專訪個人貸款

A. 濟南市，女記者采訪遭售樓處暴力阻撓，售樓處存在哪些問題

售樓處為了銷售房子，給顧客推薦違法的車位貸，在記者采訪過程中還暴力阻撓。

其實在日常生活中，我們可以看到有些銷售在售樓過程中，會給你推薦各種各樣的方式讓你貸款買房子。但是有些貸款業主本身因為個人原因並不能辦理，之後如果退房就會有各種各樣麻煩的違約手續，售樓員並沒有在銷售之前告訴消費者會發生的問題，並且還推薦給消費者違法的車位貸，可以說售樓人員存在著很大的銷售問題。

這件事兒具體怎麼回事呢？

記者采訪的一位女士說，之前買的綠地國際城嘉和名都的房子，買房子的時候，因為手裡錢不夠，售樓處說能辦兩個車位貸大約金額在50萬左右，剩下的尾款可以用車位貸頂上，但是車位貸辦不下來了，女士這邊審核沒有通過，車位貸無法辦理，業主退房還需要支付11萬元的違約金，經律師說，該女士辦理車位貸是違法行為，女子表示自己並不了解，但是開發商墊付首付款，讓業主違規的辦理車位貸，在記者采訪的過程中，售樓處暴力的對記者進行阻撓。

B. 費洪軍的《齊魯周刊》專訪費洪軍

4月29日，日照銀行濟南分行開業慶典在舜耕山莊舉行。這是日照銀行設立的第二家分行，也是濟南市第三家外地城市商業銀行。從4月14日起，濟南分行開始試營業，短短半個月間，目前各項存款已突破10億元，辦理授信5億元。
作為一家初來乍到的城商行，日照銀行怎樣拿到這個數字的？近日，本刊記者就此專訪了日照銀行董事長費洪軍。
《齊魯周刊》：日照銀行成立九年，連續五年被山東省銀監局樹為標桿的良好銀行，這一成績是如何做到的？
費洪軍：我們用數據說明可能更有說服力。日照銀行在全國140餘家城商行中競爭力居前5位，在日照當地存貸款份額佔比是20%，而且貸款損失准備充足率高達583%，不良貸款率只有0．84%，資產利潤率高達1．98%的優秀銀行。
日照銀行成立九年，2006年引進南京銀行為戰略投資者，是手裡全國城商行之間戰略合作。去年三月更名為日照銀行後，4月設立首家異地分行青島分行，開始由一家地方性銀行發展成一家區域性銀行。
《齊魯周刊》：成立之初日照銀行是一家地方性銀行，當時是如何定位的？
費洪軍：我們的市場定位是「立足地方經濟、支持中小企業、服務廣大市民」。其實成立之初我們便有一個初步卻深遠的願景：「打造精品銀行，成就百年老店」，這就需要我們堅持質量為本、穩健經營。
日照銀行的員工都得理解一句話，就是「不求最大、但求做精」，也許在規模上比不過其他銀行，但是服務質量卻要保證。所以啊，「中小企業銀行」、「市民自己的銀行」、「貨幣市場特色銀行」成了我們的三大品牌，說出去不出眾，但是卻穩扎穩打。現在，我們銀行的資產總額達300億元，是成立時的25倍。
《齊魯周刊》：為何選擇在濟南設立分行？
費洪軍：濟南是山東省政治、經濟、文化、金融、教育中心，怎麼能忽視？設立濟南分行也是日照銀行「立足日照、面向山東、走向全國」跨區域戰略的重要一步，是日照銀行服務半島城市群、半島藍色經濟區、省會建設等全省重點戰略區域發展的實際行動。
除此之外，還有一個重要原因，即為日照銀行打開了一扇零距離學習濟南銀行業先進管理經驗和技術產品的窗口。這對於日照銀行藉助濟南人流、物流、信息流、資金流等資源集聚優勢，增強科技支撐、業務創新、戰略研究能力，引進優秀人才，提高管理水平，推動業務進步，有著十分重要的意義。
《齊魯周刊》：目前濟南金融市場上銀行比較多，四大國有銀行不用說，興業、中信等多家商業銀行也都有比較成熟的產品和市場。相比來說，日照銀行有何產品優勢？
費洪軍：除去剛剛說過的個人業務外，我們還具備公司業務、資金業務、國際業務四大優勢。
我們的公司業務以客戶為中心，為企業提供個性化、綜合性的金融服務；加大與銀政、銀企及同業的合作力度，在客戶服務、資源共享、拓展業務等方面建立了良好的合作關系；積極開發創新了如銀團貸款、保兌倉、應收賬款質押貸款、倉單質押貸款、存貨質押貸款、中小企業聯合擔保貸款、國內信用證、票據包、一票通、銀港通、成長寶、企業網上銀行等多種產品，產品組合日趨豐富；中小企業是日照銀行的重要服務對象，對公貸款總量的80%投向了中小企業。
而資金業務則開辦了債券交易、回購拆借、票據貼現和轉貼現業務，是全國銀行間同業拆借市場成員、債券市場成員和中國票據網成員。票據業務在日照市場佔有率達60%以上，資金業務收入在日照銀行總收入中的佔比已達30%以上。
再就是國際業務，自2004年10月起開辦外匯業務，業務范圍包括外匯存款、貸款、匯款、兌換、擔保，結售匯，國際結算，同業外匯拆借，外匯票據承兌及貼現等。2009年辦理國際結算業務量14．26億美元，在全省城商行中名列前茅，國內外代理行發展到490家。（《齊魯周刊》：《費洪軍：打開日照銀行的窗口》，記者王欣芳，2010年5月）

C. 拍拍貸剛剛提現大概多久到

如果在工作日(周一至周五)18點前申請的提現當天到賬，18點後申請的提現下一個工作日到賬。

非工作日也可以正常申請提現，但是拍拍貸會在下一個工作日進行處理。

據拍拍貸客服表示，為了提升廣大拍友的投資、借款體驗，拍拍貸已於 2016年9月14日00:00免除提現費用啦!目前，各位拍友通過網頁、APP及WAP頁面等進行提現操作，全部免費!

