個人貸款信用保證保險市場規模

❶ 2019年中國保費市場份額

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中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知
保監發〔2016〕76號
各人身保險公司：
為進一步完善人身保險精算制度，發揮保險保障功能，維護保險消費者合法權益，促進人身保險行業持續健康發展，現將有關事項通知如下：
一、保險公司應著力提升保險產品的風險保障水平，保險金額應滿足以下要求：
到達年齡比例下限
18-40周歲160%
41-60周歲140%
61周歲以上120%
保險公司開發銷售的個人定期壽險、個人兩全保險、個人終身壽險和個人護理保險產品，死亡保險金額或護理責任保險金額與累計已交保費或賬戶價值的比例應符合以下要求：
其中，到達年齡指的是被保險人原始投保年齡，加上當時保單年度數，再減去1後所得到的年齡。
死亡保險責任至少應當包括疾病身故保障責任和意外身故保障責任。
二、保險公司應根據精算原理、產品實際銷售和管理成本及公司自身經營實際，合理確定人身保險產品預定附加費用、風險保費、初始費用、退保費用等各項費用的收取。自本通知實施之日起，對於利潤測試結果顯示新業務價值為負的新產品，中國保監會將不接受其審批與備案。如利潤測試主要假設與實際經營結果發生重大偏差，中國保監會將依法追究總精算師責任。
三、保險公司應根據自身經營實際、市場利率水平、投資市場變化等情況，科學合理地進行產品定價，並根據外部市場的變化及時調整。
自本通知實施之日起，萬能保險責任准備金的評估利率上限調整為年復利3%。
自本通知實施之日起，保險公司應當按照有關規定，將新開發的預定利率或最低保證利率不高於評估利率上限的人身保險產品報送中國保監會備案，將新開發的預定利率或最低保證利率高於評估利率上限的人身保險產品報送中國保監會審批。
四、保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。保險公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現金價值的人身保險保費以及對保單貸款進行還款。
五、各公司應嚴格執行《中國保監會關於規范中短存續期人身保險產品有關事項的通知》（保監發〔2016〕22號）有關規定，按照實質重於形式的原則和相關認定標准做好產品預期存續時間的評估工作。
（一）自2017年1月1日起，對於投資連結保險產品、變額年金保險產品，應按照中短存續期產品的定義要求進行評估和報告。
（二）自2017年1月1日起，保險公司不得將終身壽險、年金保險、護理保險設計成中短存續期產品。
（三）自2017年1月1日起，對於附加萬能保險和附加投資連結保險等附加險產品，應單獨評估該產品的預期存續時間，並判斷其是否屬於中短存續期產品。
（四）對於預期存續時間的評估與產品實際經營情況有明顯偏差且未及時進行修正的，或者中短存續期產品數據瞞報、少報、漏報的，中國保監會將依法追究公司總精算師的相關責任。
六、保險公司董事長和總精算師應切實加強對中短存續期產品的資本管控和業務規劃等工作，應根據公司資本實力等因素合理確定中短存續期產品的保費規模。保險公司中短存續期產品的年度保費收入應控制在本條所要求的限額以內。
（一）自2016年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度保費收入應控制在公司最近季度末投入資本和凈資產較大者的2倍以內。
（二）對2015年度中短存續期產品保費收入高於當年投入資本和凈資產較大者2倍的保險公司，自2016年1月1日起給予公司5年的過渡期。過渡期內，保險公司的中短存續期產品年度保費收入應當控制在基準額以內。
基準額=最近季度末投入資本和凈資產較大者×2+（1-0.2t）×（2015年度中短存續期產品保費收入-2015年末投入資本和凈資產較大者×2），t=年度-2015，年度范圍為2016年至2020年。
（三）保險公司所銷售的預期60%以上的保單存續時間在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存續期產品的年度保費收入，2016年應控制在總體限額的90%以內，2017年應控制在總體限額的70%以內，2018年及以後應控制在總體限額的50%以內。
（四）自2019年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度規模保費收入占當年總規模保費收入的比重不得超過50%；自2020年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度規模保費收入占當年總規模保費收入的比重不得超過40%；自2021年1月1日起，保險公司中短存續期產品年度規模保費收入占當年總規模保費收入的比重不得超過30%。
（五）對中短存續期產品違反限額要求的保險公司，中國保監會將按規定要求，對相關公司採取停止部分或全部新業務等監管措施。
七、保險公司總精算師作為公司產品精算管理的第一責任人，應嚴格按照監管規定和精算原理要求，切實履行責任。保險公司應建立產品定價回溯機制，總精算師應定期對產品定價假設合理性進行評估，對產品定價發生率或退保率與實際經營結果發生重大偏差的，要及時向中國保監會報告並進行說明，對於主觀或故意原因導致的，中國保監會將依法追究總精算師責任。
若保險公司出現利差損、償付能力、現金流等方面重大風險，或產品精算方面出現重大違法違規行為，總精算師應及時向中國保監會報告。未及時報告的，中國保監會將依法追究總精算師責任。
八、本通知自發布之日起實施。對於不符合本通知要求的保險產品，應當在2017年4月1日前全部停售。中國保監會此前印發的有關規定與本通知不符的，以本通知為准。

