❶ 貸款期間銀行應如何審查貸款人的還款能力
由借款人提供個人收入證明（所在單位出具），及配偶收入證明（共同借款的請款下）；如無固定單位的，可提供銀行流水賬，經商的完稅憑證，銀行流水賬，，搞種植、養殖的課提供銀行流水賬、土地證明、租地證明等。
另農村信用社的貸款審批程序相對其他銀行要快捷簡便一些，但貸款利率也要高一些。
❷ 個人還款能力銀行都是怎麼評估的啊
1、個人信用。
不管是哪種貸款，對於借款人的信用要求是相當高的，有良好的信用記錄申請貸款可以享受很多的優惠政策，比如利率低、要求低、貸款額度高等等。
2、收入水平
收入是作為貸款的第一個參考點，如果借款人的收入水平較好，那麼辦理貸款就比較容易，如果借款人目前有貸款其他項目，佔了家庭支出的50%，那麼貸款成功率就很低。
3、職業性質
相信大家都知道，銀行對於優質客戶是更容易順利通過貸款的，一般來說，優質客戶主要包括公務員、事業單位在編人員、教師、世界500強高級管理人員等都屬於銀行的優質客戶，像很多的職業者，如軍人、消防員、自僱人士等銀行一般都不太接受貸款的申請。因此，職業其實也是一個作為個人能力的參考點。
4、所在職位
一般情況下，借款人的職位越高，貸款就越有利，屬於「高層」管理的人那麼獲貸的機會就會更大，因為這一類人收入更高而且更加穩定，因此也更受銀行的青睞。
5、婚姻狀況
婚姻狀況其實就是家庭狀況，一般來說已婚者相較未婚者的額度更高一籌，因為據小編所知，已婚人士有兩個人償還債務，收回貸款的成功率也更高，因此銀行更願意把貸款給這類人群。
❸ 如何分析借款企業的還款能力
償債能力分長期和短期，又分量化（表內因素）和非量化指標（表外因素）。
短期償債能力：流動比率、速動比率、現金流量比率、營運資本等
長期償債能力：資產負債率、長期資本債務率、利息保障倍數等
其他影響短期償債能力的非量化指標因素有：
（1）可動用的銀行貸款指標；
（2）准備很快變現的非流動資產；
（3）償債能力的聲譽。
（4）與擔保有關的或有負債，如果它的數額較大並且可能發生，就應在評價償債能力時給予關注；
（5）經營租賃合同中承諾的付款，很可能是需要償付的義務；
（6）建造合同、長期資產購置合同中的分階段付款，也是一種承諾，應視同需要償還的債務。
其他影響長期償債能力的非量化指標因素有：
（1）當企業的經營租賃量比較大、期限比較長或具有經常性時，就形成了一種長期性融資。
（2）在分析企業長期償債能力時，應根據有關資料判斷擔保責任帶來的潛在長期負債問題。
（3）未決訴訟一旦判決敗訴，便會影響企業的償債能力，因此在評價企業長期償債能力時也要考慮其潛在影響。
❹ 銀行調查借款人(自然人和企業法人)還款能力的具體指標
《商業銀行法》第35條規定：「 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。 」商業銀行為保證及時按量的收回貸款，以確保貸款的安全可靠，在長期的實踐中建立了「三查」、「兩分」制度，即貸前調查、貸中審查、貸後檢查和審貸分離、分級審理。主要是對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等方面的情況進行嚴格審查。
貸前調查是為了掌握申請貸款人的資產狀況、經營狀況以及償還能力的有無和大小，從而確定是否向其發放貸款。這一階段是發放貸款的前提和關鍵。貸時審查是在貸前調查的基礎上，從貸款的用途來審核貸款是否合理，進一步確認申請貸款人的償還能力以分析的貸款的風險。並通過審查貸款人的經營狀況和經營潛力以決定貸款數量的多少和期限的長短。貸後審查是前兩各階段的延續和必要補充，其目的主要在於掌握貸款的真實用途，防止貸款被擠占挪用，作到專款專用，並促進貸款人的經營管理以確保貸款本息的按時收回。
❺ 個人貸款調查主要包括哪些內容
個人貸款調查主要包括：
1．借款人基本情況；
2．借款人收入情況；
3．借款用途；
4．借款人還款來源、還款能力及還款方式；
5．保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。
貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理，但不得將貸款調查的全部事項委託第三方完成。
❻ 如何估算自己的還款能力
還貸能力系數是用來計算貸款人的還款能力的。是貸款本金與貸款者當月收入的比例。例如，系數是0.4，月收入為8000元，你每月可以還款3200元。系數是0.5，月收入8000元，你每月可以還款4000元。還貸能力系數，可以防止每月因還款額占家庭收入比例過高而無力償還房貸的風險發生。想要知道自己的還款能力，還貸能力系數就必須了解。
個人還貸能力系數和個人月收入、工作性質、家庭財產以及徵信情況都有一定的關系。個人收入越高、工作越穩定、家庭整體財產越多、徵信情況越良好，那麼他的還貸能力系數就會越大。反之則會越小。現在，商業貸款還貸能力系數一般是0.5，假如購房者月收入是1萬元，那麼月還款能力是5000元，也就是說，你可以貸到每月5000元的貸款。
❼ 怎樣通過銀行流水分析判斷借款人的還款能力
一、一般而言：
銀行流水賬單俗稱銀行卡存取款交易對賬單，也稱銀行賬戶交易對賬單，指的是客戶在一段時間內與銀行發生的存取款業務交易清單。
介於現在的職工發工資多為直接打入銀行卡，或做生意的也是銀行轉賬往來，銀行流水就是個人收入的一種有效憑證，一般銀行要求的貸款的月供金額占月收入的30%-50%，在借款者辦理銀行貸款時，取近3-6個月的銀行流水，取平均月收入的一半為最高月供金額。
二、據此，還款能力分析：
看近期流水：了解近期還款能力，平均收入的50%為其月還款能力
看長期流水：注意其支出情況，如果2年內的流水有穩定的支出項目，說明該人已經有貸款情況，其還款能力會相對弱。
看盈餘：如果賬戶內長期沒有盈餘，說明資金利用充分（往壞里說，就是資金緊張，還款能力差。）
三、另外：
注意流水是否真實，銀行流水一般都有業務章（關注業務章的日期和流水列印日期是否一致）。
不能片面相信流水，最好還要了解其車、房是否抵押，是的話風險也較大。
❽ 個人信貸狀況調查表
你好，
個人貸款調查主要包括：
1．借款人基本情況；
2．借款人收入情況；
3．借款用途；
4．借款人還款來源、還款能力及還款方式；
5．保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。
貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理，但不得將貸款調查的全部事項委託第三方完成。
希望可以幫到你。