⑴ 銀行出售不良貸款是什麼意思
銀行將不良資產打包後,批量轉讓給資產管理公司,根據資產包的規模,資產管理公司可以採取一次性買斷或分期買斷的方式,分期買斷的方式可以從一定程度上減輕資產管理公司的資金壓力。
合作處置。在政策性接收國有銀行不良資產的階段,資產管理公司對債務人有了初步的了解,但是並不能深入產業,現階段可以聯合同行業優質企業,對不良資產進行重組,最終實現利益共享。
(1)個人不良貸款擴展閱讀:
注意事項:
參與債權交易的銀行,根據債權情況,可在經人民銀行批准設立的專業市場上掛牌出售債權,出售債權的價格可依據債權的風險程度以及所附帶的現金流確定,出售方銀行與購買方可通過招標競價等公開透明的方式確定最終的轉讓價格,以防範道德風險的產生。
通過市場化運作方式,出售方可迅速收回資金,提高其流動性,購買方可以低於債權賬面價值買斷出售方債權,實現出售方和購買方的雙贏。
⑵ 銀行被曝光擬轉讓個人不良貸款,這樣做目的是什麼
此前金融監管層對於放開銀行個人不良貸款轉讓都是嚴厲禁止的,其中很重要的一個因素就是擔憂轉讓之後的暴力催收問題。但是目前經濟形勢跟往年又不能同年而語,不管是對借款人來說,對於放款機構來說都是面臨著很大的壓力。金融監管機構一方面需要從全局金融安全去考慮,另一方面也要考慮政策執行的可行性以及次生壓力問題。
⑶ 什麼叫不良貸款是什麼意思
不良貸款
不良貸款是指出現違約的
貸款
。一般而言,
借款人
若拖延還本付息達
三個月
之久,貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時,應從
利潤
中予以注銷。
逾期貸款
無法收回但尚未確定時,則應在帳面上提列
壞帳損失
准備。
國有商業銀行不良貸款對策及
信貸
管理制度研究
內容提要:首先國有商業銀行的
資產
現狀不容樂觀。本文對國有商業銀行不良
資產的特點和形成原因進行了比較全面的闡述,通過對上市前的工商銀行不良資
產的特點
和信貸
制度的深入分析,闡明了建立完善的信貸制度是控制不良貸款增
長的主要手段和
措施
。最後採用和國外
商業銀行
信貸制度借鑒和對比的方法,對
國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。
關鍵詞:
不良貸款
貸款五級分類
資本充足率
核銷
以物抵貸
1.我國國有商業銀行不良貸款的現狀分析
1.1我國國有商業銀行不良貸款基本概念
不良貸款是指借款人未能按原定的貸款
協議
按時償還商業銀行的
貸款本息
,或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
我國曾經將不良貸款定義為
呆賬貸款
、
呆滯貸款
和逾期貸款(即一逾兩呆)的總和。我國自2002年全面實行
貸款五級分類制度
,該制度按照貸款的
風險
程度,將銀行信貸資產分為五類:正常、關注、次級、可疑、
損失
。不良貸款主要指
次級
、可疑和
損失類貸款
。
1.2我國商業銀行不良貸款估算
我國國有商業銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫,如嘗試制定嚴格的信貸管理制度,
信貸業務
的完全程序化改革,規定降低不良貸款的
指標
等。但是國有商業銀行的
不良資產
仍嚴重偏高,尤其四大
國有銀行
為最。
2004年,主要商業銀行不良貸款余額減少3946億元,下降4.56個
百分點
,已降至13.2%。這個比例已經遠遠高出世界
銀行業
的平均水平,
銀行體系的不良貸款余額和
比率
仍處於高位,不僅已超過《
巴塞爾協議
》的要求,而且與國際先進
銀行不良貸款
比率應保持在5%以下的要求相去甚遠。如果考慮各國有商業銀行對外公布的數字相對保守的
因素
,那我國商業銀行的
資產質量
更是可想而知。
表1-1
截至2003年國內各主要商業銀行不良貸款余額及不良貸款率
單位:億元人民幣
銀行名稱
貸款
不良貸款額
不良貸款率
中國工商銀行
29578.37
7598.78
21.56%
中國建設銀行
17663.88
2679.60
11.90%
中國農業銀行
19129.60
