個人住房貸款增長過快

Ⅰ 多地個人住房貸款「漲價」 你我申請房貸會更貴更難嗎

近段時間，廣州、深圳等地多家銀行上調個人房貸利率，同時出現房貸額度緊張、放款周期拉長等情況。房貸利率上調意味著什麼？未來房貸是否會繼續「漲價」？個人房貸申請是否會變難？記者就此進行了調查。
多地房貸利率迎來上調
記者了解到，5月份，廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率迎來又一次上調，目前首套房貸款利率最低5.4%，二套房貸款利率最低5.6%，較1月份分別上調了35個基點。
「今年以來，廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率已經三次上調，股份制銀行也不定期進行利率上調跟進。」廣州市黃埔區某中介機構負責人介紹。
在深圳，自建行深圳市分行5月初上調房貸利率後，多家銀行也相繼跟進。記者了解到，目前工、農、中、建、交五大行的深圳分行均已調整房貸利率，首套房貸款利率上調15個基點至5.1%，二套房貸款利率上調35個基點至5.6%。
融360大數據研究院對全國42個重點城市房貸利率的監測數據顯示，4月20日至5月18日，全國首套房貸款平均利率為5.33%，環比上漲2個基點；二套房貸款平均利率為5.61%，環比上漲2個基點。
熱點地區房貸為何紛紛「漲價」？專家表示，房貸利率上調是部分熱點城市房地產調控趨緊的體現。近期在部分房價漲幅明顯的地區，包括房貸政策在內的樓市調控政策普遍收緊。
實施房地產貸款集中度管理制度、加大對信貸資金違規流入房地產市場的打擊力度……今年以來，房地產金融監管趨嚴，銀行對住房按揭貸款的投放態度趨於謹慎。
「因城施策，適度上調房貸利率，有助於抑制房地產市場單邊上漲趨勢，也有助於防範金融風險。」招聯金融首席研究員董希淼表示。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，由於前期銀行普遍追逐熱點城市的房貸份額，導致這些地區房貸利率較低，此次適當上調是回歸正常利率水平。「比如，深圳銀行業集體上調房貸利率後，利率仍低於全國平均水平。」
房貸政策收緊，購房者怎麼看？
住房信貸政策既關系國家宏觀調控，又與普通百姓息息相關。
對購房者來說，貸款利率上調意味著買房成本的增加。以深圳為例，按照貸款300萬元、年限30年、通過等額本息的方式還款，房貸利率上調後，首次購房家庭的總利息增加約10萬元，每月還款增加200多元。
不過，相比貸款利率的提高，不少購房者更擔心的是貸款額度的緊張、放貸門檻的提高。
房貸「漲價」的同時，部分地區銀行房貸額度進一步收緊，放款周期也在拉長。廣州的多家銀行房貸業務經理以及中介機構均表示，目前二手房貸款的放款周期長達四個月的不在少數，三個月放款已經是「樂觀估計」。
相比廣州、深圳，上海的房貸利率保持穩定，但放款周期也在拉長。剛剛在上海買房的一位女士告訴記者，即便是開發商合作的銀行，審批和放款速度都很慢。其中一家股份制銀行表示，5月份的貸款額度已經用完，6月份才能拿到額度。
貸款審核也更加嚴格。打算購房的廣州王女士，本來想借家裡兄妹的錢用作首付款，發現已經被銀行「拒之門外」。「目前只有父母、配偶和子女的錢可以用作首付款，而且需要給出清晰的來源。其他親朋好友的錢，都不可以作為首付款。」王女士說。
專家表示，利率提高、額度緊張、放款變慢對剛需群體產生的影響難以避免。房地產業是資金密集型行業，從樓市調控角度看，房貸政策收緊有助於促進樓市平穩健康發展，促進房價回歸合理水平，從長遠看有利於購房者。
房貸「漲價」是否會繼續？
央行數據顯示，今年3月末，我國個人住房貸款余額同比增長14.5%，增速比上年同期低1.4個百分點。
專家表示，嚴監管背景下，房地產信貸面臨進一步收緊的壓力。
「下一步在房價上漲較快的熱點城市，或房貸利率相對較低的地區，房貸利率小幅上漲可能會成為趨勢。」董希淼表示。
李宇嘉表示，熱點城市房貸利率反彈周期已開始，主要影響因素有房價上漲情況、銀行的房地產貸款集中度情況以及信貸資源的分配調整。
2021年開始，國家實施房地產貸款集中度管理制度，部分銀行個人住房貸款佔比較高，超過集中度要求。專家表示，雖然相關銀行房貸體量大，騰挪空間較大，整改時間寬裕，但也會採取措施適當控制房貸的增長。
從國家政策導向看，今年的信貸資源將突出對高端製造業、小微企業、綠色發展、鄉村振興等領域的支持。
房貸政策與百姓息息相關，既要有助於防範風險、抑制泡沫，也應支持居民合理的購房融資需求。事實上，監管部門一直要求銀行實施差異化的住房信貸政策。此次房貸利率上調中，二套房貸款利率調整幅度大於首套房貸款利率調整幅度，也體現出這一政策導向。
董希淼表示，商業銀行應在落實房地產市場調控政策、執行房地產貸款集中度管理要求的過程中，堅持「有保有壓」，保持個人住房貸款業務適度發展，盡可能不「誤傷」剛性住房需求和改善型住房需求。特別是對首套房貸需求，應留足額度，並給予相對優惠的利率政策。

