㈠ 銀行放款成功了，後續和銀行還有啥交接，接下來我們做什麼
作為一個 財經 工作者，也曾經在商業銀行工作過很多年，對這個問題來談自己的看法，希望對題主這個問題有所幫助。
銀行放款成功了，後續與銀行交接的事情還比較多，比方將你的還款銀行賬號告訴銀行，在銀行賬上面保持足夠的資金，以便每個月定向銀行還本付息。確保不發生貸款到期資金償還資金而違約，以免導致自己的不良信用記錄。
同時，每月有空的時候還應該到貸款銀行櫃台上將還本付息的賬單拿回來，以便必要時備查。當然，如果你資金有困難時，可提前向銀行寫出申請，請求延遲還本付息時間，或者重新做出還本付息的計劃。
此外，我們還要時刻關注貸款利率的變化，如遇貸款利率調整時，可向銀行提出書面申請，給予自己貸款利率的調整，避免利率調整變化可能給自己帶來多支付利息的損失。
作為一個多年做個人零售貸款的工作者，我竟然從標題中感覺到了濃濃的不容易，其實銀行貸款並沒有那麼難， 客戶對於銀行是平等的，或者說是消費者 。
當然從個人工作中感覺有三步在放款後是需要做的。
最後，希望謹記 貸款是要求還款的 ，一定要為貸款還款做好充足的准備。
拿了貸款合同，按時還款就可以了，也請關注銀行的其它通知。
㈡ 四招激活網點存量個貸客戶
各網點均擁有大量的貸款客戶沉澱，存量個人貸款客戶如何進行細分，如何針對分類客戶進行營銷，提升該類客戶對網點的整體貢獻度，在此與大家分享某行對存量貸款客戶的分類營銷方法與經驗：
一、以客戶年齡為維度分類
45歲以上客戶群多進入守巢期，個人資產積淀雄厚，且貸款多為商鋪投資或子女購房，因而針對該類客戶邀約開通貴賓卡，交叉營銷信用卡、抵押循環貸款等產品；30-45歲之間客戶群體多為事業上升期，收入較為穩定，對銀行業務需求較大，家庭開支較大，營銷成功率較高，可以房貸理財為切入點，交叉營銷信用卡、家庭理財、子女教育基金等產品；30歲以下貸款客戶群體多為父母限購子女名義貸款，需從子女線索聯絡其父母進行營銷。
二、以貸款額度為維度分類
貸款額度達到100萬以上的群體，一般個人資金實力雄厚，客戶潛力與金融需求較大，可通過邀約客戶辦理貴賓卡來行，並交叉營銷營銷客戶抵押循環貸款、貴賓服務及理財服務；而針對20-50萬小額貸款客戶，大部分為剛性住房貸款、汽車貸款等，客戶挖掘潛力較小，困難較大。
三、以客戶其他個人信息分類
如以客戶貸款小區檔次分類，高檔小區住戶多為工商企業主、公司高管等，該類客戶對銀行金融需求較多，建議客戶經理可從貴賓服務及貸款類服務切入進行營銷；同時在為客戶辦理產權證時進行再次接觸營銷。或針對貸款還款出現逾期現象，可告知客戶個人信用重要性，建議客戶綁定關聯還款或提升在網點常存款。
四、個人非標類貸款客戶
非標類客戶信用貸款或抵質押貸款等額度內循環，該類客戶會多次提款，可告知客戶在網點一定的貢獻度，以便為客戶後續貸款中獲得優惠利率，該類客戶重點跟進客戶存款日均貢獻；針對單次提款客戶，該來客戶貸款結清後有可能後續繼續申請額度，可以告知客戶若要下次提高貸款額度和利率優惠，建議提升在銀行的綜合貢獻度，便於為客戶進行申請等。
個貸客戶不僅對網點資產業務貢獻極大，同時其在其他個人零售業務中也極具潛力。結合不同緯度對貸款客戶進行分類，明確不同類別客戶關鍵需求，並進行針對性邀約與營銷，方能有效提升營銷成功率與客戶綜合貢獻度！
㈢ 買房貸款銀行的邏輯 解密為什麼個人房貸又貴又難
買房貸款，銀行有哪些邏輯
買房貸款的零售貸款：資金定價邏輯
在銀行的經營邏輯里，個人房貸究竟算個啥？其實，從部類劃分看，房貸的頭上有三頂「帽子」：在貸種上，房貸是個金業務，屬於「零售貸款」；在頭寸期限上，房貸是「(中)長期貸款」；在投向分類上，個人房貸亦屬於「房地產類貸款」。
你去一個支行申請個人房貸，獲貸的先決條件是它「有米下炊」，即這個支行和其分行本身要有相應的零售貸款額度給到你。為什麼有些銀行會「壓貸」？問題就出在了額度上。
它的額度從哪裡來？「說白了就像『拍賣』一樣，總行每年放出零售條線的額度大盤子，各個分行出價，出價高的得到更多額度。」一名城商行計財業務人士這樣告訴筆者。其中「價格決定論」顯而易見。這名計財業務人士由此認為，「像上海這樣的大城市的分行就比較吃虧」，因為這些地方的金融業市場化程度高，使得貸款的定價更透明以至價格偏低，而定價上不去也就影響了分行向總行的「搶」額度資源能力。