(3)專訪個人貸款擴展閱讀：

提現注意事項

(1)拍拍貸提現的單筆最高額度為500000元，若超過該額度，請分成兩筆或多筆提現。

(2)銀行卡卡號必須正確。

(3)銀行卡的開戶名需和您個人資料中填寫的真實姓名一致。如果姓名不一致，雖能綁定銀行卡但是無法成功提現，後期可能會被銀行退票。

(4)提現需綁定本人名下借記卡，即普通的儲蓄卡。

(5)少數名族用戶，可能名字中間帶點，申請提現時建議盡量不要使用中國銀行的卡，否則可能由於名字原因導致銀行退票。

D. 專訪：需要錢的同時，李斌怎麼展望蔚來

★現在很多高端品牌會下到20萬元以下，這個對於銷量增長是非常有幫助的，接下來蔚來的產品規劃會不會突破30萬元？

李斌：不去評價別人的這些策略，但是我肯定不會這么做。汽車消費是非常復雜的決策，首先用戶會有個預算概念，從上往下有一定的機會，但是從下往上很難，也是有個邊界，邊界差不多就是30萬這條線，差不多4-5萬美金這條線。

我們就是主流高端車，平均售價就是30-50萬，可得有的高一點有的低一點，30萬以上的車一年售300萬台，假如我們能在這個市場里佔5%就有十五萬台，10%就是三十萬台，所以我們的路還很遠。

一個品牌是不可能有太大跨度的，一個汽車集團可能可以，但是一個品牌是不行的，這也是個基本的客觀規律，這件事情不要挑戰它。很多人說蔚來怎麼不出十幾萬的車，那你得問已經買了我們的車的用戶，很多用戶都說千萬不要出十幾萬的車。

