什麼是個人住房貸款佔比上限

㈠ 11家銀行的個人住房貸款佔比超出監管要求，這對市場有什麼影響

我認為11家銀行的個人住房貸款佔比超出增長要求肯定會對市場造成不利影響，因為個人住房貸款一旦增多，更多的資金將會流向房地產，那麼房價還會持續上升，因為買房的人會更多，所以需求量一旦加大，房價勢必還會保持上漲階段，不過從目前國內的高壓態勢來看，國家已經對房地產進行了嚴格監管，而且對二手房進行了限貸，所以下半年銀行個人住房貸款申請將會變得更。整體而言，對於市場的波動影響只是短暫的，從長期來看有助於房地產市場平穩發展。

我認為在接下來的下半年中，國家對房地產的監管還會更加嚴格。因為高房價已經給年輕人帶來了很大的影響，而且還帶來了很多負面問題，如果這些問題不遲早得到解決，那麼將會影響以後幾十年的發展。一旦國家的發展受到嚴重影響，那麼國家肯定要進行整治所以在上半年出台了很多房地產調控的政策和方案，目的就是通過這些宏觀調控政策來穩住房地產，減少房地產帶來的負面問題，只有通過這種手段才能有效化解社會矛盾。

㈡ 銀行房地產貸款「紅線」劃定 佔比最高不能超40%

涉房類貸款佔比有了明確限制。
2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），明確了房地產貸款集中度管理制度的機構覆蓋范圍、管理要求及調整機制。
光大銀行(601818,股吧)金融市場部分析師周茂華對第一財經記者表示，房地產貸款集中度管理制度的設置主要是針對銀行投向房地產的借貸設置「安全邊界」，避免信貸資源流入房地產進而增加金融體系脆弱性，引導金融機構優化資產負債，讓更多資源流入實體經濟薄弱環節和戰略新興產業，促進房地產行業健康發展。
具體而言，根據銀行的資產規模、機構類型等因素，房地產貸款集中度管理制度共分為5大檔，每檔設置了房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限。其中，六大國有大行和國家開發銀行為第一檔，兩個上限分別為40%和32.5%，在5檔中最高。
五檔兩上限，最高上限為40%
所謂房地產貸款集中度管理制度，主要是指在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額佔比及個人住房貸款余額佔比應滿足央行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於央行、銀保監會確定的相應上限。
央行、銀保監會在答記者問時表示，研究制定房地產貸款集中度管理制度，主要是為提高金融體系韌性和穩健性，促進房地產市場平穩健康發展。同時，推動金融供給側結構性改革，強化銀行業金融機構內在約束，優化信貸結構，支持製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、三農等薄弱環節融資，推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。
事實上，此前為做好房地產金融管理，央行等部門就積極探索創新宏觀審慎工具，從供給和需求兩側入手，建立了首付比動態調整機制，還試點了房企融資新規「三道紅線」，助力房地產市場趨向平穩健康發展。
然而，盡管我國房地產金融管理取得了明顯成效，資金過度流向房地產明顯改觀，但銀行業房地產貸款敞口仍然較大。中國社科院財經戰略研究院研究員倪鵬飛在署名文章中表示，銀行資產質量易受房地產價格波動沖擊，是需要密切關注的潛在風險點，同時銀行對房地產信貸的偏好仍較強，也需要通過制度設計予以約束。因此，建立房地產貸款集中度管理制度，對銀行房地產貸款余額佔比提出上限要求，具有很強的現實意義。
在倪鵬飛看來，房地產貸款集中度管理制度也是我國宏觀審慎政策的重要實踐。目前，針對房地產金融的宏觀審慎工具主要有兩類：一是供給側工具，即約束金融機構的信貸投放，如房地產信貸集中度、房地產資產的風險權重調整、行業資本金要求等；二是需求側工具，即抑制購房人的信貸需求，如債務收入比（DSTI）、貸款收入比（LTI）等。
此次房地產貸款集中度管理制度的設置則是從供給側對涉房類融資進行了限制，監管根據金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設定了房地產貸款集中度管理要求。具體來看，共分為5大檔，每檔設置了房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限。
其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、國家開發銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行為第一檔，房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限分別為40%和32.5%，在5檔中最高；其次是招商銀行(600036,股吧)、農業發展銀行、浦發銀行(600000,股吧)、中信銀行(601998,股吧)、興業銀行(601166,股吧)、上海銀行等17家中型銀行，為第二檔，兩個上限分別為27.5%和20%。
第三檔則為中資小型銀行和非縣域農合機構，主要包括城商行、民營銀行、大中城市和城區農合機構等，兩個上限分別為22.5%和17.5%；第四檔為縣域農合機構，兩個上限分別為17.5%和12.5%；最後一檔為村鎮銀行，兩個上限分別為12.5%和7.5%。
天風證券銀行業首席分析師廖志明對記者表示，從佔比限制上看，房地產信貸集中度政策將利好大行，目前大行房地產貸款佔比均未達到該上限。從各檔銀行整體來看，房地產貸款佔比上限壓力不大，且政策設有較長的過渡期，對2021年房地產信貸融資影響中性，預計2021年全口徑房地產貸款增量將達6萬多億元。
差異化管理，設置2至4年過渡期
值得一提的是，在設置房地產貸款集中度管理要求時，監管層並未採取「一刀切」方式，而是差異化管理。《通知》表示，為體現區域差異，確定地方法人銀行業金融機構的房地產貸款集中度管理要求時，有適度的彈性，同時，管理制度還設置了過渡期，以保證政策的平穩實施，促進房地產市場和金融市場平穩健康發展。
具體要求為，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。
周茂華對記者說，這種差異化管理充分考慮了金融機構資產體量、機構類型、存量房地產貸款等因素，也綜合考量了我國國情、市場業務現狀、機構承受力等，進一步確保房地產和金融體系穩定運行。
至於建立房地產貸款集中度管理制度對房地產市場會產生的影響，央行、銀保監會在答記者問時表示，總體而言，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。
據了解，2019年以來，央行、銀保監會已就房地產貸款集中度管理制度開展了廣泛調研，與金融機構進行了充分的溝通，相關指標設定充分考慮了銀行業金融機構實際情況，並採取了分類分檔、差別化過渡期、區域調節機制等多種機制安排。
「目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求，央行、銀保監會將要求其穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款佔比及個人住房貸款佔比基本穩定。」央行、銀保監會相關負責人稱。
對於超出管理要求的銀行業金融機構，監管將要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調整規模，確保調整節奏相對平穩、調整工作穩妥有序推進，個別調降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩實施。
此外，對於近期市場頗為關注的住房租賃有關貸款是否納入監管，《通知》稱，為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。目前，央行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度。
同時，為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內（至2021年底）回表的房地產貸款不納入統計范圍。