順著這一資金定價邏輯，有三個銀行不願告訴你的秘密，你在貸款時必須心裡有數。
第一個秘密，是羊毛出在羊身上。下級行向上級行要額度時「拍賣」式的定價，會被轉嫁給客戶。當你的客戶經理告訴你「排隊等一等」時，你或許不知道，在你前頭「插隊」的情況時有發生：比排隊多久更重要的是，你願意接受上浮多少的房貸預期年化利率。稀缺的額度資源，往往被出價高者得。
第二個秘密，是「遞延效應」。對銀行運作有了解的讀者或許聽說過「年尾貸款難、年頭貸款易」的說法，因為從預期年化預期收益角度考量，銀行會把稍多的貸款資源放去年頭，而市場需求旺盛的年份，不少銀行在年尾都會面臨貸款額度短缺，零售額度亦不例外。
可是今年，年頭去申請房貸的客戶出乎意料地同樣面臨不受歡迎的窘境。那是不少銀行的另一個秘密。筆者從若干銀行聽聞，去年底壓下的貸款較多，不得不用今年的額度去滿足實際發生在去年的需求。遞延效應之下，年頭的新客戶們又被壓到了年中，以此類推。而究其實質，是供求關系失衡。
從「供求關系」來看，央行在前述住房金融專題座談會上提出的辦法是「切中要點」的。一名大行資負部門人士告訴筆者，央行在會上表態「如果銀行有規模方面的訴求，可以找央行幫助協調各行際間的規模調節」，可讓銀行從房貸供給層面上得以改善。
第三個秘密，對於銀行「漲價」房貸，其實並非是其過於「黑心」，實在是銀行有著維系利差的無奈。從行業來看，在負債端，預期年化利率市場化的逐步深化，加上互聯網金融強大吸存能力的「攪局」，銀行獲得儲蓄/存款的成本已經越來越高。
一家中型銀行的支行長表示他不傾向在個人房貸上花力氣，因為「做房貸簡直像義務勞動」。他的計算方式是，銀行相對高成本的負債(如吸收金融同業的協議存款)有的預期年化利率已經超過5%，而這還不是銀行的放貸成本，因為還要計入20%的不產生預期年化預期收益的存款准備金，由此，實際的成本至少是「5%÷」，相對的中長期貸款基準預期年化利率，「銀行簡直不創利，白忙乎」。
這個秘密之下，銀行也有了「貸款種類間再平衡」的訴求，當銀行對於對公貸款，尤其是其中的中小企業貸款更具議價能力，更多的頭寸就可能被調整過去。
銀行的實際情況並沒逃過央行的監測。因此在住房金融服務專題座談會上，央行的用詞是和逐利的銀行談「社會責任」：要求銀行理解購房者的生存壓力，做到財務可持續發展，能保本或微利就好。
只是，央行的殷殷期望對於理論上已被拋向市場化經營的銀行，尤其是多家上市公司銀行是否有效？一名上市銀行總行人士向筆者表示，作為上市公司的銀行若要從基本面上保證股價穩定、股東受益，就必然會看重業績增長；總行每年制定利潤指標，也都是要面對董事會審核壓力的。
買房貸款的中長期貸款：流動性管理邏輯
銀行經營需要通盤考慮，除了資金定價和貸種平衡的邏輯，計財還需要把控「流動性」問題，因此在貸款期限上，每個銀行都有長期、中長期、短期貸款間的額度分配及平衡。
「這就好比你自己理財，比如你有100元錢，可以用20元投長期國債，30元投5年期信託，剩下的一半投資股票一半存個活期，需要容易變現的資產來應對生活急需。」前述城商行計財業務人士說，銀行也是這樣控制期限平衡的，房貸屬於不能短期變現調整頭寸的資產。
而零售貸款中長期資產的盤子，至少對於諸如這名計財人士所在的城商行，「經過前幾年的高速發展，那部分份額已經趨於飽和」。
和期限一並考量的另一個計財邏輯是「集中度」管理，資產要分散在幾個籃子里，「就像你不會把所有錢都拿去投一個公司的股票，或都拿去投黃金一樣」。這名計財人士說。而另一個尷尬的現實是，長期資產中流向房地產的集中度也過高了。
由此，一些銀行此前的內部指令其實是，對於房貸，要進行現有份額的退出，以及新增份額的限制。
買房貸款的房地產類貸款：風控邏輯
促使銀行決策貸款放與不放的底線是風控邏輯。而個人房貸風險相對大不大，恰恰是筆者在采訪過程中遇到的最顯分歧的問題。
從已有數據出發，不少銀行人士告訴筆者，個人房貸因為有足值的抵押品而被長期歸類於銀行的低風險品種。從房貸大行工行的數據來看，截至4月末，該行的個人住房貸款不良貸款率僅為低於全部貸款的不良率水平。
可麻煩的是，有些銀行人士看到了風險的滯後性--現在的報表數據體現不了未來的資產質量走勢，尤其是房價已經停止上漲。筆者從數名銀行風控部門相關人士處獲悉，他們雖並不支持「房價崩潰論」，但對於房價持續高漲也已不抱期望。在銀行的話語體系裡，房價的下跌就直接意味著「抵押物貶值」。
