Ⅰ 光大銀行「個人助業貸款」授信方式有哪種
光大銀行「個人助業貸款」授信方式分為單筆貸款和額度授信兩類。
(一)「單筆貸款」指貸款人對符合貸款條件的借款人一次性或分次發放和收回的貸款,貸款期限最長不超過3年。
(二)「額度授信」指貸款人對借款人提供的抵押物進行評定後,授予借款人可在最長3年期限內,根據合法指定用途向貸款人申請使用的最高貸款金額。
1、借款人可在授信有效期及額度范圍內提用單筆貸款。提用單筆貸款時,經審查人員審核貸款用途及還款記錄正常後即可放款,無需另行審批;如借款人授信額度項下貸款曾有逾期還款記錄,則借款人再次提用單筆貸款時,須按照正常程序審批。
2、授信額度不得超過根據抵押物的價值及相應抵押率測算的最高可貸款金額。
3、授信額度及額度項下單筆貸款期限最長不超過3年,授信額度項下的單筆貸款發放日不得早於授信額度起始日,貸款到期日不得超出授信額度的到期日。
Ⅱ 個人貸款銀行綜合授信
三年期貸款一般沒有到期一次性還本付息的
一般會按月等額還款
或按月(季)付息年終還部分本金
現在
貸款利率
5.40%
三年期
是否上浮
及幅度由銀行確定
今後隨利率調整相應調整
至於是按下月
還是下一年
按
授信合同
條款約定
Ⅲ 北京貸款:北京個人授信貸款是什麼意思
授信貸款是指在貸款期限內可以貸款額度可隨用隨取,按日計息。例如:王先生2009年5月從銀行貸款100萬,他在6月份支取50萬,2010年6月還清這筆貸款,於是他只需付50萬1年的利息,在2010年8月再次支取30萬又只用1年,仍然只需付30萬1年的利息。在貸款期限20年內,隨用隨限,只需付使用期內的利息。
Ⅳ 授信貸款指什麼
授信和貸款,兩者的實質、原則和方式均不同。
一、兩者的實質不同:
1、授信的實質:授信是指銀行向客戶直接提供資金支持,或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
2、貸款的實質:指銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
二、兩者的原則不同:
1、授信的原則:
(1)應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金佔用和使用情況、金融風險狀況等因素,實行區別授信。
(2)應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況,貸款償還能力等因素,確定不同的授信額度。
(3)應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況,及時調整對各地區和客戶的授信額度。
(4)應在確定的授信額度內,根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力,具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度,也不是分配的貸款規模,而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。
2、貸款的原則:
(1)貸款安全是商業銀行面臨的問題。
(2)流動性是指能夠按預定期限回收貸款,或在無損失狀態下迅速變現的能力,滿足客戶隨時提取存款的需要。
(3)效益性則是銀行持續經營的基礎。
三、兩者的方式不同:
1、授信的方式:商業銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。
2、貸款的方式:廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的方式。
本條內容來源於:中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》
Ⅳ 個人信用貸款與個人信用授信有什麼區別
個人信用授信,即為個人綜合授信。個人綜合授信和個人信用貸款的區別如下:
一、性質不同
個人信用貸款:個人信用貸款是一種的人民幣信用貸款。
個人綜合授信:個人綜合授信是一種個人貸款授信額度。
二、機構不同
個人信用貸款:個人信用貸款的機構是銀行或其它金融機構。
個人綜合授信:個人綜合授信的機構主要是銀行。
三、授信額度不同
個人信用貸款:個人信用貸款的授信額度起點為1萬元,最高不超過100萬元。
個人綜合授信:個人綜合授信的授信額度最高不超過50萬元。
Ⅵ 什麼是貸款授信制度
第一條 為規范XX小額貸款有限責任公司(以下簡稱"公司")貸款授信制度,有效維護客戶的合法權益,促進公司安全、穩健、高效運行,依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》和《XX省小額貸款公司監督管理暫行辦法》等法律法規及相關要求,結合公司實際情況制定本管理制度。
