❶ 實施lpr後對我們工作、生活有什麼影響
LPR如何影響你的生活？2019年最後一個周末，央媽一個小動作，全網震動，LPR瞬間又刷爆整個朋友圈。今天我們就來聊聊這個萬眾矚目的LPR。來看看LPR改革三步走：
改革第一步
2019年8月，央媽扔出了第一枚重磅炸彈——改變LPR的報價形成方式，LPR再次閃亮登場。從此以後，LPR由18家銀行根據公開市場操作利率（MLF，銀行的成本價）加減點提供報價，貸款利率根據最近一個月的LPR確定，不再是參照「貸款基準利率」上浮或者下調一定比例。
以前的LPR只有1年期的報價，這次LPR報價改革中，央媽特地增加了「5年期以上」的LPR報價。
改革第二步
8月25日，央媽又宣布要改變新發放的個人住房貸款的利率計算方式，首套房利率不得低於相應期限的LPR報價（目前5年期LPR報價4.8%），二套房利率不得低於LPR報價加60個基點（即LPR+0.6%=5.4%）。
至此，短期的和中長期的、房貸和非房貸利率都有了新的參考依據。
央媽前兩步的改革都只適用於新發放的貸款，但是銀行還有大量陳年舊貸，這些貸款絕大部分利率是不固定的（傳說中的浮動利率），需要定時重新確定利率，新貸款用新標准，舊貸款可怎麼辦呢？
改革第三步
12月28日，央媽再出重磅消息，以前那些沒有固定利率的貸款的定價基準統統轉換為LPR。至此，新貸款、舊貸款、短期的、長期的，貸款利率都有了新的確定標准。從此以後，金融機構也不能再參考貸款基準利率確定貸款利率了。
那麼問題來了，LPR怎麼變跟我們有啥關系呢？劃重點啦，你最關心的都在這里啦！
LPR如何影響我們生活
首先，已有的房貸利率降沒降？沒降。央媽把已有的貸款劃分為房貸和非房貸，區別對待，房貸利率還是原來合同里的利率不變。
也就是說，如果你已經買了房，不管以前利率是多少，目前為止的房貸利率還是原來的利率，月供還是原來的月供，該還的錢，一分都不會少。
舉個例子
如果你之前的房貸利率是5.35%，前面三項新政策之後還是5.35%不變，這個利率和LPR的差值為0.55%（即5.35%-4.8%）。注意了，這個點差以後都會用到並且保持不變，以後每到約定的重新定利率的時候，就在當時的LPR水平上再加上0.55%。
那麼，以後房貸利率會不會降？不一定。這取決於央媽、銀行和房地產調控政策。
因為房貸利率現在是這么確定的：房貸利率=LPR+一定點差，LPR=MLF+/-一定點差。央媽能調整MLF的利率，但是LPR是銀行報價，報價多少由銀行定，房貸利率跟LPR的點差也是銀行確定。
假如以後LPR報價下降了，會有什麼影響？
對於已經買了房有房貸的人來說，這是好事。舉個例子：
假如原先房貸總額是300萬，20年等額本息，原來利率是5.35%，跟LPR的差值是0.55%，每月還本付息20383.29元。
假如LPR報價從4.8%下調到4.7%，則重新確定利率後利率會變成5.25%，每月還款20215.32元，一年少交利息2015元。
假如LPR下調到4.6%，則房貸利率變成5.15%，每月還款20048.1元，一年少交利息4022.28元。
雖然說一年也就優惠了幾千塊，但蒼蠅腿也是肉啊，尤其是對那些勒緊褲腰帶過日子還房貸的人而言。
注意啦，這里必須是選擇了不固定利率的房貸才能享受到以後LPR下降的福利，因為只有不固定利率的貸款，才會定期重新確定利率，重新定利率的依據是LPR，所以只要LPR降了，新利率就會跟著下降。如果是固定利率的房貸，那就沒戲啦。
目前來看，LPR逐步降低是趨勢，其實1年和5年的LPR已經分別降了0.11%和0.05%，只是之前LPR改革第三步還沒出來，所以對已有的房貸沒有影響。等到第三步完成之後，現有的那些不固定利率的房貸利率就會跟著LPR變動。
而且對於房貸這種長期限的大額貸款，短則10年長則30年，誰都說不準這么長時間內利率會怎麼變。所以央媽在第三步改革裡面也說了，給大家一次機會去決定原來的貸款是固定利率還是不固定利率，具體怎麼選，大家自行判斷。
至於未來的新房貸的利率，即使LPR報價下降了，還得看看銀行的報價願不願意降，所以還沒買房的人只能邊走邊看啦。
大家千萬不要對央媽近期的舉動有什麼誤會，雖說都是為了我們好，但說到底央媽更希望通過LPR改革支持一下企業，不能讓他們被困在借錢難借錢貴的難題里。大家也不要抱有不切實際的幻想，「房住不炒」始終還是有道理的。至於5年期LPR降不降，我們拭目以待。
❷ LPR改革分別會對商業銀行和借款人帶來什麼樣的影響吧
主要是對借款人帶來的利好。
❸ 哪些因素會影響lpr改革效果
LPR」成了一個熱門詞。先是中國人民銀行發布公告，宣布改革完善LPR形成機制，然後全國銀行間同業拆借中心開始發布新的LPR，接著央行又發布公告，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。
