Ⅰ 2018年初級銀行從業資格考試試題及答案：個人貸款（單選題3)
【 #銀行從業資格# 導語】 銀行從業人員資格考試頻道。
1、個人住房貸款業務中，貸款審批的風險點不包括()。
A、未按獨立公正原則審批
B、借款申請人是否有穩定、合法的收入來源
C、不按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放
D、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
中旦橡正確答案：B
解析：貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。
2、下列屬於按擔保方式分類的個人貸款是()。
A、個人汽車貸款
B、個人教育貸款
C、個人耐用消費品貸款
D、個人保證貸款
正確答案：D
解析：按擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。
3、對符合條件的婦女合夥經營和組織起來就業的，可將人均貸款額度提高至()萬元。
A、2
B、5
C、8
D、10
正確答案：D
4、在貸款受理和調查環節，商用房貸款的主要風險點不包括()。
A、借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定
B、借款申請人的擔保措施是否足額、有效
C、商用出租房情況發生變化
D、授意借款人虛構情節獲得貸款
正確答案：C
解析：商用房貸款受理與調查環節是經辦人員與借款人接觸的重要環節，對於貸款質量有著至關重要的作用，這一環節的風險點主要表現在以下幾個方面：1、借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定;2、借款申請人所提交的材料是否真實、合法;3、遲廳借款申請人的擔保措施是否足額、有效;4、未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度;5、授意借款人虛構情節獲得貸款。
5、對於一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是()。
A、房地產經紀公司
B、房地產開發商
C、房地產監管部門
D、房地產服務機構
正確答案：B
解析：對於一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。
6、填寫借款合同屬於個人住房貸款業務操作流程中的()環節。
A、貸款申請
B、貸款審核
C、貸款簽約
D、貸款發放
正確答案：C
解析：填寫借款合同屬於個人住房貸款業務操作流程中的簽約環節。
7、根據邁克爾-波特的競爭戰略理論，()的立足點是挽留老客戶。
A、大眾營銷策略
B、交叉營銷策略
C、專業化策略
D、產品差異策略
正確答案：B
解析：交叉營銷策略的立足點是挽留老客戶。
8、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過()。
A、原貸款期限
B、展期期限
C、該貸款品種規定的最長貸款期限
D、貸款銀行根據借款人實際還款能力確定的貸款期限
正確答案：C
解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
9、個人旅遊貸款的首期付款通常為旅遊費用的()以上。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
正確答案：B
解析：個人旅遊貸款的首期付款通常為旅遊費用的20%以上。
10、國家助學貸款和商業助學貸款發放原則中相同的是()。
A、部分自籌
B、信用發放
C、風險補償
D、專款專用和按期償還
正確答案：D
解析：國家助學貸款實行「財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還」的原mI;商業助學貸款實行「部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償賣旁還」的原則。因此，國家助學貸款和商業助學貸款發放原則中相同的是專款專用和按期償還。
11、保證擔保是指()和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由其按照約定履行或承擔還款責任的行為。
A、貸款人
B、借款人
C、保證人
D、第三人
正確答案：C
解析：保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由其按照約定履行或承擔還款責任的行為。
12、對貸款購買第二套住房的家庭，收付款不利不低於()，人民銀行各支行機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策基礎上，提高第二套住房貸款的收付比例。
A、30%
B、50%
C、60%
D、70%
正確答案：C
解析：對貸款購買第二套住房的家庭，收付款不利不低於60%，人民銀行各支行機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策基礎上，提高第二套住房貸款的收付比例。
13、人口因素不包括()。
A、年齡
B、宗教信仰
C、性別
D、出生率
正確答案：D
解析：人口因素是指人口變數，包括年齡、性別、家庭人數、收入、職業、文化程度和宗教信仰等。
14、商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產()為准。
A、在該次買賣交易中的成交價
B、在該次買賣交易中的評估價
C、在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者
D、在該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者
正確答案：C
解析：商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為准。
15、下列不屬於公積金個人住房貸款業務操作模式的是()。
A、「公積金管理中心受理，銀行審核審批，貸款人自行操作」模式
B、「公積金管理中心和承辦銀行聯動」模式
C、「銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作」模式
D、「公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作」模式
正確答案：A
解析：公積金個人住房貸款的風險承擔主體為政府成立的住房置業擔保公司，根據風險權利對等原則，因此不會存在銀行審核模式。
16、()是自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
A、個人質押貸款
B、個人抵押貸款
C、個人抵押授信貸款
D、個人信用貸款
正確答案：A
解析：個人質押貸款的定義。
17、個人住房裝修貸款的貸款期限最長不超過()。
