Ⅰ 商業銀行如何考察一個需要貸款的企業
職工人數 工資卡 資產 負債
Ⅱ 抵押個人貸款時，銀行通常考察貸款人哪些方面的資質
一、貸款申請人的工作及收入
穩定的收入是最能保障貸款人的還款能力的。所以，銀行為了了解貸款申請人的還款能力就必須得考察他的工作及收入情況。而想要審查這方面的情況，銀行就需要貸款申請人提供工作證明及有效的銀行流水。
二、貸款申請人的個人徵信
個人徵信報告是最能體現貸款申請人信用值的數據來源。銀行在審查貸款申請人的個人資質時，都會要求貸款申請人提供一份自己的個人徵信報告。其中，白戶、黑戶、有逾期的用戶也會因為不同的信用記錄受到不同的區別對待。
三、貸款申請人的負債率
穩定的收入能夠保證貸款人的還款能力。但是，貸款申請人的負債率卻能將還款能力拉低。所以，如果貸款申請人的負債率高於個人收入或家庭收入的50%。那麼，銀行能給到貸款申請人的額度也會比較低。所以，貸款申請人的負債率也是銀行需要審核的主要環節。
四、貸款申請人的工作性質
有一些貸款申請人的工作性質比較具有危險性，他們在工作區域作業時有可能會遭遇生命危險!通常，這種類型的貸款申請人也很難獲得銀行的個人貸款。因為，銀行認為這樣高危企業的人群很容易讓放出去的貸款無法回收。所以，審查貸款申請人的工作性質也是比較重要的環節。
當然，銀行需要審查的環節還不止這些，因為每家銀行所需要審查的項目不同，小小金融小編就不一一列舉了!建議大家在申請個人貸款的時候最好先向銀行提出咨詢，再來判斷自己有沒有機會能夠獲得該銀行的個人無抵押貸款吧
Ⅲ 銀行對中小企業貸款的信用考察有哪幾大項
相對銀行的利息來說比較高，不過信用貸款最主要的d、有穩定的工作及收入 e、銀行信用 中小企業及私營業主貸款需提供的基本資料（2-30
Ⅳ 你如果是一個銀行工作者考察一個企業是否符合貸款條件你需要哪些會計信息
作為一個資深信貸員，呵呵我會首先看你的總資產和凈資產規模。
百億以上的企業、十億以上稍具規模的的企業、億元以上的SME企業和剛起步的小微企業，需要的會計信息是不一樣的。
判斷提問者你背後的企業是屬於後面一類，那麼需要的是：
1、真實的財務報表——近2年即最新一期資產負債表、損益表和現金流表；
2、真實的最近一年的所有銀行對賬單。
Ⅳ 給中小企業融資需要考察什麼方面
有項目沒實體
融資有點難
萬事俱備，只欠東風。眼下用這句話來形容那些心懷創業夢想的人最合適不過了。近日，一些准備創業的年輕人在撥打本報融資熱線時紛紛表示，自己有創業的
夢想和激情，也找到了好的創業項目。有的甚至是已經獲得了項目專利權，但就是缺少創業啟動資金。希望通過銀行融資的方式實現創業夢想。
針對這一情況記者采訪了銀行相關業務負責人。據了解，沒有實體的創業項目貸款申請人，多數還不能提供抵押物，所有這類貸款一般屬於信用貸款或風險投
資。目前長春市內各家銀行對於該類貸款也幾乎不予發放。究其原因主要是因為創業項目的未來經營情況存在很大的不確定性，對於銀行來說放貸風險較大。所以，
從目前來看，沒有經營實體的創業項目融資想要獲得貸款的機會不大。
融資小企業成立時間
至少一年以上
「我的工廠成立半年了。最近由於市場行情不好，很多貨物積壓，資金周轉出現了短缺，能否通過銀行貸款解決呢?」某建築材料加工廠李經理在本報融資熱線
開通後第一時間便打進電話咨詢。對此，記者采訪了中國建設銀行吉林省行小企業業務部客戶經理秦艷。據秦艷介紹，銀行對小企業進行融資前通常首先要對其最基
礎的成立時間進行審核。像建行「速貸通」、「成長之路」等優質中小企業融資產品的最基本准入條件多數都需要企業成立年限在1年以上。同時，據了解「速貸
通」
對財務信息不充分的借款人不進行信用評級和一般額度授信，在分析、預測企業第一還款來源可靠的基礎上依據提供足額有效的抵(質)押擔保辦理融資。比較適合
有1年期以內的短期流動資金融資需求的借貸人。
擁有固定資產
或能順利獲貸款
申請融資除了滿足基本准入條件外，抵押擔保往往也是融資審核過程中的重要一環。據中信銀行長春分行張文花介紹，小企業在申請融資時首先須提供公司簡
