逐步提高抵押類貸款

㈠ 關於抵押貸款的種類

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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㈡ 房產抵押貸款能貸多少

房產抵押貸款簡介

房產抵押貸款是指借款人以已購商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務，滿足其購買住房、車位、大額耐用消費品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。

房產抵押貸款條件

首先，對於貸款人的要求：貸款人必須是具有完全民事行為的自然人，貸款到期日的年齡不能超過65周歲。有本市常住戶口，穩定的職業和收入，具備按期還款的能力。房產共有人必須認可其貸款行為，並 願意承擔相關法律責任。

其次，對於抵押貸款房產的要求：房屋的產權要清晰，符合國家規定的上市交易條件，可以進入房地產市場流通，並且沒有做其他抵押。抵押貸款的房齡不能超過40年，房屋沒有被列入城市改造拆遷規劃，並具有國家房產部門核發的房產證和土地證。

房產抵押貸款申請資料

房產證（房屋抵押銀行貸款中房產證、土地證是必須要給銀行抵押的）

權利人及配偶的身份證

權利人及配偶的戶口本

權利人的婚姻證明(結婚證或民政局開具的未婚證明)

收入證明（這個證明對房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，最高的額度有比較大的影響。）

如房產證權利人有未成年兒童,請提供出生證

如房產內還有銀行貸款,請提供原貸款合同及最後一期的銀行對帳單

為提高房子抵押貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產證明,(如另處房產證、股票、基金、現金存摺、車輛行駛證等等)

房產抵押貸款詳細流程

1、推出貸款申請

借款人向金融機構提出貸款用途、金額及年限時間。如果貸款申請符合此金融機構的貸款范疇，接著就需要准備相應的資料。

2、准備貸款資料

如果是個人房屋抵押貸款，需要提供，本人及配偶身份證、戶口薄、收入證明、個人消費用途的相應合同、婚姻狀況證明、房屋所有權證。

如果是企業需要抵押房產，所需要提供的材料有：企業營業三證、開戶許可證、企業章程、企業驗資報告、購銷合同，近六個月的流水、去年的年度財務報表和近半年的財務報表、資產證明(會根據不同的銀行有不同的材料提供)。

此環節是房產抵押貸款流程中相當重要的一環，因為很多客戶在進行貸款的時候都急需用錢，如果可以提前將這些材料准備好，將省去很大的麻煩。

3、看房評估

（以上回答發布於2017-04-14，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈢ 如何提高貸款質量

