個人貸款賬齡分析

⑴ 個人貸款五萬

若您持有招行一卡通且綁定了手機號碼，可登錄手機銀行，點擊「全部」-「我的貸款」-「立即借錢」-「借錢」，通過此界面嘗試查看是否有「閃電貸」申請資格。如有，可嘗試申請。「閃電貸」最高貸款金額為30萬元，最低為1000元；您的具體額度將根據您在招行的業務情況進行核定，申請成功即可查看。
「閃電貸」申請資格以及額度情況，要看您在招行的零售業務情況。建議您今後多使用招行卡以累計綜合評分。如產生的交易流水越多（如：存款、理財），金額越大，時間越長，您更可能獲得閃電貸貸款資格且額度也可能越高。另外，您還需要保持良好的個人資信記錄。
（應答時間：2019年2月24日，最新業務變動請以招行官網為准）

⑵ 貸款賬齡分析

一、現行貸款呆賬准備金制度存在的問題 (一)計提時間和基礎不夠合理

(二)計提比例偏低並且沒有考慮風險因素 二、賬齡分析法的基本原理

一般而言

(2)表中貸款「類別」是按風險程度分類的 (3)

三、賬齡分析法在實際應用中應注意的問題 (一)貸款的分類

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正文

一、現行貸款呆賬准備金制度存在的問題

為提高國有銀行防範、化解信貸資產風險的能力，我國自1994年開始，要求各銀行按年初貸款余額的0.6%提取貸款呆賬准備金，以後年度每年按0.1%增加，達到1%時，按差額補損;各分行所提取的貸款呆賬准備金由總行統一使用。這項制度在當時的確起到了一定的積極作用，使貸款呆賬准備金制度從無到有地建立起來，在一定程度上增強了各銀行的風險意識和抵禦風險的能力，但從近幾年執行情況看，筆者認為有以下問題值得探討:

(一)計提時間和基礎不夠合理

現行制度要求在年初按年初貸款余額計提貸款呆賬准備金，筆者認為不夠合理。因為在年初計提時，其基礎是年初貸款余額，即上年末貸款余額，而不是本年末貸款余額，使在本年能夠或已收回的貸款也相應提取了呆賬准備金，但在當年並沒有為其貸款增量提取呆賬准備金。這容易造成一種錯覺:貸款呆賬准備金是為年初貸款余額可能發生呆賬、壞賬而提取的准備金，即使在本年收回的年初貸款余額部分也應提取呆賬准備金，本年貸款增量卻不必提取呆賬准備金。其實，無論是年初貸款余額，還是當年的貸款增量，只要在本年沒有收回，都有可能發生呆賬或壞賬，從化解風險的角度，都應為它們提取呆賬准備金，計入當期損益。而按現行制度提取的呆賬准備金，只有當本年貸款增量與所收回的貸款金額相同時，呆賬准備金才與可能發生呆

⑶ 貸款銀行要求往來賬余額明細，余額變化情況及原因分析、結構分析、賬齡分析等請幫忙發個模板

往來賬一般包括應收賬款、其他應收款、預付賬款，應付賬款、其他應付款、預收賬款，你自己可以做表格列出余額及其明細（分戶賬的戶名和期末余額），余額變化是指期末比期初這些科目的增減額，原因你自己清楚咯、看著辦，結構可能主要是指分類（比如應收賬款分類有A商品的應收帳款多少、B商品的應收賬款多少，你得跟銀行求證是否這個意思），賬齡很簡單啦、就是指每一類賬款分開賬齡的小計、比如應收賬款一年以內多少、一至兩年多少。

⑷ 個人貸款調查主要包括哪些內容

個人貸款調查主要包括：

1．借款人基本情況；

2．借款人收入情況；

3．借款用途；

4．借款人還款來源、還款能力及還款方式；

5．保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。

貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理，但不得將貸款調查的全部事項委託第三方完成。

⑸ 什麼是應付賬款的賬齡分析進行賬齡分析有何實際意義如何進行賬齡分析，請舉例

應付賬款是指因購買材料、商品或接受勞務供應等而發生的債務。這是買賣雙方在購銷活動中由於取得物資與支付貸款在時間上不一致而產生的負債。
應付賬款的賬齡分析就是上述負債產生分年對其進行分析。
進行賬齡分析有何實際意義就是做到應付賬款心中有數，掌握負債的情況，合理安排資金的運用。
進行賬齡分析主要是通過表格形式來進行分析的。

