『壹』 光伏電站收益權質押
然而光伏應用是一個受資本和政策制約的行業，當投資者計算投資回報率時，發現全部採用自由資金投資的話，年回報率只能在10%左右（甚至不到一點）；而如果70%甚至以上通過銀行貸款解決，就算利率是7%多一點，自有資金的年回報率也可以達到20%左右。因此光伏電站投資者（以下簡稱：投資者）採取融資就是一個必須的選項。
光伏電站的融資主要分為以下幾類：
一、非光伏資產的抵押或擔保貸款
這類貸款又分為企業自身解決或外部協助解決；
1、投資者自行資產抵押
這類適合於企業自身業務無貸款需求，又有較大的固定資產規模；
2、投資者關聯企業擔保
投資者的相關企業在銀行具有一定的信用等級，並且其擔保額度有一定的空餘，此時可以為光伏投資者提供貸款的擔保服務；
3、非關聯企業的擔保
投資者無以上兩者的貸款條件，則可以聯系某些具有企業信用擔保額度、對於光伏有一定的認識、自身發展良好地企業，讓其為投資者的貸款提供擔保。作為擔保企業，當然可以獲得相應的回報，如EPC（含設計、采購和建設的總承包商）、收益分成等；而控制擔保風險的辦法是投資者將光伏電站的產權和收益權抵押給擔保公司；一旦投資者無法償還貸款，擔保企業可將光伏電站收入麾下，其獲取成本就是電站建設成本的70%；
二、光伏資產的抵押或現金流出售
據西安都安光伏公司了解到由於目前階段銀行不認可純光伏資產的長期抵押，因此需要採取相應的措施配套來實現銀行貸款；同時根據不同的貸款時間，分為建設期貸款、短期貸款和長期貸款；
1、建設期貸款
投資者由於暫時無法快速獲取銀行的長期貸款，需要在建設期進行短期貸款來解決建設資金來源的問題。這類貸款獲取一般較為容易，因為短期內電站設備資產具有一定的保值，風險較小。
此類貸款還存在另一種解決途徑，就是通過BT方式，由EPC來墊資建設。這種模式第一需要權衡資金成本的高低，還需要考慮現階段EPC是否敢於接受這種模式（因為BT一般對應的交付條件是產品和建設質量對於一定時間期限發電量的擔保風險）。當然，由於EPC是對於光伏電站質量把握的關鍵環節，此類模式今後會逐步成為光伏電站的主要發展模式；
2、短期貸款
這類貸款是指電站建設以及電站投運後的2-3年時間，投資者為了向長期持有者或銀行證明此光伏電站具備穩定現金流前所需的過橋資金。
此類貸款需要投資者購買銀行認可品牌的主要設備產品，並針對光伏電站投保財產險和由主要設備損壞引起的發電量損失險（投保2-3年即可）；同時，EPC須負責光伏電站2-3年的運維，以及承諾最低額度發電量擔保；
3、長期貸款
銀行作為光伏投資必不可缺的配套，承擔著重要的職責，而現階段銀行對於光伏電站投資收益穩定性的不認可，對行業發展帶來了太多不確定因素。如何讓銀行認可光伏電站的投資穩定性，需要做以下幾件事情：
A、光伏電站EPC的發電量擔保——對於由EPC采購的設備或材料和建設等質量問題引起的發電量減少，EPC企業負責賠償（15年遞減）；EPC企業可以通過購買職業責任險來降低自身受損失的風險；
B、由EPC企業指定運維企業——運維企業承擔由於運維不擅導致的發電量損失（在非自然和政策因素外，與EPC企業形成發電量擔保全覆蓋）；運維企業也可以通過購買職業責任險來分擔風險；
C、投資者購買的保險——主要設備購買財產險；由於意外導致的發電量損失險；由於地區性限電、接入系統改造、政府政策變動導致的政策險；
D、建設用地或房屋的穩定性，是可以將責任劃分到EPC裡面的，因為地勘或房屋勘測也屬於設計的一部分；涉及土地或房屋的產權變更，提前將雙方簽訂的租賃合同到產權交易所進行登記，以保障光伏投資者的利益。
在具備以上幾點後，銀行可以開出相應的貸款科目，專門用於光伏電站的融資貸款。
以上A、B、C點都是在光伏電站產權、使用權和收益權抵押的情況下才成立的。
三、保險的附加內容
要涉及到貸款或保險，光伏電站就必須要接受第三方的檢測、評估和監管；
1、檢測
電站建設完成後，保險公司或電站買方讓專業的第三方檢測機構負責電站組件、逆變器、支架、地質、線纜以及其他輔材的檢測；最終出具檢測報告，檢測是評估工作必不可少的一部分；
