㈠ 2018年初級銀行從業資格考試試題及答案：個人貸款（單選題5)
【 #銀行從業資格# 導語】 銀行從業人員資格考試頻道。
1、在個人住房貸款業務中，擔保公司的「擔保放大倍數」是指()。
A、擔保公司自身實收資本與對外提供擔保余額的比例
B、擔保公司對外提供擔保余額與自身實收資本的比例
C、擔保公司自身總資產與對外提供擔保余額的比例
D、擔保公司對外提供擔保余額與自身總資產的比例
正確答案：B
解析：擔保放大倍數是擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數。
2、貸後檢查的主要手段不包括()。
A、監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細台賬
B、抽查不良貸款
C、電話訪談、見面訪談
D、實地檢查、監測資金使用
正確答案：B
解析：貸後檢查的主要手段包括監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細台賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監測資金使用等。
3、在個人住房貸款的劃付過程中。借款人委託其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件或材料是()。
A、本人身份證件
B、借款人身份證件
C、借款人授權委託書
D、借款申請書
正確答案：D
4、下列關於《個人信用信息基礎數據暫行管理辦法》的說法，錯誤的是()。
A、明確個人信用資料庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平台
B、規定了個人信用信息保密原則
C、規定了個人信用資料庫採集個人信用信息的范圍和方式
D、規定商業銀行和徵信服務中心在採集信息時應結合自身的主觀判斷
正確答案：D
解析：《個人信用信息基礎數據暫行管理辦法》規定了個人信用信息的客觀虧棚旅性原則，即個人信用資料庫採集的信息銷凳是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和徵信服務中心不得增加任何主觀判斷等。
5、國家助學貸款屬於()。
A、個人消費貸款
B、個人消費額度貸款
C、專項貸款
D、個人保證貸款
正確答案：A
解析：根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。
6、如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般採取的催收措施不包括()。
A、逾期30天內的，選擇簡訊、電話和信函等方式進行催收
B、逾期90天不履行還款義務的，發出提前還款通知書
C、提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議
D、逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟
正確答案：A
7、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立並嚴格執行貸款()制度通過電子銀行渠道發放()的，貸款人至少應當採取有效措施確定借款人真實身份
A、面談，低風險住房貸款
B、面簽、低風險住房貸款
C、面談、低風險質押貸款
D、面簽，低風險質押貸款
正確答案：C
解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應建立並嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當採取有效措施確定借款人真實身份。
貸款人應建立並嚴格執行貸款面談制度，貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對客戶還款能力產生影響的信息，並且核實申請資料中涉及的個人情況與面談人陳述是否一致。
8、商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，並處以()萬元以上()萬元以下的罰款。
A、1，2
B、1，3
C、2，3
D、2，4
正確答案：B
解析：商和旁業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，並處以1萬元以上3萬元以下的罰款。
9、《住房公積金管理條例》規定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低於職工上一年度月平均工資的()。
A、3%
B、5%
C、7%
D、10%
正確答案：B
解析：《住房公積金管理條例》第十八條的規定。
10、當徵信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內給予答復。
A、5
B、10
C、15
D、20
正確答案：A
解析：當徵信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。
11、房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為「假個貸」。「假個貸」的「假」並非指()。
A、虛構購房行為使其具有「真實」的表象
B、不具有真實的購房目的
C、借款人的全部資產不足以一次性購買房屋
D、捏造借款人資料或者其他相關資料
正確答案：C
解析：所謂「假個貸,一般是指借款人並不具有真實的購房目的，採取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為。「假個貸」的「假」，一是指不具有真實的購房目的;二是指虛構購房行為是其具有「真實」的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。
12、下列關於商業銀行品牌的理解，錯誤的是()。
A、品牌是銀行的核心競爭力
B、品牌是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志
C、銀行的行長變更對品牌有重大影響
D、品牌是銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具
正確答案：C
解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至行長變更對銀行的品牌的影響也不大。
13、商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔()。
A、可撤銷的連帶責任
B、不可撤銷的連帶責任
C、可撤銷的一般責任
D、不可撤銷的一般責任
正確答案：B
解析：《商業助學貸款管理辦法》第17條：商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。
14、在個人汽車貸款中，關於保險公司履行保證保險作用的表述，正確的是()。
A、履約保證保險可以覆蓋全球貸款風險
B、作用很大，可以解除貸款銀行的一切後顧之憂
C、保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等