什麼是LPR?即貸款市場報價利率。從國際經驗看，不少發達國家都曾建立起類似LPR的報價機制，作為金融機構貸款利率定價的參考，在推動貸款利率市場化改革過程中發揮了重要作用。2013年10月25日，我國的LPR集中報價和發布機制正式運行。LPR是由央行授權全國銀行間同業拆借中心發布、由主要商業銀行根據市場供求等因素報出的優質客戶貸款利率，並由市場利率定價自律機制在央行的指導下負責監督和管理。
我國原有的LPR多參考貸款基準利率進行報價，市場化程度不高，未能及時反映市場利率變動情況。改革後，各報價行在公開市場操作利率的基礎上加點報價，市場化、靈活性特徵將更加明顯。其中，公開市場操作利率主要指中期借貸便利利率，中期借貸便利期限以1年期為主，反映了銀行平均的邊際資金成本，加點幅度則主要取決於各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。
通過改革完善LPR形成機制，可以起到運用市場化改革辦法推動降低貸款實際利率的效果。一方面，前期市場利率整體下行幅度較大，LPR形成機制完善後，將對市場利率的下降予以更多反映。另一方面，新的LPR市場化程度更高，銀行難以再協同設定貸款利率的隱性下限，打破隱性下限可促使貸款利率下行。
❹ 三部委：釋放LPR改革潛力 用好再貸款再貼現
3月3日，央行會同財政部、銀保監會召開金融支持疫情防控和經濟社會發展座談會暨電視電話會，總結金融支持疫情防控和復工復產的工作情況，提出下一階段金融支持疫情防控和經濟發展工作要求。
會議要求，金融部門要統籌推進疫情防控和經濟社會發展，一手抓支持疫情防控，一手抓企業復工復產，兩手抓、兩手硬。金融部門要把支持實體經濟恢復發展放到更加突出的位置，加大信貸投放力度，在堅持法治化、市場化的原則下，切實採取措施，深挖潛力，讓利企業，降低融資成本，幫助企業渡過難關。
會議強調，金融部門要按照「穩預期、擴總量、分類抓、重展期、創工具、抓落實」的工作思路，把金融支持疫情防控和經濟社會發展工作抓緊抓實抓細。一是穩健的貨幣政策更加註重靈活適度，保持流動性合理充裕，完善宏觀審慎評估體系，釋放貸款市場報價利率（LPR）改革潛力。二是用好3000億元專項再貸款政策，向疫情防控保供企業提供快速精準支持，要把好事辦好。三是加大對疫情影響嚴重地區、行業、企業的融資支持，強化對先進製造業、脫貧攻堅、民生就業等重點領域和薄弱環節的金融服務，助力復工復產。四是加強小微企業金融服務能力建設，用好5000億元再貸款再貼現專用額度和3500億元政策性銀行專項信貸額度，加大對中小微企業等領域的普惠性資金支持。五是堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位和「不將房地產作為短期刺激經濟的手段」要求，保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性。
民生銀行首席宏觀研究員溫彬對記者表示，未來央行還要通過降准、加大公開市場操作力度等引導市場利率繼續下行，國債收益率作為無風險的基準收益率還有下行空間。進一步完善LPR機制，也需要降低存款基準利率等推動銀行負債端成本下降的舉措落地。
❺ 人民日報：房貸利率變化 對你有何影響
近日，央行發布公告推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換，轉換時點利率水平保持不變，轉換方式包括以貸款市場報價利率（LPR）為定價基準和固定利率兩種。
轉換工作將於今年3—8月進行，將有助於更好地發揮LPR在貸款定價中的關鍵作用，使貸款利率能更及時反映市場利率變化。
房貸利率將有變化！
去年8月，央行決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，隨後新發放商業性個人住房貸款定價基準也從貸款基準利率轉換為LPR。簡單地說，過去個人住房貸款的定價基準是貸款基準利率，即按基準利率上浮或下浮多少；調整後，個人住房貸款的定價基準是LPR，即在LPR基礎上加點來確定貸款利率。近日，為進一步深化LPR改革，央行發布公告推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換，轉換工作將於今年3—8月進行。
公告所稱存量浮動利率貸款，是指今年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款，不包括公積金個人住房貸款。自今年起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
以LPR為定價基準或固定利率有何區別？貸款人應該怎麼選？房貸利率演算法有何變化？客戶和銀行如何操作進行轉換？記者進行了采訪。
當前利率會不會變？未來怎麼選？