A、2年
B、3年
C、5年
D、7年
正確答案：C
解析：個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。
18、個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內，最長為()年(含)。
A、1，5
B、2，5
C、1，3
D、2，3
正確答案：C
解析：個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含)。
19、關於個人保證貸款以下說法錯誤的是()。
A、個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人向個人發放的貸款
B、個人保證貸款整個貸款過程涉及銀行、借款人和擔保人三方
C、個人保證貸款辦理時間短，環節少
D、個人保證貸款出現逾期，通過一定的法律程序後，銀行可向保證人扣收貸款
正確答案：D
解析：如果貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。
20、國內早在()年就有許多商業銀行開辦個人耐用品消費品貸款。
A、1996
B、1997
C、1998
D、1999
正確答案：D
解析：考察個人耐用消費品貸款的知識。國內早在1999年就有許多商業銀行開辦個人耐用品消費品貸款。
21、對於各地查詢機構轉交的個人征地信息查詢申請，徵信中心應在()個工作日內予以處理，並通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。
A、4
B、3
C、2
D、6
正確答案：C
解析：對於各地查詢機構轉交的查詢申請，徵信中心應在2個工作日內予以處理，並通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。
22、個人徵信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。
A、個人身份信息
B、信用明細信息
C、個人職業信息
D、居住信息
正確答案：B
解析：考察個人徵信查詢系統內容的知識。
23、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬於首付款證明材料的是()。
A、支付首付款的發票
B、支付首付款的收據
C、支付首付款的銀行進賬單
D、開發商開具的購房發票
正確答案：D
解析：購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(如發票、收據、銀行進賬單、現金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用於購買住房的自籌資金的有關證明。
24、某客戶以自身持有的50萬元國債為擔保向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬於()。
A、抵押
B、質押
C、保證
D、信用證
正確答案：B
解析：採取質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。
25、下列關於不動產登記管理的說法，不正確的是()。
A、依法屬於國家所有的自然資源，所有權可以不登記
B、不動產登記由不動產所在地的登記機構辦理
C、國家對不動產實行統一登記制度
D、除依法屬於國有的不動產外，不動產物權的轉讓均須經登記生效
正確答案：D
解析：根據《物權法》第十五條當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效;未辦理物權登記的，不影響合同效力。
26、下列不屬於住房公積金管理中心職責的是()。
A、編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃
B、審議住房公積金增值收益分配方案
C、審批住房公積金的提取、使用
D、負責住房公積金的核算
正確答案：B
27、在個人住房貸款的審批過程中，採用單人審批時，貸款審批人直接在()上簽署審批意見。
A、個人住房貸款調查審查表
B、個人信貸業務報批材料清單
C、個人信貸業務申報審批表
D、個人住房借款申請書
正確答案：C
解析：在個人住房貸款的審批過程中，採用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見。
28、商業銀行在()情況下不能查看個人信用報告。
A、審核信貸業務申請
B、個人存款
C、審核擔保業務申請
D、對已發放信貸進行貸後風險管理
正確答案：B
解析：商業銀行在審核信貸及擔保業務申請時，在取得個人書面授權同意後，可以查詢個人的信用報告。另外，商業銀行在對已發放信貸進行貸後風險管理的情況下，也可查詢個人的信用信息。
29、下列不屬於商用房貸款信用風險主要內容的是()。
A、借款人還款能力發生變化
B、商用房出租情況發生變化
C、保證人還款能力發生變化
D、貸款人資金狀況發生變化
正確答案：D
解析：商用房貸款信用風險的3個主要內容是：借款人還款能力發生變化、商用房出租情況發生變化、保證人還款能力發生變化。
30、按照商業銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段的因素，可將定位方式分為三種，下列表述錯誤的是()。
A、採用主導式定位的銀行，應該在市場上佔有極大的份額，可以控制和影響其他商業銀行的行為
B、採取追隨式定位的銀行，可能剛剛開始經營或者剛剛進入市場。
C、採取補缺定位的銀行，通常管理規模較大，產品較多。
D、採取主導式定位的銀行在資金規模充足、產品創新、反應速度快和營銷網點廣泛方面具有優勢。
正確答案：C
解析：處於補缺式的銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中於一個或數個細分市場進行營銷。
31、王先生已申請並獲得2年期個人信用貸款，因王先生近期資金緊張還款壓力過大，其擬向銀行申請展期按規定展期期限最長可選()。
A、1年
B、6個月
C、不可展期
D、2年
正確答案：A
解析：個人信用貸款一般不辦理展期，如果確實因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經銀行同意貸款期限在1年(含)以內的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。
32、下列關於個人信用貸款的表述錯誤的是()。
A、貸款人可以不提供貸款用途證明文件
B、貸款人需要在貸款銀行開立個人結算賬戶
C、貸款對象需在中國境內有固定住所
D、貸款期限超過1年的，採取按月還本付息還款的方式
正確答案：A
解析：商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：
1在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;
