收到我行已下調您的個人信用貸款啥意思

㈠ 信用貸款是什麼意思

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。

這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

主要適用於經工商行政管理機關核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，並符合《貸款通則》和銀行規定的要求。

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貸款方式

工資卡貸款

部分銀行有工資卡貸款。即你工資是通過該銀行發放到工資卡的，就可在該銀行申請個人無抵押貸款。

銀行流水貸款

銀行流水貸款並不要求提供指定銀行的銀行流水，任何銀行的皆可。主要要求銀行流水滿足一定期限，月收入滿足一定的金額。

有房貸或者公積金聯名賬戶

你有房貸，並且每月按時還款，提供房貸合同及房貸還款賬戶的流水，也可以在部分銀行和貸款公司申請無抵押貸款。

保險保證貸款

部分無抵押貸款不僅要求有銀行流水，還要求提供保險保證。

聯保貸款

聯保貸款不要求一定提供抵押物，但是需要聯保小組成員相互為組員的貸款提供擔保。這類貸款以信用社、郵政銀行等居多。

參考資料：網路---信用貸款

㈡ 北京多家銀行大促個人消費貸 利率低於房貸

5月下旬，工行客戶張女士收到一條工行發來的簡訊：「融e借利率下調！我行已下調你的個人信用貸款年利率至4.35%！支持按期付息一次性還本。」4月下旬，工行也給她發過同樣內容的簡訊，不過當時給出的利率是5.6%。短短一個月時間，利率下調這么多？本來不想貸款的張女士都有些動心了。

北京青年報記者近日了解到，除了工行，中行、招行等不少銀行最近都開始在個人信用貸款領域發力，他們不約而同地採取了向目標客戶提供優惠利率的「促銷」手段。這到底是為了什麼呢？

現象

多家銀行推優惠利率

「融e借」是工行面向個人客戶推出的無抵押、免擔保、純信用的個人貸款業務。今年春節前後，工行多家分行都對外發布消息，「融e借」統一執行年利率4.35%，利率甚至低於個人住房貸款。但是實行「白名單」制度，只向事業單位、國企、金融機構的員工定向推送。

招行最近給出的利率更是低到3.96%。北京青年報記者昨日在招行APP上看到，招行即將於6月22日啟動閃電貸「提款禮」活動，利率最低可達3.96%。當然能參加活動的客戶也要符合一定條件。根據規則，深圳、北京、上海、南京等24個城市的客戶，如果在今年5月1日至6月19日成功獲得閃電貸額度或者4月20日閃電貸額度為0的受邀客戶都可以參加。

據了解，招行對於閃電貸的促銷活動此前已做過兩期，每期內容還都不同。上一次活動是客戶可領取年利率3.78%的預約券，單筆最長貸款期限6個月。針對的是上月月日均資產或上日資產在5萬（含）-500萬（不含）之間（剔股票市值）的金卡金葵花用戶；客戶需要同時滿足一定建額規則。

易居研究院此前發布的數據顯示，2020年5月份，64個城市首套房貸利率為5.43%，和4月份持平。值得注意的是，自年初以來，房貸利率處在持續下行的空間內。根據北京地區個人住房貸款定價基準，5月20日，最新一期的LPR報價出爐，1年期LPR為3.85％，5年期以上的LPR為4.65％，計算後北京地區目前首套房貸利率最低為5.2%。雖然消費貸款一般是短期的，房貸是5年以上的，「大促」之後，一些銀行的個人消費貸利率的確比房貸利率更低了。

追訪

個人信貸利率低但門檻高

不論是4.35%、4.2%還是3.96%和3.78%，相比其他渠道的個人信用消費貸款，這樣的利率確實很有吸引力。

張女士打開自己的支付寶，發現自己的「借唄」額度為10萬元，利率為每日萬分之2.5。京東金條額度20萬元，日利率和「借唄」一樣，都是萬分之2.5，大致相當於年利率9.125%，是工行利率4.35%的2.1倍。微信上的「微粒貸」可借額度20萬元，日利率為萬分之3，相當於年利率10.95%，是工行利率的2.52倍。