「過去房貸的低不良率和房價一路上漲息息相關，如果房價不漲甚至下跌，情況就會不同，類似於溫州地區那樣的『棄房』現象就是警鍾，不少銀行也因此反復內部做壓力測試。」 前述城商行計財業務人士稱。
除了抵押物價值有變化的風險，有資產處置經驗的銀行人士還提到了後續抵押物拍賣過程中的嚴重損耗。一名相關業務人士表示，從經驗來看，房貸壞賬後房產進入拍賣程序，往往第一次拍賣甚至第二次拍賣都會流標。「流標後，第二次拍就要打八折賣，第三次再打八折。」該人士稱，近階段進入銀行拍賣程序的房子單價都比較高，市場需求弱，不容易拍成功。
「而這還沒有算進另兩個『貓膩』」。他補充說，第一個「貓膩」是一些房產在申請貸款時，或多或少買通評估方使估值虛高，在此基礎上算出的抵押率必然是不合適的；第二個「貓膩」是有一些房貸和個人消費貸(以裝修名義等)組合發放，而消費貸的實際資金用途也是購房。這兩樣，都一定程度擴大了房貸風險。
剛發布的中國指數研究院房地產指數系統百城價格指數顯示，2014年5月，全國100個城市(新建)住宅平均價格為10978元/平方米，環比上月下跌是2012年6月以來連續環比上漲23個月後首次環比下跌。
個人房貸為啥又貴又難貸？
在買房貸款中，基於上述銀行的三個邏輯，也就能解釋從去年底至今這段時間里有過買房辦按揭貸款經歷的人，很可能有這樣的困惑：個人徵信記錄良好，也有穩定的收入和稅單，且工資流水清晰，可是銀行房貸卻很難申請下來；好不容易申請到，首套房貸預期年化利率都上浮了5%~10%，相比幾年前朋友購房貸款能打八九折，想想心裡不是滋味。
這樣的情況看來已不少見，以至於央行在的住房金融服務專題座談會上對銀行下要求：控制個人房貸的壓單，接單、審批後就要盡快放款。會上有兩家股份制銀行也承認，首套房貸預期年化利率上浮了8%左右。
㈣ 個人貸款五萬元怎麼貸
你可以去銀行貸款5萬元，個人需攜帶身份證，前往貸款銀行任意營業網點申請貸款。並在銀行工作人員的協助下填寫貸款申請書，填寫相關個人信息以及貸款金額等。
拓展資料：
個人貸款，又稱零售貸款業務，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。
注意事項：
一、申請貸款額度要量力而行。在申請個人貸款時，借款人應該對自己的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。
二、要選擇好貸款銀行。
三 、要選定最合適自己的還款方式。有兩種還款方式： 一種是等額還款方式， 另一種是等額本金還款方式。等額還款方式的優點在於，借款人可以准確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合於還款初期還款能力較強、並希望在還款初期歸還較大款項以此減少利息支出的個人。
四、向銀行提供資料要真實。
五、提供本人住址要准確、及借款人提供給銀行的地址准確， 就能方便銀行與其的聯系， 每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調整貸款利率，您就可在年初時收到銀行寄出的調整利率通知。此外，特別提醒借款人注意的是，當您搬遷新居，一定要將新的聯系地址、聯系方式及時告知貸款銀行。
六、每月要按時還款避免罰息。 對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金， 防止由於自己的疏忽造成違約而被銀行罰息，千萬不要因為自己的一時疏忽， 而造成資金損失，同時，在銀行留下不良信用記錄。
㈤ 21金融研究：疫情之後，誰是銀行新「零售之王」
各銀行對「大零售」的爭奪已進入白熱化階段。
招行一直被銀行業界稱為「零售之王」，但零售頭把交椅的爭奪越發激烈。
例如，建行定位為「最大零售信貸銀行」。建設銀行行長劉桂平在該行2020年中期業績發布會上表示，建行零售業務貢獻度進一步提升，利潤總額佔比首次突破50%，最大零售信貸銀行地位更加鞏固。去年7月，工商銀行在北京發布「第一個人金融銀行戰略」，工行董事長陳四清表示，「第一」既包括經營規模第一，也包括經營質態第一，結構、質量、風控最優；既包括服務品牌第一，贏得客戶、同業、監管和 社會 的高度認同，也包括價值創造第一，營業貢獻和協同效應持續提升。
