個人經營性貸款和消費性

㈠ 貸款類型分類

目前，常見的個人貸款方式主要分為三類，從低息到高息，分別是銀行貸款、機構貸款和網路貸款。

一、銀行貸款

個人銀行貸款一般分為兩類：個人經營性貸款和個人消費貸款。搏搜

個人經營性貸款：以個人經營資金周轉為目的，強調個人需要有營業執照和經營場所。資金周轉的方向是從上游采購原材料，支付員工工資，支付場地租金等。

個人消費貸款：以個人消費為目的，還規定了消費方向，如裝修、購物、旅遊、留學等。

但是，無論是個人經營性貸款還是個人消費貸款。嚴禁資金流入房地產、股市等投資行業。

個人經營性貸款分為兩類：

抵押貸款/證券貸款

抵押需要抵押物，通常包括房屋、公寓、寫字樓、鋪面、廠房、土地等。抵押貸款利率也不同，通常住宅抵押貸款利率是70%；公寓、寫字樓、鋪面、廠房、土地抵押率50%。當然每個銀行的規定不一樣。甚至評估公司的評估價格也不一樣。

房貸年化率各家銀行不一樣，通常年化率在4%-8%。如果徵信等條件好，想要低利率，可以優先考慮四大行。如果想要高額度，可以優先考慮商業銀行。

無擔保/信用貸款

經營性貸款也有信用貸款，不需要抵押物。比如各大銀行的稅貸，郵儲銀行的三門聯保等。當然，信用貸款對徵信的要求遠高於抵押貸款。

信用貸款年化率也有4%-8%，信用貸款額度有基本的計算公式。

個人消費貸款分為兩類：

1.抵押貸款

消費貸款和商業貸款類似，但沒有營業執照和經營場所基旅歷，最高額度在100萬以內。

2.信用貸款

消費貸款產品更加豐富。總的來說，我們可以分為三類。

公務員、事業單位、500強企業員工、私企員工。

擁有商品房的個人

購買商業保險的個人

公務員，事業單位，500強企業員工，私企員工，對應的產鎮逗品多如牛毛。但都是以個人繳納的工資和公積金基數給出的相應數額為基礎的。

個人擁有商品房以按揭住房為主，全款住房為輔，按首付金額給予相應額度。

目前，只有平安銀行可以為購買了商業保險的個人提供此類貸款。按年繳費的，按繳費年限給予相應金額。

二。機構貸款

貸款是指機構向銀行、信託等籌集資金的企業。加上保險費和服務費，然後給借款人。受國家政策影響，目前剩下的大部分機構都是以保險為主，比如安普匯、地方定期貸、某保等。

通常機構融資給消費者的成本在國家控制的年化率15.4%以內。與銀行融資相比，具有手續簡單、速度快等優點，3天內即可到賬。缺點是融資成本高。

機構貸款產品類型大多集中在四大類。

1、公務員、事業單位、500強企業員工、私企員工等工薪族。

2.擁有商品房的個人

3.購買商業保險的個人

4.有按揭車或全款車的個人

第三，網貸

網路上的貸款往往包括某寶、某貸等。好處是可以馬上放款，貸款客戶不限。對於徵信好的客戶，可以貸幾百元甚至幾十萬元。缺點是額度低，很多客戶可能因為借了幾百元的網貸，長期失去了向銀行申請貸款的條件。這是典型的撿了芝麻丟了瓜。最初，我能夠

