個人貸款如何計算

『壹』 個人貸款利息計算方法

我們在申請個人貸款時，除了關心個人貸款申請的條件，另一個關系的重點就在個人貸款利息的計算。那麼，個人貸款利息計算方法是什麼呢？來教你們。
一、常見個人貸款費用收取：利息+手續費
據了解，越是優質的申請者，銀行收取的利息越低。對於銀行來說最優質的一群申請人，無疑就是公務員、事業編制人員、大型國企及世界500強企業正式人員。對於這類優質人群，借款12個月的年預期年化利率只有7.2%，如果借款5萬元的，總費用只有2000元。
二、個人貸款利息計算方法
銀行個人貸款利息計算有兩種基本計算公式：等額本息和等額本金，下面簡單的介紹一下：
等額本息計算公式：每月還款金額=〔貸款本金×月預期年化利率×(1+月預期年化利率)^還款月數〕÷〔(1+月預期年化利率)^還款月數-1〕;(其中^符號表示乘方)
等額本金計算公式：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×每月預期年化利率。
舉例說明，假設以10000元為本金，在銀行貸款10年，基準預期年化利率是6.55%。

『貳』 貸款怎麼計算

計算還款的公式為：每月還本付息金額＝［本金＊月利率＊（1月利率）貸款月數］／［（1月利率）還款月數－1］其中：每月利息＝剩餘本金＊貸款月利率，每月本金＝每月月供額_每月利息貸款為200000，期限為10年，年利率為5、418，計算得每月2201、78元。貸款是指以貸款方式進行的貸款業務。例如，住房貸款是購房者以購房為抵押，購房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。貸款是指貸款人將房地產所有權轉讓給貸款，受益人作為償還保證人償還貸款後，受益人立即將相關房屋所有權轉讓給貸款人，在此過程中貸款人享有使用權。在申請個人住房貸款時，借款人應當對自身的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自身將來的收入和開支做出正確的、客觀的預測。才可謹慎地確定貸款金額，貸款期限和還款方式，根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地。《個人貸款管理暫行辦法》第十二條、第十三條

『叄』 個人貸款的利息怎麼算

個人貸款利息計算公式為：利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率，詳細的貸款利息需要了解本金、期限、利率幾項數值才可計算，這些數值可以在貸款合同中查看。個人貸款類型有很多，如個人消費貸款、個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人小額信用貸款等，如果有需求，申請人可以提前准備好材料，如本人身份證、戶口本、婚姻證明、工作證明、收入證明、銀行流水、貸款申請書等，向貸款機構提出申請即可。
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『肆』 個人信用貸款計算公式

個人信用貸款額度是沒有計算公式的，銀行會根據用戶提交的收入證明且結合其它方面的材料決定可以貸款的額度。個人信用貸款利息可以通過公式計算：利息=貸款本金*貸款利率*時間；這里個人信用貸款也可以採用不同的還款方式。

貸款利率一般會在中國人民銀行規定的基準利率上進行浮動，2019年商業貸款基準年利率一年以內（含）為4.35%，一至五年（含）為4.75%，五年以上貸款利率為4.90%。通常會在基準利率的基礎上浮動10%到20%。

辦理個人信用貸款時需要年滿18周歲到60周歲，個人徵信良好，貸款用途說明書，擁有穩定的工作且每個月可以按時歸還貸款，在貸款時一般需要提供擔保人，最後就是借款人在農村信用社開設活期存款賬號。

提交申請資料後銀行會進行審核，只有審核通過後才能拿到借款。在銀行下款後借款人要按照合同的約定進行還款。在還款的過程中不能出現逾期還款的情況，否則會產生罰息且逾期記錄會被上傳至徵信。

『伍』 銀行個人貸款額度計算公式

銀行個人貸款額度計算公式：貸款額度=還款能力+個人信用記錄+財產證明+抵押物價值。由於每個人的貸款情況不同，所以銀行個人貸款額度並不是可計算的數值，每個銀行為借款人提供的額度是不同的。

個人貸款額度主要由借款人的還款能力、個人信用記錄、財產證明、抵押物價值構成。銀行貸款分為抵押貸款和無抵押貸款，抵押貸款的額度比較大，無抵押貸款的額度比較小，而且審核比較嚴格。

抵押貸款的額度不能超過房產評估價值的70%，抵押房屋必須是合法的，房屋不能是危房、非法建築或者已經列入拆遷計劃中的房屋，房產不能存在爭議。銀行將根據房屋的具體情況給出房產評估價值。