D、保險公司可能利用免費條款不承擔保險責任
正確答案：D
15、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的()，具體的貸款額度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
A、50%
B、55%
C、60%
D、70%
正確答案：A
解析：商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50%，具體的貸款額度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
16、從現有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括()。
A、房地產開發商的欺詐風險
B、中介機構的欺詐風險
C、擔保公司的擔保風險
D、經銷商的經營風險
正確答案：D
解析：合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險包括：1、房地產開發商和中介機構的欺詐風險;2、擔保公司的擔保風險;3、其他合作機構的風險。
17、個人商用房貸款中，借款人和保證人發生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前()通知貸款銀行，並與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。
A、5天
B、10天
C、20天
D、30天
正確答案：D
解析：個人商用房貸款中，借款人和保證人發生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前30天通知貸款銀行，並與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。
18、中國銀行發放的個人投資經營貸款屬於()。
A、個人消費貸款
B、個人投資貸款
C、個人經營貸款
D、個人保證貸款
正確答案：C
解析：個人經營貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的、用於滿足生產經營流動資金需求的貸款，比如中國銀行的個人投資經營貸款，中國建設銀行的個人助業貸款。
19、《汽車貸款管理辦法》規定，貸款人發放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。
A、50%
B、70%
C、80%
D、90%
正確答案：C
解析：《汽車貸款管理辦法》第二十二條規定：「貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。」
20、下列關於個人汽車貸款中提前還款的表述，錯誤的是()。
A、借款人應向銀行提交提前還款申請書
B、提前還款提高了銀行貸款的安全性，因此銀行不收取任何費用
C、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
D、借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息
正確答案：B
提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據實際情況決定提前還款的方式。
解析：對於提前還款銀行一般有以下基本約定：借款人應向銀行提交提前還款申請書;借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用;提前還款屬於借款人違約，銀行將按規定計收違約金;借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。
21、下列關於利率的表述，不正確的是()。
A、利率是衡量利息高低的指標
B、利率是一定時期內利息額與本金的比率
C、利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬
D、現實生活中，利率部是以某種具體形式存在
正確答案：C
解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那裡取得的報酬，實際上就是借貸資金的「成本」。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。
利率是一定時期內利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息額/本金，它是衡量利息高低的指標，有時也被稱為貨幣資本的價格。現實生活中，利率部是以某種具體形式存在的，如活期存款利率、1年期存款利率等。
22、個人住房裝修貸款可以用於支付的款項不包括()。
A、購買的家用電器
B、家庭裝潢的施工款
C、維修工程的施工款
D、相關的裝修材料和廚衛設備款
正確答案：A
解析：個人住房裝修貸款可以用於支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。
23、下列關於國家助學貸款和商業助學貸款的表述，正確的是()。
A、國家助學貸款需要提供擔保，商業助學貸款不需要提供擔保
B、國家助學貸款和商業助學貸款均需要提供擔保
C、國家助學貸款不需要提供擔保，商業助學貸款需要提供擔保
D、國家助學貸款和商業助學貸款均不需要提供擔保
正確答案：C
解析：家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要按期還款，並承擔相關法律責任。學生接到錄取通知書後，可向學校咨詢具體辦理國家助學貸款的相關事宜。
商業助學貸款實行「部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還」的原則。
24、商業助學貸款中，對借款人貸後檢查的主要內容不包括()。
A、借款人是否按期足額歸還貸款
B、借款人的住所、聯系電話有無變動
C、借款人是否已婚
D、有無發生可能影響借款人還款能力或還款意願的突發事件
正確答案：C
解析：對借款人進行貸後檢查的主要內容包括：借款人是否按期足額歸還貸款;借款人的住所、聯系電話有無變動;有無發生可能影響借款人還款能力或還款意願的突發事件，如捲入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。
25、下列不屬於個人貸款特徵的是()。
A、貸款品種多、用途廣
B、貸款便利
C、還款方式靈活
D、利率低
正確答案：D
解析：個人貸款的特徵包括貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活等。
26、下列權利憑證中()不能作為個人住房貸款質押的質物。
A、財政部發行的憑證式國債
B、國家重點建設債券
C、金融債券
D、住房
正確答案：D
解析：個人住房貸款採用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。
27、根據邁克爾·波特競爭戰略理論，()的立足點是挽留老客戶。
A、交叉營銷策略
B、分層營銷策略
C、大眾營銷策略
D、單一營銷策略
正確答案：A