㈢ 購房貸款上限一般是多少

一般來說，如果是商業貸款，現在首套房規定首付是3成，貸款7成是上限。最終審批取決於收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等，這些因素最終決定銀行是否相信你具備還貸能力。
如果是公積金貸款，則要看公積金繳存額度，公積金一個人貸款最高額度是50萬元，兩人最高是80萬元。公積金貸款額度的審批，跟每個月的公積金額度、年齡、房齡等有關。
商業貸款額度：跟申請貸款人的銀行流水、收入證明等因素相關，以銀行最終的審批為准。
公積金貸款額度：根據住房公積金賬戶內存儲余額的倍數、貸款最高限額和貸款比例三個條件分別算出的最小值就是借款人最高可貸額度。(暫停發放繳存職工家庭購買第三套及以上的住房公積金貸款。)
按照住房公積金賬戶余額計算的最高可貸額度
計算公式為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數)×22.按照貸款最高限額計算的可貸額度
一人申請住房公積金貸款的，最高貸款額為50萬元，兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，最高貸款額為80萬元。
按照貸款比例計算的可貸額度對購買首套住房且套型建築面積在90平方米(含90平方米)以下或按規定購買經濟適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低於20%;對購買首套住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低於30%;對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低於60%，貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執行。

㈣ 央行銀保監會明確房地產貸款佔比上限

中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會2020年12月31日發布關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知，自2021年1月1日起正式實施。