無抵押貸款的額度並不高，一般只有10萬元左右的額度。借款人辦理無抵押貸款需要向銀行提供身份證原件和復印件、居住證明、戶口本、個人徵信報告、結婚證或未婚證明、銀行卡流水、勞動合同等材料。

不管是什麼貸款，個人信用記錄是銀行放款的首要條件。向銀行出具財產證明，銀行會提高借款人的貸款額度。

『陸』 個人貸款利息演算法

首先，明確下概念。個人貸款利息，是指貸款人因為發出貨幣資金而從借款人手中獲得的報酬，也是借款人使用資金必須支付的代價。銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定，當事人只能在中國銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。貸款利率高，則借款期限後借款方還款金額提高，反之，則降低。決定貸款利息的三大因素：貸款金額、貸款期限、貸款利率。
一、個人貸款利息計算的相關公式
貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數*日利率=貸款金額*月數*月利率=貸款金額*年*年利率

計算公式=計息積數×(貸款年利率÷360)
(2)逐筆結息
逐筆結息即利隨本清的結息方式。
貸款利息=貸款金額×貸款天數×(貸款年利率÷360)
個人逾期貸款利息
三、相關規定
央行2003年12月10日發布的《中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知》規定：
逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)罰息利率由現行按日萬分之二點一計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率，由現行按日萬分之五計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收50%-100%。
對逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利率計收利息，直至清償本息為止。對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復利。

『柒』 個人貸款計算

1、本息計算公式：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕；

2、等額本金計算公式：每月還款金額=（貸款本金÷還款月數）+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率，其中＾符號表示乘方。

個人貸款合同中關於貸款年利率是多少有嚴格規定，合同條款的付款內容是至關重要的。借款人需要在貸款合同規定的期限內按合同約定支付償還貸款。年利率高低牽涉問題比較復雜，大多數是根據貸款人的個人徵信、收入、工作性質等資料預算出來的，個人徵信好申請的貸款利率可能會比較低。

個人貸款需要哪些條件

個人貸款條件必須滿足貸款人為 18歲-60歲之間，具有完全民事行為能力，並有穩定的合法收入和償還債務的能力，辦理信用貸款還需要有良好的信譽，無貸款逾期不良記錄等要求。辦理貸款所需資料：貸款人需持有效身份證件、戶籍證明、固定住所證明、婚姻狀況證明等，還需提供個人資產狀況證明、個人徵信報告等資料申請。個人貸款可分為購房貸款、汽車消費貸款、個人小額信貸。

『捌』 怎麼計算個人每月貸款還款額

1、等額還款計算公式:
每月還本付息金額 = [ 本金 * 月利率 * (1+月利率)∧貸款月數 ]/[(1+月利率)∧貸款月數 - 1]
(注:貸款月數是(1+月利率)的指數)
2、等本還款計算公式:
每月還本付息金額 = (本金 / 還款月數)+ (本金 _ 累計已還本金)* 月利率

『玖』 個人貸款應該怎麼算利息

第一種是等額本息貸款的計算公式：每月還款的金額就是用貸款的本錢乘以月利率乘以[(1+月利率)乘以還款月數][(1+月利率)再乘以還款月數]最後減去1。第二種則是等額本金貸款計算公式：每月還款的金額就是用(貸款的本錢÷還款月數)加上(本金再減去已歸還本錢的累計額)最後乘以每月利率。
【法律依據】
《《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》》
第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

『拾』 銀行個人住房抵押貸款的計算公式

住房抵押 貸款 是銀行為保證貸款的安全，把借款人的房地產、有價證券及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對借款人財產的留置權和質押權而向其提供的一種貸款。

這種貸款實際上是債務人(抵押人)在法律上把財產所有權轉讓給債權人(抵押權人)以取得貸款，這期間如果債務人不能按期償還貸款本金和利息，債權人有權處分抵押物，並可優先受償的貸款方式。

銀行個人住房抵押貸款額度的計算公式主要有三種：

1、根據還款能力計算

貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)*35%*12個月*貸款年限

2、根據公積金存繳情況計算

貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)*20倍*借款人繳存時間系數

3、房屋的估值

個人住房抵押貸款銀房屋的評估值在50%-80%之間，也就是貸款額度為房屋價值的50%-80%。