（一）嚴把貸款准入關，從源頭上防範信貸風險。
一是合理使用人才資源。縣級聯社營業部或區域中心網點要集中管理優勢、人才優勢，主要滿足區域較大數額的金融需求。對大額貸款、項目貸款的審核，集中城區或區域中心部分優質網點辦理，提高專業化水平。從近年來招聘的大學生中吸納優秀人員到城區網點信貸崗位工作，嚴格大額貸款的審批程序。同時，充實客戶部門、信貸部門人員力量，由客戶部門對縣聯社營業部或城區中心網點審報的大額貸款，開展好聯合調查。聯合調查情況報信貸部門審查崗審查，審查後提交貸審會討論。對信貸、客戶部門提交的審查意見有疑問的，貸審會成員可以對借款戶的情況進一步上門調查核實。
二是要加強對貸款發放的監督檢查。堅持好每一筆貸款的發放都要按流程操作，防止逆流程操作。在貸款發放過程中，發揮好委派會計的監督職能，切實履行好委派會計的監督職能。在每一筆貸款發放過程中，切實核實借款人身份，防止假名、冒名貸款發生；對借款資料進行審核，防止資料缺失。對經委派會計審查符合貸款手續的貸款在櫃面上辦理轉賬，將貸款轉入個人結算專戶。對經委派會計審查，不符合條件的貸款申請不予發放。在業務量較大的網點，嘗試新設立的信貸風險監督員崗位（一般由信用社信貸員兼職），明確了其在做好自身信貸業務工作的同時，又明確了作為一名信貸風險監督員的工作職責（主要是對將發放大額貸款進行上門核實調查），在年終時由縣聯社考核，如果考核在90分以上，給予一定的崗位補貼。
三是合理確定貸款許可權和期限。根據各個信用社業務發展水平、信貸人員管理水平、確定不同的貸款發放許可權。然後，再根據確定不同信用社的貸款許可權，由信用社對不同崗位的許可權進行劃分。如確定信用社貸款審批小組、信用社主任、信用社信貸員等不同的貸款許可權。超過基層信用社貸款審批許可權的貸款報縣聯社審批。在做好核對各個信用社及崗位不同信貸許可權的同時，我們對貸款的期限也要合理確定，根據生產周轉周期，確定合理的貸款期限，對人為延長貸款期限，逃避任期管理責任的也要追究責任。如：對新發放的貸款連續三個季度未收過利息的，按借款戶拖欠利息額的一定比例給予責任人罰款。積極引導客戶採取「分次還本付息」等靈活的還款方式。
（二）嚴把貸款結構關，堅持有保有壓。一是做強做優抵押貸款。逐步壓縮保證貸款比重，不斷提升有第二還款來源保證的抵押貸款。積極開辦好林權抵押貸款、住房商鋪抵押貸款、質押貸款。對有規模、有效益、有市場的工業園區中小企業，發放工業產房、土地使用權等抵押貸款。對工業園區大額的質押貸款，對存放在工業園區內倉庫的質押物，由農村信用社派駐倉庫保管員看管。二是做細做實小額農貸。小額農貸作為農村信用社信貸業務的品牌，必須做細做實做強。全縣農村信用社充分發揮村組幹部的積極性，協助好農村信用社認認真真開展好調查摸底工作，實事求是地開展好信用等級評定工作，恰好其分地確定貸款限額，從源頭上防範好信貸風險。對已發放了小額農貸證的農戶，只要符合小額農貸申請條件的貸款，盡快發放小額農貸貸款。三是創新好信貸品種。積極與地方政府匯報，結合新農村建設，開展好農民住房貼息貸款，即對農民在政府規劃的新農村建設點內新建的住房，在建房期內向申請住房貸款的農戶，由農村信用社發放住房貸款，政府給予部分利息補貼。
（三）把好責任追究關，落實好新增不良貸款責任。制定了新增不良貸款責任追究辦法，即對2005年省聯社成立以來發放的新增不良貸款進行了逐筆責任認定，對相關責任人員制定了具體的處罰措施：對2005年以來發放的從未繳息的貸款或連續三個季度未繳息的貸款或新增的不良貸款，按一定比例給予責任人罰款。對因貸款催收不力，造成喪失訴訟時效的貸款，對責任人處以100元/筆的罰款。縣聯社要繼續抽調精幹力量，對剩餘的網點進行綜合性大檢查，重點之一就是對省聯社成立以後各營業網點新增的不良貸款進行逐筆責任認定，再按制訂的新增不良貸款責任追究辦法進行責任追究。
（四）把好考核考評關，嚴格考評激勵機制。考核不是最終目的，關鍵是要通過考核，引導廣大員工特別是信貸員牢固樹立貸款質量意識，在追求貸款業務發展的同時，優先保證好貸款質量。一是增加信貸質量考核指標。今年我縣在對基層農村信用社考核時強化了對到期貸款收回率指標、到期貸款利息收回率、不良貸款「雙降」指標等考核。同時，在對信貸員考核時，增強了其對履行職責情況的考核工作力量。二是嚴格考核問責力度。對不良貸款的考核既要考核不良貸款佔比下降指標，更要考核不良貸款絕對額下降指標，對不良貸款不降反升、「雙降」工作不力的單位的相關人員進行嚴格的責任追究。完不成清收目標任務的不提拔、不評先、不晉級。對因在一個信用社任信貸員期內造成大量不良貸款的，調回原信用社進行專職清收不良貸款，專職清收期間，發放生活費。