Ⅱ 銀行個人住房貸款高速增長 限貸下房貸還漲得動嗎

目前，全國掀起了又一輪的房地產市場調控熱潮，限貸是其中的一項核心措施。同時，銀行業金融機構將迎來MPA(宏觀審慎評估體系)考核，房貸比是考核的重要內容之一。在這兩座「大山」的壓制下，節節攀升的房貸還漲得動嗎？

在各地出台的樓市調控措施中，北京無疑是最嚴厲的，也具有很強的推廣示範作用。北京推出的措施之一是，居民購買二套房認定由「認房不認貸」改為「認房又認貸」，二套房首付比例上調至60%，最高貸款期限降至25年。之後，全國多個城市跟風北京，出台了更嚴厲的樓市調控政策，其中限貸仍是主要手段。

即便是以樓市去庫存為主要任務的一些三四線城市，也在樓市調控熱潮的帶動下陸續推出了以限購為主、限貸為輔的措施。

樓市調控層層加碼構成了房貸繼續快速增長的一大阻力。

房貸無疑是各家商業銀行的「優質資產」。從已經公布2016年年報的上市銀行來看，個人住房貸款均呈高速增長態勢，其中建行增長29.26%，農行增長32.8%，平安銀行增長高達85.41%。

從已經公布的今年前兩個月房貸數據看，1月份發放房貸6293億元，比上月增加2076億元，比去年同期增加1510億元，刷新了歷史紀錄。2月份，住戶中長期貸款增加3804億元，仍維持了較高水平。據機構預測，3月份的住戶中長期貸款仍有望維持高位。

商業銀行對房貸投放的青睞有加是其保持快速增長的一大動力。但這一動力有望被MPA考核削弱。從今年一季度開始，銀行業金融機構就將正式進行MPA考核，這是自表外理財納入廣義信貸後的首次正式考核。而銀行房貸比將成為MPA考核的重要內容。

在金融防風險、樓市去泡沫、考核趨嚴的背景下，各家商業銀行在房貸投放上會日趨謹慎。這構成了房貸繼續快速增長的又一大阻力。

然而，房貸增長的慣性作用不容小覷，這從今年前兩個月的情況就可以看出來。央行行長周小川在今年全國「兩會」上表示，房貸「還會以相對比較快的速度發展，但是確實要適當平衡」。他判斷，未來房貸「估計會適當放慢」。

在樓市調控加碼和銀行考核趨嚴兩座「大山」的壓制下，房貸增速確實難以維持去年以來的高增長態勢，但出現較為明顯的放慢跡象恐怕要等到4月份以後了～

Ⅲ 個人住房貸款余額增速連續兩年回落

個人住房貸款余額增速連續兩年回落
2018年全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比低1.2個百分點