★我注意到發布會上您沒有提金融政策的任何消息？

李斌：我們現在跟上海銀行合作的挺好的，如果你買我們的車就會知道這些了，不一定要發布這個。吸引人來買車還是得產品好。

本文作者為踢車幫夏東

本文來源於汽車之家車家號作者，不代表汽車之家的觀點立場。

E. 「你幸福嗎」采訪，你們真的幸福嗎

每一個健康而自由活著的人都是幸福的

F. 王學軍的新聞采訪

日前，《太陽能發電》雜志記者在北京專訪了拜爾能源董事長王學軍先生，就光伏系統建設方面的相關問題與其進行了充分的交流。
記者：請您先介紹一下拜爾能源是一家什麼樣的公司？
王學軍：拜爾能源總部位於德國慕尼黑，是一家專注於為太陽能源開發提供解決方案服務的公司，包括太陽能光伏和太陽能光熱領域。我們目前正在進行全球化布局，在歐洲、北美、東亞都有分公司和成功案例，有大量的項目在建設和開發。
在光熱發電領域，我們為西門子和東方電提供槽式太陽能集熱管配套，並在四川投建了一個產能為500MW的生產基地。我們採用的是德國的技術和設備，利用中國製造的成本優勢，因此能為客戶提供更高性價比的產品。
在光伏領域，我們定位於產業鏈下游光伏系統電站建設的方案設計和投融資服務。我們目前在運營中的項目總計有80兆瓦。不止是在歐洲，在美國我們也有一些項目已經獲得政府補貼，處於開發建設狀態。
我們為太陽能電站提供完整的建設及配套金融服務，包括項目開發（Develop）、投資（Investment）、建設並網（Build）、運營（operation）、轉讓出售（Transfer）等5個階段，我們稱之為DIBOT模式，是一種擴展的BOT投資模式。我們為項目投資人提供這五個階段的完整的服務，以幫助他們更專業更安全地投資光伏電站。為此，我們計劃成立一個專門的基金來負責其中的投融資和銷售方面的服務。
記者：這個基金如何為光伏電站的投融資和銷售服務？
王學軍：你也知道，光伏電站的收益跟政府補貼有很大的關系。就德國而言，政府補貼的年限是20年，也就是說一個光伏電站建成後，在20年內會有一個穩定的收益。而且在歐洲投資光伏電站的銀行貸款等金融支持體系是很完善的，投資一個光伏電站項目，銀行貸款可以佔比高達80-85%左右，而投資人只需要15-20%的資本金，就可以建設並百分之百擁有一個光伏電站。這種投資非常劃算，是一種低風險高保障的資產項目投資。
因為光伏電站項目的投融資及資產銷售畢竟是一項專業工作，涉及很多專業資源和操作技術，一般情況下電站業主並不擅長這一塊。
我們因為在德國和歐洲做過不少項目，因此跟律師、銀行、EPC公司都有密切的合作關系。而成立專門的基金，就是為了更好地幫助投資者來進行這方面的投融資運作和資產經營管理。
目前這個基金平台正在上海籌備，主要是面向國內融資，用國內投資人的資金去投資一些國外的光伏電站項目，幫助國內投資人在國外擁有優質的固定資產，並獲得穩定持續的收益。
記者：您能否給我們介紹一下歐洲關於電站建設投融資方面經驗？
王學軍：全球光伏產業基本上是在歐洲的需求帶動下發展起來的，因此這個產業在歐洲的發展歷史相對要早一些，特別是在市場體制建設和管理方面，已經形成了一套比較完善的機制。
就拿電站項目的投融資來說，目前歐洲銀行在這方面已經形成了一套很完善的貸款計算模式，它可以根據項目所在地、設備供應商等主要條件自動計算出項目貸款利率。而且，只要項目符合條件，銀行很少拒絕貸款。它對項目自有資本金的比例要求也比較低，一般在歐洲有15%的資金就可以啟動一個電站項目。
比如做一個10MW的電站，如果總投資需要2000萬歐元，你只要有300-400萬歐元的自有資金就可以啟動項目了，如果再考慮到3~6個月的設備采購賬期，投資者實際上用更少的自有資金就可以啟動項目，因為組件等設備的費用暫時不用付出去。
另外，如果你選擇的是銀行認可的EPC，還可以跟銀行協商放寬付款時限，這樣對自有資金的需求就更小了。
因此，在歐洲做下游所用的自有資金比例非常小，300萬歐元啟動一個10MW的電站投入算是比較大的了。
對歐洲的銀行來講，光伏電站絕對是一個優質資產，因為它擁有未來20年的穩定的收益，只要太陽還在天上，只要這個國家不破產，電站就不會虧損。房地產還要看地段好不好還要受經濟形勢的影響，但光伏電站不會，它入網之前就確定了一個不變的電價，等於每年去收錢就好了，所以歐洲銀行對這樣的貸款是比較歡迎的。
如此優質的資產，一些追求穩定回報的基金當然不會錯過。所以，在歐洲也有很多的基金參與光伏電站建設，有些基金的合作條件甚至還要優於銀行貸款。
拜爾成立的這個基金，優勢在於基金的資金基本上來自於中國。由於歐債危機，目前歐洲銀行對光伏項目開發的支持正在減少，而歐洲項目開發商前期自有資本金籌集也越來越困難。我們已經聯合了一些中國組件商和光伏公司，包括一些大的國企及私人投資人，利用他們的資金，一起去歐洲選擇好的光伏電站項目進行投資。正如我們對德國市場的宣傳口號——我們是一個中國資本的注入者——一樣，我們為歐洲市場主要提供光伏電站的資金解決方案。也就是一方面為歐洲的項目提供融資服務，另一方面為中國的組件商尋找出口，以及幫助中國的資金選擇好的投資項目。
記者：您如何看待目前光伏行業的形勢？
王學軍：因為歐洲政府債務危機愈演愈烈，以德國和義大利為首的歐洲這一全球主要光伏市場下調補貼成為必然，盡管以美國和亞洲為主的新興市場成長速度並不慢，但目前還無法成為歐洲市場的替代，因此造成全球光伏需求短期內成下降趨勢。而由於去年全球產能擴張過快，加上當時短期需求被盲目放大，大家都開足馬力生產，形成了如今整個產業鏈的龐大庫存壓力。因此，今年乃至明年的整體市況可能都不會太好。
最近有光伏企業家說國內幾年後會有大的並購，我估計應該明後年就會開始了，到2015年前小的光伏企業會死掉一大批，搞不好一些大的光伏企業也會被人兼並。因為目前光伏行業的這些大公司在整個工業領域來看根本算不上是什麼大企業，它們的市值以及產值跟谷歌、LG、三星、現代以及夏普這樣的大企業比起來差得很遠，一旦工業領域一些大的集團企業進入光伏業來整合，目前業內這些大企業被兼並和被收購都是很正常的事。最近已經有消息傳出有央企正在跟光伏行業內幾家大企業談收購，我認為這消息十有八九是真的。