2、後評估
光伏電站建設完成後，通過設備材料檢測、檢查安裝工藝、系統設計合理性、一定時間的第三方運行數據分析等，給出一個合理的評估認定，並給予評級；
3、監管
由於電站損失在保險認定時可能會存在爭議，因此保險公司需要一個第三方的數據監管中心，此數據從現場採集一直到數據中心存儲，利益相關方都是無法進行修改的；後評估當中的運行數據分析一樣需要此類數據。
『貳』 光伏貸款
2017年，晶億新能源聯合銀行面向個人(家庭)或企業推出了用於購買整套光伏分布式電站設備的「陽光貸」光伏按揭貸款。 「陽光貸」的借款人須以發電入網收入賬戶作為還款主要來源，並以此進行質押擔保。對於貸款期限，該行針對不同的客戶類型提出了兩種方案，商業類客戶不超過5年，而貧困類客戶則放寬到了10年。「光伏貸」對借款人還有一定的利息優惠，並且還款靈活，可選擇直接用電站收益權抵扣還款法。
資料來源：www.jysolar-hot.com
『叄』 工商銀行光伏貸如何辦理
根據不同的用途，工行提供多種類型的貸款，如住房貸款、汽車消費貸款、經營貸款、助業貸款、個人創業擔保貸款、個人信用消費貸款、房屋抵押綜合消費貸款等，您可向客戶經理或貸款行進一步咨詢，以便為您提供更為具體的解答。請您關注「中國工商銀行客戶服務」微信公眾號，回復「貸款網點」查詢經辦網點聯系方式。
（作答時間：2020年3月20日，如遇業務變化請以實際為准。）
『肆』 農商行暫停光伏貸是什麼原因
光伏貸是指銀行向個人用戶發放的一種貸款形式。以浙江諸暨農商銀行為例，它們推出的光伏貸就針對轄內信用狀況良好、具有穩定收入來源的個人和企業發放，這筆專項貸款用於支付分布式光伏電站成套設備費用。個人客戶貸款額度可達20萬元，企業用戶不超過300萬元，可採用信用、保證、抵押、質押等多種擔保方式。
那麼貸款安裝光伏電站有沒有風險呢？
和普通貸款一樣，每一種貸款都是有一定的風險的。下面雅楠就給大家說明一下貸款安裝光伏電站的風險以及原因。
1、光伏安裝企業良莠不齊。
以江都為例，近年來，江都現有注冊的光伏安裝公司40多家，發展迅速，但公司經營管理參差不齊。部分公司成立較早，實力較強，管理規范；但也有不少光伏安裝公司，規模較小，經驗不足，資源也相對匱乏，產品存在以次充好，不顧安裝質量和售後維護，公司的可持續經營能力差。
2、光伏產品質量無法保障。
光伏電站的使用年限設置標准為25年。光伏太陽能板的質量分為多種檔次，需要國家專業的檢測單位才能檢測，A級板與C級的發電轉換率以及使用年限有很大的區別，銀行和農戶都無法通過肉眼識別太陽能板質量的優劣，這對太陽能組件的質量是個嚴峻的考驗，在利益的驅使下極有可能以次充好。
3、不規范的安裝導致發電效率低下。
光伏產品要想取得最佳的發電效果，除產品自身質量因素外，安裝技術因素也起到了非常重要的作用，是否避開遮擋物、安裝傾斜度等也都是發電轉換效率的關鍵。另自然災害的發生也會對光伏電站造成不可逆轉的影響。
4、售後服務不到位損害農戶利益。
由於光伏電站是長期效益項目，除了光伏產品本身和安裝的質量直接影響農戶發電收益外，光伏安裝企業的售後服務也會直接影響農戶的正常使用，如果售後服務不到位，維護跟不上，因積塵多、遮擋多或因意外因素造成光伏電站不工作或發電量較低，農戶利益就得不到保障。
5、虛假宣傳，埋下風險隱患。
一些光伏企業虛假宣傳，有「綁架銀行」現象。比如，向老百姓宣稱安裝光伏發電站零首付，不需要他們掏一分錢，只需要配合去銀行簽署貸款協議，就可以在屋頂建個電站，貸款的月供由發電收入支付；光伏貸款是央行為了鼓勵新興產業的發展而下發的信貸政策，要求各銀行機構支持光伏產業發展，光伏貸款同時也是支持光伏扶貧發展的重要形式之一，是一件國家減輕貧困戶經濟負擔的好事。所以光伏貸款是各地銀行落實央行政策的重要舉措，光伏貸款千真萬確。
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所有的光伏企業都能做光伏貸款嗎?