然而，在疫情之後，商業銀行面臨著零售業務獲客、信用卡發卡、個人消費貸款、資產質量等多方面的考驗。截至6月末，5家銀行消費貸款較上年末下降，7家銀行信用卡透支規模減少，甚至1家股份制銀行個人有效客戶數萎縮。
疫情，正在考驗零售銀行的應對能力。
根據銀行半年報統計，2020年上半年，郵儲、招行、平安三家銀行零售金融業務收入佔比均超過50%，分別為65.99%、53.10%、55.30%；零售業務利潤佔比超50%的為建行、農行、招行、平安、江陰農商銀行，零售業務利潤佔比分別是56.71%、51.38%、53.91%、54.7%、55.09%。
受金融業向實體讓利、增加風險撥備等因素影響，今年上半年，大部分銀行利潤出現負增長。零售銀行業務利潤亦隨之下降，36家A股上市銀行中，19家銀行在今年上半年的零售銀行利潤增速為負數。
6家國有大行中，今年上半年，建設銀行已是個人銀行利潤總額佔比最高的上市銀行，個人銀行利潤總額佔比56%；建行957億元的個人銀行利潤規模也大幅超過「宇宙行」工商銀行，居上市銀行之首。
建行的零售業務利潤佔比首次突破50%。2020年1-6月，建設銀行個人銀行業務實現營業收入1564.74億元，增幅17.36%，主要是利息凈收入增幅較大；減值損失227.17億元，增幅144.03%；利潤總額957.42億元，增幅11.47%，佔比較上年同期上升11.80個百分點至56.73%。
同期，工商銀行個人金融業務營業收入1891.75億元，超過建行；但個人金融業務稅前利潤781.23億元，下降了6.88%，占該行利潤的41.3%，大幅低於建行。而在2019年全年，工行個人金融業務利潤總額1529.19億元，超過建行的1486.42億元。
不過，國有大行中，今年上半年，零售銀行收入增長最快的，是農業銀行、中國銀行，個人銀行業務營業收入分別為1372.68億元、1113.56億元，同比增長20.32%、21.05%；個人銀行業務利潤總額分別是681.03億元、601.53億元，分別增長74.89%、18.74%。其中，農行的個人銀行業務收入已佔該行總營收的40.5%，反超公司銀行業務40%的佔比。
股份制銀行中，浦發銀行零售業務凈收入下降0.93%。浙商、興業銀行零售業務收入增速最高，分別為32.32%、22.38%。
具體來看，上半年，招行零售凈利息收入517.83億元，同比增長7.01%；零售非利息凈收入258.17億元，同比下降0.01%。其中，零售財富管理、零售銀行卡的手續費收入142.48億元、93.43億元，分別同比增長34.09%、下降2.23%。
招行利潤負增長主因上半年零售金融信用減值損失209.80億元，同比增加43.29%。該行上半年零售金融業務稅前利潤332.16億元，同比下降13.28%。而從零售收入結構看，招行零售收入增速不及其他銀行，主要是個人貸款投放規模增長不及其他銀行，零售非利息收入尚未實現反彈。截至6月末，招行零售貸款佔比51.20%，較上年末下降1.41個百分點；不良貸款率0.81%，較上年末上升0.08個百分點。
「招行的經營風險偏好比其他銀行更低一些，因為負債端成本低，對不良的容忍度也不高，所以疫情對信用卡、消費貸產生影響之後，大部分銀行仍然會選擇居民加杠桿，但招行略偏謹慎一些。」一位銀行業分析師表示。
其餘股份制銀行中，民生、中信、光大、平安的零售銀行業務收入均明顯增長，但利潤下滑。光大、平安銀行零售業務利潤更是下滑78.95%、46.72%。其原因，主要是由於增加了信用減值損失，例如光大、平安的零售銀行信用減值損失是181.95億元、200.33億元，分別同比增加41.52%、78.04%。
從收入結構看，商業銀行零售銀行收入增加，主要來自利息，即在疫情期間逆勢加杠桿。
1-6月，光大銀行零售凈利息收入203.33億元，同比增長10.82%；零售非利息凈收入89.47億元，同比增長2.98%。中信銀行零售銀行業務實現營業凈收入376.49億元，同比增長15.94%；零售銀行非利息凈收入196.13億元，同比增長6.24%。
城商行零售業務佔比仍較低，零售收入佔比均在40%以下。今年上半年，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行的零售收入佔比分別是21.50%、28.84%、31.50%。寧波銀行個人業務營業收入72.08億元，佔全部營業收入的36.07%；利潤總額31.08億元，佔全部利潤總額的37.13%。