實際上，對任何一個產業的發展來說，這個階段都是不可避免的。
就光伏產業鏈上游製造業而言，即使幾年內不新增產能，目前的庫存和產能釋放也足夠整個產業未來幾年消化。
而與此相反的是，對下游電站建設來說，現在卻正是最好的投資時機。因為光伏電站投資成本最高的部分就是組件，但組件由於產能嚴重過剩，加之市場惡性競爭，價格目前已降低到了歷史最低點。組件成本降低使得電站投資成本下降，但電站的收益卻是穩定的，因此設備成本下降必然帶來電站整體收益率提高。
光伏產業鏈這兩三年的轉換是非常快的。去年，從硅料到組件的整個產業鏈，幾乎沒有哪個環節不緊俏，而下游電站大家關注相對比較少，有很多項目開發了但卻拿不到組件，項目方只能四處去尋找組件供應商。但今年剛好相反，組件商們反過來四處去尋找項目業主。
記者：您剛才說拜爾也在北美開發項目，那麼目前正在進行的美國「雙反」調查一旦確立中國光伏傾銷的結果，對拜爾這種商業模式會帶來什麼樣的影響？
王學軍：我們在美國簽約的項目有20多兆瓦，但實際上我們計劃是要在年底實現50兆瓦的，而且這50兆瓦的貨基本上都已經到達美國本土。因此，即使「雙反」結果出來，也不影響這50多兆瓦的運營，只是以後再發貨會有問題。
在我看來，未來貿易爭端可能會成為常態。因此，我們正在利用自身的全球化網路優勢為行業投資人建立一種規避風險模式，以幫助他們避免不必要的損失。
記者：您如何看待歐洲市場未來的發展？
王學軍：真正把太陽能光伏企業帶動到今天這么大規模的，主要是德國市場的啟動和發展。在全球經濟衰退和歐洲主權債務危機的背景下，仍需要依賴政府財政補貼才能發展的光伏市場必然會受到不小的影響和沖擊，但歐洲市場特別是德國市場總體是比較穩定的。首先，歐洲國傢具有比較好的政策連續性；其次，他們本身具備非常好的經濟實力；再者，歐洲各國擁有進行能源換代的決心。
隨著光伏組件價格進一步下跌，光伏發電的性價比會進一步提高，當光伏發電在德國等歐洲高電價國家真正實現「平價」上網時，光伏將在歐洲真正開始大面積普及，因此光伏在歐洲還有相當大的發展潛力。
短期來看，歐洲市場的需求也有可能會因為系統成本的進一步下降，而從數量上超過歐債危機之前，但總投入上不會出現爆發式的增長。
記者：在您看來，歐洲市場的發展經驗有哪些方面值得中國市場借鑒呢？
王學軍：就我個人對光伏行業的理解，我覺得從長遠來看，光伏最終還是會回到屋頂上來，這其實也是歐洲市場的經驗。因此，拜爾能源在中國市場的發展重點會放在屋頂光伏系統方面，將從大型商業或工廠屋頂開始，並把在歐洲積累的一些經驗運用進去。但我們的角色不是承建商，而是從系統整體設計的優化和提高發電效率層面，提供顧問和解決方案服務。
從政策面來看，目前管理層已經意識到光伏在分布式能源系統中的利用價值，以及大型地面光伏系統建設的制約和發展短板，這在即將出台的「十二五」規劃中會得到體現。
因此，光電建築未來在中國會有一個很好的發展前景和市場份額。實際上，中國擁有世界上最大規模的工廠屋頂和商業屋頂，同地面電站相比，屋頂項目不但不佔用土地，而且還能就地發電就地消納。只是，政府還需要在政策方面更細化和合理化，比如強制要求電網公司必須無條件配合並網等。
記者：目前光伏上下游之間的位勢相比去年發生了根本性的轉變，您如何看待未來光伏行業上下游之間的關系？
王學軍：我至少可以斷定的是，明年一定是一個非常好的做光伏電站項目的年頭。目前我們僅在德國鎖定的土地資源就已經超過了100兆瓦，而且完全是自己開發，不需要像以前那樣去買項目權。
但對上游製造企業來說，明年的市況可能會比今年還要糟糕和慘烈，且這種市況很可能還要持續半年或者一年多的時間。因為中國已經建成了那麼多的產能，但現在還有很多國企在繼續投資，這是一種非常可怕的現象。
以前我們做電站時找一個投資人非常辛苦，但現在有越來越多的公司主動來找我們合作，其中包括至少三家上市公司以及幾家央企。
從這個角度，我們也能切身感受到這種產業鏈話語權的轉換。
如果將光伏產業鏈分為上游製造和下游電站項目兩端，比較兩者近兩三年來的發展曲線就會發現，前者起伏過於巨大，而後者相對比較平緩。下游項目主要受投資人數量和政策變化影響，如果補貼政策好，或者補貼政策沒太大變化，那麼項目投資就不會有太大變化。但上游製造端就不同了，組件價格從去年年底到現在已經下降了大約有百分之六十幾，也就是說上游製造端憑空消失了這么大一塊利潤，對製造企業來說，這種傷害就非常大了。
但組件降價卻把下游電站項目的利潤空間放大了，因為項目投資成本更低，而補貼政策變化不大。也就是說項目收益還是跟原來差不多，但投資卻大幅減少。如此，就等於把上游的利潤轉移到了下游。
來看一個項目的投資構成就更理解這種利潤轉移了。一個項目的投資，包括開發費用、土地費用、承建費用、設備費用（組件、逆變器、電線以及監控設備等），這其中的大頭就是組件和逆變器等設備費用，而組件佔比最大。以組件價格從早先的1.6歐元/瓦到現在的0.7歐元/瓦，而項目補貼下調按15%的幅度來計算，算下來整個下游多出來0.6歐元/瓦的空間，這等於下游憑空多出來一大塊利潤空間。
所以，現在做下游是這幾年來最好的時機，這也是目前光伏電站建設非常紅火的原因。今年我們的項目相比往年也多了不少，目前已經安裝了50MW左右。這些項目主要在歐洲，在德國有包括屋頂和地面在內的30MW左右。另外在北美也有幾個項目，最大的一個是14MW。預計在年前我們還有30MW左右的項目要實現並網，其他一部分已經做完前期開發工作的項目只能放在明年了。
光伏行業上下游兩端的這個格局一旦形成，基本上就很難再改變了。這其實也是其他產業發展的經驗，正如郎咸平教授的6+1理論，整個產業鏈增值的部分在6上，也就是製造以外的部分。