解析：交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。
28、在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前()天通知貸款銀行。
A、10
B、15
C、20
D、30
正確答案：D
解析：在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行。
29、個人消費貸款是指銀行向個人發放的用於消費的貸款，下列關於該貸款的說法錯誤的是()。
A、個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理
B、個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車
C、國家助學貸款是指銀行自主向個人發放的用於支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款
D、個人消費額度貸款是指銀行向個人發放的用於消費的、可在一定期限和額度內循環使用的人民幣貸款
正確答案：C
解析：國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的，用於幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，並由教育部門設立「助學貸款專戶資金」給予財政貼息的貸款。商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用於支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。
30、對商用房貸款合作機構風險的防控措施不包括()。
A、加強對開發商及合作項目的審查
B、加強對估值機構等合作機構的准入管理
C、選擇盡可能多的合作機構以分散風險
D、業務合作中不過分依賴合作機構
正確答案：C
解析：對商用房貸款合作機構風險的防控措施包括三項：(1)加強對開發商及合作項目的審查;(2)加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的准入管理;(3)業務合作中不過分依賴合作機構。
31、新參加工作的職工從參加工作的第()個月開始繳存住房公積金。
A、1
B、2
C、3
D、6
正確答案：B
32、徵信服務中心應在接到異議申請()個工作日內進行內部核查。
A、2
B、3
C、4
D、5
正確答案：A
解析：徵信服務中心應在接到異議申請2個工作日內進行內部核查。
33、某校學生向商業銀行申請個人教育貸款，因在校期間違法被學校開除，貸款風險屬於()。
A、借款人的還款意願風險
B、借款人的還款能力風險
C、借款人的欺詐風險
D、借款人的行為風險
正確答案：D
解析：借款人的行為風險指的是借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能拿到畢業證書或學位證書，畢業後找不到工作等。
34、目前銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。
A、合作單位營銷
B、網點機構營銷
C、網上銀行營銷
D、上門拜訪營銷
正確答案：D
解析：從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。
35、公積金個人住房貸款實行的利率政策是()。
A、低進低出
B、低進高出
C、高進低出
D、高進高出
正確答案：A
解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行低進低出的利率政策。
36、所選定的細分市場的營銷成本是經濟的，市場規模是合理的，並且商業銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的是指市場細分的()原則。
A、可衡量性
B、可進入性
C、差異性
D、經濟性
正確答案：D
解析：經濟性原則即所選定的細分市場的營銷成本是經濟的，市場規模是合理的，並且商業銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。
37、個人客戶統一授信管理應遵循的原則不包括()。
A、統一管理
B、動態管理
C、全面測算
D、分類管理
正確答案：D
38、對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。①填寫合同;②申請支用;③審核合同;④抵押登記手續的辦理;⑤簽訂合同;⑥支用核批;⑦相關文本、憑證簽署及貸款發放;⑧支用審查
A、④①②③⑤⑥⑦⑧
B、①③⑤④②⑧⑥⑦
C、①④③⑤②⑧⑦⑥
D、④①③⑤②⑦⑧⑥
正確答案：B
解析：對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用的流程一般如下：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關文本、憑證簽署及貸款發放。
39、辦理個人教育貸款時，受理和調查環節面臨的操作風險不包括()。
A、借款申請人使用假身份證騙取貸款
B、借款申請人所提交的材料真實性
C、對於商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效
D、貸款業務是否合規，業務風險與效益是否匹配
正確答案：D
解析：貸款的受理和調查是個人教育貸款流程的一個重要環節，這一環節的風險點主要在於以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定;借款申請人所提交材料的真實性，包括借款人的身份是否真實、貧困證明是否真實有效、成績是否優秀等;對於商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效，擔保物共有人或所有人授權情況是否核實，第三方保證人是否具備保證資格和保證能力;未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度;授意借款人虛構情節獲得貸款等。
40、銀行營銷組織通常有多種模式，當產品的市場可以劃分、即每個不同細分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜採用的營銷組織模式為()。
A、產品型營銷組織
B、區域型營銷組織
C、職能型營銷組織
D、市場型營銷組織
正確答案：D
解析：市場型營銷組織：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可採用這種營銷組織結構。
41、貸款人與抵押人簽訂抵押合同後，雙方應依照有關法律規定辦理抵押物登記，抵押合同自()起生效。
A、合同簽訂之日
B、合同成立之日
C、抵押物登記之日
D、抵押物交付之日
正確答案：C
解析：貸款人與抵押人簽訂抵押合同後，雙方應依照有關法律規定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。
42、在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。
A、未按獨立公正原則審批