⑹ 銀行信貸人員如何分析應收賬款

應收賬款無法收回是造成企業虛盈實虧的重要原因。應收賬款的形成主要來自賒銷，其關聯科目是主營業務收入。應收賬款的賬齡、主要交易對手和可回收程度是應收賬款質量的關鍵。
從賬齡分析。賬齡是指負債人所欠賬款的時間。賬齡越長，發生壞賬損失的可能性就越大，賬齡計算是從實現銷售開始到資產負債表日止所經歷的時間；分析賬齡應重點關注企業是否存在較大數額賬齡超過一年的應收賬款，是否按規定計提相應壞賬准備，壞賬准備屬於企業的費用科目，會直接影響企業利潤。如果存在單項金額重大的應收款項，要看企業是否單獨進行減值准備，對有客觀證據表明其發生了減值的，應當根據其未來現金流量現值低於其賬面價值的差額，確認減值損失，計提壞賬准備；對於三年以上應收賬款一般應確定為全額損失；對於賬齡不穩定的交易對手應收賬款也要注意規避。在對賬齡進行分析後新增加的壞賬准備應作為當期費用沖減利潤，進行必要的報表修正。
從交易對手分析。應重點關注應收賬款的交易對手是否為企業主要下遊客戶，是否有穩定的賬期和良好的信用記錄。可以通過對企業過去兩到三年交易記錄的檢查了解當前應收賬款交易對手。有兩類交易對手是比較安全的，一類是長期合作有良好信用記錄的交易對手，一類是規模較大、信用狀況非常好的商業銀行核心客戶類交易對手，在辦理保理類融資業務時，一般選擇這兩類客戶為付款方。對於與企業經營產品關聯度較低或無關聯的交易對手要提高警惕，看清交易實質，一旦發現有洗錢、非法經營等風險信號要及時終止與客戶的融資業務合作，防止合規風險事件的發生。
從可收回程度分析。可以通過對年末與上月上季報表的比較分析，判斷應收賬款是否突然增加，達到虛增銷售收入的目的；通過對交易對手身份的識別，判斷是否存在關聯交易虛增銷售收入，是否存在股東變相借款，長期佔用情況；通過對連續兩年交易對手的比較，判斷是否存在降低信用標准，向新客戶大量賒銷，導致應收賬款大量增加擴大銷售收入的情況。這些應收賬款的可收回程度相對較低甚至存在巨大風險。
從資產價值分析。應收賬款屬於金融工具，可以通過質押、轉讓等方式進行融資或貼現。目前商業銀行及保理公司普遍接受的應收賬款一般要求具有以下特徵：賬齡在1年以內；與交易對手有兩年以上交易記錄，且付款良好；
合同項下產品為企業主要產品；
在進行應收賬款質量分析時，符合上述條件的應收賬款可作為第一還款來源計算企業的短期償債能力。一般情況下銀行會普遍使用流動比率和速動比率來衡量短期償債能力，在進行速動比率計算時應收賬款被視同現金作為可隨時變現的流動資產，而應收賬款的變現能力絕不可能是100%

⑺ 賬齡是什麼意思

賬齡指公司尚未收回的應收賬款的時間長度，通常按照各自企業合理的周轉天數將其劃分為5個級別：

如30天以內（合理的周轉天數設定為30天）、30-60天、60-120天、120天以上及呆賬（120天以上未產生銷售額）。詳細的賬齡信息在財務報告附註有關應收賬款的部分提供。

賬齡是在分析應收賬款時最為重要的信息，由於應收賬款屬於流動資產，所以，所有賬齡在合理周轉天數以上的應收賬款都會給公司運營造成負面影響，而且賬齡越高，資金效率越低，發生壞賬的風險越大，財務成本越高。

(7)個人貸款賬齡分析擴展閱讀：

賬齡指數

公司尚未收回的應收賬款的時間長度，其本質是反映應收賬款的周轉狀況，如果在合理的周轉天數內，則說明產生的收益與信用支持相適宜，如果超出了合理的周轉天數，則說明已經不能帶來與之匹配的收益。

將超出合理周轉天數的部分再進行分段，是便於對不合理部分進行界定，以甄別其不合理的程度。

對不同賬齡段設置相應系數，如30天以內為1、30-60天為2、60-120天為4、120天以上為8、呆賬為16，再對各賬齡段金額進行加權，再除以應收賬款總額，此系數可以稱為賬齡指數。