A. 銀行貸款利率優惠新政策到底是從哪一天算
銀行利率2011(銀行利率表)
雖然銀行都沒有正式宣布「暫停發放貸款」，但是現在想貸款買房確實已經很難。其中，深圳發展銀行、中國銀行等多家銀行的工作人員均表示，目前尚未接到停止房貸業務的通知，房貸申請仍然可以辦理，但是信貸額度都很緊張，至於是否能夠獲批，都表示「要視情況而定」。同時，不僅住房貸款變難，房貸利率也有所上調。不少個貸經理表示，二手房貸款不做，一手房貸款，即使是首套房利率也要上浮，上浮多少要看具體樓盤，對於一手房中的二套房，利率上浮20%。
2011年4月南京房貸調查報告顯示，南京不少銀行在上調房貸門檻。這份涉及南京17家銀行的調查發現，農業銀行、華夏銀行、浦發銀行等3家銀行已要求客戶首套房的房貸首付至少要4成，華夏銀行首套房的首付比例則要求達到5成以上。隨後，本報記者以購房者的身份，向中行、建行、交行、招行、興業、浦發、中信等銀行進行電話咨詢，這些銀行均表示：目前還沒有接到相關正式通知或內部文件，但也不排除將來有調整的可能。
5月3日，印度中央銀行—印度儲備銀行將銀行存款利率從3.5%上調至4%，立即生效。同時上調反向回購利率50個基點至6.25%，上調回購利率50個基點至7.25%。
房貸做減法，小企業貸款做加法，這是很多銀行信貸結構調整的一大特點，隨著利率提高和限購政策出台，投資性購房的再交易受到限制，濟南第一季度個人住房貸款逾期也明顯增多。4c2利率網專家認為，銀行停貸或大幅提高房貸利率，對房地產市場無疑是一大利空,不少資金量少的「剛需」客戶會因此延緩買房,這種現狀的延續,或將會對高房價產生沖擊。
利率更新時間：2011-04-06
利率項目 年利率(%)
六個月以內（含6個月）貸款 5.85
六個月至一年（含1年）貸款 6.31
一至三年（含3年）貸款 6.40
三至五年（含5年）貸款 6.65
五年以上貸款 6.80
數據來自4c2利率網
在經濟學家眼中，房貸是最沒有風險的貸款了，為什麼銀行還要收緊房貸呢？昨日，高新區某金融機構一位姓陳的負責人一語道破天機：以前，信貸額度充足的時候，個人住房貸款一直是各家銀行非常喜歡的一項業務。但現在情況發生了變化，信貸額度不足了，銀行就會壓縮房貸，把有限的貸款從利率較低的房貸，轉向了議價能力更高的中小企業貸款。對首套房貸利率優惠幅度的調整，銀行是有一定自主權的。
B. 房貸利率是隨著政策調整而變化嗎
房貸利率是隨著政策調整而變化的。
C. 房貸利率新政今天實施！有城市月供增加6元
目前，我國每個月有幾十萬筆新增住房貸款，存量則高達6000多萬筆。可以說，房貸利率的變化關繫到千家萬戶。
每經小編（微信號：nbdnews）注意到，根據央行此前發布的公告，今天（10月8日）起新發放的商業性個人住房貸款利率，以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。
據成都商報，人民銀行成都分行相關負責人表示，新版房貸利率更加市場化，每個銀行會根據風險防控情況，以及個人信用風險等因素制定價格，未來每個人最後確定的房貸利率加點幅度可能都會不一樣，這也體現因城施策的原則。
1、
房貸利率「換錨」今日落地
今年8月20日，利率市場化改革更進一步，LPR形成機制改革後的首次報價公布，1年期為4.25%，5年期以上為4.85%；9月20日第二次公布的報價顯示，1年期為4.20%，5年期以上LPR維持不變。
隨著LPR改革，個人住房貸款利率也發生重大變化。
8月25日，央行發布2019年第16號公告稱，自10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成；首套房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。
「新老劃斷」也是此次利率改革中的另一關注點。央行在當時的公告中表示，10月8日前已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。
央行有關負責人解釋到，公告主要針對新發放個人住房貸款利率，存量個人住房貸款利率仍按原合同執行；與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。簡單來說，已經在還貸款的購房者月供不會受到影響，除非央行加息或降息。
