銀行從業中級個人貸款復習重點

Ⅰ 中級銀行從業資格《個人貸款》科目考試大綱(2019年3月22日)

銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《個人貸款》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應試人員對銀行個人貸款基礎知識、業務管理、操作流程、風險管理和相關法律法規的掌握程度，對信用卡業務和個人貸款發展趨勢的了解程度，以及綜合運用個人貸款相關的產品、技術、模型和方法，熟練處理個人貸款相關業務的能力。

【考試內容】

一、個人貸款業務基礎

(一)熟練掌握個人貸款的性質和發展;

(二)熟練掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款管理

(一)熟悉個人貸款管理原則，熟練掌握個人貸款的流程;

(二)熟悉個人貸款營銷管理;

(三)熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;

(四)熟悉個人貸款風險管理，掌握信用評分模型;

(五)深入了解押品管理的內涵和流程，掌握押品價值評估及風險控制措施。

三、個人住房貸款

(一)熟練掌握個人住房貸款的分類、特徵和要素;

(二)熟悉房地產估價;

(三)熟練掌握個人住房貸款的流程及風險管理;

(四)熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。

四、個人消費貸款

(一)熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程燃雹和風險管理;

(二)熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理;

(三)深入了解其他個人消費貸款的相關要素。

五、個人經營性貸款

(一)熟練掌握皮答帆個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理;

(二)熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理;

(三)熟練掌握農戶貸款的要素和貸款流程。

六、信用卡業務

(一)熟悉信用卡業務相關內容;

(二)掌握信用卡業務流程;

(三)熟悉信用卡分期業務;

(四)熟悉信用卡業務風險管理;

(五)了解信用卡業務發展趨勢。

七、個人貸款新趨勢

(一)熟悉互聯網個人貸款的相關內容、分類和風險管理;

(二)熟悉普惠金融的相關內容、重點業務領域和發展模式。

八、個人徵信系統

(一)掌握個人徵信系統的相關內容;

(二)掌握個人徵信體系的數據收集流程及管理模式;

(三)掌握個人徵信報告基本內容;

(四)掌握個人徵信查詢及異議處理;

(五)了解互聯網金融下徵信業務的新發展。

附錄：

一、個人貸款的相關法律

(一)《中華人民共和國民法通則》

(二)《中華人民共和國合同法》

(三)《中華人民共和國擔保法》

(四)《中華人民共和國物權法》

(五)《中華人民共和國商業銀行法》

(六)《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

(一)《個人貸款管理暫行辦法舉陵》

(二)與個人住房貸款相關的政策和法規

(三)與個人汽車貸款相關的政策和法規

(四)與個人教育貸款相關的政策和法規

(五)《農戶貸款管理辦法》

(六)《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》

(七)《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》

(八)《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》

(九)《徵信業管理條例》

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為准。

Ⅱ 2018銀行從業考試《個人貸款》第七章考點：個人抵押授信貸款的含義

【導讀】

個人抵押授信貸款的含義
抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的佔有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。
個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權且產權處於自由權利狀態下的住房或商用房。
個人抵押授信貸款的特點
1.先授信，後用信
借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度後，借款人方可使用貸款。
2.一次授信，循環使用
借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度後，便可以在有效期(一般為1年內)和貸款額度內循環使用。個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。
3.貸款用途綜合
個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可




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Ⅲ 2018銀行從業考試《個人貸款》第七章考點：個人抵押授信貸款的要素

【導讀】

個人抵押授信貸款的要素
1.貸款對象
個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力、年滿l8周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;
②借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份;
③借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;
④借款申請人無重大不良信用記錄;
⑤借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款(以下簡稱原住房抵押貸款)轉為個人住房抵押授信貸款;
⑥各行自行規定的其他條件。
2.貸款利率
個人抵押授信貸款項下的單筆貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行。
3.貸款期限
抵押授信貸款有效期限最長為30年。
(1)以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日。
(2)將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前一日。
(3)抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日。
4.還款方式
(1)還款方式由借貸雙方按照不同貸款品種的管理規定和借款人的實際情況具體確定，並在合同中載明。可根據借款人的經濟情況和還款計劃，選擇最合適的還款方式。具體可採用等額本息還款法、等額本金還款法等。
(2)個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可採取委託扣款方式或櫃面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據需要選擇還款方式。提前還款目前一般採取櫃台還款方式。
5.貸款額度
(1)貸款額度的確定
(2)可用貸款額度的確定



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