並不是，企業辦理這方面的貸款業務，需要經過銀行的嚴格審核、層層把關，可以說遠比我們用戶考慮的更為全面、專業，也更為嚴格。
只有在當地有一定實力、信譽較好的企業才能通過銀行的審核，才能承接當地的光伏貸款業務。所以一些小品牌、信譽度差，尤其是一些沒有製造能力的小企業是不會有光伏貸款業務的。
『伍』 有可以做光伏貸款的廠家或銀行么
江蘇省
一、江蘇銀行「光伏貸」
貸款對象：投資建設和經營光伏發電項目的企業法人，既可以是項目公司，也可以是項目公司的主要控股股東。在綜合考慮上網條件、工程造價、股東實力等因素的基礎上，我行擇優重點支持並網型晶硅光伏發電項目及分布式電站。
金額：應根據借款人項目總投資、自有資金金額、實際融資需求量及已落實可用於還款的現金流確定，貸款金額不超過項目總投資的70%，覆蓋額度高；
期限：原則上貸款期限不超過八年（含建設期），覆蓋期限長；
利率：應在人民銀行規定的同期同檔次基準利率基礎上根據客戶的信用狀況、風險程度及借款人對我行的綜合貢獻水平適當浮動確定（較同類貸款項目綜合成本下調2%，維持8%左右）。
擔保：光伏發電項目貸款應採取我行認可的擔保方式，可以是抵押、保證和質押擔保方式的多種組合，我行創新了以收費權和光伏發電設備分別質押和抵押的擔保方式。
還款：光伏發電項目貸款應根據貸款對應的光伏電站項目未來產生的現金流合理確定還款計劃，同時接受借款人利用其他收入來源（如財政補助資金等）償還貸款本息。
二、江蘇常州江南農村商業銀行「綠能融」
「綠能融」是指向常州地區符合條件的企業提供建造分布式光伏電站信貸融資，以滿足企業節能項目資金需求的新型貸款產品。
貸款對象：常州及周邊地區中小企業投資建設的分布式光伏項目
貸款額度：貸款額度為單筆貸款金額不超過項目投資的70%。
貸款期限：5年期項目貸款
貸款利率：銀行貸款利率原則上為人民銀行基準利率（視項目情況最高浮動在15%左右）。
三、江蘇洪澤農村商業銀行
『陸』 個人安裝光伏發電為啥銀行還要擔保人
為了保險
擔保條件
根據中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》的有關規定，個人住房置業擔保貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，且須具備以下條件：
具有城鎮常住戶口或有效居留身份。
具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
具有購買住房的合同或協議；
在貸款銀行開立儲蓄存款帳戶（或交納住房公積金存款），存款余額占購買住房所須金額的比例不低於30%，並以此作為購買首期付款；
擔保公司同意作為借款人償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，有擔保公司認可的資產作為抵押。
『柒』 淮北市農業銀行光伏發電貸款
江蘇銀行「光伏貸」
貸款對象：投資建設和經營光伏發電項目的企業法人，既可以是項目公司，也可以是項目公司的主要控股股東。在綜合考慮上網條件、工程造價、股東實力等因素的基礎上，我行擇優重點支持並網型晶硅光伏發電項目及分布式電站。 金額：應根據借款人項目總投資、自有資金金額、實際融資需求量及已落實可用於還款的現金流確定，貸款金額不超過項目總投資的70%，覆蓋額度高；
期限：原則上貸款期限不超過八年（含建設期），覆蓋期限長；
利率：應在人民銀行規定的同期同檔次基準利率基礎上根據客戶的信用狀況、風險程度及借款人對我行的綜合貢獻水平適當浮動確定（較同類貸款項目綜合成本下調2%，維持8%左右）。