2.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
3.在貸款銀行開立個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);
4.貸款用途證明文件;
5.各行另行規定的其他條件。
33、一般情況下公積金個人住房貸款資金必須以()的方式交入售房人賬戶
A、網銀
B、現金
C、回單
D、轉賬
正確答案：D
解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。發放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，並將有關放款資料報送公積金管理中心。
34、()是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一，被廣泛應用在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理等領域。
A、波特五力模型
B、客戶評級模型
C、ZETA評分模型
D、信用評分模型
正確答案：D
解析：信用評分模型是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一，被廣泛應用在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理等領域。
35、下列關於國家助學貸款的表述，錯誤的是()。
A、國家助學貸款用於支付在校期間的學費和日常生活費
B、採取「借款人一次申請、貸款銀行一談審批、單戶核算、分次發放」的方式
C、實行「財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還」的原則
D、國家助學貸款的期限最長不得超過8年
正確答案：D
解析：考查國家助學貸款的內容。原國家助學貸款管理辦法規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年法規定借款人必須在畢業後6年內還清，貸款期限最長不得超過10年。
36、個人汽車貸款所購車輛按()可以劃分為自用車和商用車。
A、用途
B、貸款方式
C、注冊登記情況
D、車的使用狀況
正確答案：A
解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。
37、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應()完成。
A、由不少於一名信貸人員
B、由不少於兩名信貸人員
C、由不少於三名信貸人員
D、由不少於四名信貸人員
正確答案：
解析：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少於兩名信貸人員完成。
38、宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低()。
A、1/4至3/4
B、1/3至1/2
C、1/5至1/4
D、1/4至1/3
正確答案：D
解析：宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低1/4至1/3。
39、()是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
A、實貸實付
B、貸後管理
C、貸放分控
D、誠信申貸
正確答案：A
解析：實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
40、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。
A、自用車和商用車
B、新車和二手車
C、自用車和二手車
D、新車和商用車
正確答案：A
解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車
41、下列關於農戶貸款的貸後管理表述，錯誤的是()。
A、農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，並按照借款合同約定按期收回貸款本息
B、農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態及時採取措施保全信貸資金安全
C、農村金融機構貸後管理中應當著重排查假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度
D、對於因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期
正確答案：D
解析：對於因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意願良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。
42、我國個人徵信系統(個人信用信息基礎資料庫)中的個人基本信息，包括個人身份、配偶身份、()、職業信息等。
A、居住信息
B、學籍信息
C、家庭情況
D、個人履歷
正確答案：A
解析：個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。
43、個人汽車貸款業務中，保險公司保證保險的責任限制對銀行帶來的影響是()。
A、風險缺口
B、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障
C、免責條款成本保險公司的「護身符」，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任
D、銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果
正確答案：A
解析：銀行在於保險公司的合作過程中可能存在下列風險：1、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障;2、免責條款成本保險公司的「護身符」，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任;3、保證保險的責任限製造成風險缺口;4、銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。
44、下列關於個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是()。
A、個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定
B、個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理
C、個人住房貸款還款以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用