B、不按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放
C、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
D、與借款人簽訂的合同無效
正確答案：D
解析：「與借款人簽訂的合同無效」是合同簽訂風險的特點。
43、根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過()。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
正確答案：B
解析：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
44、個人住房貸款合同填寫並復核無誤後，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，下列關於合同簽訂的說法錯誤的是()。
A、保證人如為法人，保證方簽字人應為法人內部高級管理人員
B、借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之後由簽約人當場簽字
C、如果簽約人委託他人代替簽字，簽字人必須出具委託人委託其簽字並經公證的委託授權書
D、在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務
正確答案：A
解析：在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知借款人、保證人合同簽約方關於合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題;借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之後由簽約人當場簽字;如果簽約人委託他人代替簽字，簽字人必須出具委託人委託其簽字並經公證的委託授權書。對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。
45、如果申請查詢個人信用報告，須核實()的身份。
A、企業
B、個人
C、申請人
D、審批人
正確答案：C
46、個人質押貸款一般在()辦理。
A、櫃台
B、網上
C、申請人單位
D、質物公證處
正確答案：A
解析：個人質押貸款一般在櫃台辦理，按照對網點授權大小進行審批，同行開出的權利憑證辦理質押貸款便於核實，效率較高。
47、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對於未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應採取措施進行清收，或者()。
A、私下買賣
B、申請破產
C、公開拍賣
D、協議重組
正確答案：D
解析：貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對於未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應採取措施進行清收，或者協議重組。
48、銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括()。
A、開發商員工平均學歷
B、項目自有資金到位情況
C、開發商資信及經營狀況
D、對房屋銷售前景的了解
正確答案：A
解析：銀行在與開發商簽訂協議之前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，包括對開發商的資信及經營狀況審查、項目開發和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。經過有關審批後按規定與開發商簽約，以明確雙方合作事項，如貸款總額度、單筆貸款限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務等。
49、准確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬於貸款操作流程的是()。
A、受理與調查
B、審查與審批
C、簽約與發放
D、貸款收回管理
正確答案：D
解析：個人貸款業務操作流程包括受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理、貸後管理。
50、商用房貸款的期限通常不超過()年。
A、5
B、10
C、15
D、20
正確答案：B
解析：商用房貸款的期限通常不超過10年。
㈡ 2018年初級銀行從業資格考試試題及答案：個人貸款（單選題3)
【 #銀行從業資格# 導語】 銀行從業人員資格考試頻道。
1、個人住房貸款業務中，貸款審批的風險點不包括()。
A、未按獨立公正原則審批
B、借款申請人是否有穩定、合法的收入來源
C、不按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放
D、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款
中旦橡正確答案：B
解析：貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。
2、下列屬於按擔保方式分類的個人貸款是()。
A、個人汽車貸款
B、個人教育貸款
C、個人耐用消費品貸款
D、個人保證貸款
正確答案：D
解析：按擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。
3、對符合條件的婦女合夥經營和組織起來就業的，可將人均貸款額度提高至()萬元。
A、2
B、5
C、8
D、10
正確答案：D
4、在貸款受理和調查環節，商用房貸款的主要風險點不包括()。
A、借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定
B、借款申請人的擔保措施是否足額、有效
C、商用出租房情況發生變化
D、授意借款人虛構情節獲得貸款
正確答案：C
解析：商用房貸款受理與調查環節是經辦人員與借款人接觸的重要環節，對於貸款質量有著至關重要的作用，這一環節的風險點主要表現在以下幾個方面：1、借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定;2、借款申請人所提交的材料是否真實、合法;3、遲廳借款申請人的擔保措施是否足額、有效;4、未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度;5、授意借款人虛構情節獲得貸款。
5、對於一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是()。
A、房地產經紀公司
B、房地產開發商
C、房地產監管部門
D、房地產服務機構
正確答案：B
解析：對於一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。
6、填寫借款合同屬於個人住房貸款業務操作流程中的()環節。
A、貸款申請
B、貸款審核
C、貸款簽約
D、貸款發放
正確答案：C
