃轉的存款」：很有可能是要不回了，因為銀行一般設定的是連帶保證、在起訴李一時很可能也起訴了李三：如果法院的判決中確定讓李三承擔連帶還款責任，這錢李三是肯定要不回了。
但，李三可以在這一萬被劃扣後二年內，向李四索要這錢。
D. 您們好！請問那位朋友知道擔保公司自查報告怎麼寫
自查報告應包括：1、單位基本情況；2、股東基本情況；3、股東及注冊資本演變；4、單位組織結構；5、董事、監事、高級管理人員基本情況；6、分支機構情況；7、單位主要規章制度概述；8、公司內部控制與風險管理情況；9、2009年度、2010年度年業務經營情況（參照《融資性擔保公司信息披露指引》第十四條、第十五條編寫）；10、2010年度擔保業務匯總表（包括但不限於擔保業務類別、每筆擔保業務合同的主債權人、債務人、擔保金額及每筆擔保業務合同的履行情況等）；11、主要合作金融機構；12、主要資產；13、債權、債務情況；14、訴訟、仲裁或行政處罰情況；15、兩項准備金計提情況；16、其他需要說明的情況；17、結論意見（應逐條對照並以具體數據說明是否符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》第九條、第十條、第十八條、第十九條、第二十條、第二十一條、第二十七條、第二十八條、第二十九條、第三十條、第三十一條及《北京市融資性擔保公司管理暫行辦法》第十條、第十三條等相關規定，並得出具體結論意見）。
E. 我國擔保貸款存在的風險及對策
一、潛在風險
（一）對保證人保證資格、實力、手續審查不嚴，從而使保證流於形式，造成貸款風險。一是忽視對保證人主體資格的審查，未按《擔保法》有關規定，把不能作為保證人的如鄉鎮資產經營公司辦公室、村民委員會等行政職能部門或未經授權的企業分支機構充當保證人。由於保證人主體資格不合法，形成無效保證。二是忽視對保證人是否具有代為清償能力，即保證人是否具有經濟實力的審查，由於保證人沒有經濟保證能力，從而形成擔而不保。
（二）機械類動產抵押貸款存在「兩高一小」，從而使貸款存在潛在風險。所謂「兩高一小」，即指抵押物評估價值高，貸款抵押率確定高，抵押物實際抵償價值小。一是機械類動產作為貸款抵押物時，由於借款人不能提供購買時原始價值發票，作為動產抵押物價值依據，而信用社沒有較專業或懂行的評估人員，一般由抵押人委託注冊的評估部門進行評估。由於評估部門按照評估價值的金額大小收取評估費用，造成人為地對抵押物的高估，評估價值遠遠脫離市場價值。二是在確定貸款抵押率時，未按信貸管理工作的要求，對抵押物進行選擇性設定，並區別專用設備與通用設備，甚至把棋具也一並作為抵押物，抵押率過高確定在評估價值的70%以上，且年復一年長期周轉連續抵押，未隨著折舊做到逐年壓縮，造成抵押貸款潛在風險。三是未把借款者的私人房產同時抵押，使有限責任公司貸款企業，在其經營發生風險導致企業關停後，由於承擔的只是有限責任，信用社通過法律程序處理機械類動產抵押物還貸，由於在操作中存在「兩高」現象，造成對動產拍賣或處理中抵償價值小，貸款損失大。
（三）交通類動產抵押貸款存在保險脫保，未逐年壓縮抵押貸款額度，造成貸款風險。對交通類動產抵押貸款，一般都要求對抵押物辦理強制保險手續，並約定信用社為第一受益人，但由於保險到期前未及時督促抵押人辦理續保手續，存在脫保現象，增加了信貸潛在風險。二是交通類動產其價值受國家產業政策影響較大，且其折舊年限短、速度快，由於未採取逐年壓縮的信貸策略，產生抵押貸款額度未隨抵押物價值的減少而降低，造成貸款風險。三是抵押人到外地非法出售抵押物逃債，使信用社貸款失去抵押物，加大了貸款風險。
（四）不動產抵押貸款存在操作不當、調查失實、農村房產抵償處理難，而使抵押貸款產生風險。一是對劃撥土地使用權作貸款抵押物的，未按有關法律規定扣除40%的土地出讓金後計算抵押物的價值，增加貸款風險。二是對房產抵押貸款其房產的共有人情況調查失實，出現辦理貸款時無共有人，而在依法處理房產時共有人「復活」現象，使抵押貸款埋下風險隱患。三是僅憑借款人帶來的第三人房產證書和私章，辦理房產抵押貸款手續，在貸款依法訴訟時，由於抵押人否認抵押事宜，法院判決抵押無效而造成貸款損失。四是農村房產抵償處理難，由於農村情況的特殊性和受「有錢不買疙瘩產」的思想影響，信用社依法抵償的農村房產處理難度較大，造成貸款風險。
