存量個人住房貸款定價

⑴ 存量浮動利率個人貸款定價轉換有什麼好處

轉換之後，貸款利率就會隨著lpr改變而改變。目前經濟來說，利率下滑是肯定的事，所以，轉換之後會有可能少還貸款的。

存量浮動利率個人貸款定價轉換范圍：

1、轉換范圍為以人行基準利率定價的存量浮動利率個人貸款。

2、固定利率貸款、公積金委託貸款(以公積金利率定價)、不良貸款不納入轉換范圍。

(1)存量個人住房貸款定價擴展閱讀：

存量浮動利率個人貸款定價轉換規則：

（一）對於借款人名下在轉換范圍內的商業性個人住房貸款，將原合同浮動利率定價基準轉換為LPR。

貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR為定價基準；貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR為定價基準。

具體轉換時，將保持原合同最近的執行利率不變進行等價轉換，並按《公告》規定以全國銀行間同業拆借中心2019年12月發布的相應期限LPR計算加點數值（加點可為負值）。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

（二）對於借款人名下除商業性個人住房貸款外的其他在轉換范圍內的個人貸款（包括小微企業貸款、個人消費貸款、個人商業用房貸款等），借款人可選擇將原合同浮動利率定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率。

對於轉換為LPR的貸款，貸款期限在5年期以內（含5年期）的業務，以1年期LPR為定價基準；貸款期限在5年期以上的業務，以5年期以上LPR為定價基準。對於轉換為固定利率的貸款，貸款執行利率在合同剩餘期限內不再發生變化。

具體轉換時，將保持原合同最近執行利率不變進行等價轉換，並以轉換日前一個工作日全國銀行間同業拆借中心最近發布的相應期限LPR計算加點數值（加點可為負值）。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

（三）定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

⑵ 中行存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR的公告內容是什麼

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

⑶ 官方發布：存量浮動利率貸款定價基準轉換計算說明

存量浮動利率貸款定價基準轉換已於3月1日如期啟動。但一些人對轉換後貸款利率如何計算，還不是很清楚。為便於理解，現以商業性個人住房貸款的轉換為例，說明轉換時加減點數以及轉換後實際利率水平的計算方法。（對公貸款等其他貸款與房貸有所不同，具體可咨詢承貸銀行）
一、加減點數怎麼算？
根據中國人民銀行〔2019〕第30號公告，房貸的定價基準轉換為LPR後，加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月LPR的差值（可為負值）。過去浮動利率貸款一般是貸款基準利率浮動一定的比例確定，那麼對應不同浮動比例下的利率，轉換後的加減點分別是多少呢？
舉例來說，比如借款人小王，買房時享受了貸款基準利率打九折（下浮10%）的優惠，貸款日2015年8月1日，期限是20年。
如果小王選擇將這筆房貸的定價基準轉換為LPR，現在5年期貸款基準利率是4.9%，轉換前的實際執行利率就是4.9×（1-10%）=4.41%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。根據轉換時點利率保持不變的原則，小王這筆房貸的加減點數就是-0.39%=4.41%-4.8%，即減39個基點。

此後，直至這筆房貸償還完畢為止，這個加減點數都保持不變，房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動而變化。其他常見浮動比例對應的加減點數見表1。

二、轉換後每個月按什麼利率還？選擇不同的轉換時點有什麼影響？
首先，要理解三個概念：
轉換時間：將個人房貸的定價基準轉換為LPR的時間（在2020年3月1日至8月31日之間）。轉換時，您和銀行需要協商確定：一是加減點數，具體計算方法見第一部分；二是重定價日和重定價周期。
重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換後為LPR）計算貸款執行利率的時間。一般為每年1月1日，或者每年與貸款發放日對應的日期。
重定價周期：重新確定執行利率的周期。若房貸利率一年一變，那麼重定價周期就是一年。
定價基準轉換為LPR後，利率在第一個重定價日前不會發生變化，從第一個重定價日開始才可能隨當時的LPR而變化。重定價日和重定價周期可執行原合同約定，也可由借貸雙方重新約定，房貸重新約定的重定價周期最短為一年。
若重定價日為每年的1月1日，那麼在2020年3月至8月的任意時點轉換，2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此後年份以此類推。若重定價日為每年貸款發放的對應日，那麼根據大部分銀行的轉換公告，在重定價日之前轉換的，2020年重定價日即可參考最新發布的LPR確定利率；在重定價日之後轉換的，則需等到2021年重定價日才可參考最新發布LPR確定利率。
接續上例，假設2020年3月-2021年7月5年期以上LPR為4.75%（實際情況很可能會有所變化，具體取決於當時的LPR報價）：
（1）如果小王的房貸重定價日為每年1月1日，2020年3月至8月轉換沒有任何區別，2021年1月1日之前，他的執行利率均為4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月5年期以上LPR（4.8%）加固定點差（-0.39%）；2021年1月1日之後，則變為4.75%-0.39%=4.36%，這里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。
（2）如果重定價日為貸款發放日（即每年8月1日），若小王在2020年7月31日前轉換，轉換後到7月31日，這筆房貸的執行利率為4.41%；2020年8月1日之後為4.75%-0.39%=4.36%，這里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。
若小王在2020年8月1日後轉換，則這筆房貸的執行利率在2021年7月31日之前都會保持4.41%不變；2021年8月1日才開始執行4.75%-0.39%=4.36%的利率，這里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。