受新冠疫情等因素影響，近幾年快速增長的個人貸款，在今年上半年新增規模不及對公貸款。
今年1-6月，新增個人貸款規模最大的是農業銀行，新增個貸4378.98億元；其次為建行、工行，新增個貸規模也近4000億元，分別為3895.43億元、3863.07億元；中行、郵儲新增個貸規模分別為2967.01億元、2876.33億元。此外，招行、民生、興業個貸新增規模也均超1000億元，分別達1215.36億元、1008.15億元、1001.79億元。
然而，新增貸款中，個人貸款佔比大幅下降。此前2019年，四大行新增個貸規模佔比約50%或更高，實現兩位數增長。到2020年上半年，這一比例降至40%以下。此外，交行新增貸款中，個貸佔比自2019年的27%下降至17.8%；郵儲個貸新增佔比也自65.44%下降至59.99%。
作為業內零售標桿的招商銀行，個貸佔比也迅速下降，新增規模低於對公貸款。2019年，招行新增個人貸款4309.48億元，占當年新增貸款的66.99%，這一比例在國有大行、股份制銀行中最高。2020年上半年，招行個人貸款新增規模佔比下降至35.66%。
股份制銀行個貸佔比也大幅下降。2019年，中信、浦發、民生、興業、光大、平安的個人貸款新增佔比分別達65.35%、45.46%、43.20%、55.88%、36.88%、65.64%，但到2020年上半年，新增貸款中的個人貸款佔比分別降至10.74%、22.72%、3.63%、31.70%、16.21%、36.02%。
究其原因，一方面，新冠疫情影響下，個人消費類貸款投放有所放緩，同期在極度寬松的貨幣政策下，小微等對公貸款投放則創下 歷史 紀錄。國信證券經濟研究所金融業首席分析師王劍認為，受疫情影響，很多個人貸款的投放出現困難。比如個人經營、線下消費、購房行為都被嚴重影響，甚至是凍結狀態。所以，上半年信貸投放結構中個人貸款佔比很低。到了5-6月，很多地方已經陸續恢復。
與之同時，披露消費類貸款的14家上市銀行表現不一，5家銀行消費貸款較上年末下降。
個人消費貸款投放方面，2020年1-6月，新增規模最大的為郵儲銀行，較上年末增加1858.62億元，增幅9.21%。個人消費貸款增幅最大的為建設銀行，建行也是個人消費貸款規模最大的銀行，規模為2558.45億元，較上年末增長34.95%。
中信銀行個人消費貸款規模僅次於建行，為1937.10億元，規模較上年末下降5.73%。工行個人消費貸款1704.41億元，較上年末下降1.59%。農行個人消費貸款規模1808.65億元，增長7.63%。
在個人消費貸款領域，一些城商行的消費貸投放規模已超股份制銀行。截至6月末，江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行的個人消費貸款規模分別為1718.86億元、1610.96億元、1470.03億元，分別較上年末增減5.60%、-7.98%、3.62%。
與之相比，股份制銀行中，光大、招行、民生個人消費貸款規模分別為1420.23億元、1310.05億元、953.83億元，分別較上年末增長1.05%、5.91%、5.81%。平安銀行的個人信用貸款「新一貸」余額1479.83億元，較上年末下降6.0%。
疫情之後，信用卡貸款也正在恢復。14家大行、股份行信用卡業務中，上半年50%的信用卡貸款增幅為負。
信用卡貸款規模最大的建設銀行，信用卡貸款余額為7745.95億元，較上年末增長4.51%；其次為工商銀行、招商銀行，兩家信用卡貸款余額6577.75億元、6522.32億元，較上年末下降2.97%、2.80%。再次為平安銀行，為5125.04億元，較上年末下降5.2%。
今年上半年，信用卡貸款規模下降最大的是中信銀行，余額4807.38億元，較上年末減少6.52%。浦發銀行信用卡貸款3938.81億元，較上年末下降6.56%。信用卡貸款增幅最大的為興業銀行，余額3794.81億元，較上年末增長8.64%。興業銀行信用卡交易量較去年同期逆勢增長19.78%，累計實現交易金額超1.08萬億元。