❷ 個人信用貸款保證保險

個人信用貸款保證保險是一個保險產品不是信用貸款，它們分別是兩個主體

❸ 信用保證保險是什麼意思

信用保險是以商品賒銷和信用放貸中的債務人的信用作為保險標的，在債務人未能如約履行債務清償而使債權人遭致損失時，由保險人向被保險人，即債權人提供風險保障的一種保險。

信用保險的一般條件除與其他財產保險一樣之外，還有以下限制：

1.放款賒銷，以對經常有清償能力而且信用好的人或企業為限；

2.被保險人應視為共保人，或規定損失超過一定百分比時，始由保險人就約定保險金額內負責。

甲借給乙一筆錢，怕乙還不了。向保險公司購買乙還款能力保證的保險，如乙還不上錢，則由保險公司負責償還乙的債務。甲這樣就把自己的風險轉嫁給了保險公司。

❹ 「中國平安個人消費信貸保證保險」的保金是多少

回答：

「中國平安個人消費信貸保證保險」這是一種個人信用貸款，最高額度約為15萬，貸款費用較高，約為貸款額度的20~30%。

❺ 信用保證保險 核保

平安產險個人消費信貸保證保險，是通過向個人客戶提供信用保證保險，從而幫助客戶從銀行獲取無抵押小額短期貸款的保險產品。其承保的風險為客戶從銀行貸款後能否按期還款的不確定性。投保人為貸款客戶，承保人為平安產險，被保險人為放款銀行。當發生承保的保險事故時，平安產險負責按相應條款向放款銀行理賠。平安產險個人消費信貸保證保險解決的問題，是個人客戶從銀行獲取短期小額無抵押貸款的需求。平安產險與特定銀行合作，由平安產險信用保證保險事業部審核其承保風險，銀行審核其貸款風險並放款。也就是說，個人客戶如若有小額貸款需求，即可向平安產險信用保證保險事業部提出投保申請，以及向平安產險信用保證保險事業部的合作銀行提出貸款申請，由平安產險信用保證保險事業部對其投保申請進行審核，如果通過，則簽發保單，再由銀行對其貸款申請進行審核，並依據保單的保險金額向客戶發放貸款。客戶須一次性支付保費，並按期向銀行償還貸款和利息。目前的投保條件是投保人須為21-55歲的中國公民，其最低投保額度是10000元，保險期限目前最長為24個月。此種模式下的貸款較之銀行貸款有顯著區別：首先，兩者的目標客戶群不同。與銀行貸款服務於高端客戶的定位不同，平安個人信貸保證保險模式下貸款的目標客戶為中低端客戶——這為中低收入人群提供了與高收入者同等的融資機會;其次，平安個人信貸保證保險模式下的貸款不需要客戶提供任何抵押，而銀行貸款往往要求客戶提供一定數量資產的擔保或抵押;再次，與銀行貸款復雜的申請流程相比，平安個人信貸保證保險模式下的貸款申請流程非常簡單、快捷。個人消費信貸保證保險的推廣，既幫助中低收入者建立並重視信用記錄，增強居民信用意識，也能促進社會信用環境的發展並加速推動我國步入一個健康、和諧的信用時代。平安產險個人消費信貸保證保險的誕生是有一定背景的。隨著經濟的發展，個人的金融需求也在不斷增加，除了房屋按揭這種個人大額貸款需求之外，小額貸款的需求也在增長，比如應急資金、手術費用、教育費用、旅遊、大件物品購買等，特別在年輕人中間，這種需求成長更快。一般而言，在一個人的生命周期中，其收入曲線與支出曲線總有一定的差異，這種差異和缺口為小額貸款提供了不斷增長著的市場。在歐美和亞太地區，小額貸款有著非常大的市場，在許多新興市場，小額貸款市場都在不斷成長。此外，小額信貸業務是個高風險的業務，需要社會良好的信用環境，也需要從事這項業務的企業有很高的風險管理技術。