第二條 公司授信對象即客戶,是經工商行政管理機關或主管機關核准登記的企業法人、事業法人、其他經濟組織、個體工商戶、農戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 企業法人、事業法人和其他經濟組織統稱公司客戶;農戶、自然人統稱個人客戶。其他組織包括:依法登記領取營業執照的獨資企業、合夥企業、聯營企業、中外合作經營企業等,經核准登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業,經民政部門核准登記的社會團體。
第三條 公司授信基本條件
1、公司客戶應持有效的營業執照或登記證明、貸款卡、組織機構代碼證、稅務登記證,特殊行業須持有特業許可證,個人客戶應持有有效身份證件、個體工商戶應持有有效的營業執照等;
2、項目符合國家產業政策,市場前景較好;
3、資信狀況較好,信用記錄較好,原應付利息和到期信用已清償,或落實了本行認可的償還計劃;
4、財務狀況和經營效益較好,有按期償還信用的能力,願接受信貸監督和結算監督;
5、有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資符合國家有關規定,公司制企業法人申請信用必須符合公司章程;
6、需有符合規定比例的資本金或規定比例的資產負債率,符合本公司要求的其他條件;
2
第四條 不得對下列情形之一的申請人提供授信:
1、從事國家明令禁止的產品、項目,建設項目未取得有效批准文件,未取得環境保護部門許可的;
2、從事有價證券,期貨投資,貸款用於股本權益性投資,但國家另有規定的除外;
3、國家機關、社會團體、不具備法人資格或無經營收入的事業單位用於財政性支出的;
4、無房地產開發資格的客戶經營房地產開發業務的; 5、其他違法經營行為。
第五條 客戶信用評級與統一授信管理
1、客戶信用評級是授信管理的一項基礎工作,它是根據同行業統一的財務指標與非財務指標體系和標准,以償債能力為核心,對客戶的信用履約、償債能力、盈利能力、經營能力、領導者素質和發展前景等因素進行綜合評價,並據以評定其信用等級;
2、客戶統一授信管理是本公司對單一法人客戶或企業集團客戶統一確定最高綜合授信額度,並加以集中統一控制客戶信用風險的授信管理制度,最高綜合授信額度是在對客戶的風險和財務進行綜合評價的基礎上確定的本公司願意承擔的有條件的信用總量,不是必須發生的信用額度;
3、對符合特定條件和標準的公開統一授信客戶在授信合同約定的有效期限內可循環使用信用;
4、授信額度根據客戶的信用等級、資產負債率、合理需求、承擔風險能力和本公司承受風險的能力等因素綜合確定;
5、公司客戶除另有規定外,均應實行信用評級管理和統一授信管理。
第六條 本公司規定授信業務種類
1、貸款期限分短期貸款 中期貸款 長期貸款 流動資金貸款等; 2、使用性質:貸款。
第七條 貸款方式:公司貸款分為擔保貸款、抵押貸款等。 第八條 授信業務基本流程:客戶申請→受理申請→調查審查→ 審議與審批→簽訂合同→提供信用→授信業務發生後的管理與收回。
1、授信申請事項需附以下基本資料: (1) 公司章程、經年檢的營業執照、貸款卡、稅務登記證、組織機構代碼證、需要的特業許可證、自然人身份證明;(2) 董事會或相應決策機構同意借款的決議,法定代表人身份證明書及授權委託書; (3) 經中介機構審計或有權部門核準的借款人近三年財務報告及當期財務報表,新建企業的驗資報告,信用查詢及資信證明,需要的擔保等有關資料;(4) 本公司單項業務管理辦法要求的其他資料。
2、受理申請是公司對申請資料進行初審,認為符合基本條件的應予受理。
3、調查是已受理的申請,公司應及時組織調查或評估論,提交調查或評估報告,報告要客觀、准確反映客戶或項目的真實情況,調查須採取實地調查並輔以其他調查形式,額度較大的授信應實行雙人調查並指定主調查人。
4、審查是審查人員對調查或評估報告等資料應認真審核,客觀公正,充分准確地揭示風險,提出降低風險的對策措施,並形成審查意見提交審議或審批。
5、審議與審批是經授信審查委員會審議後報有權審批人審批。
6、簽訂合同是經審批同意的授信業務,須簽訂用信合同及相關附屬文件,並依法辦理登記手續。
7、提供信用是用信前應經有權審批行進行出賬審批,批准後方可辦理用信手續,向客戶提供信用.未達到用信條件的不得用信。
第九條 授信後管理包括提供信用後直到信用收回或信用結束全過程的各項管理與服務活動。
(一)用信後檢查 授信業務發生後,客戶管理人員要對客戶資金使用,生產經營,資產負債,財務狀況,擔保等情況進行經常性跟蹤檢查和定期檢查、分析經營效益,授信風險,償還能力等變化,並形成書面材料,及時報告問題. 授信後檢查應當做到實地查看,如實記錄,及時報告,不得隱瞞或掩飾問題。