即使工行融e借沒有下調之前的利率5.6%，或者招行閃電貸給張女士的正常利率6.48%，都完全秒殺所有互聯網平台的貸款利率。

融360大數據研究院分析師李萬賦昨日接受北青報記者采訪時指出，與互聯網消費信貸比，銀行個人信貸額度高利率低，且便利性上相差不大，如果能申請下來確實更有優勢。但銀行個人信貸對客戶的資質要求往往較高，並不是所有人都能申請下來。

從最近的促銷活動來看，銀行確實不是對所有客戶都「一視同仁」，各家銀行還是最青睞自己「白名單」上的優質客戶，很多優惠只是定向推送。而且，從活動規則上看，這些優惠利率並不向老用戶提供，主要是針對沒有辦過信用消費貸款的新戶。

有業內人士分析指出，從營銷角度，可以理解為這樣的低利率是「嘗鮮體驗價」，讓以前沒有辦理過貸款的客戶有更大的興趣和動力來體驗這個產品。

分析

貸款為拉動消費也為戰略轉型

今年以來，受新冠肺炎疫情影響，個人消費貸款大幅萎縮。

根據央行數據，更多體現消費意願的居民短期貸款，1-4月僅新增1771億元，同比大幅少增3614億元。5月居民短期貸款有所恢復，當月新增2381億元，比上月和去年同期分別多增101億元和433億元。

短期貸款穩中有升，反映了居民消費的逐漸恢復。消費對經濟的推動作用，也在日益顯現。光大證券研究所首席銀行業分析師王一峰認為，隨著國內疫情基本得到有效控制，以及各地區出台了鼓勵消費的措施，近兩個月以來，零售貸款已出現明顯的恢復性增長，以信用卡為代表的短期消費類信貸呈現恢復性增長。

融360大數據研究院分析師李萬賦告訴北青報記者，根據2019年各銀行的財報數據，國有大行個人消費貸在個貸的佔比普遍在5%以下，大部分股份行消費貸占個貸比例在10%-15%之間。

根據相關數據分析，李萬賦還指出，部分銀行現在大力推廣這一業務，一方面是響應國家號召拉動消費；另一方面，轉型零售也是部分銀行近幾年的戰略趨勢。

中銀國際證券在近日一份銀行業零售專業報告中也認為，中長期來看，在經濟增速放緩、對公業務難有反轉性增長，行業息差存收窄壓力情況下，發展資產收益率高、資產質量更為穩健的零售業務仍是大勢所趨。

觀察

個人信用貸款風險可控嗎？

無需抵押、極速審批、隨時可借可還……銀行個人信用貸款無疑給客戶帶來了極大的消費便利，但是會不會給銀行埋下風險隱患呢？

李萬賦認為，最近個人消費貸款回升，主要是之前的相關需求被抑制。受疫情影響，可能有部分用戶現金流暫時比較緊張，個人信用消費貸款的不良率會暫時有所上升，但目前復工復產正逐步回歸到疫情前，不良率仍然可控。不過，也有業內人士對個人信用貸款的表現不太樂觀。

6月9日，央行發布的《2020年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，占信用卡應償信貸余額的1.27%。而去年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為742.66億元，占信用卡應償信貸余額的0.98%。粗略計算，今年前三個月，信用卡逾期半年未償信貸總額增加了176.09億元，壞賬率上升了0.29個百分點。

光大證券首席銀行業分析師王一峰分析稱，近兩個月以來，零售貸款已出現明顯的恢復性增長，以信用卡為代表的短期消費類信貸呈現恢復性增長。而多地房地產市場已現回暖，住房按揭貸款增長情況相對更好，已經基本恢復至月均4000億左右常態化增長。他認為，零售端中長期貸款恢復力度和增長穩健性相較短期消費類貸款更好。