個人貸款投放大頭仍在房貸，但增速已經放緩。例如，工行、建行、農行、中行、郵儲、交行個人住房貸款分別增加3202.77億元、2860.62億元、2593億元、2126.22億元、1440.12億元、613.80億元，增幅分別是6.2%、5.39%、6.23%、5.94%、8.47%、5.41%。招行、中信個人住房按揭貸款新增922.26億元、550.00億元，較上年末增幅8.30%、7.23%。
在個貸中，各家銀行增速最快的是個人經營性貸款。在政策鼓勵普惠金融業務的背景下，一些銀行將部分或全部小微企業貸款業務放在零售業務條線，列入個人經營性貸款口徑。
四大行中，工行、農行的個人經營性貸款增幅均超20%。截至6月末，工行個人經營性貸款增加892.63億元，增長25.8%，主要是經營快貸、e抵快貸等普惠領域線上貸款產品快速增長所致。農行半年報稱，積極支持個私小微企業復產復工，加大普惠貸款投放，個人經營貸款3287.81億元，較上年末增長24.4%。
在個人貸款口徑下的小微企業貸款中，民生銀行的小微企業貸款規模仍為最大，截至6月末余額4845.57億元，較上年末增長6.41%。其次為招商銀行，小微貸款余額4465.05億元，較上年末增長10.04%。
零售銀行業務中，代發工資始終是第一大獲客來源。隨著我國人口紅利逐漸消失，商業銀行也面臨如何繼續維持獲客能力的考驗。
根據央行數據，截至二季度末，全國共開立個人銀行賬戶117.95億戶，較上季度末增加3.50億戶，環比增長3.06%，增速較上季度末上升1.63個百分點。人均擁有銀行賬戶數達8.42戶。
從銀行披露的獲客情況看，農行個人客戶8.47億戶，超過工行的6.64億戶。截至2020年6月末，工商銀行個人客戶6.64億戶，增加1403.0萬戶，其中個人貸款客戶數1437.4萬戶，增加36.1萬戶。農業銀行個人客戶總量達到8.47億戶，較上年末增加928萬戶；借記卡累計發卡10.77億張，較上年末增加0.18億張。不過，建行、中行未披露該行個人客戶總體規模。建行僅表示，於6月末的金融資產5萬以上客戶較上年末增加219萬人，個人客戶金融資產總量實現較快增長。借記卡在用卡量11.62億張。
10家上市股份制銀行中，4家股份制銀行個人客戶數破1億。招商銀行零售客戶數最多，達1.51億戶。
截至2020年6月末，招商銀行零售客戶數1.51億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長4.86%；中信銀行個人客戶總數1.06億戶，較上年末增長3.77%；光大銀行零售客戶達到1.14億戶，比上年末增加1345.50萬戶，增長13.34%。平安銀行零售客戶數約1.02億戶，較上年末增長4.7%。
其餘股份制銀行中，截至2020年6月末，浦發銀行個人客戶（含信用卡）達到8882.19萬戶，比上年末增長232.87萬戶；興業銀行零售銀行客戶（含信用卡）8128.78萬戶，較上年末增加250.46萬戶；民生銀行零售戶數7744.96萬戶，比上年末增長300.06萬戶；華夏銀行個人客戶總數2833.04萬戶，比上年末增長5.31%，貴賓客戶446.06萬戶，比上年末增長2.68%。
已有銀行零售獲客出現萎縮。截至6月末，浙商銀行個人有效客戶數447.91萬戶，較年初下降5.63%；個人優質客戶71.21萬戶，較年初增長3.19%；月日均金融資產600萬元及以上的私行客戶數10719戶，較年初增長26.40%。
多家股份制銀行財報顯示，中高端零售客戶（業內一般對應招行金葵花標准，為個人日均AUM在50萬元及以上）大幅增長。
其中，截至6月末，招行金葵花及以上客戶291.79萬戶，較上年末增長10.21%。中信零售中高端客戶97.21萬戶，較上年末增長9.22%。光大中高端客戶比上年末增長14.75%。民生悠然（個人AUM為日均30萬元及以上）及以上客戶數123.41萬戶，比上年末增長7.52萬戶。平安銀行財富客戶88.27萬戶，較上年末增長13.3%；私行達標客戶（近三月任意一月的日均資產超過600萬元）5.11萬戶，較上年末增長16.7%。
從零售獲客看，招行將零售獲客歸因於數字化轉型。招行中報指出，一季度突發的新冠肺炎疫情對零售獲客產生了一定的負面影響，但伴隨著復工復產加速，特別是持續的數字化轉型對線上服務的有力支撐，零售客戶的金融服務需求得到了高效的響應與保障，零售獲客在二季度出現明顯好轉，管理零售客戶總資產快速增長。