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(二)客戶維護 授信發生後,仍應堅持以客戶為中心,提供授信後的金融服務,包括了解客戶需求,制定服務方案,提供結算,理財,代理,保函,咨詢等服務,形成持續發展的合作關系,培育穩定的優良客戶,同時,建立有效的退出機制,及時限制,逐步淘汰劣質客戶。
(三)到期處理 信用到期前,客戶管理人員應做好催收工作, 通知客戶按時償還信用本息.對不能按期收回的應分類處理,貸款按下列原則處理,其他信用業務按單項辦法規定處理。
1、展期.對暫時性的資金周轉困難,且生產經營項目正常,具有持續經營能力,能按時足額付息的貸款,經客戶申請可批准同意展期.具體以單個業務品種而確定是否可以辦理展期。
2、借新還舊.對符合展期條件的周轉性貸款,經客戶申請,可批准同意借新還舊,具體以單個業務品種而確定是否可以辦理借新還舊。
3、轉入逾期管理.客戶未申請展期,借新還舊或申請未獲得批準的,則轉入逾期進行管理。
4、短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期最長不得超過一年,另有規定除外。
5、展期或借新還舊,應有助於降低貸款風險。
(四)風險預警 授信後管理部門或管理崗位,應重點對客戶高層管理人員、資金賬戶,財務報表,公開信息,上下游企業,行業政策、客戶資信,風險分類等進行監測與分析,識別風險信息,作出風險預警,並採取防範措施。
(五)風險分類與違約處理 本行貸款實行五級風險分類法,即根據貸款的潛在風險程度,分為正常貸款,關注貸款,次級貸款,可疑貸款和損失貸款。其中後三者為不良貸款。貸款機構對已發生的各項貸款業務,應按規定標准,程序和要求及時准確分類,授信客戶未按合同約定履行義務,應採取計收罰息,停止提供新的信用,提前收回部分或全部信用以及依法起訴等措施。
(六) 檔案管理 是指公司在授信業務活動全過程中形成的具有法律意義的或具有分析價值的各類授信文件,它是對授信活動全過程的真實記錄,包括客戶及擔保人的資料檔案和授信運行資料檔案。公司應按照真實性,完整性,及時性,規范性、保密性原則建立和管理授信業務檔案。
第十條 本制度與有關法律、法規、規范性文件規定及《公司章程》相悖時或有任何未盡事宜,應按以上法律、法規、規范性文件及《公司章程》執行,並應及時對本制度進行修訂。
第十一條 本制度為公司內部制度,任何人不得根據本制度向公司或任何公司董事、監事、高級管理人員或其他員工主張任何權利或取得任何利益或補償。
第十二條 本制度由公司董事會負責制定、修改和解釋。 第十三條 本制度經董事會審議批准後生效,修改時亦同
Ⅶ 什麼是授信貸款
授信貸款類似於信用卡功能。但授信貸款一般需要不動產抵押。是有利息的。授信貸款分為可循環授信和非循環授信,可循環授信是指在授信期間內,客戶可以反復得到余額合計不超過授信金額的貸款,非循環授信是指在授信期間內,客戶累計得到的貸款金額不超過授信金額。
申請個人授信貸款需要准備如下材料:
1、個人授信額度申請表;
2、借款人及配偶的身份證明、戶籍證明、婚姻狀況證明;
3、借款人及配偶的穩定經濟收入證明;
4、申請抵押額度的申請人,須提供辦理最高額抵押的房地產權證、估價材料、其他產權人及其配偶的身份證明、戶籍證明、婚姻狀況證明、共有人同意抵押的證明;
5、申請質押額度的申請人,須提供用以質押的質押物、權屬證明以及有處分權人同意質押的證明;
6、申請信用額度的申請人,須提供個人名下其他資產情況,包括本行或他行存單、國債、理財產品、不動產、股票市值、基金市值等。
Ⅷ 常說的授信貸款是什麼意思
授信貸款類似於信用卡功能,但授信貸款一般需要不動產抵押,是有利息的。
授信是給予貸款人一定的額度,在一定期限以內,隨時可以動用這個貸款額度,類似於信用卡的額度,但授信貸款一般需要不動產抵押,是有利息的,而信用卡免息期內是沒有利息的。申請信用卡也算是一種授信的過程,但額度低,銀行通過消費的商家獲得提成當作利潤的,但授信銀行的利潤只是來自於貸款。
(8)個人貸款授信擴展閱讀
授信貸款分為可循環授信和非循環授信,可循環授信是指在授信期間內,客戶可以反復得到余額合計不超過授信金額的貸款,非循環授信是指在授信期間內,客戶累計得到的貸款金額不超過授信金額。
循環授信的特點是客戶獲得銀行一定的貸款額度後,在期限內可分次提款、循環使用,支取不超過可用額度的單筆用款時,只需客戶填寫提款申請表,不用專門再次審批,一般1個小時便可提取現金。比較適合個人「額度小、要求急、周轉快和零售化」的資金需求特點。
從目前市場看,不少銀行都推出了「循環貸」業務,雖然名稱各不相同,但大多具備上面提到的特徵。
其中比較具有代表性的有工商銀行的「幸福貸款」升級計劃、中國銀行的個人信用循環貸款、建設銀行的個人消費額度貸款和民生銀行的個人授信額度循環貸款等等,其他一些房貸品種,像深圳發展銀行的「循環貸」等也間接提供了貸款者在其他領域消費的空間。