G. 央行行長易綱專訪釋放六大信號！提到了數字人民幣、貨幣政策

5月26日，央行官網發布央行行長易綱在「兩會」期間就重點問題接受《金融時報》《中國金融》記者采訪全文。
據21世紀經濟報道記者梳理，采訪內容釋放六大政策信號：
經濟數據轉好
穩健的貨幣政策將更加靈活適度
去年12月召開的中央經濟工作會議對今年的安排是，穩健的貨幣政策要靈活適度，保持流動性合理充裕。但突如其來的疫情沖擊使得宏觀經濟下行壓力加大：國家統計局數據顯示，一季度經濟增速為-6.8%，貨幣政策逆周期調節力度有待加大。
易綱認為，目前我國統籌疫情防控和經濟社會發展已經取得重大戰略成果，生產生活秩序基本恢復常態，經濟數據呈現好轉態勢，4月份製造業PMI為50.8，已連續兩個月保持在榮枯線上方。
「盡管境外疫情形勢及其影響還有很大不確定性，但我國經濟韌性強，內需市場廣闊，經濟持續向好的基本面不會改變。」易綱稱。
易綱表示，下一階段，穩健的貨幣政策將更加靈活適度，我們將按照《政府工作報告》提出的要求，綜合運用、創新多種貨幣政策工具，確保流動性合理充裕，保持廣義貨幣M2和社會融資規模增速明顯高於去年。
根據央行數據，去年末廣義貨幣M2餘額198.65萬億元，同比增長8.7%，增速分別比上月末和上年同期高0.5個和0.6個百分點；同期社融增速為10.7%。業界有時也用M2或者社融除以GDP衡量一個經濟體的宏觀杠桿率。考慮到今年名義GDP增速低於去年，而M2和GDP增速目標高於去年，宏觀杠桿率會階段性上升。
五方面加大貨幣政策創新力度，
提高企業融資的「直達性」
政府工作報告提出，創新直達實體經濟的貨幣政策工具，務必推動企業便利獲得貸款，推動利率持續下行。市場高度關注這一工具的具體內容。
易綱解讀稱，新冠肺炎疫情發生以來，人民銀行創新貨幣政策工具，通過貨幣信貸政策的結構化、精準化，縮短貨幣政策的傳導鏈條，提高企業融資的「直達性」：包括設立3000億元專項再貸款、增加再貸款再貼現專用額度1.5萬億元、實施中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策。
下一步，人民銀行將加大貨幣政策創新力度，提高金融支持針對性和精準度：
一是延長中小微企業貸款延期還本付息政策。
二是加大小微企業信用貸款支持力度。
三是改進政府性擔保機制。提高政策性融資擔保機構放大倍數，擴大融資擔保規模，弱化盈利考核要求，降低擔保費率和反擔保要求。
四是加大債券市場融資支持。引導公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元，釋放更多信貸資源支持小微企業。支持金融機構2020年發行小微專項金融債券3000億元，專門用於發放小微企業貸款。
信用債融資方面，根據Wind數據，2019年公司信用債凈融資（企業債、公司債、中期票據、短融、PPN）凈融資規模2.2萬億，今年增加1萬億的目標意味著凈融資規模將達到3.2萬億。今年市場利率下行，債券發行利率也走低，增加信用債融資可以降低企業融資成本。
根據Wind數據，2019年全年發行小微金融債券2048億，其發行主體主要是地方城商行、農商行。易綱提出的目標相比去年增加了1000億。
五是大力發展供應鏈金融。
金融風險關注銀行風險，疫情對銀行信貸資產質量造成一定下遷壓力
中國人民銀行去年發布《金融穩定報告（2019）》披露了時間表：2018年邊制訂攻堅戰行動方案，邊落實各項工作舉措，已實現良好開局；2019年承上啟下，全面、縱深推進各項任務部署；2020年是攻堅戰收官之年，力爭從基本完成風險治標逐步向治本過渡，完成攻堅戰的既定任務。
易綱認為，總體看，目前重點領域突出風險得到有序處置，系統性風險上升勢頭得到有效遏制，金融業總體平穩健康發展。
在各類風險中，易綱重點關注銀行風險。易綱表示，近期新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展帶來前所未有的沖擊，對銀行信貸資產質量造成一定下遷壓力，部分中小金融機構風險需引起關注。2020年一季度，我國商業銀行實現凈利潤6000億元，主要源於銀行業資產規模擴張和管理成本收入比的下降。由於不良貸款風險暴露存在一定滯後性，加之疫情以來銀行業對企業延期還本付息等政策，後期銀行可能面臨較大的不良率上升、不良資產增加和處置壓力。
具體來看，面對疫情沖擊下的經濟下行態勢，城商行和農商行的盈利能力和抗風險能力都弱於大型銀行和股份制銀行。第一季度，城商行利潤同比下降1.2%，農商行利潤同比僅增長1.9%，而大型銀行和股份制銀行利潤同比分別增長4.7%和9.4%。
資本充足率方面，第一季度，城商行資本充足率同比僅上升0.01個百分點，農商行資本充足率更是同比下降0.16個百分點，而大型銀行和股份制銀行則分別同比上升0.47個百分點和0.67個百分點。
城商行和農商行不良貸款比例上升較快。第一季度，城商行和農商行不良貸款比例同比分別上升0.57個百分點和0.04個百分點，而股份制銀行下降0.07個百分點。
城商行和農商行撥備覆蓋率下降較快。第一季度，城商行和農商行撥備覆蓋率同比分別下降29.37個百分點和6.74個百分點，而股份制銀行則上升了7.71個百分點。
LPR改革對存款利率市場化改革也起到了重要推動作用
2019年8月，央行推進貸款利率市場化改革。改革後LPR參考MLF，貸款利率則錨定LPR——央行的政策利率能直接傳導至貸款利率，貸款利率的市場化改革取得突破性進展。在此基礎上，存量浮動利率貸款定價基準轉換於2020年3月1日如期啟動，並將於今年8月完成。
目前來看，貨幣政策向貸款利率的傳導效率明顯增強。央行數據顯示，4月的1年期LPR品種報3.85%，相比改革前的1年期貸款基準利率下降46BP；5年期以上LPR品種報4.65%，相比改革前下降了25BP。企業貸款利率降幅更大，2020年3月，一般貸款利率為5.48%，較LPR改革前的2019年7月下降了62BP。
易綱認為，利率是最重要的金融要素價格，推進利率市場化改革是金融領域最重要的改革之一，目標是要完善主要由市場決定價格機制，穩妥推進存貸款基準利率與市場利率並軌。
易綱指出，LPR改革對存款利率市場化改革也起到了重要推動作用。貸款市場利率整體下行，銀行發放貸款收益降低，為了保持和資產收益相匹配，銀行會適當降低負債成本，高息攬儲動力隨之下降。實際上，銀行存款利率已出現一定變化，部分銀行主動下調了存款利率，市場化定價的貨幣市場基金等類存款產品利率也有所下行。
數字人民幣何時正式推出尚沒有時間表
易綱介紹，目前，數字人民幣研發工作遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。
他表示，但目前的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，並不意味數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。
實施普惠小微信用貸款支持方案
易綱表示，加大小微企業信用貸款支持力度。實施普惠小微信用貸款支持方案，通過創新貨幣政策工具，支持符合條件的地方法人銀行業金融機構新發放普惠小微信用貸款，支持銀行業金融機構提高信用貸款佔比。
政府工作報告指出，對普惠型小微企業貸款應延盡延，對其他困難企業貸款協商延期。鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面並明顯降低費率。大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高於40%。