相關問答：

㈡ 個人消費貸款與經營性貸款的區別是什麼

個人消費貸款與經營性貸款的區別主要如下：

1、資金用途

貸款資金用途，是經營貸和消費貸主要的差別。

經營性抵押貸款的資金用於企業經營周轉；個人消費性抵押貸款的資金用於個人消費，可以用於購車，旅遊，裝修等大宗商品。

2、貸款主體

經營貸申請主體一般是企業法人、個體工商戶、公司股東等與企業經營有關的人。（一般要求持股在20%以上，不同銀行要求會有所不同）；消費貸申請主體則為個人。

3、額度

經營貸額度可達到1000萬，消費貸額度一般在100萬以內，少數銀行額度會高一些，但都遠不如經營貸的額度高。

4、利率

經營貸利率一般比消費貸利率低；經營貸可以做到5%以下，而消費貸利率多在5%-8%之間。

5、申請材料

由於經營貸和消費貸在申請主體和資金用途上有區別，所以銀行在辦理時的申請材料也不一樣。

辦理抵押經營貸時需額外提供營業執照、銀行對公賬戶信息、財務流水、經營情況等資料。

經營貸和消費貸該如何選擇

在辦理房屋抵押時，應該選擇抵押經營貸還是抵押消費貸，主要還是看申請人的資質。

如果申請人有實際碧好的經營場所並且需求額度較高、資金使用時間較長，可以選擇抵押經營性貸款，利率低、年限長。

如果申請人沒有實際的經營場所並且資金資金需求在100萬以內的，優先選擇辦理抵押消費性貸款。

如果申請人對額度要求高，但又沒有真實經營場所，也可以考慮新辦一個營業執照，來做經營貸款。

雖然，多數銀行會對營業執照的時間、經營真實性有要求。但也有一氏慶些銀行，卡得沒有那麼嚴格，只是利率會稍高一點。

"信用卡悔核鉛貸款和消費貸款有什麼區別

招商銀行：信用卡小額貸款通過信用卡申請，無需抵押物；消費貸款通過一卡通申請，一般以房產作為抵押（部分城市有開展消費信用貸款，無需抵押物，審核相對嚴格）。

㈢ 消費貸和經營貸的區別

貸款用途不同，經營性貸款的資金只可以用於經營實體場所，而消費性貸款的資金主要是用於消費；貸款的主體不同，經營性貸款申請主體一般為企業，消費性貸款的申請主體一般是個人；貸款額度不同：經營性貸款的貸款額度要高於消費性貸款。
拓展資料
貸款是指銀行或其他金融機構，按一定利率和必須歸還等條件，出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單通俗的理解就是需要利息的借錢。
銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
什麼是房貸?
1、房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件。
2、銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證。
3、銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
還貸款的銀行卡與普通銀行卡一樣，費用是根據每家銀行，有的行收開卡費有的行就不收，有的行收年費，有的行也不收，和是不是貸款卡沒關系。
只是這卡在你貸款的銀行的系統默認為還款卡，到每月扣利息的日子他會自動把你卡里的錢扣掉，也不耽誤你的存取和使用。除了比普通卡多了一項自動扣貸款的功能外沒其他區別，都可以正常使用！注意事項：別忘了到還款日期的時候卡里留夠你的還貸數就行，要不然扣不了錢影響你的信用記錄。
那麼，還房貸的卡必須是一類卡嗎？
對於還房貸的銀行卡，銀行並沒有什麼限制。所以還房貸的卡並不一定得是一類卡。
銀行是可以向二類賬戶發放本銀行的貸款資金，並通過二類賬戶還款的。至於三類賬戶，就不可以了。
而人們在使用卡片的時候也需要注意，一類卡是沒有任何限制的，而二類卡和三類卡都是有一定的限制的。
其中二類卡向非綁定賬戶轉入轉出、存取資金，以及消費、繳費，單日累計限額是1萬元，年累計限額是20萬元;而三類卡的話，除了向非綁定賬戶轉入、轉出資金，消費、繳費支付單日累計限額5千元，年累計限額10萬元以外，余額還不得超過1千元。
像一類卡的使用范圍是最廣泛的，而二類卡就可以用於日常的消費，至於三類卡，它可以用於快捷支付等等。打個比方來說，一類卡就像是「大錢櫃」;而二類卡就是「錢包」;三類卡則是「零錢包」。