1、抓住四個關鍵，提高執行能力。一是抓班子。督促轄內聯社班子全面加強自身建設，切實增強領導力、戰鬥力、凝聚力，時時事事成為員工的模範。二是抓引導。各社的經營情況不同，，根據不同類別的社要採取不同的指導措施，通過「抓兩頭、帶中間」工作思路引導協調發展，加快業務發展，創新產品，實現好上加好；對部分落後的社，制定具體幫扶措施，加大幫扶力度，使他們盡快走出經營困境。三是抓檢查。充分發揮稽核職能作用，展開序時檢查、專項檢查，杜絕各種弄虛作假行為。四是抓機制。引導轄內聯社進一步完善考核辦法和營銷考核辦法，形成良好的執行機制，調動全員積極性。
2、抓住四個重點，改善資產結構。一是抓「兩頭」貸款清收。依託不良貸款四級台賬和信貸管理系統，督促各聯社抓好「兩頭」貸款清收，消滅零星小額的長期「睡眠戶」；對50萬元以上的大額貸款，包戶到人，責任到人，考核到人。二是抓抵(質)押貸款清理。在去年抵（質）押貸款全面清理的基礎上，加大對違規抵（質）押貸款的清收和保全。三是開展依法清收。加強與公安經偵、法院的聯系，依靠司法力量維護信用社權益，打擊不誠信的行為，凈化信用環境。四是鞏固員工自借、擔保貸款清收成果。督促各聯社繼續抓好員工自借、擔保貸款清收工作，密切監控清收動態，確保清收全面到位。同時督促各聯社充分利用紀檢、監察、司法、銀監等手段，全面清收黨政幹部和金融系統員工欠款。
3、抓住四個環節，突破規范瓶頸。
一是抓好流程培訓。分專業、按崗位組織開展操作流程的再培訓，使每一位員工都能適應崗位要求，熟練掌握風險要素和操作要點。
二是抓好流程落實。全面開展各項流程落實情況檢查，使按流程操作成為一種日常習慣。三是抓好委派會計建設。加大對委派會計的培訓，著力提高委派會計素質。加強對委派會計考核管理，客觀真實評價委派會計工作情況，兌現相應獎懲。
四是抓好監督。，一級抓好一級，層層抓落實，促使規范化水平的整體提升。
4、抓住四個層面，加快發展步伐。一是抓好小額農貸。延續去年的小額農貸提升工作，結合實情，一季度補好貸款手續、貸款檔案、貸款證、貸款授信四課。以獲得國際質量服務體系為契機，切實提高轄內小額農貸質量。二是做優農業產業化貸款。圍繞「雙十、雙百、雙千」工程的產、供、銷各環節，有重點地支持在當地反響較大、發展潛力大、項目前景好、產供銷一條龍的農業龍頭企業。三是抓好林權抵押貸款、農民住房貸款和信用共同體貸款推廣，滿足各類分散經濟組織對信貸資金的有效需求。
沒有發展一切都是空話，如果不能搶抓機遇加快發展，就會喪失信用社的發展前景。因此，我們要堅定必勝的信心和決心，做到：
在規范操作中求發展。一是完善委派會計制度。加強對委派會計的培訓、監督管理和考評，提高委派會計的能力和素質，客觀真實評價委派會計的工作情況，充分調動委派會計工作積極性，發揮委派會計監督、管理的作用，促進委派會計工作制度化、規范化。二是規范費用開支管理。繼續實行以收定支制度，有效控制費用支出，努力降低經營成本，加大獃賬貸款核銷和損失准備計提力度，進一步提升風險撥備覆蓋率。
在經營創新中求發展。一是運用客戶中心，實現雙層經營模式。充分發揮客戶中心的經營優勢，規避信貸風險，規范貸款管理，適時優化貸款流程、提高服務水平，為廣大客戶提供更加安全、穩定、便捷、全面、實時、高效的金融服務，最終實現信用社可持續發展。二是大力發放農村黨員貸款，提高農村黨員「雙帶」能力，為農村黨員特別是困難黨員創業致富開通一條快捷、便利、有效的信貸綠色通道。三是立足資源，凸顯優勢，做好做活林權抵押貸款。我們將進一步規范操作流程、完善管理制度等措施精心打造這一信貸品牌，將林權抵押貸款縱深推進。同時立足於我縣竹木資源優勢，推出竹木加工企業信用共同體這一金融產品，發掘信貸機會，充分滿足中小企業的信貸需求。
在弘揚文化中求發展。一是認真落實省聯社制定的員工在職學歷教育管理辦法，加強員工學歷教育。二是鞏固VI建設成果，重點做好辦公、營業場所內部標識、標牌等的達標改造以及精品網點裝修工作。三是繼續推廣「星級員工」評選活動，健全激勵競爭機制，完善評先評優制度，營造全體員工「人人爭先進、個個學標兵」的良好氛圍。
在確保安全中求發展。一是充分發揮信貸管理系統優勢，規避信貸風險。我們要充分利用信貸管理系統，密切監督各社，真實、動態反映貸款質量，增強農村信用社風險預警能力。二是充分發揮稽核內審的作用，加強監督管理。建立完善的違規處罰機制，加大對各項違規操作的查處力度，建立扣分台賬，深入開展案件專項治理稽核檢查，充分發揮信貸、財務、信息技術等部門開展非現場監督的作用，促使每一位員工養成按規操作、照章辦事的良好習慣。