這一目標增速相比去年提高10個百分點。不過，去年普惠小微貸款任務超額完成。數據顯示，截至2019年末五大行普惠小微企業貸款余額2.6萬億元，相比上年末增長53.1%。
一直以來，大量小微企業融資難的根結就在於缺乏足夠的抵質押物。而信用貸款不需要企業提供完全擔保，銀行憑著對企業經營狀況和信譽的了解發放貸款，能夠幫助誠信經營的企業快速獲得融資支持。
2020年一季度末，普惠小微貸款余額12.4萬億元，其中，信用貸款佔15.4%，比上年末高1.9個百分點，信用貸款業務仍有較大的發展空間。
以下為央行網站披露的專訪全文：
記者：新冠肺炎疫情對世界和中國經濟都產生了較大沖擊，一季度中國GDP同比下降6.8%。您怎麼看當前國際和國內的經濟形勢？
易綱：這次新冠肺炎疫情是二戰以來全球最嚴重的一次大流行病，已經影響到全球200多個國家和地區，累計確診人數超過540萬，並仍在擴散。疫情對全球經濟造成嚴重沖擊，產業鏈供應鏈循環受阻，國際貿易投資萎縮，失業人數大幅增長。特別是二季度，各國抗疫採取的「大停擺」措施對全球經濟造成的影響將集中體現。國際貨幣基金組織（IMF）等國際組織認為，二季度主要發達經濟體經濟將遭受史無前例的沖擊，經濟收縮強度很可能超過2008年全球金融危機甚至上世紀的大蕭條。全球金融市場在前期巨幅震盪後有所緩和，但基本面因素持續嚴峻，風險並未消除。
2020年一季度，新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展也帶來了重大沖擊，國內生產總值同比下降6.8%，投資、消費、出口都是兩位數負增長，部分企業尤其是民營企業和中小微企業生產經營困難增多。
盡管境外疫情形勢及其影響還有很大不確定性，但我國經濟韌性強，內需市場廣闊，經濟持續向好的基本面不會改變。
記者：為應對疫情沖擊，歐美等主要經濟體央行紛紛採取了超常規量化寬松政策。中國在金融宏觀調控和貨幣政策方面也採取了一系列措施，目前看效果如何？下一步貨幣政策的基本取向和主要考慮是什麼？
易綱：為對沖疫情影響，2月1日人民銀行會同財政部、銀保監會等部門迅速出台了30條金融支持政策措施，加大總量逆周期調節，創新運用結構性貨幣政策工具，疫情暴發以來實施的對沖政策累計達5.9萬億元，為疫情防控和經濟社會發展提供了有力支持。
總量上，我們通過3次降准、加大公開市場操作力度、增加再貸款再貼現等，超預期投放流動性，堅定支持我國金融市場在春節後2月3日如期開市，堅決穩定金融市場信心。
價格上，我們引導公開市場逆回購操作利率、中期借貸便利（MLF）利率、貸款市場報價利率（LPR）分別下行，並啟動存量浮動利率貸款定價基準轉換，推動降低存量貸款利率。
結構上，我們根據疫情形勢，精準施策，積極運用3000億元專項優惠再貸款、1.5萬億元普惠性再貸款再貼現、6000億元新增政策性銀行貸款額度，優先支持疫情防控重點醫用物品和生活物資生產企業、受疫情影響較大的中小微企業和服務業企業等。
政策配合上，我們加強貨幣政策與財政政策、產業政策、金融監管政策的協調，對於疫情防控重要醫用物品和生活物資生產企業提供財政貼息，延長中小微企業貸款還本付息期限，幫助困難企業渡過難關。
這些綜合舉措，已經取得明顯成效。在大部分經濟指標下滑的情況下，貨幣信貸逆勢增長。1-4月人民幣貸款新增8.8萬億元，同比多增近2萬億元，廣義貨幣M2和社會融資規模存量同比增速分別為11.1%和12%，增速明顯高於去年，體現了有力的逆周期調節。今年以來，中小微企業融資「量增、價降、面擴」。4月末，普惠小微貸款余額同比增長25.1%，增速比上年末高2個百分點。4月新發放普惠小微貸款平均利率為5.24%，比上年12月下降0.77個百分點。4月末在金融機構有貸款余額的中小微企業超過2800萬戶。
下一階段，穩健的貨幣政策將更加靈活適度，我們將按照《政府工作報告》提出的要求，綜合運用、創新多種貨幣政策工具，確保流動性合理充裕，保持廣義貨幣M2和社會融資規模增速明顯高於去年。
記者：當前，受疫情影響，企業特別是中小微企業生存壓力凸顯。今年的《政府工作報告》提出，要創新直達實體經濟的貨幣政策工具，強化對穩企業的金融支持，盡力幫助企業尤其是中小微企業、個體工商戶渡過難關。請問央行在落實這一要求方面有哪些舉措？
易綱：新冠肺炎疫情發生以來，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，創新貨幣政策工具，通過貨幣信貸政策的結構化、精準化，縮短貨幣政策的傳導鏈條，提高企業融資的「直達性」。
一是設立3000億元專項再貸款，支持金融機構向重要醫用物品和生活物資防疫企業發放優惠利率貸款，也就是支持保供。截至5月23日，3000億元專項再貸款已支持銀行向7000多家重點企業累計發放優惠貸款近2800億元，財政貼息後企業實際融資利率約為1.25%。專項再貸款是特事特辦、特事快辦，在抗疫保供中發揮了重要作用。發放之前有嚴格流程，發放之中有台賬制度，發放之後有審計部門的核查，對違規發放發現一起查處一起，確保了專款專用。
二是增加再貸款再貼現專用額度1.5萬億元，加大對有序復工復產、脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養殖等領域的金融支持力度，並向受疫情影響較大的旅遊娛樂、住宿餐飲、交通運輸行業的小微企業提供普惠性融資支持。截至5月21日，運用再貸款再貼現專項額度支持金融機構累計發放優惠利率貸款（含貼現）共4720億元，共支持企業（含農戶）57萬戶。專用額度政策設計是市場化的普惠金融機制，兼顧了降低企業融資成本和中小銀行的保本運營，對銀企雙方都是可持續的。
三是實施中小微企業貸款臨時性延期還本付息政策，加大對企業尤其是中小微企業的支持力度。截至4月30日，金融機構已對超過1.2萬億元中小微企業貸款本息實行了延期。
下一步，人民銀行將認真落實《政府工作報告》要求，加大貨幣政策創新力度，提高金融支持針對性和精準度：
一是延長中小微企業貸款延期還本付息政策。即對於2020年底前到期的中小微企業貸款本金、2020年底前存續的中小微企業貸款應付利息，還本付息日期最長可延至2021年3月31日。同時，要求金融機構對於普惠小微貸款實行應延盡延。
二是加大小微企業信用貸款支持力度。實施普惠小微信用貸款支持方案，通過創新貨幣政策工具，支持符合條件的地方法人銀行業金融機構新發放普惠小微信用貸款，支持銀行業金融機構提高信用貸款佔比。
三是改進政府性擔保機制。提高政策性融資擔保機構放大倍數，擴大融資擔保規模，弱化盈利考核要求，降低擔保費率和反擔保要求。鼓勵地方建立風險補償「資金池」，用於小微企業應急轉貸、政府性融資擔保機構資本補充等。
四是加大債券市場融資支持。引導公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元，釋放更多信貸資源支持小微企業。支持金融機構2020年發行小微專項金融債券3000億元，專門用於發放小微企業貸款。
五是大力發展供應鏈金融。對復工復產核心企業、行業龍頭企業及其核心配套企業，加大信貸支持力度，帶動產業鏈恢復運轉。推動及時支付條例加快落地，加大核心企業賬款清欠。發揮應收賬款融資服務平台作用，促進中小微企業2020年應收賬款融資8000億元。督促核心企業賬款確權，推動應收賬款更多使用權責清晰的商業匯票。
記者：今年是三大攻堅戰的收官之年。經過兩年多的治理，防範化解重大金融風險攻堅戰取得了哪些成果？新冠肺炎疫情是否會加大中國金融體系風險，特別是中小銀行的風險？有哪些防範措施？