中信銀行代發工資獲客增長較快。截至6月末，該行通過公私聯動實現有效代發工資客戶數532.09萬戶，較上年同期增長37.20%；有效代發額1966.03億元，較上年同期增長21.71%；對應客戶零售管理資產2302.24億元，實現對公基礎客戶新增1145戶。
城商行中，北京銀行零售客戶數2255萬，較年初增長61萬戶；寧波銀行個人客戶1451萬戶，比年初增長5%；上海銀行零售客戶數1705.45萬戶，同口徑較上年末增長5.90%。南京銀行零售客戶總量突破2000萬戶。
問題在於，多位業內人士指出，大部分銀行零售客戶數的增長，原因之一是，不少銀行通過與互聯網公司、手機廠商等線上合作開立以Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶為基礎的電子錢包功能。對銀行來說，Ⅰ類戶才是主銀行賬戶首選。
一位銀行業內人士表示，銀行業的網點增速在過去五年快速下滑，並且在2018年首次出現增速為負的情況。綜合眾多銀行近期年報，大部分傳統銀行的零售客戶數量、凈收入增速均持續放緩；新客轉化困難、老客運營不暢是零售銀行發展的主要痛點。
近年來，零售客戶總資產（AUM）已成為零售銀行轉型的核心指標之一。一方面，銀行可以此獲取手續費和傭金等中間業務收入，符合輕型銀行轉型方向；另一方面，AUM也可派生出低成本存款。
今年上半年，部分銀行零售客戶總資產（AUM）逆勢增長。招行、平安、光大銀行AUM增幅均超過10%。國有大行中，工行、交行、郵儲，以及股份制銀行中的中信、浦發、興業、浙商銀行的個人AUM增幅為個位數。股份制銀行AUM增長，主要來自公募基金代銷規模猛增。招行、中信、平安、興業非貨幣公募基金銷售同比增幅分別達207.03%、445.68%、184.0%、332.89%。
六大國有銀行AUM增長維持在個位數。截至6月末，工商銀行個人金融資產（AUM）總額15.5萬億元，較上年末的14.6萬億元，增長約6%。其中，工行個人存款11.52億元，較上年末增長10.0%；代理銷售基金、代理銷售個人保險分別為3341億元、730億元，分別同比增長4.8%、-30%。
交通銀行未披露規模數據，截至6月末，交行管理的個人AUM較上年末增長8.17%；理財產品余額較上年末增長11.12%；非貨幣基金銷量同比增長207.08%，基金類產品AUM規模較上年末增長30.05%。
郵儲銀行AUM規模10.78萬億元，較上年末增長約6.9%。其中，個人存款、個人理財余額分別達8.61萬億元、8476.17億元，較上年末增長5%、8.28%；代銷非貨幣基金、代銷集合資產管理計劃和信託計劃734.05億元、215.64億元，分別同比增長742.98%、45.14%。
股份制銀行中，AUM規模最大的是招商銀行。截至6月末，招行管理AUM余額8.26萬億元，較上年末增長10.26%。原因是零售獲客在二季度出現明顯好轉，管理零售客戶總資產快速增長。
其中，招行零售客戶存款余額、零售理財產品余額分別是1.84萬億元、2.10萬億元，分別較上年末增長9.96%、11.58%；代理非貨幣公募基金銷售額、實現代理信託類產品銷售額、代理保險保費分別為2567.09億元、2109.01億元、437.44億元，分別增長207.03%、9.31%、-10.75%。
雖然招行上半年零售收入增長較低，但該行的策略是做大資管規模。招商銀行副行長王良表示，8萬多億元的AUM就像一個蓄水池，各種資產包括理財、基金、保險、信託、存款等，隨著客戶資產配置不斷地轉化，一定會沉澱出一些活期存款。
股份制銀行中，AUM增速最快的是平安銀行。截至6月末，平安銀行AUM為2.32萬億元，較上年末增長17.1%。其中，個人存款余額6427.99億元，較上年末增長10.1%；代理非貨幣公募基金銷售額739.94億元，同比增長184.0%。
光大銀行AUM規模達1.88萬億元，增長10.46%。其中，零售存款余額8430.17億元，比上年末增長19.22%。光大銀行未披露代銷規模，從業績收入情況看，該行上半年實現個人財富管理手續費凈收入38.25億元，同比增長62.37%。其中，代理理財收入、代理信託收入、代理基金收入分別同比增長417.03%、60.75%、32.52%。