目前央行的徵信系統為這項業務的開展提供了基礎。同時，平安也從海外引進了專業的管理團隊及風險管理技術，包括韓國和香港的專業人士的領導團隊，為開展這項業務提供了技術保證。另一方面，目前銀行的個人消費貸款大多是房屋按揭等抵押貸款。小額貸款也有利於刺激消費，帶動經濟的發展。這也開啟保險公司與銀行合作的新的模式。所以這項業務得到了保監會的大力支持。在海口，平安產險選擇了在當地有重要影響力的光大銀行作為戰略合作夥伴。雙方共同致力於推廣消費信貸業務在海口市場的拓展，「平安易貸險-xxxx」——應運而生。普通客戶如果成功投保平安易貸險，即可按保單核保金額獲得由光大銀行發放的小額消費貸款。投保人(或稱借款人)無需向平安產險或光大銀行提供擔保或抵押物，貸款金額最高為月收入的7倍，貸款用途涵蓋住房裝修，旅遊休閑、個人進修等所有個人或家庭消費領域。投保申請由專人服務，更加方便快捷，投保人只要准備好所需的相關資料，一般投保後3到5個工作日貸款現金即可通過光大銀行海口分行轉入個人帳戶。投保人向平安產險支付保費，向光大銀行支付利息。保費根據投保人的類型、貸款金額、貸款期限和資信狀況的不同而不同，最低費率為21.6%，最高費率為37.9%，在投保人獲取貸款時一次性扣除。投保人獲取貸款後要按照貸款金額和貸款期限按照央行規定利率每月向銀行還本付息。「個人信用保證保險+銀行小額貸款」的創新模型，開啟了保險公司與銀行合作的新的模式，不僅豐富了銀行的個人貸款產品系列，也有利於銀行降低放貸風險，進一步拓寬了金融服務渠道;同時有利於進一步健全我國的個人信用體系。個人信用保證保險的發展也促進了小額消費貸款的發展，使銀行的資金反哺地方，滿足海口的個人客戶和中小企業客戶的消費和融資需求，刺激消費，促進海口市場的金融和經濟的發展。並有效地防止了高利貸現象的產生，減少經濟糾紛，作為一項陽光金融產品，有效地將正常的融資需求引導到正規的金融渠道上，有利與促進金融和社會的穩定

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❻ 信用保證保險的基本特徵

1、信用保證保險承保的是一種信用風險。
2、信用保證保險只是對權利人的擔保。
3、保險人經營信用保證保險業務只收取擔保費而無盈利。
4、信用保證保險的實質是一種以經濟合同所約定的合同責任為保險標的的一種保險。

❼ 一萬元借款信用保證保險收取多少

正常銀行貸款的話，不需要保證金和保險費用的，建議謹慎處理。

❽ 目前,我國教育貸款信用保證保險的發展現狀如何

如果把2015年看做是我國個人徵信市場化的元年，那在這個千億級別的徵信市場上，借貸成為了首當其沖的戰場，無論是傳統金融大佬平安、還是互聯網巨頭阿里、騰訊，抑或是創業新秀宜信、飛貸都使出渾身解數，准備打一場持久戰。

但現實情況是雖然國家近一步放寬了借貸市場，借貸市場依然吃緊，再加上整個行業的殘酷廝殺，無擔保、無抵押依靠信用貸款的借貸模式到底能不能迎來爆發，又將面臨著什麼樣的問題？

打法迥異，勝算幾何

既然目標市場找到了，那我們再看看產品，目前幾乎所有的貸款平台都圍繞著借款人最關注的三個指標： 額度、速度和利率提供信貸服務，但這並不意味著將萬事大吉，反而加劇了行業競爭，面對這又愛又恨的市場，誰才能勝出呢，我們今日不妨從手機app貸款（B2C）、傳統貸款、P2P、中各舉一例對比分析，看看行業發展如何。

