㈠ 消費貸款增長
近年來，發展零售業務已經成為許多銀行在競爭中突圍的戰略選擇。從信貸角度來看，尤其是房地產貸款集中管理制度實液圓施後，各家銀行個人住房貸款上限受到約束，利潤率較高的消費貸款越來越受到機構青睞。銀行加大了場景布局和客戶拓展。
6月末，從消費貸款占個人貸款的比重來看，增速最高的成都銀行，消費貸款佔比僅為1.74%，仍有較大發展空間。另一方面，寧波銀行和Xi安銀行消費貸款佔比相對較高，分別達到60%和50%以上，南京銀行、江蘇銀行和上海銀行佔比超過40%。
從報告的措辭可以看出，多家銀行「積極支持」並「深入推進」消費信貸業務。但經過前期的跑馬圈地，部分銀行的不良率也有所推高。不僅如此，還出現了消費貸款違規流入樓市等亂象。如何平衡業務規模擴張和資產質量管理成為銀行亟待解決的問題。
從絕對規模來看，個人消費貸款超過1000億元的銀行有16家，郵儲銀行消費貸款余額達到4821億元，居所有銀行之首；其次是建設銀行和中信銀行，消費貸款規模超過2200億元；此外，江蘇銀行消費貸款余額達2171億元，成為唯一突破2000億大關的城商行。
與去年底數據相比，成都銀行消費貸款增速最高，達到73.47%。半年報顯示，該行加快發展消費信貸業務，進一步優化消費貸款產品，擴大消費貸款客戶群，多渠道開展業務推廣，促進業務量。此外指兆，紫金銀行、無錫銀行增速均超過50%，青島銀行、江陰銀行增速也超過30%。
不過，部分銀行的消費貸款規模較去年底有所萎縮。業內人士認為，考慮到不良風險暴露的滯後效應，部分銀行的不良率將在前期之後被推高，因此將調整零售資產結構，適當「踩剎車」消費信貸。以上海銀行為例。此前，隨著業務規模的擴大，這家銀行的消費貸款不良率也大幅上升。在此背景下，該行去年縮減了消費貸款規模。根據最新的中期報告，自2020年下半年以來，該行個人消費貸款不良率逐月下降，不良率上升趨勢得到有效抑制。
從個人貸款中消費貸款的佔比來看，不同類型的銀行差異較大。雖然大銀行的消費貸款規模都在千億量級，但個人貸款中消費貸款佔比普遍較低，如工行、農行、建行，佔比都在4%以下唯埋租，而相對較高的則以城商行為主。具體來看，寧波銀行消費貸款佔比達到64.18%，超過個人按揭貸款和個人經營性貸款佔比；Xi安銀行也達到了52.78%。此外，南京銀行、江蘇銀行、上海銀行佔比均超過40%。
當然，這也和各家銀行的資產布局策略有關。並不是所有的城商行消費貸款佔比都很高。比如前面提到增速最高的成都銀行，消費貸款佔比只有1.74%，還有很大的發展空間。
值得一提的是，在拓展消費貸款場景的同時，銀行也在推進數字化轉型。如郵儲銀行在中報中披露，依託數字化獲客模式，持續優化零售信貸工廠集中運營模式，非住房消費貸款網貸率已達99%。南京銀行消費貸以「你好e貸」迭代升級為核心，融入本地消費場景，開展線上線下多渠道營銷。
還有一家合資公司推出的另一種消費貸款產品
據《中國普惠金融指標分析報告（2020年）》，關於個人金融業務發展的重點，調查結果顯示，超七成銀行家認為個人消費貸款業務是首要重點。「個人消費貸款業務具有對象廣、量小、風險分散的特點，個人消費貸款業務的利差較高。未來，在銀行將戰略重心轉向個人金融業務的背景下，消費信貸將成為銀行個人金融業務轉型的重要突破口。同時，商業銀行與互聯網公司的積極合作，進一步提升了消費貸款的滲透率。」
其實消費貸也是一把雙刃劍。隨著其覆蓋面和滲透率的提高，在給銀行帶來零售增長點的同時，也產生了新的風險。
更值得警惕的是，一些消費貸款被挪用，非法流入樓市和股市。今年以來，全國多地對經營性貸款和消費貸款開展全面排查，加大對違規流入樓市資金的「圍剿」。以上海為例。今年4月，上海銀保監局通報稱，自3月1日起，選擇轄內16家銀行開展經營性貸款和消費性貸款違規流入房市專項審計調查。調查發現，123筆交易和3.39億元的經營貸款和消費貸款涉嫌在房地產市場上被挪用。上海銀保監局根據調查情況，對銀行有效防控經營性貸款和消費性貸款違規流入房地產市場提出要求，並對查實的問題依法採取相應監管措施。
「我們也要看到，在零售信貸業務發展過程中，部分銀行仍存在審核不嚴、貸款用途控制不嚴、客戶篩選不嚴等問題，使部分不合格客戶獲得消費信貸資金，流入禁止領域。」曹磊表示，在強監管背景下，消費信貸仍是商業銀行未來業務發展的主要方向之一，具有良好的發展潛力。只有在強監管的規則下，通過合規審批消費信貸，控制資金用途，銀行信貸資金才能充分用於服務實體經濟。
國家商業日報
㈡ 個人消費貸款最高額度
目前個人消費貸款額度最多是30萬，但是能貸多少，是需要貸款機構根據你的徵信，個人信息等綜合判定。
拓展資料：
目前，我國商業銀行個人消費貸款處於起步階段，種類還不是很多，主要有:
1、個人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行辦理代發工資業務的借款人臨時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個人綜合消費貸款。是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。
3、個人旅遊貸款。是貸款人向借款人發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。
4、國家助學貸款。又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立"助學貸款專戶資金"給予貼息的人民幣專項貸款。
5、個人汽車貸款。是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用於購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。
6、個人住房貸款。是貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房或者城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。
除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結婚貸款、勞務費貸款以及以上貸款派生出的各種專項貸款。