目前個人住房貸款的基本形式

⑴ 個人住房貸款有幾種方式比如商業貸款什麼的

您好，若您需要辦理我行的貸款業務，目前還有公積金貸款業務，以下是以深圳地區為例的公積金貸款資料，您了解一下：

申請人及共同申請人應當滿足的條件：

職工本人為公積金貸款申請人，配偶應當為共同申請人；父母在本市繳存住房公積金的，可以為共同申請人。

除配偶、父母、子女外，職工購買的住房有其他權利人的，職工不能以該住房申請公積金貸款。

職工購買保障性住房和商品住房（住宅類）申請公積金貸款的，應當同時具備以下條件：

1．申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人在申請當月之前連續按時足額繳存住房公積金滿6個月（補繳的月份不計入此6個月），且申請時屬於正常繳存狀態；（共同申請人參與額度計算的，也同樣需要滿足上述條件。如果不滿足以上條件，只能作為共同申請人，但不參與額度計算）

2．申請人及共同申請人在本市未發生公積金貸款或者已經還清公積金貸款；申請人的父母作為共同申請人的，其父母雙方均應當在本市未發生公積金貸款或者已經還清公積金貸款；

3．申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人有償還貸款本息的能力，信用狀況良好；

4．申請人已按規定支付購房首付款；

5．申請人提供符合本規定要求的擔保;

6．貸款申請符合國家、省和本市房地產市場管理政策要求；

7．符合公積金管委會規定的其他條件。

公積金貸款首付款比例：

1）職工家庭購買首套90平米以下（含90平米）住房的，首付比例不低於20%；

2）購買首套90平米以上住房的，首付比例不低於30%；

3）購買二套房的首付款比例不低於60%；

4）如申請公積金組合貸款的，需同時符合商業銀行的信貸政策。

說明:貸款申請人申請公積金貸款時，房產套數按申請人和共同申請人各自所在家庭名下房產套數最多的家庭為計算基礎，最後以貸款申請人家庭中住房套數最多的家庭認定現有住房套數（家庭的成員包括夫妻雙方和未成年子女）。

貸款幣種和可貸額度:

公積金貸款可貸額度為申請人和共同申請人住房公積金賬戶余額的12倍，並應當同時符合下列要求：

1．每月還貸額度（按等額本息還款法計算的本金和利息）不超過申請人住房公積金繳存基數的50%。有共同申請人且共同申請人在本市繳存住房公積金的，住房公積金繳存基數為申請人和共同申請人繳存基數之和（父母可作為共同申請人）。

2．不高於購房總價款與首付款的差額。所購住房為存量商品住房（二手房）的，應由申請人委託公積金中心認可的房地產評估機構進行價值評估，取購房合同價與評估價的低值作為購房總價款。評估費用由申請人承擔。

職工購買首套房房屋面積在90平方米（含90平方米）以下首付款比例不低於購房總價款的20%；首套住房面積在90平方米以上的，首付款比例不低於購房總價的30%，購買第二套住房首付款比例不低於購房總價款的60%。購買第三套住房不能辦理公積金貸款。（組合貸款商貸按商業銀行政策處理）

3．不高於單套住房公積金貸款最高額度。職工個人申請的，單套住房公積金貸款最高額度為50萬元，申請人與共同申請人一並申請，且共同申請人共同參與額度計算的，單套住房公積金貸款最高額度為90萬元（如申請人的配偶沒有繳存公積金或連續繳存公積金不足六個月只能做為共同申請人 ，則貸款最高額度為50萬元）。

4．申請人在申請公積金貸款前連續三年以上未曾提取住房公積金的，按照住房公積金賬戶余額倍數計算的公積金貸款可貸額度可以提高10%，但應符合前款規定的其他要求（以中心審批為准）。

還款方式：
貸款期限為一年以內（含一年）的，實行貸款按月付息，到期一次還本還款方式； 貸款期限在一年以上的，可採用等額本息或等額本金兩種按月分期還款方式。

貸款期限:

公積金貸款期限以年為單位，最長貸款期限不超過360期（30年），且貸款期限與職工（申請人）申請貸款時的實際年齡之和不超過70年。如為商轉公貸款，即原商業性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉公貸款期限之和不超過30年。

如有其它疑問，歡迎登錄「在線客服」咨詢（網址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0），我們將竭誠為您服務！感謝您對招商銀行的關注與支持！

⑵ 個人住房貸款有哪些形式，個人住房貸款需要什麼條件

（一）個人住房委託貸款 個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託，以住房公積金存款為資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。 特點：貸款風險由委託人承擔，利於解決住房資金不足的問題。貸款利率低，期限長，緩解借款人的還款壓力。 貸款期限：在最長貸款期限30年內根據借款人的實際情況確定貸款期限。 貸款利率：除按照中國人民銀行規定貸款利率執行外，貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.14%；貸款期限5年以上（不含5年）的：貸款年利率為4.59%。 住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。 （二）個人住房自營貸款 個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款，也稱商業性個人住房貸款。 特點：申請人以其所購買的產權住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。可根據自身條件充分調整貸款金額。 個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。 貸款期限：最長為30年，借款人到貸款期限年齡男不超過65歲，女不超過60歲。 貸款利率：除按照中國人民銀行規定貸款利率執行外，貸款期限3年以下（含3年）為5.40%；貸款期限3-5年（含5年）為5.76%；5年以上（不含5年）為5.94%。 （三）個人住房組合貸款 特點：當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。對借款人來說是極為方便的，也促進了住房消費市場的發展。 貸款期限：最長為30年，借款人到貸款期限年齡70歲。 貸款利率：所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。 不管是委託貸款還是自營貸款和組合貸款，這些貸款的條件沒有多大的區別，下面我們來總結一下： （一）有合法的身份。 （二）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。 （三）有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。 （五）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。 （六）貸款行規定的其他條件。 其實，在貸款中會涉及到很多法律問題，這些法律問題銀行不會主動告訴你的，一般買房貸款的都是第一次貸款，對這些問題根本就不了解。所以，在進行個人房屋貸款的之前，就這些問題咨詢一下律師，這樣可以保證你貸款的效率和安全。