D、借款人可以在個人住房貸款中選擇多種還款方式
正確答案：D
解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂後，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
45、下列關於個人住房貸款合同變更的表述，錯誤的是()。
A、經審批同意變更合同主體後，貸款銀行與變更後的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本
B、新合同借款利率按銀行新利率約定執行
C、一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據銀行的有關規定執行
D、在抵(質)押登記變更等有關手續辦妥後，經辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜
正確答案：B
解析：新合同借款利率按原合同利率約定執行。
46、()就是要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
A、經常化
B、系統化
C、科學化
D、制度化
正確答案：C
解析：科學化就是要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
47、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。
A、之前
B、半年之前
C、一年之前
D、兩年之前
正確答案：C
解析：二手車的定義：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。
48、王某想購買一部售價30萬元的某品牌新小轎車自駕，可暫時資金周轉不及，欲向商業銀行貸款買車。請你幫他算一下，最少首付應該繳納()萬元，貸款額度為()萬元。
A、6;24
B、24;6
C、9;21
D、15;15
正確答案：A
解析：個人汽車消費貸款的首付比例最低為20%;所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
49、小李以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押貸款余額為20萬元，額度項下未清償貸款余額為5萬元，則小李現在的可用貸款余額為()萬元。
A、40
B、20
C、15
D、5
正確答案：C
解析：貸款額度=抵押房產價值*對應的抵押率。第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。貸款額度=80*50%=40(萬元)，可用貸款余額=40-20-5=15(萬元)。
50、一旦違約事項發生，()原則能夠切實保護貸款人的權益。
A、全流程管理
B、協議
C、誠信申貸
D、貸放分控
正確答案：B
解析：協議原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂並一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發生，則能夠切實保護貸款人的權益。
Ⅱ 2019年初級銀行從業資格考試試題及答案：個人貸款（模擬19）
1[單選題]商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿()周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
A.20
B.18
C.16
D.14
參考答案：B
參考解析：本題考查商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
2[單選題]目前，個人信用報告主要用於()。
A.銀行的各項消費信貸業務
B.商業賒銷
C.信用交易
D.招聘
參考答案：A
參考解析：目前，個人信用報告主要用於銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地用於各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。
3[單選題]以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是()。
A.商用房貸款
B.有擔保流動資金貸款
C.設備貸款
D.無擔保流動資金貸款
參考答案：A
參考解析：選項A，貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人;選項B、C、D貸款對象為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合夥人企業和個人獨資企業或自然人。
4[單選題]以下不屬於公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別的是()。
A.審批主體不同
B.貸款對象不同
C.貸款條件不同
D.資金來源不同
參考答案：C
參考解析：公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。
6[單選題]對以「商住兩用房」名義申請貸款的，貸款爛仿坦額度不超過()。
A.50%
B.55%
C.60%
D.65%
參考答案：B
參考解析：對以「商住兩用房」名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。
7[單選題]貸款發放條件落實後，()應填寫或列印相關文件，交信貸主管審核簽字後，送交()作為開立貸款賬戶的依據。
A.貸款發放崗位人員;審計部門
B.貸款審核人員;審計部門
C.貸款審核人員;會計部門
D.貸款發放崗位人員;會計部門
參考答案：D
參考解析：貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，貸款發放條件落實後，貸款發放崗位人員應填寫或列印相關文件，交信貸主管審核簽字後，送會計部門作為開立貸款賬戶的依據。去VIP題庫查看答案解析記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆記：記筆記聽課程查看網友筆記(0)
8[單選題]個人汽車貸款業務中，在對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途進行調查時，下列做法錯誤的是()。
A.調查借款人資格是否符合貸款銀行要求
B.登錄中國人民銀行個人徵信系統查詢申請人的信用記錄是否良好，並列印查詢結果
C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入
D.調查借款人職業和收入的穩定程度
參考答案：C
參考解析：本題考查個人汽車貸款貸前調查的內容。未經法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。