手機APP貸款飛貸：離成功還有多遠

作為唯一入選美國沃頓商學院的中國金融案例，獲得最大黑馬2015年最具創新互聯網金融產品獎，飛貸金融則是針對現有貸款的層層審核、周期長、流程繁瑣等問題，在步驟和時間上進行簡化為用戶提供 「隨時隨地」手機APP貸款。全部的貸款申請和審批只需五分鍾，四個步驟就可以完成， 且操作全部在手機上進行。

而對於現有金融信貸的借款和還款的嚴格限定問題，比如借款開始後即開始計息，提前償還需要支付高額違約金額等，飛貸則採取「隨借隨還」的方式。舉例一客戶的信貸額度是30萬元，那麼此30萬元不使用則不計息，可按需使用；在還款時也可根據個人經濟情況來自助調整還款周期。

再比如現有信貸方式，每次貸款都需要對客戶進行重復審核；而飛貸的借款額度則是終身使用，並可動態調整，即「一次授信，終身使用」。目前飛貸已經開通包括深圳在內的50個城市用戶，這些城市用戶只需符合徵信數據就可獲得最多30萬元的貸款，貸款不僅可以支撐大多數個人消費者購房、購車、日常消費，也可滿足中小企業主的資金周轉。

但飛貸也有自己的「煩惱」，因為 飛貸本身不向C端用戶募集資金，而是採用與金融機構合作的形式來獲取資金。那對於飛貸來說，需要有足夠多足夠有實力的金融機構合作，才能順利用產品連接資金和需求兩端，另外飛貸除了資金供給外，金融機構的網點、客戶資源等對飛貸的影響也較大，這些都考驗著飛貸團隊如何抉擇和布局。

金融大佬平安易貸：說愛你不容易

平安易貸是中國平安集團推出的一款免抵押貸款產品，針對普通居民開展無抵押貸款業務的信用保證保險產品。只要投保成功，投保人即可申請由合作銀行發放的小額貸款（1萬-15萬），不需要抵押，不需要擔保，手續簡單，期限靈活、審批快捷，綜合利率超高。

「平安易貸險」之前在深圳作為試點，又稱「信安易貸」，需要指出的是平安易貸的還款方式是每月等額本息償還，實際佔用的資金只是放款的一半，這類模式是平安集團做信用擔保，合作銀行按照合同規定日期放款到申請人帳戶。後又衍生出陸金所P2P平台，提供網貸業務，陸金所壞賬事件後，又更名為如今的平安普惠。（也有說法：陸金所控股鯨吞平安普惠）

如此折騰，被動調整多於主動變革，也說明 平安的網貸產品仍存有較大不確定性，尤其是之前爆出的一些問題，比如一洛陽市用戶用平安易貸貸款六萬元後，才被告知不能提前還款，一個半月的時間，需支付利息和違約金共計4713，其中違約金：1756元。諸如此類的事件遠不止這一起，盡管平安積極擁抱互聯網，但 平安網貸仍然沒有解決現有金融的還款難、不靈活等問題，未來只有加速適應網路貸款的玩法，平安才可能將自身的金融優勢發揮出來，否則只會是竹籃子打水一場空。

P2P巨頭宜信：多重業務難分身

作為中國最大P2P，宜信一直備受關注，2015年11月，宜信公司旗下在線P2P平台宜人貸向SEC提交IPO申請，擬融資最高1億美元。而它的核心業務板塊宜信普惠就是提供小微借款，對象則是中小企業主、工薪階層、大學生和農戶等。

比如宜信精英貸就是純信用無抵押貸款的模式，針對國有企業員工,公務員,律師,教師等，而宜信助業貸則是為教師、企業法人、個體工商戶等提供短期周轉貸款、個體戶經營貸款。目前宜信普惠的服務已經覆蓋232個城市和96個農村地區。

看起來順風順水，其實也是危機四伏。 首先宜信業務越來越雜，既給城市工薪階層、中小企業主、學生等提供信用借款，又發力惠農業務，為農戶和農企提供包括信用借款咨詢、農業保險、農村理財、農機購買、助農扶貧等服務，還有「新薪貸」、「宜學貸」、「宜農貸」、「宜車貸」、「宜房貸」等，以及財富管理和互聯網金融服務。各個業務目標用戶都較為分散且需求差異性大，勢必會影響宜信精力，容易西瓜玉米都錯過。