㈣ 如何提高無抵押貸款額度

郵政儲蓄小額貸款業務是中國郵政儲蓄銀行為家庭和企業（小企業主）推出的貸款產品。小額信貸是一個指向發出，以滿足其農業種植，養殖或生產的短期貸款業務需要農民農民。商業性小額貸款是指向城鄉地區從事生產，貿易和民營企業主（包括個人獨資企業主，合夥企業合夥企業，有限責任公司和其他個人股東），個體工商戶和城市的其他行業個體戶和其他小企業主發放貸款，以滿足生產經營的資金需求。
業務類型：
◆農戶聯保貸款：指三到五個家庭組成一個聯保小組，無需額外擔保的，可以申請貸款的郵政儲蓄銀行。最高貸款額度為每個農民臨時50000。
◆農戶貸款擔保：農民，就必須有一個穩定的工作和穩定的收入的人做其貸款擔保人一個或兩個（根據自己的貸款額度的人可能數），就可以申請貸款到郵政儲蓄銀行，為每個農民臨時50000的最高貸款額度。
◆商戶保證貸款：是指個體工商戶或個人獨資企業主組成一個小組聯保，沒有額外的擔保，你可以貸款申請郵政儲蓄銀行三大業務許可證，最大限度地為每個商戶的臨時貸款100000美元（20萬美元的部分地區）。
◆商戶貸款擔保：持有營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主，只是有一個或兩個（根據自己的貸款額度可能會人數）有穩定的工作和穩定收入的人做其貸款擔保人，你可以向郵政儲蓄銀行貸款，每個商戶的臨時十萬美元（20萬美元的部分地區）的最高貸款額度。
對於過程：
只有借款人小組，成員包括聯保或者找一個擔保人，攜帶身份證，如果是這樣的企業需要一個企業營業執照匯集小額貸款開辦網點申請並接受調查，經合同簽訂完畢後，就可以得到貸款。
償還：
◆本息還款法
◆匹配方法
◆第一還款分期還款方式（僅在寬限期內的利息支付，在此之後，寬限期通過平等償還貸款本金和利息還款法）。最近
借款人需要存儲在郵政儲蓄足夠的資金賬戶貸款的貸款本金和利息到期，由計算機系統自動扣除。
註：具體的產品信息和業務流程來處理各地郵政儲蓄機構公布為准。

㈤ 如何提高貸款質量

（一）嚴把貸款准入關，從源頭上防範信貸風險。

• 一是合理使用人才資源。縣級聯社營業部或區域中心網點要集中管理優勢、人才優勢，主要滿足區域較大數額的金融需求。

• 二是要加強對貸款發放的監督檢查。堅持好每一筆貸款的發放都要按流程操作，防止逆流程操作。在貸款發放過程中，發揮好委派會計的監督職能，切實履行好委派會計的監督職能。

• 三是合理確定貸款許可權和期限。根據各個信用社業務發展水平、信貸人員管理水平、確定不同的貸款發放許可權。然後，再根據確定不同信用社的貸款許可權，由信用社對不同崗位的許可權進行劃分。如確定信用社貸款審批小組、信用社主任、信用社信貸員等不同的貸款許可權。超過基層信用社貸款審批許可權的貸款報縣聯社審批。在做好核對各個信用社及崗位不同信貸許可權的同時，我們對貸款的期限也要合理確定，根據生產周轉周期，確定合理的貸款期限，對人為延長貸款期限，逃避任期管理責任的也要追究責任。如：對新發放的貸款連續三個季度未收過利息的，按借款戶拖欠利息額的一定比例給予責任人罰款。積極引導客戶採取「分次還本付息」等靈活的還款方式。

（二）嚴把貸款結構關，堅持有保有壓。

• 一是做強做優抵押貸款。逐步壓縮保證貸款比重，不斷提升有第二還款來源保證的抵押貸款。積極開辦好林權抵押貸款、住房商鋪抵押貸款、質押貸款。

• 二是做細做實小額農貸。小額農貸作為農村信用社信貸業務的品牌，必須做細做實做強。

（三）把好責任追究關，落實好新增不良貸款責任。

• 制定了新增不良貸款責任追究辦法，縣聯社要繼續抽調精幹力量，對剩餘的網點進行綜合性大檢查，重點之一就是對省聯社成立以後各營業網點新增的不良貸款進行逐筆責任認定，再按制訂的新增不良貸款責任追究辦法進行責任追究。

（四）把好考核考評關，嚴格考評激勵機制。考核不是最終目的，關鍵是要通過考核，引導廣大員工特別是信貸員牢固樹立貸款質量意識，在追求貸款業務發展的同時，優先保證好貸款質量。

• 一是增加信貸質量考核指標。

• 二是嚴格考核問責力度
  

㈥ 怎麼提高抵押貸款的額度

主要方法有三種：

1、提高房產估值

一般而言，房產抵押貸款的放款額度為房產評估價值的7成。也就是說，房屋的評估價值越高，貸款額度越高。

2、提升個人信用

向銀行申請貸款時，銀行看重的是借款人的還款能力，其中個人信用報告成為了銀行評判還款能力的主要標准。

3、選擇高額度銀行

每一家銀行的貸款政策和風控手段都不同，所以即使是同一個貸款人，面對不同的銀行能拿到的貸款額度差別也相當大。所以我們在申請房屋抵押貸款時，如果能根據自己的資質，篩選到高額度銀行，那麼貸款辦下來的額度肯定不低。