介、營業執照正副本、組織機構代碼證正副本、稅務登記證正副本、貸款卡以及3年的財務報表。而特種經營行業企業如煙酒、教育辦學等機構除提供以上資料外，
還要提供特種經營行業許可證。同時，是否具有房屋、廠房、土地或債權這些可進行抵押擔保的固定資產，對小型微型企業獲得融資貸款意義重大，往往關乎能否順
利放款。
另外，采訪中記者了解到，「中信小企業成長伴侶」品牌2012年完善升級後，推出的「成長貸」產品通過聯保貸、訂單貸、種子貸、按揭貸、組合貸等基礎
類產品，市場貸、園區貸、商會貸、供應貸以及銷售貸等集群類產品以及大型市場商戶金融服務方案、大賣場供應商金融服務方案和政府扶持型企業金融服務方案為
我省小企業提供著全程專業金融服務，並得到了我省很多中小企業的認可。
創業融資方法
抵押貸款：
指借款人以其所擁有的財產作抵押，作為獲得銀行貸款的擔保。在抵押期間，借款人可以繼續使用其用於抵押的財產。當借款人不按合同約定按時還款時，貸款
人有權依照有關法規將該財產折價或者拍賣、變賣後，用所得錢款優先得到償還。適合於創業者的有不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等等。
不動產抵押貸款：
創業者可以土地、房屋等不動產作抵押，向銀行獲取貸款。
動產抵押貸款：
創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產作抵押，向銀行獲取貸款。
無形資產抵押貸款：
是一種創新的抵押貸款形式，適用於擁有專利技術、專利產品的創業者，創業者可以專利權、著作權等無形資產向銀行作抵押或質押，獲取銀行貸款。
擔保貸款：
是指借款方向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證，借款方不能履約還款時，銀行有權按約定要求保證人履行或承擔清償貸款連帶責任的借款方式。其中較適合創業者的擔保貸款形式有
自然人擔保貸款：
自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將要求擔保人履行擔保義務。從2002年起，除工商銀行外，其他一些國有銀行和城市商業銀行，也可視情況提供自然人擔保貸款。
Ⅵ 銀行考察貸款企業哪些內容求解答
企業向銀行提供財務報表，這是最基本的要求，在審批貸款的時候就需要看報表的，貸款發放之後還需要繼續提供報表，特別是年報還需要經過會計師事務所審計通過。看報表時銀行控制風險的一個基本手段，除了報表，銀行還會經常去企業實地查看等其他方式。
銀行不是有權查看企業的財務報表，而是在合同里約定了企業要向銀行定期提供財務報表，是合同里約定的企業的義務。
看貸款償還狀況只要看貸款歸還的賬戶上錢的流動可以，還貸款都是還到指定賬戶的。
Ⅶ 企業流動資金貸款銀行要考察哪些方面 / 企業信用貸款
流水，營業執照，法人，上下游合同，庫存量，真實的辦公地點，是否有大產權擔保人
Ⅷ 企業貸款去實地考察主要看什麼，，負債表主要看哪裡
從問題上看，你是一位銀行工作者，實地考察主要看企業的經營場地、經營規模、生產經營過程、產品及銷售情況、內部管理等，負債表主要看借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、一年內到期的長期負債等。
Ⅸ 企業貸款銀行一般會考核哪些指標
企業貸款銀行一般會考核的指標：
1. 企業類型。對於企業從事的經營項目，銀行會放入考察因素之中，若所經營的項目盈利性較強或屬於高科技項目，相對來講申請貸款較為容易；
2. 企業財務與經營狀況，如經營能力、還債能力、盈利能力等；
3. 企業綜合信用考量，即：銀行信用、商業信用、財務信用、納稅信用。若企業各方面的信用均滿足銀行的要求，沒有信用污點，那麼申請小企業貸款相對較容易。
4. 企業業主的綜合實力。對於企業業主的個人信用記錄、個人資產等信息銀行均要進行考量，這也是影響企業貸款因素的一部分。
雖然以上四個方面是小微企業信用評級的主要決定因素，但是信用評級良好銀行考量企業給其貸款的一方面，除此之外，還有別的因素。