9[單選題]就潛在損失的程度而言，()是首要的銀行風險。
A.操作風險
B.信用風險
C.法律風險
D.合作機構風險
參考答案：B
參考解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。
10[單選題]()通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，並計算出客戶的影子額度。
A.信用卡行為評分卡
B.個貸行為評分
C.賬戶使用額度
D.信用卡額度調整
參考答案：A
參考解析：信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，並計算出客戶的影子額度。
11[單選題]2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元飢桐，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以()。
A.只能先要求小王償還，然後才能要求小錢償還
B.只能先要求小錢償還，然後才能要求小王大備償還
C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額
D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額
參考答案：D
參考解析：本題考查個人住房裝修貸款的相關內容。在申請個人住房裝修貸款時，由於小錢和小王是連帶責任保證，所以兩人是共同對債務負責，償還順序不分先後，且償還金額不受限制。因此，本題貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額，也可要求小錢償還全部金額。
12[單選題]下列關於下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是()。
A.借款人是中華人民共和國公民
B.微利項目不享受財政貼息
C.貸款額度起點一般為3000元
D.合夥經營項目總額度不超過10萬元
參考答案：D
參考解析：下崗失業人員小額擔保貸款的借款人是中華人民共和國公民，但不含中國港、澳、台地區。微利項目享受財政全額貼息。貸款額度起點一般為2000元。
13[單選題]某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和後兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的佔用時間計算，則該還款方式屬於()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次性還本付息法
D.組合還款法
參考答案：D
參考解析：選項D，採用組合還款法，還款人可以將整個還款期設定為多個期限，每個還款期限的還款額度可根據自已的情況決定還款額的多與少。
14[單選題]個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
參考答案：A
參考解析：使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
15[單選題]下列不屬於市場細分原則的是()。
A.集中性原則
B.可衡量性原則
C.可進人原則
D.經濟性原則
參考答案：A
參考解析：市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入原則、差異性原則、經濟性原則。
16[單選題]個人貸款調查應以()方式為主。
A.電話查詢
B.間接查詢
C.信息查詢
D.實地查詢
參考答案：D
參考解析：借款人提出貸款申請後，銀行要嚴格審查申請內容及其證明材料，履行盡職調查職責，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。銀行要嚴格執行貸款面談、面簽、居訪制度;通過電子銀行渠道發放質押貸款的，貸款人應當採取有效措施確定借款人真實身份。貸款調查可以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。
17[單選題]對於貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低於基準利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
參考答案：B
參考解析：對於貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低於基準利率的1.1倍。
18[單選題]目前，個人徵信系統的信息來源主要是()。
A.會計事務所
B.商業銀行
C.司法部門
D.個人
參考答案：B
參考解析：目前，個人徵信系統的信息來源主要是商業銀行。
19[單選題]商業銀行應在收到徵信服務中心的復核通知之日起()個工作日內給予答復。
A.3
B.5
C.10
D.15
參考答案：B
參考解析：當徵信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。
20[單選題]下列不屬於商用房貸款信用風險的主要內容的是()。
A.借款人還款能力發生變化
B.商用房出租情況發生變化
C.保證人還款能力發生變化
D.貸款人資金狀況發生變化
參考答案：D
參考解析：貸款人資金狀況發生變化不屬於商用房貸款的信用風險，而屬於流動性風險。
Ⅲ 2019年初級銀行從業資格考試試題及答案：個人貸款（模擬13）
41.下列關於個人汽車貸款「間客式」模式的表述，錯誤的是()。
A.「間客式」運行模式在目前個人汽車貸款市場中佔主導地位
B.間客式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然後通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續
C.經銷商或第三方在貸款過程中往伏尺往要收取一定比例的管理費或擔保費
D.「間客式」運行模式就是「先貸款，後買車」
42.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、缺襪高車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度為()萬元。
A.16
B.20
C.20.8
D.26
43.個人汽車貸款業務中，銀行通常規定每筆貸款的展期期限不得超過()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
44.借款人所購車輛為二手車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
45.二手車貸款的貸款期限不得超過()。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年