（五）以存單等權利質押貸款時，存在質押人未簽名，未辦理核押手續，使質押貸款存在貸款風險。一是在辦理第三人質押存單貸款手續時，僅憑借款人帶來的第三人私章和存單辦理，沒有對質押人加以核實並當場簽字，在貸款不能按期歸還處理質押存單時，質押人否認存單質押事宜，使質押貸款合同喪失法律保障。二是對質押的存單，未向簽發行社辦理質物核押登記止付手續，結果被提前掛失支取，使質押存單成為廢紙，造成質押貸款風險。
二、防範建議
（一）重新完善擔保手續，減少存量貸款風險。首先要摸清家底。信用社要組織力量對存量擔保貸款進行一次全面調查，根據借款人行業、貸款方式、貸款手續情況，對存量貸款的風險程度進行如實認定，以真實地反映現有信貸資產的風險狀況，為制定切實可行的存量風險貸款化解措施打下基礎。其次要積極採取措施，加以完善和補辦。根據認定的貸款風險，按照先易後難，制定化解落實計劃逐步進行完善。對擔保操作手續不規范的貸款，要限期做好補辦工作；對保證人主體資格不合法、無經濟保證實力的存量貸款，要採取積極的措施，收回或置換成有效資產抵押方式；對動產抵押率偏高、抵押物不足值的貸款，要採取壓縮或逐步增加其它擔保的方式，進行有效落實和化解。對存量動產風險貸款的化解，可根據實際情況適度提高城區商品房地和質押貸款的抵（質）押率，以減少動產抵押貸款額度。再次要落實存量風險貸款責任，加大考核力度。對存量風險貸款，要逐戶逐筆把化解責任落實到人，聯社要加大對信用社、信貸責任人的存量風險貸款化解進度和質量的檢查考核，實行任務完成的好壞與個人收入直接掛鉤的激勵機制，從而充分調動信貸員的積極性和創造性，將存量貸款風險降到最低限度。
（二）規范貸款操作，堵住新增貸款風險。首先要完善擔保貸款管理辦法。聯社要根據信用社實際情況，修訂和完善擔保貸款管理制度，從而堵塞擔保貸款管理中出現的漏洞，進一步增強風險防範能力，在制度上確保貸款資產安全。其次要嚴格執行擔保貸款管理制度，規范日常貸款業務操作。信用社要加強對擔保貸款的合法性、抵押物價值的足值性、質押物的真實性和擔保手續的有效性的審查，從而使發生的每筆貸款業務合法合規。對保證貸款要嚴格審查保證人有無保證資格和保證能力，《董事會同意保證意見書》的簽訂，要按照《公司法》的有關規定，簽名達到法定董事人數，確保保證人簽章的真實性；對機械類動產抵押貸款要根據動產凈值並結合市場現值，區別專用設備和通用設備，對抵押物進行選擇性抵押，通用設備抵押率控制在50%以下，專用設備抵押控制在30%以下；對交通類動產抵押貸款要及時督促抵押人辦理保險續保手續，約定信用社為第一受益人，並要結合抵押物的折舊情況和報廢年限採取逐年壓縮；對房產抵押貸款要嚴格審查房屋產權歸屬和共有人情況；對質押貸款要辦妥質押物核押手續，確保質押人簽章真實並確認質押事宜。
（三）落實有效防範措施，規避有限責任公司貸款潛在風險。按照現行《公司法》規定，有限責任股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。在信貸管理實踐中，有限責任公司在經營發生風險導致企業關停倒閉後，由於承擔的只是有限責任，從而使我們無法追索企業法定代表人貸款責任，出現企業虧損，法定代表人致富，貸款無法落實的情況。據調查有限責任公司貸款已佔全部貸款的50%以上，因此應有效規避有限責任公司貸款潛在風險，盡最大限度減少貸款風險損失。可採取的措施有：（1）實行雙重擔保制度。對有限責任公司發放的全部貸款或部分風險貸款，在辦理有效抵押保證手續的基礎上，另行再由其法定代表人或股東個人對貸款進行全額保證或部分保證，從而變有限責任為無限責任。（2）置換借款人主體。對有限責任公司發放貸款，以有限責任公司法定代表人或其股東為借款人主體，即把公司貸款置換為自然人貸款，通過置換借款人主體，從而變有限責任為無限責任，延伸貸款追索。（3）落實私房抵押。對有限責任公司發放貸款，首先要落實公司法定代表人或其股東的私房作為貸款抵押，然後再考慮其它貸款方式，從而增強公司法定代表人及其股東的經營責任，有效減少信用社債權少受損失。