擔保：光伏發電項目貸款應採取我行認可的擔保方式，可以是抵押、保證和質押擔保方式的多種組合，我行創新了以收費權和光伏發電設備分別質押和抵押的擔保方式。
還款：光伏發電項目貸款應根據貸款對應的光伏電站項目未來產生的現金流合理
『捌』 哪些銀行支持光伏貸款
山東慶雲農商銀行光伏按揭貸款
2016年，慶雲農商銀行面向個人(家庭)或企業推出了用於購買整套光伏分布式電站設備的「幸福陽光」光伏按揭貸款。
「光伏貸」的借款人須以發電入網收入賬戶作為還款主要來源，並以此進行質押擔保。對於貸款期限，該行針對不同的客戶類型提出了兩種方案，商業類客戶最長不超過5年，而貧困類客戶則放寬到了10年。「光伏貸」對借款人還有一定的利息優惠，並且還款靈活，可選擇按季等額本息或按月等額本息還款法。
山東淄博郵儲銀行「光伏小額貸」
郵儲銀行淄博分行結合轄內實際，主動聯合沂源縣財政局、扶貧辦等政府部門，創新開發了「光伏發電扶貧惠農小額貸款」產品，並在沂源縣進行首批試點。
郵儲銀行負責對有購機需求的貧困戶進行資金支持，並在貸款額度、產品利率、還款方式等方面給予政策優惠；財政部門按照一定比例出資建立貸款擔保基金，為扶貧貸款進行補充擔保；扶貧辦則負責提供建檔立卡貧困戶名單，並協助郵儲銀行進行客戶調查，暢通溝通機制。
河南省「清潔貸款」
貸款對象：在河南省行政區域內注冊的中資企業或中資控股企業(即「項目業主」)。
貸款額度：項目申請貸款一般不超過7000萬元人民幣，重大項目不超過3億元人民幣(原則上最高不超過總投資的35%)。
貸款期限：一般不超過3年，對於公益性顯著、投資回收期長的項目，可適當延長至5年。
貸款利率：在同期人民銀行指導利率基礎上下浮15%。
江蘇銀行「光伏貸」
貸款對象：投資建設和經營光伏發電項目的企業法人，既可以是項目公司，也可以是項目公司的主要控股股東。在綜合考慮上網條件、工程造價、股東實力等因素的基礎上，我行擇優重點支持並網型晶硅光伏發電項目及分布式電站。
金額：應根據借款人項目總投資、自有資金金額、實際融資需求量及已落實可用於還款的現金流確定，貸款金額不超過項目總投資的70%，覆蓋額度高；
期限：原則上貸款期限不超過八年(含建設期)，覆蓋期限長；
利率：應在人民銀行規定的同期同檔次基準利率基礎上根據客戶的信用狀況、風險程度及借款人對我行的綜合貢獻水平適當浮動確定(較同類貸款項目綜合成本下調2%，維持8%左右)。
擔保：光伏發電項目貸款應採取我行認可的擔保方式，可以是抵押、保證和質押擔保方式的多種組合，我行創新了以收費權和光伏發電設備分別質押和抵押的擔保方式。
還款：光伏發電項目貸款應根據貸款對應的光伏電站項目未來產生的現金流合理確定還款計劃，同時接受借款人利用其他收入來源(如財政補助資金等)償還貸款本息。
上海市「陽光貸」
貸款對象：在上海注冊的中小企業在本市投資建設的分布式光伏項目(以就近開發利用為主)。
貸款額度：貸款額度為單筆貸款金額不超過項目投資的70%，單個公司擔保貸款余額累計不超過1500萬元。
貸款期限：分為1年期、3年期和5年期項目貸款，企業可以自由選擇。
貸款利率：銀行貸款利率原則上為人民銀行基準利率(視項目情況最高浮動不超過15%)，擔保公司按照1%的年費率收取擔保費。
浙江諸暨農商銀行「光伏貸」
貸款對象：轄內信用狀況良好、具有穩定收入來源的個人和企業發放專項貸款，用於支付分布式光伏電站成套設備費用。
貸款額度：個人客戶貸款額度為20萬元，企業用戶不超過300萬元，可採用信用、保證、抵押、質押等多種擔保方式。
浙江海寧農商銀行「光伏貸」