解析：填寫借款合同屬於個人住房貸款業務操作流程中的簽約環節。
7、根據邁克爾-波特的競爭戰略理論，()的立足點是挽留老客戶。
A、大眾營銷策略
B、交叉營銷策略
C、專業化策略
D、產品差異策略
正確答案：B
解析：交叉營銷策略的立足點是挽留老客戶。
8、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過()。
A、原貸款期限
B、展期期限
C、該貸款品種規定的最長貸款期限
D、貸款銀行根據借款人實際還款能力確定的貸款期限
正確答案：C
解析：經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
9、個人旅遊貸款的首期付款通常為旅遊費用的()以上。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
正確答案：B
解析：個人旅遊貸款的首期付款通常為旅遊費用的20%以上。
10、國家助學貸款和商業助學貸款發放原則中相同的是()。
A、部分自籌
B、信用發放
C、風險補償
D、專款專用和按期償還
正確答案：D
解析：國家助學貸款實行「財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還」的原mI;商業助學貸款實行「部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償賣旁還」的原則。因此，國家助學貸款和商業助學貸款發放原則中相同的是專款專用和按期償還。
11、保證擔保是指()和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由其按照約定履行或承擔還款責任的行為。
A、貸款人
B、借款人
C、保證人
D、第三人
正確答案：C
解析：保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由其按照約定履行或承擔還款責任的行為。
12、對貸款購買第二套住房的家庭，收付款不利不低於()，人民銀行各支行機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策基礎上，提高第二套住房貸款的收付比例。
A、30%
B、50%
C、60%
D、70%
正確答案：C
解析：對貸款購買第二套住房的家庭，收付款不利不低於60%，人民銀行各支行機構可根據當地人民政府新建住房價格控制目標和政策要求，在國家統一信貸政策基礎上，提高第二套住房貸款的收付比例。
13、人口因素不包括()。
A、年齡
B、宗教信仰
C、性別
D、出生率
正確答案：D
解析：人口因素是指人口變數，包括年齡、性別、家庭人數、收入、職業、文化程度和宗教信仰等。
14、商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產()為准。
A、在該次買賣交易中的成交價
B、在該次買賣交易中的評估價
C、在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者
D、在該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者
正確答案：C
解析：商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為准。
15、下列不屬於公積金個人住房貸款業務操作模式的是()。
A、「公積金管理中心受理，銀行審核審批，貸款人自行操作」模式
B、「公積金管理中心和承辦銀行聯動」模式
C、「銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作」模式
D、「公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作」模式
正確答案：A
解析：公積金個人住房貸款的風險承擔主體為政府成立的住房置業擔保公司，根據風險權利對等原則，因此不會存在銀行審核模式。
16、()是自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
A、個人質押貸款
B、個人抵押貸款
C、個人抵押授信貸款
D、個人信用貸款
正確答案：A
解析：個人質押貸款的定義。
17、個人住房裝修貸款的貸款期限最長不超過()。
A、2年
B、3年
C、5年
D、7年
正確答案：C
解析：個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。
18、個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內，最長為()年(含)。
A、1，5
B、2，5
C、1，3
D、2，3
正確答案：C
解析：個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含)。
19、關於個人保證貸款以下說法錯誤的是()。
A、個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人向個人發放的貸款
B、個人保證貸款整個貸款過程涉及銀行、借款人和擔保人三方
C、個人保證貸款辦理時間短，環節少
D、個人保證貸款出現逾期，通過一定的法律程序後，銀行可向保證人扣收貸款
正確答案：D
解析：如果貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。
20、國內早在()年就有許多商業銀行開辦個人耐用品消費品貸款。
A、1996
B、1997
C、1998
D、1999
正確答案：D
解析：考察個人耐用消費品貸款的知識。國內早在1999年就有許多商業銀行開辦個人耐用品消費品貸款。
21、對於各地查詢機構轉交的個人征地信息查詢申請，徵信中心應在()個工作日內予以處理，並通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。
A、4
B、3
C、2
D、6
正確答案：C
解析：對於各地查詢機構轉交的查詢申請，徵信中心應在2個工作日內予以處理，並通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。
22、個人徵信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。
A、個人身份信息
B、信用明細信息
C、個人職業信息
D、居住信息
正確答案：B
解析：考察個人徵信查詢系統內容的知識。
23、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬於首付款證明材料的是()。
A、支付首付款的發票
B、支付首付款的收據
C、支付首付款的銀行進賬單
D、開發商開具的購房發票
正確答案：D
解析：購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(如發票、收據、銀行進賬單、現金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用於購買住房的自籌資金的有關證明。
24、某客戶以自身持有的50萬元國債為擔保向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬於()。