⑶ 個人購置住房貸款主要有哪些類型

「個人購置住房貸款」大致可以分為三類：(1)公積金貸款，適用於所在單位按時足額繳存住房公積金的本市職工和退休職工； (2)個人商業性住房貸款，適用於具有城鎮戶口或城市居留資格的完全民事行為能力的自然人； (3)個人住房組合貸款，申請公積金貸款後購房資金仍然不足的購房人，可再申請個人商業性住房抵押貸款，以兩種貸款方式的組合，來解決購房資金的不足。 各銀行一般都要求「個人購置住房貸款」對象應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件： (1)具有城鎮常住戶口或有效居留身份； (2)有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力； (3)不享受購房補貼的，不低於購買住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的20%作為購房首期付款； (4)有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人； (5)具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委託的房地產估價機構的評估價值。 在申請貸款時，申請人應出具多種文件，主要包括： (1)身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)； (2)貸款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明； (3)符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批准文件； (4)抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明； (5)保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明； (6)以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；(7)以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批准動用公積金存款的證明。

⑷ 住房貸款有哪幾種貸款形式

共分為兩種貸款形式，分別是公積金貸款與商業貸款。

個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，並由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委託銀行發放。

個人住房商業貸款

1、個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。

2、個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過15年；貸款期限與房齡之和一般不超過25年。

3、個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用於自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過5年。

4、個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用於家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。

5、個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。

6、個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。

(4)目前個人住房貸款的基本形式擴展閱讀：

按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。

等額本息還款方式是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，這樣由於每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。

等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然後根據剩餘本金計算利息，所以初期由於本金較多，從而使還款額在初期較多，而在隨後的時間每月遞減，這種方式的好處是，由於在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。

參考資料來源：網路－住房貸款

⑸ 購房貸款有哪幾種形式

商業貸款貸20萬10年還清，第一次貸款可享受下浮30%利率，月利率千分之3.465，每月還款2040.15(元)，十年本息共計244817.5。

⑹ 目前個人住房貸款還款方式有幾種

貸款常用的還款方式包括:等額本金、等額(本息)還款等方式，貸款期限1年以下(含)的，還可以採取按月付息到期還本還款法。
房貸一般採用等額本息和等額本金還款法較多。
【注】具體您申請的貸款採用哪種方式，需由經辦機構結合您的實際需求、還款能力、信用記錄等綜合情況協商確定，您可以直接聯系經辦行確認!

⑺ 個人住房商業貸款有幾種類型

個人住房商業貸款主要有：

1、住房公積金貸款：住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率不僅低於同期商業銀行貸款利率，而且要低於同期商業銀行存款利率。

2、個人住房商業性貸款：未繳存住房公積金的人可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。

3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。

個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。

(7)目前個人住房貸款的基本形式擴展閱讀：

住房商業貸款所需材料：

1、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的身份證（暫住證、護照、未成年人出生證或獨身子女證）復印件。

2、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的私章。

3、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的戶口薄復印件。

4、貸款人婚姻情況證明（已婚提供結婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證）。

5、 貸款人收入證明。

6、房屋買賣合同原件一本。

7、 買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據。

8、 所購買房屋的產權證復印件。

⑻ 買房貸款有哪幾種方式

目前買房貸款方式主要有住房公積金貸款、個人住房商業性貸款和個人住房組合貸款。貸款方式是在置業者在購房者之前必須要了解的重要考慮因素。本文將為您詳細介紹這幾種方式，助您省錢購房，購房省錢。

1、買房貸款方式之一：住房公積金貸款

對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。

2、買房貸款方式之二：個人住房商業性貸款

以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。

3、買房貸款方式之三：個人住房組合貸款

住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

目前購房貸款還款方式主要是等額本息還款和等額本金還款。

1、等額本息還款，本金逐漸增加

所謂等額本息還款，就是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息，直至結清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占計劃月還款額的比例每次都發生變化，開始時由於本金較多，因而利息占的比重較大，當期應還本金=計劃月還款額-當期應還利息，隨著還款次數的增多，本金所佔比重逐漸增加。

計算公式：

計劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕還款月數=貸款年限×12

月利率=年利率/12

還款月數=貸款年限×12

月利率=年利率/12

2、等額本金還款，利息由多及少

等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。即每月歸還本金的數額相等，利息=當期剩餘本金×日利率×當期日歷天數，每月的還款額並不固定，而是隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數的增多，利息由多逐漸減少。

計算公式：

計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-累計已還本金)×月利率

累計已還本金=已經歸還貸款的月數×貸款本金/還款月數

現在銀行的還款方式主要是等額本息、等額本金、雙周供及固定利率等。各種還款方式分別針對是不同的客戶推出的。例如等額本息適合教師、公務員等收入穩定的工薪階層;等額本金適合那些前期能夠承擔較大還款壓力的借款人群，如還款方式相對於前者更能節省利息;雙周供適合周結工資或者是夫妻雙方月中和月底發工資的借款人。在此提醒借款人，不要為了節省利息而選擇不適合自己的還款方式，此外，借款人在申請貸款時還要結合自身現有還款能力，一般月供不能超過家庭收入的50%為宜。

（以上回答發布於2015-11-13，當前相關購房政策請以實際為准）

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