公告規定，轉換時點利率水平保持不變，也就是說在今年轉換的時候，貸款人的房貸利率水平算下來和以前是一樣的，沒有變化。
民生銀行首席研究員溫彬認為，對存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平保持不變，有利於穩定市場預期，保持居民住房貸款利率在合理均衡水平上的基本穩定。
根據公告，存量房貸定價轉換有兩種方式：一是轉換為以LPR為定價基準，則加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月LPR的差值（可為負值），其中從轉換時點至此後的第一個重定價日的利率水平等於原來利率水平；二是轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。
那麼這兩種方式該怎麼選呢？
溫彬認為，盡管銀行會提供浮動和固定兩種貸款報價，但在預期LPR下降背景下，客戶通常會選擇浮動利率報價，因為加點數值已經固定。不過，如果LPR處於上升周期，房貸利率也會隨之走升，而若此前簽署的是固定利率，則房貸成本不變。
選擇浮動利率後，房貸怎麼算？
如果選擇轉換為以LPR為定價基準，未來房貸利率怎麼調整？加點數值怎麼算？
舉例來說，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限為20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點數值應為0.59個百分點（5.39%-4.8%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。
若之前享受的是優惠利率呢？公告明確加點數值可為負值。假設此前房貸享受4.41%的優惠利率，加點數值應等於4.41%與2019年12月LPR4.8%的差值，即-0.39%（4.41%-4.8%）。今年轉換時依然維持4.41%，此後不管LPR如何變動，實際住房利率為LPR-0.39%。即如果2020年12月5年期以上LPR降為4.7%，則從2021年1月起，房貸利率重定價為4.31%（4.7%-0.39%）。
需要注意的是，根據公告，定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。
3至8月間任意時點轉換
國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼認為，實施存量浮動利率貸款定價基準轉換，加快和擴大LPR在存量貸款中的應用，使LPR全面成為貸款定價的基準，有助於更好地發揮LPR在貸款定價中的關鍵作用，使貸款利率能更及時反映市場利率變化。
據了解，同一筆商業性個人住房貸款，在今年3—8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。轉換工作自今年3月1日開始，原則上應於今年8月31日前完成。
如果對如何轉換還是有疑問也不用擔心。央行表示，自公告發布之日起，銀行應盡快制定存量商業性個人住房貸款定價基準轉換工作計劃，包括系統配套、人員培訓等，同時通過多種渠道包括官網和網點公告、簡訊、郵件、手機銀行和電話通知等告知客戶，在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。
招商銀行總行資產負債管理部總經理彭家文告訴記者，招商銀行已提前做好了存量貸款定價基準轉換的應對准備。信貸系統定價基準批量轉換改造工作積極推進，存量貸款合同文本利率條款已作了系統梳理，在新版合同中增加對定價基準轉換的提前約定。
建設銀行有關部門負責人表示，將按照「充分協商、保障客戶權益、簡便易行」的原則，做好轉換計劃制定、合同條款變更、系統配套改造等工作，按照公告要求的時間表穩妥推進。
❻ 今年推出的房貸利率變更對老百姓有什麼影響
與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。
公告主要針對新發放個人住房貸款利率，存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。
定價基準轉換後，全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4、85%）；
二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5、45%），與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。
同時，人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。