中信、浦發、興業、浙商銀行的個人AUM增幅為個位數。中信、興業銀行個人AUM規模大致相當，均在2.26萬億元左右，規模分別較上年末增長7.54%、5.71%。興業銀行個人存款余額7085.22億元，較上年末增加439.20億元。基金產品銷售、標准凈值型期限型理財產品銷售分別是618.28億元、1368億元，分別同比增長332.89%、126.90%。浦發銀行個人AUM規模2.22萬億元，較年初增長9.17%。財富管理業務收入實現34.25億元，同比增長25.05%。浙商銀行個人AUM余額5217.36億元，較年初增長6.58%。
城商行中，截至6月末，寧波銀行個人客戶AUM總量4913億元，較年初增加521億元。其中儲蓄存款1874億元，較年初增加282億元；基金保有量328億元，較年初新增222億元。
這些銀行中，私人銀行AUM增速尤其快於其他財富客戶。
截至6月末，第一大私人銀行——招行私人銀行（私行標準是個人AUM為1000萬元及以上）客戶AUM總資產24973.94億元，較上年末增長11.94%；戶均總資產2743.36萬元，較上年末增加11.70萬元。其次是工商銀行私人銀行（私行標準是個人AUM為800萬元及以上），管理資產18299億元，增長17.7%。
此外，建行私人銀行客戶金融資產16743.33億元，較上年末增長10.93%；中行私人銀行管理資產余額16296億元，較上年末增加2256億元。平安銀行、中信銀行、光大銀行私人銀行AUM分別為9230.55億元、6487.61億元、4268.23億元，較上年末增長25.8%、13.04%、14.22%。（本文摘自《中國金融業發展趨勢報告（2020）》，該報告將於2020年11月10日-11日召開的第十五屆21世紀亞洲金融年會對外發布）
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㈥ 個人大額銀行貸款大約30萬，需要有什麼條件才能成功貸款
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為 能力的中國公民;
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3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄;
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定。
拓展資料:
一、銀行信貸申請流程：
1.借款人提交借款申請，提交相關申請材料；相關申請材料可直接提交銀行網點。
2.經銀行批准後，與借款人簽訂借款合同，按合同辦理貸款發行和資金轉移手續。
3.借款人應按借款合同約定的還款計劃和還款方式償還貸款本息。
二、農村信用社貸款如何申請
滿足以下條件的農民，可以憑有效證件前去辦理貸款。
1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數額、期限和幣種合理；借款人具備還款意願和還款能力。
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3、個人生產經營貸款，除符合上述條件外，不得用於以下用途：不符合國家產業和環保政策的生產經營活動；已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經營；資本市場投資；清償不良金融債務。
三、申請農村信用社貸款需要提供的資料：
1、借款人簽字的貸款申請書 ；
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3、財產共有人同意貸款意見書 ；
4、借款人夫妻雙方職業、收入證明、家庭財產狀況等資料(工作證明、銀行流水、產權證明、車輛行駛證等)；
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6、借款合同。
以上就是有信用卡逾期記錄可以申請農村信用社貸款嗎的內容。農村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，審核合格即可發放貸款。