專家表示，與以往房地產金融調控政策工具相比，此次出台的房地產貸款集中度管理制度明確了銀行業金融機構（不含境外分行）房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額比例和個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額比例，有利於更好地引導和穩定市場預期，促進銀行形成自我約束內在機制，引導其根據防範系統性金融風險和宏觀調控需要，調整中長期經營策略和信貸結構。

分檔設定集中度管理要求

人民銀行、銀保監會相關負責人介紹，房地產貸款集中度管理制度是指，在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額佔比及個人住房貸款余額佔比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的相應上限。

人民銀行、銀保監會根據銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設定了房地產貸款集中度管理要求。根據房地產貸款集中度管理要求，銀行業金融機構共分為五檔，分別為中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行。其中，中資大型銀行的房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%。

通知明確，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自通知實施之日起4年。

總量管理+結構優化

分析人士認為，此次管理制度分別設置房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限兩項管理要求，既有總量管理又引導結構優化。

前述人民銀行、銀保監會有關負責人強調，目前，人民銀行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度，屆時對於符合定義的住房租賃有關貸款，將不納入集中度管理統計范圍。為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內（至2021年底）回表的房地產貸款不納入統計范圍。

業務調整將平穩有序

分析人士表示，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，也有利於房地產市場平穩健康可持續發展。此次制度的實施將穩妥有序推進，不會造成市場大幅波動。

從構建房地產長效機制的角度看，專家表示，房地產貸款集中度管理機制屬於長效機制，旨在防止房地產貸款在銀行體系全部貸款中的比重偏離合理水平，防範風險敞口過於集中，並不是禁止相關業務開展。制度設計已充分評估銀行調整壓力，除採取分省分類施策、差別化過渡期等多種機制安排外，還將指導超出上限的銀行按年度合理分布業務調整數量，有序做好調整工作，避免出現斷貸、抽貸。個別調整壓力較大銀行，還可通過申請延長過渡期等方式進行差異化處理，銀行業務調整將平穩有序。

㈤ 請教經濟學大牛：中國個人住房貸款占總貸款比重問題

在西方發達資本主義國家，投資通常是指為獲取利潤而投放資本於企業的行為，主要是通過購買國內外企業發行的股票和公司債券來實現。所以，在西方，投資一般是指間接投資，主要介紹如何計算股票和債券的收益、怎樣評估風險和如何進行風險定價，幫助投資者選擇獲利最高的投資機會。而在我國，投資概念既包括直接間接的股票、債券投資，也指購置和建造固定資產、購買和儲備流動資產的經濟活動，有時也用來指購置和建造固定資產、購買和儲備流動資產（包括有價證券）的經濟活動，必須運用資金，而運用上述資金的過程是一種經濟活動。因此，投資一詞具有雙重含義，既用來指特定的經濟活動，又用來指特種資金。簡而言之，可以把投資定義為：經濟主體為獲得經濟效益而墊付貨幣或其他資源用於某項事業的經濟活動。從定義中看出，一項投資活動中至少包括投資主體和貨幣或其他經濟資源等投資客體兩個方面。

㈥ 房貸新規來了，監管明確房地產貸款佔比上限，這對房價會有何影響

房地產貸款集中度管理機制屬於長效機制，旨在防止房地產貸款在銀行體系全部貸款中的比重偏離合理水平，防範風險敞口過於集中，並不是禁止相關業務開展。

為制度平穩有序推進，《通知》明確了過渡期，對房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別進行了設置。上述通知稱，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。

部分房貸利率迎來重定價日

除了房貸收緊外，2021年1月1日起，部分存量個人房貸利率迎來重定價日。2020年5年期以上貸款市場報價利率（LPR）經歷兩次下調，選擇以LPR定價的購房者，月供將在2021年發生變化。

新發放的房貸2019年10月平穩切換為LPR定價後，存量房貸定價基準轉換也在2020年3月至8月順利啟動。不論選擇固定利率，還是LPR定價，客戶有一次選擇權。對於未自主轉換的存量房貸，工行、農行、中行、建行等多家銀行在8月底前進行了批量轉換，統一轉換為LPR定價。