此外，央行明確，公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。
2、
房貸利率是升是降？
9月20日，全國銀行間同業拆借中心公布了最新的貸款市場報價利率（LPR），其中5年期為4.85%。這意味著，各家銀行首套房利率應不低於4.85%，二套房利率不低於5.45%。
據上海證券報，對於購房者來說，最關心的就是「換錨」後利率變化到底大不大。從目前已經公布LPR加點利率的地區看，利率前後變化並不大。
以北京地區為例，首套和二套房貸利率不得低於相應期限LPR加55個基點和105個基點。按照最新的5年期LPR 4.85%來計算，首套和二套房貸利率下限分別為5.4%和5.9%。
這一水平，與此前的「老辦法」水平基本相當。此前，北京市首套房貸利率普遍在基準利率的基礎上上浮10%，二套上浮20%。以4.9%的貸款基準利率計算，上浮10%為5.39%，上浮20%為5.88%。
據北京青年報測算，以100萬元25年期的首套房貸為例，採用等額本息的還款方式，之前每月月供6075.36元，新規執行後月供為6081.30元，每月貸款利息增加約6元；若是二套房，之前月供為6369.86元，改革後的月供為6382.02元，每月貸款利息增加約12元。
而在深圳，首套和二套房貸利率分別不得低於相應期限LPR加30個基點和60個基點，據此計算，利率分別為5.15%和5.45%。這與此前深圳首套房利率5.145%、二套房利率5.39%的差別也不大。
另據經濟日報，在江蘇南京首套房利率為LPR基礎上加80個基點，二套房加105個基點；而在蘇州，首套房則是LPR基礎上至少加120個基點，二套房加150個基點。
據北京青年報，對於未來房貸利率的走勢，興業研究宏觀分析師郭於瑋認為，短期來看，房貸利率應該變化不大，但長期來看，如果市場對房價的預期徹底扭轉，在房價往下走的周期可能會出現一定松動，這個可能需要比較長的時間。她同時強調，目前一二線城市與三四線城市的房價走勢有很大差異，因城施策的房地產調控未來也還會繼續貫徹下去，不同城市的房貸利率狀況也會不一樣。
3、
地產商四季度「蓄客沖量」
據證券時報，近期有房產中介不斷以10月8日之後貸款利率將上調為由向購房者推銷，鼓吹購房者盡快買房。不過，一些購住房者卻顯得很淡定：房貸利率可能在短期內略有上升，但這種上升的幅度在短期內可以說非常小。購房的羅先生表示：
「最近工作太忙了，還沒來得及了解，但稍微了解了一下每個月房貸也就多幾十塊，所以不會因為房貸利率而改變自己的購房計劃。 」
恰巧的是，目前正值樓市傳統的「金九銀十」階段，深圳市場的表現有所升溫。數據顯示，上周深圳全市共簽約成交一手住宅759套，環比大幅上升50.6%。二手住宅方面，上周全市分別過戶成交二手住宅1808套，環比增長近34%；之前一周除南山區以外，各區成交量基本上均下滑超過一成。與此同時，房企繼續加快了入市的步伐，深圳市場在上周就新增4個預售項目。根據美聯物業統計，9月共有17個新項目入市。美聯物業全國研究中心總監何倩茹表示，在「金九銀十」的浪潮下，全市供應量及成交量均穩步上升，預計10月份樓市將持續保持穩中有增的趨勢。
另據中國證券報，從一線城市的情況來看，盡管國慶期間人氣不旺，但地產商和銷售中介機構仍通過一系列活動積極「蓄客」，全力沖刺四季度。
「十一」過後，北京預計將有12個項目陸續入市，區域分布在朝陽、通州、昌平、順義、石景山、延慶等區域。目前不少項目已經通過各種手段積極「蓄客」，全力沖刺四季度。有房企人士表示，目前北京的限競房項目中，除個別項目外，不少項目都能有折扣優惠，在四季度沖全年銷量的壓力下，不排除部分項目推出「以價換量」。
而從目標完成情況來看，截至9月末，在年內設定了全年銷售目標的房企中，近四成房企目標完成率達到75%以上，另有近四成房企的目標完成率處於65%-75%區間，剩餘房企目標完成率未達到65%。
克而瑞認為，四季度是房企沖刺全年業績目標的關鍵期。從房企中期報告來看，多數企業供貨節點集中在四季度，將為業績沖刺提供有力保障。相信在企業增加貨量供應、加強營銷力度之下，四季度房企整體銷售規模會有一定回升。
D. 個人房貸利率新規今起正式執行 各地區平穩過渡是主流
個人住房貸款利率調整新規今日開始執行。