產品概述：光伏「分期寶」是指浙江海寧農村商業銀行股份有限公司及其分支機構(以下簡稱貸款行)向海寧區域內用於光伏分布式電站安裝的個人及企業發放的人民幣貸款業務。
適用對象：海寧市范圍內符合光伏分布式電站安裝條件、融資需求在規定額度內、信用良好的個人及企業客戶。
貸款額度：原則上個人客戶貸款額度控制20萬元以下(含)，企業客戶貸款額度控制10-500萬元，但貸款總額不得超過光伏分布式發電站建設資金總額，具體依據借款人收入來源配比。
貸款期限：根據借款人的實際還貸能力合理確定貸款期限，一般控制在五年，最長不得超過十年。
貸款利率：根據本行利率定價辦法執行，相比傳統融資利率有較大優惠。
還款方式：採用按揭還款方式。
浙江龍游縣「幸福金頂」小額貸款
該貸款由安裝光伏發電設備的自然人向信用社申請，用於購置光伏發電設備；貸款期限根據借款人光伏發電設備投入及電費銷售收入的實際情況合理確定；貸款利率與合作的光伏發電設備安裝、銷售公司協商確定，給予最大優惠；貸款方式採用信用方式，借款人承諾以本人並網電費銷售收入作為還款保證。
浙江磐安縣農信聯社「光富貸」
「光富貸」的支持對象是我縣范圍a內符合光伏分布式電站安裝條件的農戶和企業，用途為購買光伏電站設備。該貸款具有貸款期限長、免擔保、利率低等特點，農戶貸款最高20萬元，企業貸款最高200萬元，期限最長可達10年。低收入農戶還可享受基準利率及財政最高13500元的補助和全額貼息。
浙江桐鄉農商銀行「綠能貸」
桐鄉農商銀行於今年年初推出創新產品：光伏「綠能貸」。用戶安裝分布式光伏電站的費用可通過「綠能貸」全額解決。安裝後，用戶通過光伏發電產生的電可就近並網就近轉換，既有效解決電力在升壓及長途運輸中的損耗問題，又能減少污染物排放，節約能源綠色環保。預計每戶用戶年均發電3000千瓦時左右，全額銷售給國家電網有了收入，每年還能獲固定補貼。
浙江玉環農村合作銀行「光伏貸」
主要針對玉環縣域范圍內符合光伏分布式電站安裝條件、融資需求在規定額度內、信用良好的個人及企業客戶，用於支付分布式光伏電站成套設備費用，客戶安裝分布式光伏電站費用可全額通過「光伏貸」解決。個人貸款額度最高20萬元，企業貸款額度最高500萬元。
農行江西分行「金穗光伏貸」
農行推出的「金穗光伏貸」產品，貸款最高可達10萬元，可採取信用和擔保方式。在於引入「政府增信」機制後，對採用「政府風險補償基金+貸款對象」方式放貸的，不僅貸款期限可以延長到10年，而且在5年的貸款寬限期內，政府給予貸款貼息，極大地減輕貧困農戶的貸款負擔。
安徽霍邱縣光伏小額扶貧貸款
貸款對象：在縣扶貧部門建檔立卡並已確定為光伏扶貧對象，且符合貸款條件的貧困村、貧困戶。
貸款期限：光伏扶貧小額貸款最長期限三年，分別按3：3：4比例分年償還；利率及貼息按相關規定執行。
安徽阜南農商銀行光伏扶貧貸款
阜南農村商業銀行在阜南縣全縣12個鄉(鎮)開展對鄉鎮認可的5000家貧困戶貸款支持安裝3KW太陽能光伏發電站，該項光伏產業扶貧貸款利率不上浮，按同檔次人民銀行公布的基準利率執行，每戶最高限額8000元信用或保證貸款。
『玖』 分布式光伏電站拿不到貸款怎麼辦
分布式光伏電站拿不到貸款需等待政策扶持。
國家能源出台的《關於進一步落實分布式光伏發電有關政策通知》的《徵求意見稿》（下稱「意見稿」），或許可以改變這一現狀。該意見稿提到：「鼓勵地方政府成立公共擔保資金，為該區域內的光伏項目提供貸款擔保。」
《徵求意見稿》中還建議，「鼓勵基金、保險及信託等建立光伏產業投資基金。」
而光伏上市公司一般會選擇增發及政策性銀行授信、貸款的方式籌資。