㈢ 銀行下調個人信用貸款是什麼意思

銀行下調個人信用貸款既可以指下調個人信用貸款利率也可以指下調個人信用貸款門檻。銀行下調個人信用貸款利率所指的是貸款人需要還的利息相對減少了，銀行下調個人信用貸款門檻指辦理個人信用貸款的條件降低了。這些都有利於擴大貸款規模、推動生產消費、增加流動資金。

㈣ 銀行下調個人信用貸款是什麼意思

銀行下調個人信用貸款利率，指的是借款人需要歸還的利息減少了。銀行下調個人信用貸款門檻，指的是辦理個人信用貸款的條件降低了。至於利率降低多少、門檻降低多少，借款人需要以銀行規定為准。

在貸款未到期前，不管利率如何調整，一律按合同利率計息。合同中規定的貸款期限到期後，不再實行原合同利率。

貸款合同期內原則上執行合同利率。一年期以內貸款遇利率調整時，仍執行合同利率；一年期以上貸款遇利率調整時，借貸雙方按照合同約定確定貸款利率，合同中約定調整的，在合同期間可按月、按季、按年調整，合同中無約定調整的，仍執行原合同利率。

信用貸款是指無抵押品和擔保人的貸款，通常僅由借款人出具簽字的文書。由於信用貸款只憑借款人的信用，風險較大，因此一般是貸給那些資信良好且與銀行往來密切的客戶。

銀行完全憑借借款人信譽發放的貸款，無需其他保障。銀行對發放信用貸款一般持謹慎態度，通常只提供給信譽卓著、實力雄厚、與銀行有密切關系的大客戶，期限較短。

㈤ 什麼是信用貸款

信用貸款也是比較常見的一種貸款模式。信用貸是不需要貸款人提供擔保的一種貸款方式。那麼貸款機構是依據貸款人的信用來審批貸款的。所以這種貸款模式,最主要的就是債務人的信用,信用好的話,就可以申請信用貸了。
一、信用貸審批比較嚴格
我們都知道信用貸的特色就是不需要任何的抵押和第三方擔保,完全是憑借款人的信用來進行放款。為此這種貸款模式對於金融機構和銀行來說風險是很大的。所以銀行在處理這類貸款業務時,會對借款方的經濟水平、經營情況以及未來的發展進行分析和調查,進而來控制風險。
二、個人也可以申請信用貸
之前信用貸這個業務只是對企業和機構開放。不過現在很多金融機構已經推出了個人信用貸的業務。個人信用貸的意思就是借款人不需要提供擔保,只要擁有良好的信貸水平就可以申請了。當然個人信用貸銀行也是有條件的。借款了必須提供貸款資金的用途說明和證明,而且這筆貸款資金絕對不能用於銀監會禁止的生產、投資以及經營的領域。
三、信用貸款的條件
要申請信用貸款,必須滿足這幾個條件。1、申請人必須是年滿18周歲具有完全民事行為能力的中國公民。2、在中國境內要有固定的住所,要有當地城鎮戶口。3、申請人要有固定的工作和穩定的收入,每月具有償還本息的能力。4、沒有違法亂紀的行為。5、徵信水平良好。6、在借款銀行開立個人結算賬戶,以及銀行的其他條件。
以上就是信用貸款的一些信息。雖然不需要任何擔保和抵押,但是銀行針對這種貸款申請會很嚴格,需要滿足的條件也比較多。

㈥ 信用貸款是啥意思

1、信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式；
2、如有資金需求，您可以通過我行官方渠道辦理。平安銀行有推出無抵押免擔保的信用貸款，也有房屋和汽車的按揭貸款及抵押貸款，不同的貸款申請條件和要求不一樣，能否審批成功是根據您的綜合資質進行評估的，您可以登錄平安口袋銀行APP-金融-貸款，了解詳情及嘗試申請。
應答時間：2020-07-31，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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