個人放貸款的技巧

❶ 貸款的技巧

很多資金需求者在銀行貸款簽訂協議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們缺乏良好的融資理財意識，往往就會在貸款時多掏利息，造成人為的「高息」。因為有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如，留置存款余額貸款和預扣利息貸款。
所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶，以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講，貸款本金被打了折扣就等於多支付了利息。
所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還，在貸款發放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由於這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少，客觀上加大了資金需求者的融資成本。 銀行部門在貸款的經營方式上，主要有信用、擔保、抵押和質押等幾種形式。與此對應，銀行在執行貸款利率時，對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長，數額又相同的貸款，如果選擇錯了貸款形式，可能就會承擔更多的貸款利息支出，讓自己白白多掏錢。
因此，資金需求者在向銀行貸款時，關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如，銀行執行利率最低的貸款有票據貼現和質押貸款，如果自己條件允許，那通過這兩種形式進行貸款，肯定再合適不過了。

❷ 個人住房貸款小技巧

三種還款，各有利弊

目前，個人住房貸款的還款方式主要有三種，即每月本金加利息總額固定的等額本息法(簡稱等額法)和每月本金相同的等額本金法(簡稱等本法)，以及移動(波浪)還款法。這三種還款方式可以說各有利弊。

等額法，優點在於借款人可以准確掌握每月的還款額，有計劃地安排每月的家庭收支，比較方便、易記，缺點是利息 支出總額相對較高，適合收入穩定，預期收入變化不大，購買住房用於自住的客戶；

等本法，也稱作遞減還款法，優點在於利息支出相對較少，缺點是每月還款額逐步遞減，前期還款壓力較大，適合目前收入較高或按等額還款法計算月還款額占家庭月收入的比例較小，但預期收入不確定的購買住房用於自住的客戶；

移動(波浪)還款法，優點是可以根據自己收入預期變化和財務狀況設計還款額且利息支出最少，缺點是對所購房產和貸款申請人的要求較高，適合購買住房用於出租或投資的客戶。

至於借款人應當選用哪種還款方法，銀行房貸專家認為，不能單純地將這幾種還款方法作比較，而應該綜合多種因素作出全面合理的選擇。例如:

1、中年人購房的，由於其收入處於高峰期並有一定的積蓄，那麼使用等額本金還款方式就較為劃算，因為就整個還款期而言，其應當歸還的本息總額會比使用等額本息還款方式節省利息支付。

2、年輕人購房的，由於其工作年限較短，收入一般不高且積蓄不多，使用等額本息還款方式比較好，因為月供壓力不會太大不會降低其生活品質。加上其使用了移動按揭的組合還貸法，不但可以緩解月供的壓力而且還可以節省不少的利息。

等額、等本，誰虧誰賺

現在，一些購房者在計算還貸中尚存疑慮，始終算不清等額和等本兩種還貸方式究竟誰虧誰賺，我們從下面的例子中一起看看二者的區別所在:

1、支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，「等本法」的利息總額要少於「等額法」。假設同樣借款10000元，兩種還款法的利息及差額如下表所示:

2、還款前兩年的利息、本金比例不一樣。「等額法」前幾年還款總額中利息占的比例較大，「等本法」的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例相對較小。

3、 還款前期的壓力不一樣。因為「等額法」每月的還款金額數是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的;「等本法」每次還款的本金 一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，前期的壓力要比後期大得多。以借款100萬元、25年的還款期為例，對比兩種還款法前3個月和最後3個月 的還款金額如下表所示:

看到以上的種種數據對比，可能有的貸款人會感覺自己選擇的貸款方式「吃虧」了。等額還款法由於貸款人佔用銀行的本金時間長，自然就要多付些利息，由於還款壓力均衡，所以適合有一定積蓄，但收入可能下降、生活負擔日益加重的人群。「遞減還款法」由於貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但由於首期還款額度大， 因此適合當前收入較高者。兩種還貸方式，都有科學性，適合不同的人群，從資金使用價值上看，並不存在貸款人吃虧的問題。