根據央行此前發布的《關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》顯示，10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。另外，商業用房購房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。
同時，央行表示，人民銀行省一級分支機構應按照「因城施策」原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。另外，公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。
與個人住房貸款利率直接掛鉤的LPR報價也因此備受關注。央行發布的2019年9月20日1年期LPR為4.20%，5年期以上LPR為4.85%。相比前值，1年期LPR已經連跌兩個月，5年期LPR環比上月持平。
東興證券研報認為，受益於前期降准，新的1年期LPR下行5BP，按揭貸款的「錨」即5年期LPR保持不變。而從2002年以來，不同期限貸款基準利率都是同步調整的。因此其將這種結構性降息解讀為穩房價穩預期，延續之前對房地產金融偏緊的調控思路。
對於10月8日執行的新LPR報價，市場十分關心房貸利率是否會發生變化。據記者了解，中原地產研究中心咨詢了各地主流銀行，從整體數據看，房貸利率平穩過渡是主流。10月8日後，雖然房貸合同變化，但房貸執行利率並無變化。多家銀行均表示，放款周期與房貸利率，與之前9月份並沒有變化。
房住不炒要求下，市場平穩是主流。
「與改制後的首次LPR報價水平相比，本次5年期LPR水平並沒有發生變化，依然凸顯出央行有意穩定房地產市場的態度。按照房貸新政規則，10月8日後新發放的住房個人貸款，首套房的利率不低於4.85%，二套房不低於5.45%。」融360大數據研究院李萬賦表示，目前已經有一些銀行開始試點LPR房貸新政，這些銀行的加點基數都是基於8月20日公布的LPR5年期水平。本次5年期報價水平不變，意味著10月8日房貸新政正式實施時，已試點的銀行加點數大概率保持穩定。
中原地產首席分析師張大偉在接受記者采訪時表示，整體來看，LPR政策落地前後，各地銀行房貸利率不會變化。目前，各地房貸利率基本平穩，出現明顯波動的不多，大部分銀行依然正常放款，利率微調很少。從全國主要的一二線城市看，目前利率水平相比2019年二季度有輕微波動，但80%以上城市依然維持在過去2年的最低利率。所有城市的房貸利率相比2018年四季度，都沒有上行。
有分析人士指出，不管是降准措施，還是LPR新報價機制的推出，最終都是期望通過銀行傳導可以降低貸款實際利率。短期來看，這輪政策主要是為了降低實體企業的融資成本，房貸利率下降的可能性不大。
E. 個人住房貸款利率新政國慶假期後實施 13省市料率先執行
房貸利率換「錨」 13省市料率先執行
新的個人住房貸款利率政策將從10月8日起正式執行。中國證券報記者獲悉，目前已有13個省市部署了個人住房貸款利率定價基準的轉化工作，有望近期落地。一些房貸業務佔比較多的大型銀行已基本准備就緒，而大行公布的實施方案預計會對中小銀行起到一定示範作用。
業界普遍認為，房貸利率新老政策將實現平穩過渡，換「錨」之後，房貸利率不會出現大漲大跌。
加點下限非一成不變
某銀行住房貸款部門工作人員向中國證券報記者表示，目前暫未收到總部下發的房貸利率新政執行細則，但預計與當前執行的方案，即首套房房貸按基準上浮10%不會相差太多。
北京、上海房屋中介機構向中國證券報記者表示，暫未收到各家銀行正式下達的通知。但有廣州鏈家房屋銷售經理人告訴記者，「有消息稱，各銀行的執行方案會在15日左右公布，中小銀行預計會按照四大行的方案執行，首套利率相較之前會略高一些，但實際情況仍待確認。」
據悉，北京新的個人住房貸款定價基準為：首套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+55個基點，二套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR+105個基點。
事實上，在此前房貸計算方式上，乘法方式出現很多弊端，當基準利率處於低位時，被乘後效應會相應變小。改用LPR加點的方式，可以解決效應變小的問題，使得計算方式更為直觀。