在房地產市場「嚴控」的背景下，房地產信貸情況是市場的焦點之一。中國人民銀行調查統計司司長阮健弘在15日的2018年金融統計數據發布會上回應新京報記者提問時指出，2018年房地產貸款增速出現平穩回落。
個人住房貸款增速回落
阮健弘介紹，截至2018年末，人民幣房地產貸款余額為38.7萬億元，同比增長20%，增速比2017年回落0.9個百分點；全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比水平低1.2個百分點，比2016年低4.9個百分點。
她表示，從結構上看，一是個人住房貸款增速比2017年低。2018年末，個人住房貸款余額為25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比2017年回落4.4個百分點。二是房地產開發貸款增速比2017年高。2018年末，房地產開發貸款余額為10.19萬億元，同比增長22.6%，增速比2017年高5.5個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.32萬億元，同比增長29.5%，增速比2017年低3.1個百分點。
此前公布的數據顯示，2017年12月末，人民幣房地產貸款余額為32.25萬億元，同比增長20.9%，增速比2016年末回落6.1個百分點，全年增加5.56萬億元，占同期各項貸款增量的41.1%，比2016年佔比低3.7個百分點，其中，個人住房貸款余額為21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末回落14.5個百分點。
新年首次降准實施，樓市影響幾何？
1月4日，央行宣布決定下調金融機構存款准備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。
對於昨日實施的新年首次降准，此前有多位市場人士提及，降准或有利於引導房貸利率下行。但在「房住不炒、因城施策、分類指導」這一大的調控框架下，再次走全面刺激樓市老路的可能性不大。
此前，國內部分地區房貸利率松動的新聞已受到市場普遍關注。中原地產首席分析師張大偉對新京報記者指出，房地產市場核心是看杠桿，也就是首套房資格的認定和首套、二套房貸款的額度，這些現在都沒有變化，所以市場利率的輕微波動對於市場影響很小。
展望未來，在嚴控的大基調下，市場對房價的預期也有所變化。央行此前發布的2018年第四季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，對下季房價，27.4%的居民預期「上漲」，49.6%的居民預期「基本不變」，11.8%的居民預期「下降」，11.1%的居民「看不準」。
將這份季度調查較前幾次結果對比著看，預期「上漲」的下降了（上季度為33.7%），預計下降的有所提高（上季度為9.6%）。
據新華社，2018年12月的中央經濟工作會議指出，「要構建房地產市場健康發展長效機制，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策、分類指導，夯實城市政府主體責任，完善住房市場體系和住房保障體系。」（記者宓迪）

Ⅳ 10 月全國個人住房貸款環比多增超千億，這些數字說明了什麼

這次公布的數據意義非同小可，因為這是央行首次將個人住房貸款數據單月發布。以往個人住房貸款數據都是出現在每季度公布的金融機構貸款投向統計報告中。

同時，10月份房地產開發貸款投放也大幅增長，11月初的貸款投放力度也進一步加大。

投放速度大幅增長，這意味著什麼？透露出怎樣的信號？

首次單獨發布個人住房貸款單月數據

業內專業人士分析，今年推出了對房地產貸款集中管理的調控措施，對居民房貸和全部房地產貸款有了紅線要求。因此從5月開始，房地產各項貸款開始持續回落，影響了整個房地產經濟的發展。

這點其實不難發現，今年中旬以來，全國多個城市都傳出了二手房停貸的消息，不少銀行都表示對二手房房貸提出了限制。這也對樓市造成了不小的影響，不少買房人都擔心買了房而無法貸款，從而推遲了買房計劃。

針對與個人貸款發放問題，央行表示這是由於少數城市房價上漲過快，因此通過限制貸款投放來抑制房價上漲。58安居客房產研究院張波表示，「通過總量層面對於房地產行業進行全面的融資精準化監管，在有效穩定房地產市場的同時，可以更好保障房貸資金合規性和高效性。」