A、抵押
B、質押
C、保證
D、信用證
正確答案：B
解析：採取質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。
25、下列關於不動產登記管理的說法，不正確的是()。
A、依法屬於國家所有的自然資源，所有權可以不登記
B、不動產登記由不動產所在地的登記機構辦理
C、國家對不動產實行統一登記制度
D、除依法屬於國有的不動產外，不動產物權的轉讓均須經登記生效
正確答案：D
解析：根據《物權法》第十五條當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效;未辦理物權登記的，不影響合同效力。
26、下列不屬於住房公積金管理中心職責的是()。
A、編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃
B、審議住房公積金增值收益分配方案
C、審批住房公積金的提取、使用
D、負責住房公積金的核算
正確答案：B
27、在個人住房貸款的審批過程中，採用單人審批時，貸款審批人直接在()上簽署審批意見。
A、個人住房貸款調查審查表
B、個人信貸業務報批材料清單
C、個人信貸業務申報審批表
D、個人住房借款申請書
正確答案：C
解析：在個人住房貸款的審批過程中，採用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見。
28、商業銀行在()情況下不能查看個人信用報告。
A、審核信貸業務申請
B、個人存款
C、審核擔保業務申請
D、對已發放信貸進行貸後風險管理
正確答案：B
解析：商業銀行在審核信貸及擔保業務申請時，在取得個人書面授權同意後，可以查詢個人的信用報告。另外，商業銀行在對已發放信貸進行貸後風險管理的情況下，也可查詢個人的信用信息。
29、下列不屬於商用房貸款信用風險主要內容的是()。
A、借款人還款能力發生變化
B、商用房出租情況發生變化
C、保證人還款能力發生變化
D、貸款人資金狀況發生變化
正確答案：D
解析：商用房貸款信用風險的3個主要內容是：借款人還款能力發生變化、商用房出租情況發生變化、保證人還款能力發生變化。
30、按照商業銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段的因素，可將定位方式分為三種，下列表述錯誤的是()。
A、採用主導式定位的銀行，應該在市場上佔有極大的份額，可以控制和影響其他商業銀行的行為
B、採取追隨式定位的銀行，可能剛剛開始經營或者剛剛進入市場。
C、採取補缺定位的銀行，通常管理規模較大，產品較多。
D、採取主導式定位的銀行在資金規模充足、產品創新、反應速度快和營銷網點廣泛方面具有優勢。
正確答案：C
解析：處於補缺式的銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中於一個或數個細分市場進行營銷。
31、王先生已申請並獲得2年期個人信用貸款，因王先生近期資金緊張還款壓力過大，其擬向銀行申請展期按規定展期期限最長可選()。
A、1年
B、6個月
C、不可展期
D、2年
正確答案：A
解析：個人信用貸款一般不辦理展期，如果確實因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經銀行同意貸款期限在1年(含)以內的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。
32、下列關於個人信用貸款的表述錯誤的是()。
A、貸款人可以不提供貸款用途證明文件
B、貸款人需要在貸款銀行開立個人結算賬戶
C、貸款對象需在中國境內有固定住所
D、貸款期限超過1年的，採取按月還本付息還款的方式
正確答案：A
解析：商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：
1在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;
2.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
3.在貸款銀行開立個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);
4.貸款用途證明文件;
5.各行另行規定的其他條件。
33、一般情況下公積金個人住房貸款資金必須以()的方式交入售房人賬戶
A、網銀
B、現金
C、回單
D、轉賬
正確答案：D
解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。發放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，並將有關放款資料報送公積金管理中心。
34、()是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一，被廣泛應用在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理等領域。
A、波特五力模型
B、客戶評級模型
C、ZETA評分模型
D、信用評分模型
正確答案：D
解析：信用評分模型是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業銀行個人授信業務最核心的管理技術之一，被廣泛應用在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理等領域。
35、下列關於國家助學貸款的表述，錯誤的是()。
A、國家助學貸款用於支付在校期間的學費和日常生活費
B、採取「借款人一次申請、貸款銀行一談審批、單戶核算、分次發放」的方式
C、實行「財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還」的原則
D、國家助學貸款的期限最長不得超過8年
正確答案：D
解析：考查國家助學貸款的內容。原國家助學貸款管理辦法規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年法規定借款人必須在畢業後6年內還清，貸款期限最長不得超過10年。
36、個人汽車貸款所購車輛按()可以劃分為自用車和商用車。
A、用途
B、貸款方式
C、注冊登記情況
D、車的使用狀況
正確答案：A
解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。
37、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應()完成。
A、由不少於一名信貸人員
B、由不少於兩名信貸人員
C、由不少於三名信貸人員
D、由不少於四名信貸人員
正確答案：
解析：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少於兩名信貸人員完成。
38、宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低()。
A、1/4至3/4
B、1/3至1/2
C、1/5至1/4
D、1/4至1/3
正確答案：D