㈣ 房產抵押貸款用於消費和經營的區別在哪裡

一、企業經營貸款與個人消費貸款最為明顯的區別1、從貸款主體來看
企業經營貸款的主體一般為企業的法人、股東或是高級管理者，而個人消費貸款的主體則較為寬泛，符合銀行貸款條件的個人即可。
2、從貸款用途來看
企業經營貸款一般是企業遇到經營拿信融資困難時，通過抵押房產向銀行申請的貸款，用來購買設備、原材料或是擴建廠房等，需要提供企業相關用途證明材料;而個人消費貸款則是有房人士有個人消費需求時，通過抵押房產向銀行申請的貸款，需要提供相關的消費用途證明，如裝修房屋、購車、留學、購買大宗商品。
不過也有部分銀行的卡貸消費類產品，不需要提供消費用途證明，但是對借款人資質要求較高。
二、經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款政策不同1、從貸款年限來看
因為企業經營類貸款資金回收周期一般較短，所以銀行貸款年限通常最長為5年，而個人消費消氏輪貸款一般是個人或是家庭用於生活消費，個人還款能力與企業相比要低很多，所以個人消費貸款年限長於企業貸款，最長可貸10年。
2、從貸款利率來看
企業經營貸款的最低利率為基準利率上浮20%;個人消費貸款利率則略低於企業經營類貸款，貸款利率最低為15%,最高為25-30%左右。
三、經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款放款方式不同
銀行對於企業經營貸款採取受託支付方式，即必須將錢款打給經營用途材料中的第三方賬戶;而個人消費貸款與企業經營貸款相比，銀核歷行放款稍顯靈活，如果是30萬以下的個人小額消費，銀行可以直接將抵押款打入借款人賬戶，貸款額在30萬以上時銀行才要求打入第三方賬戶。
四、經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款考核側重點不同1、企業資質
對於企業經營貸款，銀行考核側重點是企業的資質和經營狀況，需要企業提供企業營業執照、公司章程等資質證明，以及企業近1-3年財務報表、銀行流水、經營或融資用途證明資料等。相反銀行對於抵押人的銀行徵信一般要求不高，即使是抵押人有過多次逾期紀錄，只要企業資質和經營狀況無重大問題，仍然可以辦理企業經營貸款。
2、個人資質
銀行對個人消費貸款則與企業經營貸款考核項大不相同，消費類貸款更側重於考核借款人個人資質及徵信，如果借款人年內不良紀錄超過銀行要求的上限時，即使有良好的還款能力，那麼也有可能面臨銀行拒簽或是提高貸款利率等窘境。
五、企業經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款貸款額度不同
一般來說個人消費性抵押貸款的額度會比企業經營性抵押貸款的額度低一點。

㈤ 浙江農信個人貸款有哪些經營和消費兩類！

隨著人們經濟水平的提高，生活品質也改善了，很多年輕人為了滿足個人慾望，會想申請消費貸款。其實很多銀行都類似的產品，今天我們就來介紹一下浙江農信個人貸款，適合個人用戶或企業主。

一、經營性個人貸款
該產品適合從事生產經營的自然人、個體經營戶，如果你是生產、加工、服務等行業的經營戶，可以嘗試辦理這個產品。
主要特點：
1、貼近市場。貼近區域經濟發展的特點，針對性強；
2、貸款利率低、擔保方式多。可以根據客戶對支行的綜合回報率、貸款方式不同，在一定區間內實行貸款利率浮動。保證貸款利率為基準利率上浮10--50%；抵(質)押貸款利率為基準利率上浮0—30%；
3、期限長。使用循環貸款方式的最長期限可達2年。
二、消費性個人貸款
適合有穩定收入來源的個體工商戶、居民、農戶等。主要是向用於購買住房、購車、住房裝修及其它消費需求的人發放的貸款。
主要特點：
額度靈活，根據消費物品價格確定；貸款期限最長可達三年；貸款效率快，一般2天之內即可辦妥。
三、申請流程
1、客戶向銀行提交申請書及相關資料；
2、銀行對客戶的借款用途、還款能力等進行審核，如果是商戶，則對客戶的經營真實性、經營狀況進行審核，再根據相關規定進行貸款調查審查審批；
3、銀行與借款人簽訂合同文本及借款憑證，辦理貸款手續。

㈥ 個人消費信用貸款和經營性貸款有什麼區別

個人消費信用貸款和經營性貸款區別有：

1：個人消費信貸投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。

2：個人消費信貸用途是消費性。該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。

3：個人消費信貸額度的小額性。該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量佔用銀行的信貸資金。經營性貸款額度高：如招商銀行的個人經營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行為1000萬元。