易綱：2018年以來，按照黨中央、國務院決策部署和金融委具體要求，金融部門採取一系列積極有效的措施防範化解金融風險，取得積極成效。宏觀杠桿率過快上升勢頭得到初步遏制，影子銀行無序發展得到有效治理，重點高風險金融集團平穩有序處置，互聯網金融和非法集資等涉眾金融風險得到全面治理，防範化解金融風險制度建設有力推進，有效應對金融市場波動和外部沖擊風險。總體看，目前重點領域突出風險得到有序處置，系統性風險上升勢頭得到有效遏制，金融業總體平穩健康發展。
但是，近期新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展帶來前所未有的沖擊，對銀行信貸資產質量造成一定下遷壓力，部分中小金融機構風險需引起關注。2020年一季度，我國商業銀行實現凈利潤6000億元，主要源於銀行業資產規模擴張和管理成本收入比的下降。由於不良貸款風險暴露存在一定滯後性，加之疫情以來銀行業對企業延期還本付息等政策，後期銀行可能面臨較大的不良率上升、不良資產增加和處置壓力。
同時，若國際疫情形勢長期化，全球經濟增長受損日益嚴重，境外金融市場動盪可能仍會蔓延，對我國市場造成沖擊，並給我國國際收支和跨境資本流動帶來不確定性。
下一步，我們會在充分估計困難、風險和不確定性的基礎上，堅持穩中求進工作總基調，繼續按照中央既定的基本方針和政策，把握好抗擊疫情、恢復經濟和防控風險之間的關系，加大宏觀政策逆周期調節力度，穩妥推進各項風險化解任務。支持銀行特別是中小銀行多渠道補充資本和完善治理，加大不良貸款處置力度，增強金融機構的穩健性。
在防範化解金融風險工作中，人民銀行將認真履行國務院金融委辦公室職責，加強金融監管協調，處理好守住不發生系統性金融風險底線和防範道德風險的關系，突出壓實金融機構的主體責任，地方政府的屬地責任，金融監管部門的監管責任和最後貸款人的責任。一旦出現重大金融風險，相關股東和債權人應依法承擔相應損失，嚴厲追究相關機構和人員違法違規、失職瀆職等行為。
記者：今年的《政府工作報告》提出，推進要素市場化配置改革。下一步在利率市場化改革方面有哪些考慮？
易綱：利率是最重要的金融要素價格，推進利率市場化改革是金融領域最重要的改革之一，目標是要完善主要由市場決定價格機制，穩妥推進存貸款基準利率與市場利率並軌。人民銀行已經分別於2013年7月和2015年10月放開貸款和存款利率管制，2019年8月人民銀行啟動改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制以來，利率市場化改革又取得了重要進展：
一是LPR與市場資金供求相關性明顯增強。比如，2020年5月發布的1年期和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，自去年8月改革以來分別累計下降0.4個和0.2個百分點，充分體現了市場資金供求變化。
二是貨幣政策傳導效率明顯增強。2020年5月中旬，新發放貸款中，利率低於原貸款基準利率0.9倍的佔比為35.3%，是LPR改革前的近4倍，貸款利率的隱性下限已被打破。
三是有效促進了貸款實際利率的降低。4月份企業貸款平均利率為4.81%，較LPR改革前的2019年7月份下降0.51個百分點，5月份預計繼續下降。
四是LPR改革對存款利率市場化改革也起到了重要推動作用。貸款市場利率整體下行，銀行發放貸款收益降低，為了保持和資產收益相匹配，銀行會適當降低負債成本，高息攬儲動力隨之下降。實際上，銀行存款利率已出現一定變化，部分銀行主動下調了存款利率，市場化定價的貨幣市場基金等類存款產品利率也有所下行。
下一步，人民銀行將繼續深化LPR改革，疏通貨幣市場利率向貸款利率的傳導渠道，推動降低貸款實際利率，支持實體經濟發展。同時，有序推進存量貸款基準轉換。
記者：面對外部環境變化，近年來金融部門堅定推進更高水平對外開放，促進貿易投資自由化便利化。目前開放舉措的落地情況如何？新冠肺炎疫情是否會影響中國對外開放的節奏和步伐？今年在金融開放領域還有哪些新舉措？
易綱：近年來，金融部門集中宣布了40多條對內對外自主開放措施。目前，這些措施落地進展良好，絕大多數措施已在法律層面和實踐層面落地。
一是銀行、證券、基金管理、期貨、人身險等領域外資股比限制已完全取消，外資股東資質限制不斷放寬。
二是企業徵信、評級、支付等領域已給予外資國民待遇，資本市場互聯互通不斷深化，配套的會計、稅收和交易制度不斷完善。
三是疫情並未打亂我國金融市場開放節奏。近期，萬事達卡進入銀行卡清算市場的籌備申請已獲批，惠譽成為繼標普之後第二家進入中國市場的國際評級公司，高盛和摩根士丹利已實現對其在華合資證券公司的控股，貝萊德、路博邁等外資金融機構的准入工作正在有序推進。
這些開放措施著眼於提供開放、包容、充分競爭的金融環境，最大限度地鼓勵創新，促進金融服務實體經濟。在擴大金融開放的同時，金融部門不斷完善宏觀審慎管理，加強風險防範，推動金融監管的能力、強度與金融對外開放相互適應、齊頭並進。
下一步，人民銀行將繼續遵循市場化、法治化、國際化原則，積極穩妥推進金融業對內對外自主開放，重點做好以下幾方面的工作：
一是繼續落實好近年來宣布的金融開放措施，確保各項措施全部切實落地，吸引更多外資和民營金融機構進入中國市場。
二是推動全面落實准入前國民待遇加負面清單制度，設定統一的准入標准，推動系統化、制度化開放。
三是不斷完善營商環境，簡政放權，尊重契約，保護產權，加強政策制定的溝通機制，將更多的事前審批改為事中事後監管。平等對待各類所有制市場主體，強化競爭制度的基礎性作用。
四是將擴大開放與加強監管密切配合，有效防範和化解金融風險。
記者：中國央行很早就開始研究法定數字貨幣，並且已經在一些城市進行了內部封閉試點測試。發行法定數字貨幣的重大意義是什麼？目前測試工作進展如何？預計何時能夠正式發行？
易綱：當前，數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力。法定數字貨幣的研發和應用，有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。
人民銀行較早開始法定數字貨幣的研究工作。2014年，成立專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。2017年末，經批准，人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。DC/EP在堅持雙層運營、現金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作。
目前，數字人民幣研發工作遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。
但目前的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，並不意味數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。
記者：今年是全面建成小康社會的決勝之年。央行在金融支持脫貧攻堅方面取得了哪些進展？如何在風險可控的前提下持續做好「三農」方面的金融服務，更好地助力鄉村振興？
易綱：近年來，人民銀行堅持金融扶貧與普惠金融相結合、金融支持與風險防範相結合，金融精準扶貧的政策、組織、產品和服務體系不斷完善，各項工作取得積極成效。
下一步，我們將重點在以下幾個方面持續發力：
一是抓好金融扶貧政策落實落細，強化扶貧再貸款等貨幣政策工具運用，加大「三區三州」深度貧困地區支持力度，提高這些地區金融服務的普惠性和可得性。