⑷ 廊坊銀行開展存量浮動利率個人住房貸款定價基準轉換，有人了解嗎

看了公示，這是廊坊銀行根據中國人民銀行發布了〔2019〕第30號公告擬開展的存量浮動利率個人貸款定價基準轉換工作，是合法合規的，大家都可以放心

⑸ 存量浮動利率個人貸款定價基準轉換辦理時間

根據中國人民銀行公告〔2019〕第30號要求，為進一步推動存量浮動利率貸款定價基準轉換工作，深化利率市場化改革，中行於2020年8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款進行批量轉換。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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⑹ 存量房貸利率定價方式轉換 有房貸的要注意這些

存量房貸利率「換錨」轉換即將開始！按照央行規定，2020年3月1日起存量房貸定價基準將發生轉換，原則上要於8月底前完成。2月29日，多家銀行發布了相關公告，將轉換的規則、轉換的范圍、轉換的渠道以及其他細節進行了一一羅列。

要點一：轉換范圍。

此次需要轉換的房貸為2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的房貸，且定價參考的是貸款基準利率，也即商業性個人住房貸款部分，公積金個人貸款並不包含在內。

除了房貸外，其他個人貸款，比如個人消費貸款、經營用途個人金融資產質押貸款、經營用途個人房產抵押消費與經營組合貸款等，如果是參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款也需轉換。

另外，多家銀行提到已處於最後一個重定價周期的貸款可不轉換，也就是說目前正處在最後還貸周期的可不轉換，比如像建設銀行說，2020年12月31日前到期的貸款可不轉換；農業銀行說，貸款到期日在2020年8月31日之前的可不轉換。

要點二：轉換渠道。

線上渠道和線下渠道皆可。線上可通過手機銀行App、網上銀行、簡訊接收等方式自助操作辦理；確不熟悉線上渠道的，可待各銀行根據疫情防控進展情況開通網點服務後，線下去往網點櫃面或者網點智能櫃員機辦理，並不一定必須去原貸款經辦行。辦理時間上，多數銀行公告稱可在2020年3月至2020年8月31日之間辦理。

要點三：轉換方式。

轉換方式有兩種，一種是轉成以LPR（貸款市場報價利率）為定價基準的浮動利率貸款，另外一種則是直接轉換為固定利率貸款。

有貸款的客戶一定要看好，這次定價基準轉換僅有一次機會，確定後就不能再次更改。

那麼兩種轉換方式，哪種更劃算？具體來看一看，轉為固定利率的話，按照要求，利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，因此變化不大；而選擇將LPR作為定價基準的方式，對於房貸者來說，房貸利率未來的浮動空間更大。

定價基準參考LPR後，按照央行規定，加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值，加點可以為負值，且加點數值在合同剩餘期限內固定不變。也就是說，以當前的房貸執行利率與LPR相減得出差值，以後執行的房貸利率即為LPR加上這一差值，注意這個差值可能是正數，也可能是負數。

舉個例子：若某筆商業性個人住房貸款原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10％。目前5年期以上貸款基準利率為4．9％，上浮10％即為5．39％。而2019年12月5年期以上LPR報價為4．8％，那麼加點幅度就為0．59個百分點（5.39％-4.8％=0.59％）。以後房貸利率就按照LPR＋0.59％計算。

如果原合同約定的利率為打折優惠的，比如打八折，那麼原執行利率就為3.92％（4.9％＊0.8＝3.92％）。改成參考LPR後，加點幅度則為-0.88個百分點（3.92％-4.8％＝0.88％）。以後房貸利率就按照LPR－0.88％計算。

按照這種方式，第一次轉換利率定價基準時，實際上利率水平是保持不變的，僅僅是轉換了計算方法。不過之後，LPR採用的是每月報價的方式，相應得，房貸利率將發生變化。普通購房者可以和銀行約定重新定價的周期以及重定價日，商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。如果定價周期確定為1年，那麼，未來可能由於LPR報價的不同，房貸利率將每年變一次。

至於利率變高還是變低，則取決於LPR的走勢。如果認為未來政策利率仍有望下調，LPR總體呈下降趨勢，那麼轉換成LPR加點方式更為劃算。但如果因經濟回升、通脹上行，LPR處於上升周期，則房貸利率也會隨之走升。