6982.03
30.07%
中國銀行
18161.89
4085.31
18.07%
合計
84533.74
21345.72
25.26%
⑷ 個人不良貸款可以轉讓了,包括的范圍有哪些
個人不良貸款可以轉讓了!包括消費貸、信用卡透支、經營貸等……
1、從銀行角度講,此舉有助於拓寬個人不良資產處置渠道;
2、從資產公司角度講,在銀行不良資產出貨量呈下降趨勢的情況下,也可以拓寬資產公司收購不良資產的渠道。
但對於試點之後的處置效果以及收益率等,尚不好判斷。
中國銀行研究院研究員梁斯認為,個人不良資產轉讓“破冰”具有重要意義。
一方面意味著以市場化手段處置不良資產的速度正在加快,這將進一步提升不良資產的處置效率,改善商業銀行的資產質量,維護金融體系穩定。
另一方面,不良資產處置渠道的多元化有助於挖掘更多的市場力量參與不良資產管理和處置,這對市場正常運轉起到了較好的補充,便於提高金融服務的專業化水平。
梁斯談到,首單業務落地後,將對個人不良資產的定價和轉讓後的盤活問題帶來一些可供借鑒的經驗,為後續定價曲線的建立、流動性管理等打下基礎。
⑸ 個人信用報告有一條不真實的不良貸款,要怎麼處理
帶上證明材料,去人民銀行徵信處更正!
⑹ 個人不良貸款可以轉讓了,這么做都有哪些利弊
個人不良貸款轉讓後可以對買房有好處,因為轉讓後就沒有徵信問題了!弊端在於這樣就無法讓借款人按期還款!
⑺ 有不良貸款對個人會有什麼影響請問,貸款
記徵信黑名單,以後就別想貸款了。
銀行起訴後還是不還會被法院強制執行變賣你的名下資產
如果你名下無資產可變賣法院會將你列入失信被執行人
之後您的坐飛機、坐高鐵、甚至手機就別想了
⑻ 普通人怎麼才能查到自己有沒有不良貸款記錄
你好,一般來說,查詢個人貸款記錄的方法有三種,分別是通過貸款銀行來查詢、通過央行徵信系統來查詢、通過民間徵信系統來查詢。小編分別為大家介紹一下具體的查詢方法。
通過貸款銀行來查詢
大家可以前往自己曾經辦理過貸款的銀行網點,請工作人員幫助大家列印還款記錄流水單。大家在流水單上,可以詳細地看到自己每期的還款記錄。
通過央行徵信系統來查詢
大家可以前往當地的央行徵信管理中心查詢個人貸款記錄,也可以通過央行徵信中心的官網查詢個人貸款記錄,網上查詢的方法如下:
1、記入徵信中心官網,點擊進入「互聯網個人信息服務平台」;
2、在平台當中點擊「馬上開始」,進入頁面後完成注冊;
3、登錄自己的賬戶後,就可以申請查詢自己的個人貸款記錄了。
通過民間徵信系統來查詢
現在,很多民間徵信系統也對大家的個人貸款信息有記錄。因此,大家可以通過它們來查詢自己的個人貸款記錄。一般常用的民間徵信系統有考拉徵信、鵬元徵信、華道徵信等等。
總的來說,通過央行徵信系統來查詢個人貸款記錄相對可靠一些。不過,根據規定,每人每年可以通過央行徵信中心免費查詢兩次自己的徵信記錄。最後,請大家在選擇貸款產品時,盡量選擇大品牌的貸款產品,息費透明同時保障您的信息安全,「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌(原名:網路有錢花,2018年6月更名為「有錢花」),定位是提供面向大眾的個人消費信貸服務,打造創新消費信貸模式。申請材料簡單,最快30秒審批,最快3分鍾放款。可提前還款,還款後恢復額度可循環借款。希望這個回答對您有幫助,手機端點擊下方,立即測額,最高可借額度20萬。
⑼ 不良貸款 怎麼處理
商業銀行對不良貸款處置方式如下:
1、轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。債權一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣,房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款,原貸款結清,銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大,可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。