二是加大產業扶貧金融支持力度，幫助貧困地區培育和發展扶貧產業，推動金融支持與產業扶貧融合發展，加大對易地扶貧搬遷後續產業發展金融支持。
三是促進金融扶貧可持續發展，加強貧困地區信貸資產質量尤其是扶貧小額信貸的監測，及時提示預警，防止出現「因貸致貧」。
四是推進普惠金融發展，加快推進貧困地區支付、徵信等基礎服務設施建設，加強金融知識普及宣傳和金融消費者權益保護，鞏固提升貧困地區基礎金融服務水平。
五是做好金融支持脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，提升縣域法人金融機構服務農村和貧困地區的能力，系統總結宣傳金融精準扶貧工作成效，開展2020年後續政策研究，建立解決相對貧困長效機制。

H. 大學生助學貸款如何借得明白

馬建斌最近特別忙，一個上午就接受了兩家中央媒體的專訪。「你們有問題盡管提，只要是大家關心的，我都願意談。」他是教育部全國學生資助管理中心副主任。

馬建斌介紹說，一是貸款額度是綜合考慮學生的實際需求和還款能力確定的，本專科生每年不超過8000元，研究生每年不超過1.2萬元。二是借款學生就讀期間個人不用承擔利息，而是由財政全額貼息。畢業後繼續攻讀學位期間，還可繼續享受財政全額貼息。三是還款期限長達十幾年，國家助學貸款的期限按照就讀年限加13年來確定。四是考慮到剛畢業時申請貸款者收入較低，設有36個月的還本寬限期，期間可只還利息，暫緩償還本金。五是對於暫時無還款能力的畢業借款學生，啟動救助機制為其代償應還本息；對赴基層單位就業的應屆畢業生、服義務兵役或直招為士官的高校借款學生，為其代償一個學制期的國家助學貸款。

識破打著善意的幌子謀財害命的手段

近年來，每一起不良「校園貸」引發的大學生輕生事件都牽動著全社會的神經。「不良『校園貸』不是資助措施，而是謀財害命的詐騙陷阱。」馬建斌一針見血指出「校園貸」的本質是高利貸，是打著善意的幌子行詐騙、敲詐之實。

他說，不良「校園貸」不是正規金融機構向在校學生發放的貸款產品，而是個別不良網路借貸平台、企業、組織甚至是個人，專門面向在校大學生發放的臨時借款，往往採取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標准等手段，誘導學生過度消費。調查發現，「校園貸」往往是用於高消費或所謂的創業，沒有發現一例是因為交學費、生活費有困難而去借貸的。

上大學期間，學子交學費、住宿費有困難可以申請助學貸款；生活費有困難可以申請國家助學金和勤工助學。「即使家裡再困難，國家也會保障貧困生順利入學、完成學業。」馬建斌強調，國家助學貸款是政府主導、財政貼息、有關金融機構經辦的，專門面向家庭經濟困難學生發放的貸款。

近年來，媒體每年還會報道數起電信詐騙事件。眼下，高校招生錄取正在緊鑼密鼓地進行，騙子也在千方百計大行騙術。馬建斌強調，無論是哪個單位或者個人為學生提供資助，都不會要求學生在電話中告知身份證號、銀行卡號、手機驗證碼等信息，更不會要求繳納任何費用或在ATM機和網上銀行進行操作。如有類似要求的，可以斷定基本上都是騙局。

馬建斌介紹說，在防範電信詐騙方面，公安部門總結出6個「一律和8個凡是」的防騙寶典，總結得很好，大家千萬要牢記。「6個一律」，即只要一談到銀行卡，一律掛掉；只要一談到中獎了，一律掛掉；只要一談到「電話轉接公檢法」的，一律掛掉；所有簡訊，讓點擊鏈接的，一律刪掉；微信不認識的人發來的鏈接，一律不點；一提到「安全賬戶」的，一律是詐騙。「8個凡是」，即凡是自稱公檢法要求匯款的；凡是叫你匯款到「安全賬戶」的；凡是通知中獎，領獎要你先交錢的；凡是通知「家屬」出事要先匯款的；凡是在電話中索要銀行卡信息及驗證碼的；凡是讓你開通網銀接受檢查的；凡是自稱領導要求匯款的；凡是陌生網站要登記銀行卡信息的。

學生資助政策暖人心，幫助貧困家庭高質量脫貧

新的國家學生資助政策體系實施已有十餘年，談及這項政策實施的「初心」，馬建斌說，「不讓一個學生因家庭經濟困難而失學」，促進教育公平和社會公平，既是黨和政府面向社會作出的庄嚴承諾，也是全體學生資助工作者的「初心」。

十九大報告提出了「教育強國戰略」和「人才強國戰略」。「我國家庭經濟困難學生的比例在20%左右，西部高一些，東部低一些。我們要幫助這些貧困家庭的子女，令他們能夠接受高等教育，提升科技文化素質，掌握一技之長，從而提高自我發展的能力，實現穩定脫貧、高質量脫貧。」馬建斌說。

「目前，我國家庭經濟困難學生比例較高，要通過資助工作解決這部分學生可能出現的輟學、失學問題，提高入學率和鞏固率。」馬建斌認為，做好學生資助工作也是加快教育現代化的重要基礎。

馬建斌說，新時代，做好學生資助工作是建設人力資源強國的迫切需要。而建設人力資源強國，提高全體國民的身體素質、科技文化素質是前提，這些都與學生資助密切相關。「如果沒有國家學生資助政策，家庭經濟困難學生就有可能因為吃不飽或吃不好而影響身體健康，也可能失去學校教育的機會而無法提升自身素養，人力資源強國建設也就無從談起。」做好學生資助工作也是全面建成小康社會的必然要求。在馬建斌看來，學生資助工作是一項有溫度，能夠溫暖人心的事業。

來源鳳凰網

I. 3月31日《焦點訪談》的內容

[焦點訪談]誰讓我背上了巨額房貸

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央視國際 www.cctv.com 2007年03月31日 20:34 來源：

CCTV.com消息（焦點訪談）：河北省石家莊市金茂房地產開發公司假冒他人的名義從銀行套取住房按揭貸款，而銀行在辦理按揭貸款手續時，也沒有進行認真核對，致使許多人在不知情的情況下就替開發商背了一身債務。

前不久，石家莊市民王亮准備貸款買套房子，但是在銀行辦理按揭貸款時被告知，2003年他就已經從華夏銀行石家莊支行貸款29.4萬元，用於購買當地金茂商場的一間商鋪，而且有多次逾期未還款的不良貸款記錄。

銀行資料顯示，王亮的貸款擔保人是金茂商城的開發商――金茂房地產開發公司。采訪中，開發商毫不避諱地承認他們假冒王亮的名義購買自己的商鋪，目的是為了套取銀行住房按揭貸款，實際上王亮本人沒有買過商鋪，也沒有在華夏銀行做過按揭貸款。據了解，除了王亮，還有多人被開發商冒名以套取貸款。

經調查發現，假冒王亮等人名義向銀行辦理貸款時提供的售房合同、戶口簿復印件、收入證明等材料都是開發商偽造的。這種明目張膽地造假騙取銀行貸款的行為，無疑已經涉嫌犯罪。對於這些偽造的證明材料，銀行工作人員並沒有進行認真檢查和調查確認。進一步調查表明，開發商用於騙取貸款的這些房子早在2001年就已經被抵押給了另一家金融機構，也就是說，開發商用同一處房產向兩家金融機構套取了大筆貸款。