2020年5年期以上LPR經歷兩次下調，已降至4.65%，較2019年末累計下調了15個基點。這意味著，在2021年1月1日重定價日時，部分購房者可享受這15個基點下調所帶來的月供減少。

經測算，不論原來房貸利率是基準利率上浮10%，還是打九折，假設貸款100萬元、30年等額本息還款，約定每年1月1日為重定價日的購房者，自2021年1月1日起將減少八九十元的月供。

㈦ 房地產貸款佔比是什麼

房地產開發貸款額度一般為總投資額的60%。

從房地產貸款集中度管理制度的內容來看，制度充分考慮了機構具體實際，體現了分類分檔、區域差異化約束的原則。具體來看，《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》明確對7家中資大型銀行、17家中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行，共5檔機構分類分檔設置房地產貸款佔比上限、個人住房貸款佔比上限。

(7)什麼是個人住房貸款佔比上限擴展閱讀：

房地產貸款佔比注意事項：

購房者在進行房屋貸款時詢問對比多家銀行，會發現同一地區的銀行貸款政策和利率都差不了多少，可以隨意選擇一家就可以。

購房者不用一定按照合同里的還款30年就還款30年，如果真有資金實力，完全可以向銀行申請提前還款。提前還款需向銀行預約，提交申請單，定好還款日後去銀行辦理即可。

㈧ 房貸政策

房貸政策是指買房貸款的政策。在1988年第一次住房體制改革會議召開後，1991年住房信貸業務開始了起步，各項住房信貸政策出台。1991年建設銀行、工商銀行都成立了房地產信貸部，辦理個人住房信貸業務，並制定了職工住房抵押貸款管理辦法。2010年4月13日召開的國務院常務會議要求，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款不得低於50%，貸款利率不得低於基準利率的1.1倍。
房貸新政策是什麼1、首套房是指買房者僅擁有一套住房，通常我國對於首套房的貸款要給予一定的優惠。2018年相關規定表明，目前我國首套房公積金貸款首付比例是20%，商業貸款首付比例是30%。而2套房首付款比例調整為不低於40%，即4成，2年以上（含2年）的普通住房對外銷售的，免徵營業稅。
2、在公積金政策方面，根據現行公積金提取政策，買房的首付款是不能直接從公積金賬戶裡面提取的。必須先付首付款，再與開發商簽訂購房合同，首套房首付比例為20%；對於擁有一套房已結清貸款，再購買普通自住房，首付比例為30%，此前首付比例則為60%。
3、對於擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請商業性住房貸款，金融機構執行首套住房貸款政策。通常情況下房屋貸款可以貸到房屋評估價的70%，但是值得注意的是，房屋的評估價要比市場價要低一些。
2020年12月31日，央行和銀保監會聯手頒布了一條關於房貸的重磅政策。而且，自2021年1月1日起直接實行。這是自房地產領域「三條紅線」融資新規後的最重磅規定，且沒有給任何過渡期。
這個規定的全稱是《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，主要目的是對銀行業房地產貸款進行集中管理。按這條新規，以後銀行房地產貸款和個人住房貸款，均有上限，不得突破。文件的附件中，給出了極其明確的比例限制。
根據《通知》，兩部門根據不同銀行的資產規模及機構類型，分成5檔對房地產貸款集中度進行管理，具體來看：
第一檔也就是中資大型銀行，包括工農中建交郵儲6家國有大行和國家開發銀行的房地產貸款佔比上限為40%，個人住房貸款佔比上限為32.5%。
第二檔也就是中資中型銀行，包括12家全國性股份制銀行、農業發展銀行、進出口銀行以及資產規模較大的幾家城商行如上海銀行、北京銀行等的房地產貸款佔比上限為27.5%，個人住房貸款佔比上限為20%。
第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構，包括除了第二檔以外的城商行、民營銀行以及大中城市和城區農合機構，房地產貸款和個人住房貸款的佔比上限分別為22.5%和17.5%。
第四檔為縣域農合機構，房地產貸款和個人住房貸款的佔比上限分別為17.5%和12.5%；
第五檔為村鎮銀行，兩項貸款的佔比上限為12.5%和7.5%。