❶ 請結合工作實際，論述個人質押貸款業務的主要特點。
(1)個人質押貸款的含義。
(2)個人質押貸款的特點主要有四個方面：
①貸款風險較低。由於借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低。此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。
②申請時間短。個人質押貸款一般都是借款人有急用，要求效率較高，辦理時間
95.請結合工作實際，談談商業銀行如何加強保函業務的內部管理。
(1)嚴格執行有關保函業務管理規定，在規定的范圍內受理各類保函業務。
(2)原則上只受理在本行開立基本結算賬戶客戶的委託，並嚴格控制該客戶的授信額度。(3)開立以境外法人為受益人的銀行保函業務要謹慎選用法律。
(4)沒有授信額度的客戶辦理銀行保函業務，必須落實反擔保，要根據保函性質、
風險及商業銀行承擔責任等的不同分別或兼容採取收取保證金、信用反擔保及物權抵押等反擔保形式。
(5)注重保函的後續管理，做好銀行保函業務項目監督、賬務核算、余額的變動及注銷、統計報告、墊款清收、檔案管理等工作。
(6)要充分調_銀行保函業務相關當事人的資信情況，主要是委託人、受益人、反擔保人的資信情況。(7)嚴格審查銀行保函條款，確保開具保函協議書的內容與銀行保函一致，對各項內容要予以明確規定，以避免可能發生的各類糾紛。96.試述保函與備用信用證的異同。
(1)保函和備用信用證的含義。(2)相同點。
①法律當事人基本相同。保函和備用信用證都是由銀行或其他實力雄厚的非銀行金融機構應某項交易合同項下的當事人（申請人）的請求或指示，向交易的另一方
(受益人）出立的書面文件，承諾對提交的在表面上符合其條款規定的書面索賠聲明或其他單據予以付款。
②保函和備用信用證都是國際結算和擔保的重要形式。
③國際經貿實踐中的保函大多是見索即付保函，它吸收了信用證的特點，越來越向信用證靠近，使見索即付保函與備用信用證在性質上日趨相同。
(3)不同點。
①保函有從屬性保函和獨立性保函之分，備用信用證無此區分。備用信用證作為信用證的一種形式，並無從屬性與獨立性之分，它具有信用證的“獨立性、自足性、
純粹單據交易”的特點，開證行只根據信用證條款與條件來決定是否償付，而與基礎合約並無關系。
②保函和備用信用證適用的法律規范和國際慣例不同。97.請結合工作實際，談談你對商業銀行貸款承諾業務的認識。
(1)貸款承諾是指銀行承諾在一定時期內或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協議，屬於銀行的表外業務，是一種承諾在未來某時刻進行的直接信貸。可以分為不可撤銷貸款承諾和可撤銷貸款承諾兩種。對於在規定的借款額度內客戶未使
用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。商業銀行常用的貸款承諾主要有回購協議、貸款額度和票據發行便利三種。
(2)貸款承諾對借款人的意義在於：①貸款承諾為其提供了較大的靈活性。②貸款承諾保證了借款人在需要資金時有資金來源，提高了其資信度，從而可以使其在融
資市場處於一個十分有利的地位，降低融資成本。貸款承諾對承諾銀行來講，為其提供了較高的盈利性。
❷ 貸款的屬性是什麼意思
貸款的屬性指的是貸款本身所具備的特徵和性質。
貸款屬性可以從多個角度進行描述，以下是關於貸款屬性的詳細解釋：
1. 經濟屬性
貸款是一種經濟活動，其經濟屬性是最為顯著的特點。貸款涉及資金的借貸，借款人通過貸款獲得資金，而貸款機構則通過出借資金獲取利息收入。這種屬性反映了貸款在金融市場中的交易本質。
2. 合同屬性
貸款是基於合同建立的。貸款合同明確了借貸雙方的權益和義務，包括貸款金額、利率、還款期限等關鍵要素。合同的約束力確保了貸款過程的規范性和安全性。
3. 利率屬性
貸款的利率屬性指的是貸款所附帶的利息率。貸款利率是貸款的重要特徵之一，反映了資金的時間價值以及貸款的風險。利率的高低直接影響到借款人的還款壓力以及貸款機構的收益。
4. 風險屬性
貸款存在一定的風險，主要體現在借款人違約的風險和資金市場的風險。貸款機構在審批貸款時會進行風險評估，以確定是否願意提供貸款以及貸款利率的高低。風險屬性使得貸款成為了一種高風險高收益的投資方式。
總的來說，貸款的屬性涵蓋了其經濟、合同、利率和風險等多個方面。了解這些屬性有助於更好地認識貸款的本質，以及在金融市場中的運作規律。對於借款人而言，理解貸款的屬性有助於做出明智的借貸決策。