（四）加強培訓教育，實行競聘上崗。信用社信貸工作做得好壞，關鍵取決於信貸員的工作責任和各方面素質。因此這是降低和防範擔保貸款風險的最有效的途徑。一方面信用社要提高信貸員的政治思想素質，加強信貸員的職業道德教育和遵紀守法教育以及風險意識教育，使信貸員真正有危機感、責任感、使命感，提高信貸員執行規章制度的自覺性。另一方面，聯社要加強信貸員的業務培訓和輔導，重點是讓信貸員熟悉《擔保法》等有關法律法規，熟練掌握貸款規范化操作程序，並運用到貸款管理的實踐中去，從而提高信貸管理工作水平。再一方面，對信貸員崗位實行競聘制度。在堅持持證上崗，定期考核等管理的基礎上，實行競聘上崗，從而迫使信貸員勤動腦筋，多想辦法，竭盡所能把工作做好，努力降低貸款風險。營造一種外有壓力，內有動力，充滿生機活力的信貸員管理機制。
F. 關於擔保借款
您好，作為貸款擔保人肯定要承擔貸款風險，但通常不是刑事責任而是民事責任（刑事責任？？那可是大案子。）擔保人所付的法律責任分為兩種：
一、一般保證責任。其所付的責任是，在債務人不能清償到期債務時，擔保人要為其承擔該責任，即清償到期債務。
二、連帶保證責任。其所付的責任是，當債務以到清償期，債權人有權要求債務人或保證人償還債務。
當保證為一般保證時，保證人有先訴抗辯權，即保證人在債權人未就債務人的財產申請強制執行或執行擔保物權未果前，拒絕債權人的請求償還的權利。連帶保證人沒有這種權利。
撤消擔保人的責任:
同一債權既有保證又有物的擔保的，債權人在主合同履行屆滿後怠於行使擔保物權，致使擔保物的價值減少或者毀損、滅失的，視為債權人放棄部分或者全部物的擔保，保證人在債權人放棄權利的范圍內減輕或者免除保證責任。
G. 信用社貸款檢查報告
關於對×××貸款貸後檢查報告
××農村信用合作聯社：
現根據《中華人民共和國擔保法》、《××省農村信用社貸款業務操作規程(試行)的通知》、《××縣農村信用社貸款管理操作規程》等有關規定，對借款人使用貸款的用途、抵押物及擔保人情況、貸款本金及利息按時償還情況、借款人經營及管理情況、信貸檔案資料的真實性、完整性和貸款風險狀況進行分析，為了能確保信用社資金正確使用，防止出現違規行為，綠春縣農村信用合作聯社信貸管理人員於××××年××月××日對×××申請××××貸款資金運作情況開展了一次貸後檢查。現將檢查結果報告如下：
一、基本情況
×××現年××歲，××鄉人，信用度一般，×××於××××年×月××日向×××縣農村信用合作聯社×××信用社提出金額××萬元的貸款申請，期限為×年期的×期貸款，用於在×××鄉新區建房。經××信用社信貸小組對其經營項目的可行性、資信和條件進行全面調查後報經縣聯社審批同意後於××××年××月××日，對×××發放了抵押擔保貸款××萬元，期限××年。由×××擔保。
二、貸款檢查情況
借款人×××於××××年在×××鄉新區購買了一地，現房屋已蓋好。所有資金全部用於建房。貸款發放後借款人未能按時償還貸款本金，擔保人×××為借款人丈夫、擔保無效，房屋建好後未及時辦理產權證後抵押登記，借款人信貸檔案資料不全，×××信用社信貸人員未進行貸後跟蹤檢查。
三、檢查分析
×××年家庭收入約為×萬元，×××信用社信貸管理人員未對大額貸款進行跟蹤檢查，抵押擔保未落實，信貸檔案資料不完善。潛在一定風險，大水溝信用社對該筆貸款未進行檢查分析，不掌借款人經營收入情況，五級分類仍在×××類，未及時反映風險狀況。
四、檢查結果
經過此次的貸後檢查，檢查人員認為×××鋪面收入及×××在×萬元左右，貸款資金全部用於××，資金運用上沒有出現違規行為，合理正確的使用了貸款資金。但是該筆貸款信貸檔案資料不全。未辦理抵押登記，借款人第一還款來源不足，預計不能按期收回貸款本息，故該筆貸款認定為次級類。