4：個人消費信貸期限更靈活性。該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年。經營性貸款期限長：一般授信的最長可達10年，單筆貸款最長可達5年。

5：經營性貸款具備循環貸款功能：此類貸款一次申請，循環使用，隨借隨還，方便快捷。

㈦ 經營貸和消費貸的區別

經營性貸款和消費性貸款的區別為：貸款用途不同，經營性貸款的資金只可以用於經營實體場所，而消費性貸款的資金主要是用於消費；貸款的主體不同，經營性貸款申請主體一般為企業，消費性貸款的申請主體一般是個人；貸款額度不同：經營性貸款的貸款額度要高於消費性貸款。
因此，經營性貸款和消費性貸款是很好區別的，用戶不管申請哪種貸款，都需要注意不要違規使用貸款資金。
【拓展資料】
1.概念上有不同
個人消費貸款，主要是銀行發放的，專用於個人在住宅裝修、外出旅遊、購買大宗商品、以及留學等方面使用的貸款業務。汽車分期貸款也屬於消費貸，特點是額度不高，用於日常生活必須的都屬於消費貸的范疇，比較廣泛。
個人經營貸則主要是針對個體商戶、中小微企業等，用於合法經營活動中遇到了資金周轉或者設備購買等困難，可以用銀行經營貸款來緩解相關的問題，特點是額度高、利率低，審核比較久，需要提供的申請資料多。
2.貸款額度不同
個人消費貸款從幾千到幾十萬不等，根據貸款用途與產品限制、個人資質有關，一般是信用貸款，只要提供身份信用證明就可以辦理。
而經營貸款則不同，額度低的最少也有幾萬元，最高的能達幾千萬，比如招商銀行的個人經營貸款，資質高的客戶最高可達3000萬，中國工商銀行經營貸款最高1000萬元，所以量級不同。
3.申請條件不同
個人消費貸款普遍門檻比較低，主要考察一些借款人信用、資質、財力方面的情況，比如常住居民、社保繳納年限、徵信報告、月收入、銀行金融資產、單位性質等等；
個人經營貸款則需要一定的抵押擔保物品才能申請，另外企業的納稅額、會計報表、經營規模、盈利情況都要進行考察，所以審核時間會很長。
以上是個人消費貸款和經營貸款的幾個主要區別，其實非常好理解，一般人日常生活所需都要申請消費貸，比如車貸、購物、留學、助學、裝修等，而企業所需要的流動資金則要申請額度更高的經營貸款。

㈧ 消費類貸款與經營類貸款的區別是什麼

消費類貸款與經營類貸款的區別如下：

1，用途區別：
1）消費貸款，一般用於辦理購車、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款。
2）經營貸款」是指向從事合法生產、經營的法人、股東或經營企業實際控制人發放的，用於向借款人提供其經營實體所需流動周轉資金或固定資產投入資金所需的貸款，經營貸款一般不能用於創辦新企業或投資新項目。

2，貸款主體區別：
1）個人消費貸款主要是以個人名義進行申請的，主要用於個人消費。
2）個人經營貸款主要是以企業的名義來進行貸款的，主要用於企業經營。

3，貸款利率不同：
消費貸款的利率會比經營性貸款的利率要低一些,期限都比較寬松。同時在抵押物上,經營性貸款則需要一定的抵押物才能夠申請。消費類貸款可以有無抵押物擔保的貸款。

㈨ 個人消費貸款與經營性貸款的區別

個人消費性信用貸款要求客戶必須信用記錄良好，在杭州工作，有5000元以上的月打卡工資，最好是杭州戶口。
個人經營性信用貸款則要求客戶必須信用記錄良好，在杭州有實際的經驗平台，公司或者個體戶都可以，營業執照注冊一年以上，有穩定的銀行流水，對公和對私的流水都可以。

㈩ 個人經營性貸款和個人消費性貸款那個不影響徵信

個人經營性貸款會影響個人徵信，個人消費性貸款不會影響。根據查詢相關公開信息顯示，個人經營性貸款會影棗御旁響個人徵信，拆扒個人消費性貸款不會影響，個人消費性貸款是安全的，是不影響凳橡徵信的一種貸款形式。