其次這樣一來，容易導致壞賬，2014年4月8日，香港萬得通訊社就報道宜信被曝出現8億貸款壞賬，貸款主體已經遭到多起訴訟，宜信即使申請資產保全，也很難追回全部欠款。再者宜信「具有中國特色」的線下信用審核和「債權轉讓」的模式使得宜信被許多P2P同行認為它是偽P2P，媒體和輿論也都在質疑其存在「資金池」、「不透明」，現今宜信也是在迷茫中探索，在探索中迷茫。

「打蛇打七寸」，他們的「七寸」在哪裡？

這樣看來，上述模式要說成功都還太早，未來需要繼續前行，那什麼才是這場角逐的決勝力量呢？正如唐俠所言，借款仍是金融，金融的關鍵在於其風控系統，尤其是信用風險模型的精準度。也就是說徵信和風控體系是決定他們能走多遠的核心因素。因為借貸領域的風險主要為兩類：

第一類是欺詐風險，這是主官預謀的，是犯罪行為，這種風險的防範要靠事前模式識別和事後的信息共享以及執法；

第二類是信用風險，這是由人的行為模式左右，模式的改變需要有主觀的認識和有意識的糾正。目前我國個人徵信剛起步，個人信貸不夠普遍，信用風險極大。

那怎麼才能規避這些風險，減少壞賬呢？

首先，建立完善科學的徵信信息系統和評分制度，尤其是在用戶多樣性、場景碎片化的當下，徵信體系數據資源需要更加豐富徵信數據來源需要更加廣泛，除了基礎的個人基本信息、貸款信息、信用卡信息、借貸領域以外的信用信息等金融數據外，也需要來自生活、電商等其他數據，甚至淘寶差評記錄、滴滴打車爽約、騙取保費時偽造個人信息等可以作為參考數據。比如芝麻信用就是從信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系等五個維度來綜合考量。

其次，需要不斷驗證糾正評分制度和徵信風控體系。盡管豐富多樣的「社交數據」或「電商數據」等場景數據可以去融合「金融數據」，但這樣的模型和評分體系是否有效還需不斷調整驗證。從國際徵信業務發展看，個人以往借貸留下的信用數據才是最有效評價信用風險的數據。美國的三大徵信機構收集統計最多的也是借貸徵信數據，甚至沒有個人消費數據、通信數據、社交數據。徵信風控體系要不斷打磨驗證，完善再完善。

最後，要學會專注，不能身兼數職。信用信息和信用評估一直是為金融機構提供客戶篩選和產品定價的決策支持；同時也是在創造誠信生態，提高行業失信成本，讓失信人在金融生態鏈中被約束甚至被刪選出局，降低行業信用風險。但個別從事借貸業務的平台既做金融交易，又出個人評級報告，既做裁判又做選手，真正好的借款產品應該扮演好「警衛兵」「推手」的角色，平台只提供借貸雙方的連接服務，而不參與具體借貸，真正「干凈」的借款平台才值得長久的信賴。

總之移動互聯網正在改變借貸行業，但所有創業者都應該清楚： 互聯網金融只有扎進細分市場在差異化應用與擴展中與現有金融錯位競爭才更有生存機會。也不可有「一招鮮、吃遍天」的妄想，移動互聯網貸款行業的健康發展不是一家獨大，也不是標准化模板化的生搬硬套或「一刀切」。

移動互聯網貸款正在等待更加個性化針對性的徵信體系和行之有效的風控體系。大浪淘沙，那些真正抓住核心需求，具有核心優勢找准點，踩准節奏的產品才可能享受未來。

❾ 個人信用貸款保證保險現狀

貸款是指商業銀行以所籌集的資金自主發放的貸款．指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。
有關貸款不懂得知識到《大重月》綱站看下。
住房按揭貸款是住房擔保貸款的一種，
是指購房者以所購住房作抵押病友期所購買住房的房地產開發企業提供擔保的個人住房貸「按揭」的通俗意義是指用預購的商品房進行貸款抵押。
它是指按揭人將預購的物業產權轉讓於按揭受益人(銀行)作為還款保證，
還款後，按揭受益人將物業的產權轉讓給按揭人。
具體地說，按揭貸款是指購房者以所預購的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，
購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行;
銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。
以貸款為例,希望能對你有幫助。