解析：宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低1/4至1/3。
39、()是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
A、實貸實付
B、貸後管理
C、貸放分控
D、誠信申貸
正確答案：A
解析：實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
40、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。
A、自用車和商用車
B、新車和二手車
C、自用車和二手車
D、新車和商用車
正確答案：A
解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車
41、下列關於農戶貸款的貸後管理表述，錯誤的是()。
A、農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，並按照借款合同約定按期收回貸款本息
B、農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態及時採取措施保全信貸資金安全
C、農村金融機構貸後管理中應當著重排查假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度
D、對於因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期
正確答案：D
解析：對於因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意願良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。
42、我國個人徵信系統(個人信用信息基礎資料庫)中的個人基本信息，包括個人身份、配偶身份、()、職業信息等。
A、居住信息
B、學籍信息
C、家庭情況
D、個人履歷
正確答案：A
解析：個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。
43、個人汽車貸款業務中，保險公司保證保險的責任限制對銀行帶來的影響是()。
A、風險缺口
B、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障
C、免責條款成本保險公司的「護身符」，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任
D、銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果
正確答案：A
解析：銀行在於保險公司的合作過程中可能存在下列風險：1、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障;2、免責條款成本保險公司的「護身符」，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任;3、保證保險的責任限製造成風險缺口;4、銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。
44、下列關於個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是()。
A、個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定
B、個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理
C、個人住房貸款還款以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用
D、借款人可以在個人住房貸款中選擇多種還款方式
正確答案：D
解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂後，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。
45、下列關於個人住房貸款合同變更的表述，錯誤的是()。
A、經審批同意變更合同主體後，貸款銀行與變更後的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本
B、新合同借款利率按銀行新利率約定執行
C、一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據銀行的有關規定執行
D、在抵(質)押登記變更等有關手續辦妥後，經辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜
正確答案：B
解析：新合同借款利率按原合同利率約定執行。
46、()就是要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
A、經常化
B、系統化
C、科學化
D、制度化
正確答案：C
解析：科學化就是要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。
47、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。
A、之前
B、半年之前
C、一年之前
D、兩年之前
正確答案：C
解析：二手車的定義：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。
48、王某想購買一部售價30萬元的某品牌新小轎車自駕，可暫時資金周轉不及，欲向商業銀行貸款買車。請你幫他算一下，最少首付應該繳納()萬元，貸款額度為()萬元。
A、6;24
B、24;6
C、9;21
D、15;15
正確答案：A
解析：個人汽車消費貸款的首付比例最低為20%;所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。
49、小李以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現經評估機構核定的抵押房產價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押貸款余額為20萬元，額度項下未清償貸款余額為5萬元，則小李現在的可用貸款余額為()萬元。
A、40
B、20
C、15
D、5
正確答案：C
解析：貸款額度=抵押房產價值*對應的抵押率。第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。貸款額度=80*50%=40(萬元)，可用貸款余額=40-20-5=15(萬元)。
50、一旦違約事項發生，()原則能夠切實保護貸款人的權益。
A、全流程管理
B、協議
C、誠信申貸
D、貸放分控
正確答案：B
解析：協議原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂並一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發生，則能夠切實保護貸款人的權益。