有哪些個人住房貸款政策

Ⅰ 個人住房貸款政策有哪些

隨著經濟時代的發展，人們越來越多的開始追求生活上的質量。買房將成為人們的首選，越來越多的人會在自身條件允許的情況下，為自己的家庭添置一套房，讓自己的住宿條件得以提升。但是當金錢不是相當充裕，又想要購房的情況下，很多人會選擇個人住房貸款來進行買房，個人住房貸款主要指的是借款人發放的錢用於個人的購買普通住房的貸款。下面小編就來為大家介紹一下個人住房貸款政策相關問題。

一、介紹

個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房(即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房)的貸款。個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

二、貸款條件

借款人必須同時具備下列條件：

(1)有合法的身份。

(2)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

(3)有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。

(4)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的,自籌資金比例為20%)，並保證用於支付所購住房的首付款。

(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

(6)貸款行規定的其他條件。

三、注意事項

1、按期歸還貸款本息。

2、不提供虛假文件或資料

3、未經貸款銀行同意,不將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓贈與或重復抵押。

4、不擅自改變貸款用途,挪用貸款。

5、配合貸款銀行對貸款使用情況進行監督檢查。

6、不與其它法人或經濟組織簽訂有損貸款銀行權益的合同或協議。

7、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質物明顯減少影響貸款人實現質權時,借款人要按貸款銀行的要求落實新保證或新抵押(質押)。

個人住房貸款也會存在一定的風險，比如償還人的能力不足都會給自己造成一定的損害。小編今天為大家介紹的個人住房貸款政策的相關問題就到這里了，希望可以幫助到大家。如果有朋友正准備購買房屋，有意向進行個人房屋貸款的朋友，不妨可以看看小編上述為大家介紹的個人住房貸款政策的相關知識，看看自己是否符合條件和要求。

Ⅱ 個人住房貸款有哪些形式，個人住房貸款需要什麼條件

（一）個人住房委託貸款 個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託，以住房公積金存款為資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。 特點：貸款風險由委託人承擔，利於解決住房資金不足的問題。貸款利率低，期限長，緩解借款人的還款壓力。 貸款期限：在最長貸款期限30年內根據借款人的實際情況確定貸款期限。 貸款利率：除按照中國人民銀行規定貸款利率執行外，貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.14%；貸款期限5年以上（不含5年）的：貸款年利率為4.59%。 住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。 （二）個人住房自營貸款 個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款，也稱商業性個人住房貸款。 特點：申請人以其所購買的產權住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。可根據自身條件充分調整貸款金額。 個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。 貸款期限：最長為30年，借款人到貸款期限年齡男不超過65歲，女不超過60歲。 貸款利率：除按照中國人民銀行規定貸款利率執行外，貸款期限3年以下（含3年）為5.40%；貸款期限3-5年（含5年）為5.76%；5年以上（不含5年）為5.94%。 （三）個人住房組合貸款 特點：當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。對借款人來說是極為方便的，也促進了住房消費市場的發展。 貸款期限：最長為30年，借款人到貸款期限年齡70歲。 貸款利率：所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。 不管是委託貸款還是自營貸款和組合貸款，這些貸款的條件沒有多大的區別，下面我們來總結一下： （一）有合法的身份。 （二）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。 （三）有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。 （五）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。 （六）貸款行規定的其他條件。 其實，在貸款中會涉及到很多法律問題，這些法律問題銀行不會主動告訴你的，一般買房貸款的都是第一次貸款，對這些問題根本就不了解。所以，在進行個人房屋貸款的之前，就這些問題咨詢一下律師，這樣可以保證你貸款的效率和安全。

Ⅲ 近年來個人住房貸款政策調整內容有哪些

買房除了按揭和公積金，你還有第三種選擇
想買房？
手頭資金又不足？
買房之前，
弄清楚哪種房貸模式最適合自己很重要，
除了按揭和公積金，
你還有第三種選擇，
那就是——住房儲蓄貸款。

世界上的住房信貸模式有哪幾種？
目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國式的商業性住房貸款，二是新加坡式的強制性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房儲蓄制度（即住房儲蓄貸款）。三種貸款模式各有千秋。今天小編就重點介紹一下住房儲蓄貸款。
什麼是住房儲蓄貸款？
住房儲蓄貸款是指購房者為獲得銀行貸款預先向銀行儲蓄為前提的一種貸款品種。它是銀行為了那些沒有參加公積金，或雖獲得公積金貸款但尚留有資金缺口的購房者解決資金困難問題而開辦的契約性住房儲蓄。
住房儲蓄有什麼特點？
1.住房儲蓄具有明確的目的性和相當的合約性。住房儲蓄的用途不僅能用於購房，還可以用於裝修，以及其他跟住房消費相關的用途。儲蓄的數量和期限受到一定的制約，不像一般儲蓄那樣可以存款(數量)自由，取款自由；
2.住房儲蓄時間較長，這是由住房長期投資的性質決定；
3.住房儲蓄穩定性好，儲蓄利率一經確定不再受利率波動和資金供求的影響。
住房儲蓄產品的優勢在哪兒？
與住宅抵押貸款相比較，住房儲蓄貸款的優點在於：
1.利率很低。這可以有效地減輕購房者的經濟負擔，對於中低收入階層來說，是一種十分經濟合算的選擇。
2.利率固定。這對於借款人來說，可以有效地規避今後的利率風險，且有利於及早進行家庭消費的資金規劃。
3.防範「炒房」投機。由於它實行先存後貸，在存款與貸款之間存在一定的時間差，而且是一種「自助」與「他助」相結合的模式(在這一點上類似於公積金貸款)，因此能一定程度地抑制非自用消費性的投資者購買，防範單純炒房牟利的投機行為。