還款年限，仔細斟酌

當然，貸款方式的選擇還涉及一個還款年限的問題，這都應根據貸款人的具體情況來確定，多方面權衡考慮制定一個合理的貸款計劃，因為不同的還款方式和年限需支付的利息是有明顯區別的，這一點消費者一定要計算清楚。

例如:阿文准備向銀行申請一筆20萬元10年期的貸款用於買房，同時卻又打算在手頭資金充裕時，用四五年的時間就將貸款全部還清，以節省一部分利息。我們以 目前國內商業銀行通常採用的「等額本息還款法」計算，一筆20萬元10年期的貸款，年利率為5.04%，在第5年末提前還貸的話，總利息支出為40021 元。而該筆貸款只按揭5年的話，年利率為4.77%，總的利息支出僅為25192元，比前一種方法要少14829元。

因此，從資金成本的角度看，事先合理控制好住房貸款期限的長短，顯然比到時再提前還貸更能夠省錢。而且，貸款期限越長，先期支付的利息越多，自然損失也就越大。

（以上回答發布於2014-08-13，當前相關購房政策請以實際為准）

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❸ 貸款的五種途徑 借款人需要掌握哪些技巧

一、選擇專業機構
想要獲得安全的貸款，一定要選擇正規專業的機構。在貸款前，應先對你感興趣的機構做足調查工作，可通過互聯網查詢這家機構的信息，從中看出端倪。在貸款時能夠從容不迫的直接提出申請，無疑是最為理想的結局。包括正規的銀行、小額貸款公司、在線貸款服務平台等，提前了解，將有助於借款人更快作出正確選擇。
二、誘惑越多越不靠譜
互聯網世界本來就誘惑很多，更何況是涉及金錢的金融服務呢？網路中存在著不少門檻較低的貸款信息，甚至號稱有身份證即可當天放款，甚至只是草草的「檢查」一下身份證號和住址就完成審核。天下真有掉餡餅的事情？遇到此類誘惑信息要慎重對待，看到誘惑保持冷靜，心態是選擇的良師益友。
三、提前收費的也不靠譜
一旦遇到提前收費的就要慎重了，騙子靠什麼手段獲取「利潤」？騙子以低門檻布下貸款誘惑陷阱之後，一定會以各種理由，在「放款」前騙取利息、擔保費等名目的金額，應當注意，這是騙局的典型特質。真正的正規機構，不會有如此荒誕做法，借款人需牢記。
四、個人信息不要給
借款人如若在沒有核實清貸款機構虛實的時候，就輕易將自己的個人身份證號、家庭住址、賬戶等信息告知對方，帶來的可能不僅僅是財產上的損失，更有可能會受到不良分子的人身威脅。因此，確保自己的個人信息安全性，是安全貸款的重要內容之一。
五、遇到騙子就報警
身為借款人，安全意識應當保持。如果不幸遭遇貸款騙子，自有錢財落入騙子口袋，借款人一定要保持冷靜，第一時間報警，詳實的將貸款騙子信息提交警方，以維護自己的合法權益，藉助正義力量將騙子繩之於法，同時可以避免更多的借款人上當受騙。

❹ 貸款有什麼技巧

沒有什麼技巧，主要還是看實力！可以把流水做的漂亮一些，注意避免一些風控審核的雷區就好！

❺ 技巧攻略：個人貸款怎麼最劃算

若您當地有開辦我行網點，符合貸款條件，可以嘗試向我行提出申請，各貸款品種的申請要求及條件均不相同，首先看您的貸款用途是什麼？我行貸款是針對明確的貸款用途發放的（比如買房、買車、經營、留學等），且在申請貸款時，須根據「貸款用途」來提供相關的證明材料。由於各分行開展的貸款品種不同，建議您先登錄招行主頁，點擊右上角」在線客服"選擇人工進入，提供一卡通開戶城市及貸款用途後，為您查詢下當地分行是否有您需要的貸款種類、申請條件及需要提供的材料。
若您目前是想試算一下月供信息以作參考，請您打開以下連接：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq嘗試使用目前貸款的基準利率試算月供。（可查看月供、月供本金、月供利息、本金余額、利息總和及還款總額等信息）。