按照最近一次公布的五年期LPR(4.85%)計算，北京首套個人住房貸款利率下限是5.4%，二套房是5.9%，該水平與當前主要中資銀行新發放的個人住房貸款利率水平基本相當。「這次定價水平的確定主要是為了實現與LPR掛鉤，同時考慮了保持北京房地產金融政策的連續性和穩定性需要。」知情人士稱。
值得注意的是，此次確定的加點下限並非是一成不變的。上述人士介紹，未來將根據北京房地產形勢變化和LPR波動情況，指導利率定價自律機制適時適度調整個人住房貸款利率的加點下限。
大行基本准備就緒
央行公告稱，新的個人住房貸款利率政策將從10月8日起執行。上述人士表示，「在此之前，將指導相應銀行修改貸款合同、改造升級系統和組織員工培訓。在10月8日之前，簽訂商業性住房貸款的合同中可選擇基準利率作為定價基準。如果部分銀行已准備就緒，在和借款人協商一致後可選擇按照LPR加點方式來確定貸款利率。」
房貸業務佔比較多的工商銀行和建設銀行均已開展相應工作。
中國工商銀行個人金融業務部副總經理任西明表示，目前主要開展三方面工作：一是印發了關於進一步加強貸款市場報價利率應用的意見，對分行落實進行了安排和部署。二是制度層面，主要涉及個人貸款管理辦法中利率條款的修訂，如增加LPR的定價方式，9月中下旬可以完成文件的印發。三是在系統方面，工行系統支持個人住房貸款選擇LPR的定價模式。目前正在進行系統測試，9月中下旬可完成該系統的准備工作。
建行也陸續開展多方面工作。中國建設銀行住房金融與個人信貸部副總經理黃有綱介紹：一是研究制定業務實施細節，具體包括新發放房貸LPR的取值、利率調整方式、加點數值確定規則等。二是修改貸款合同。三是系統改造。加緊推進業務系統中LPR定價參數調整和文本變更等功能的開發實施。四是全面推進部署。已召集分行研究落實，指導分行做好LPR利率轉換准備工作。五是組織員工培訓。六是做好客戶執行工作。
避免沖擊房地產市場
有不少市場人士提出疑問，拉長周期看，未來LPR可能會向下浮動，會否導致房貸利率也一路走低？多位人士認為，如果LPR變化但加點不變，確實會使得房貸利率發生變化。但當前房地產調控強調因城施策，各地市場利率定價自律機制也會在利率確定過程中發揮重要作用。
事實上，如果出現個別城市因為LPR變化帶來房貸利率變化，導致當地房地產市場矛盾比較緊張，那麼市場利率指導就會相對頻繁一些，比如一兩個月就會調整一次。LPR所反映的是貸款市場的趨勢，同時房地產市場的趨勢也會反映在LPR趨勢上。
據知情人士透露，當前已有13個省市部署了個人住房貸款利率定價基準的轉化工作，下周有望落地。
F. 住房按揭貸款利率什麼時候重新調整。
1.銀行房貸是浮動利率,一般是滿1年調整一次,以每一年度開始日的利率水平,2008年4月貸的款,貸款基準利率在2008年9月份調了一次,10月份就調整了兩次,11月27日又調了一次,12月調整一次,但你只可以享受到2008年4月享受到(你吃虧了?遇到利率上調時也是一樣的,機會均等). 當然也可以選擇次年調息或次月調息,具體你去對照一下貸款合同.
2.如果你的貸款已享受85折優惠,你商業貸款在2009年1月可享受國家的7折優惠政策.
10月22日，為應對國際金融危機對我國可能產生的影響，同時為了擴大內需，加強居民對普通自住房的購買信心，央行特別發布了「擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度、支持居民首次購買普通住房」的公告。公告表明央行決定自10月27日起，將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍；最低首付款比例調整為20%。以前已經辦理了貸款的個人並已經享受優惠(85折),要在2009年1月1日執行.只要條件符合,帶上貸款合同和身份證,在2月22日前到原貸款銀行現場申請辦理.
條件:存量貸款,且已享受85折貸款利率優惠,在還款期間無不良信用記錄,可以享受.手續簡單,2月22日前帶上你的貸款合同,直接到原貸款銀行申請辦理.
G. 貸款市場報價利率的政策什麼時候開始執行
2019年10月8日是人民銀行定價基準轉換日。
自2019年10月8日起，建設銀行新發放的個人住房貸款都以貸款市場報價利率（LPR）作為參考基準定價。