46.個人汽車貸款受理和調查中的風險不包括()。
A.借款申請人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區
B.擔保物不易變現
C.不以履約保證保險的投保資格調查為依據，造成重復調查
D.抵押物的權屬證明材料有塗改現象
47.國家助學貸款的財政貼息是指()。
A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼
B.國家好禪以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼
C.商業銀行以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼
D.商業銀行以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼
48.下列關於個人教育貸款的說法，不正確的是()。
A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高
B.國家助學貸款實行「財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還」的原則
C.商業助學貸款實行「部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還」的原則
D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低
49.下列關於個人教育貸款的表述，錯誤的是()。
A.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的貸款。
B.個人教育貸款分為商業助學貸款和國家助學貸款。
C.商業助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本科專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款。
D.商業助學貸款用於支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款
50.國家助學貸款的貸款對象不包括()。
A.北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生
B.天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生
C.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生
D.廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生51.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上()。
A.上浮不超過5%
B.上浮不超過10%
C.上浮不超過20%
D.不上浮
52.商業助學貸款的借款人可以申請()。
A.利息本金化
B.降低貸款利率
C.延長貸款年限
D.延遲支付本金
53.借款人應從()開始歸還商業助學貸款。
A.離校前一年
B.離校當月
C.離校後次月
D.離校後一年
54.貸前調查的方式不包括()。
A.現場核實
B.電話查問
C.電子郵件調查
D.信息咨詢
55.全國學生貸款管理中心向各商業銀行總行發放國家助學貸款風險補償金的依據是()。
A.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表
B.各貸款銀行總行提供的貼息申請書
C.經辦行總行提交的「風險補償金申請書」、「中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表」、「中央部門所屬
高校國家助學貸款風險補償金確認書」
D.「中央部門所屈高校國家助學貸款實際發放匯總表」和「各貸款銀行總行提供的貼息申請書」
56.國家助學貸款的借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為准)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，並可以選擇在畢業後的()個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。
A.6
B.9
C.12
D.24
57.下列關於商業助學貸款貸後檢查的說法，不正確的是()。
A.貸後檢查以借款人、抵(質)押物和保證人等為對象
B.貸後檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面
C.貸後檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息
D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸後檢查人員負責及時更新借款人信息
58.商業助學貸款中，對借款人貸後檢查的主要內容不包括()。
A.借款人是否按期足額歸還貸款
B.借款人的住所、聯系電話有無變動
C.借款人是否已婚
D.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意願的突發事件
59.關於不良個人教育貸款的管理，貸款人應首先按照()對不良個人教育貸款進行認定。
A.風險管理程序
B.自行設計分類
C.銀行的內部評級
D.貸款風險五級分類法
60.個人貸款越權發放屬於()。
A.信用風險
B.系統風險
C.法律風險
D.操作風險
41.答案：D;考點：5.1;見《個人貸款》P133
42.答案：A;考點：5.1;見《個人貸款》P134
43.答案：A;考點：5.1;見《個人貸款》P134
44.答案：D;考點：5.1;見《個人貸款》P134
45.答案：B;考點：5.1;見《個人貸款》P134
46.答案：C;考點：5.3;見《個人貸款》P147-148
47.答案：B;考點：5.4;見《個人貸款》P153
48.答案：D;考點：5.4;見《個人貸款》P153-154
49.答案：C;考點：5.4;見《個人貸款》P155
50.答案：B;考點：5.4;見《個人貸款》P155
51.答案：D;考點：5.4;見《個人貸款》P157
52.答案：A;考點：5.4;見《個人貸款》P157
53.答案：C;考點：5.4;見《個人貸款》P158
54.答案：C;考點：5.5;見《個人貸款》P164
55.答案：C;考點：5.5;見《個人貸款》P167
56.答案：D;考點：5.5;見《個人貸款》P167-168
57.答案：D;考點：5.5;見《個人貸款》P168-169
58.答案：C;考點：5.5;見《個人貸款》P169
59.答案：D;考點：5.5;見《個人貸款》P170
60.答案：D;考點：5.6;見《個人貸款》P171