央行也表示，在這些地區房價恢復平穩後，貸款也將回歸正常。

而從最新發布的數據來看，10月貸款余額的增速確實有所增長，這是否意味著，信貸政策已經開始放鬆？

信貸政策是否開始放鬆？

其實，在前不久，廣州、佛山等多個城市開始下調房貸利率的消息出現後，就有不少人猜測房貸政策是否已經開始放鬆。不過當時，業內人士表示，個別銀行貸款提速的主要原因可能是由於交易下降讓銀行有空間化解此前積壓的房貸，放款有所提速。但這種個別現象並不意味著個人房貸將全面松動。

那此次公布的10月個人住房貸款余額的數據，是否能表明房貸開始放鬆了呢？其實不然，由於貸款余額顯示的是存量，並不能代表新增房貸的數據，所以也不能就認為是多放了1000億的貸款。

對此，專業人士表示，央行此次公開數據，主要在近期房地產融資收緊、市場悲觀的背景下，傳遞正面信號，用有力數據維穩，提醒購房人房地產市場的信用情況正有所改善，提升大家的購房意願。

總體來看，對於房地產未來的調控目標將以「穩」為主。在十月中旬召開的央行三季度金融統計數據發布會上，表示將堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，堅持穩地價、穩房價、穩預期，加快建立房地產長效機制，在實現房地產市場平穩健康發展的同時，也降低了整體金融風險水平。

Ⅳ 住房貸款還款每個月都一樣,怎麼突然增加了

要是按等額本息還款法，每個月的還款額應該就是固定的

Ⅵ 個人住房貸款大調整，誰是最大的受益者

個人住房貸款大調整，對於還沒有辦理過個人住房貸款的工薪階級或者是中產階級他們的受益是最大的。因為這樣會減少他們的購房壓力。當然也間接的對於經濟以及消費，都有很大的影響。因為這樣老百姓就不會因為住房貸款壓力太大而減少消費。

最為重要的是老百姓自己本身，如果沒有太大的個人住房貸款的壓力，那麼對於自己的生活品質帶來很大的提升。因為這樣老百姓就會有閑錢來從事，進行其他的消費，而不是將自己所有的資產全部壓在住房貸款上面。所以這項調整本身就是既利國又利民的一項措施。

Ⅶ 個人住房貸款大調整會不會引發一波買房高潮

每一次關於房價或者房稅貸款的調整，都會掀起一陣輿論的熱潮，但是買不起房的人還是買不起房，要買房的只是照常進行自己的計劃。所以這一次的調整，應該也還是老樣子。

一股份行中層人士對券商中國記者表示，對銀行來說，小微企業貸款、個人住房按揭貸款的利率都主要是根據供求關系確定，受基準利率影響較少，銀行一般會先確定貸款實際利率，然後再貸款合同上倒推實際利率與基準利率的倍數關系來填寫貸款合同。因此，即便今後新發放貸款要求以LPR為定價基準，但實際情況中短期內對此類貸款影響較小。

Ⅷ 個人住房貸款開始大調整，對哪種人群影響最大

當今社會房價越來越高，讓許多在城市打拚的人對於房子的需求不再那麼強烈，也變得越來越不願意買房，也負擔不起過於高額的費用。所以為了適應社會的發展需求，個人住房貸款也在不斷調整，其中受影響最大的應該是普通購房者。

總體來說，個人住房貸款的調整對於為首套房的剛需購買者可能是非常好的消息。房貸利率直接調控作用將更加明顯，可能後市剛需購房者和多套房購房者的房貸利率還會出現分化。而且此次政策本質上不是調高或調低利率，而是未來購房者去辦理購房時，房貸的計算方式或出現因人而異，因市場而異的現象。

Ⅸ 個人住房貸款調整 對老百姓有什麼好處

兔子給老虎打工，年薪10萬，打算辛苦幾年，用20萬建一個窩。老虎不允許，說私自建就是違章建築、小產權，只允許向狼買。
狼是搞房地產的，先用20萬從老虎那取得開發權，再用50萬元向老虎買塊地，投資10萬元把兔子窩蓋好，向兔子要價200萬元。兔子恨死狼了。
兔子沒錢，老虎找狐狸幫兔子，狐狸借200萬元給兔子，連本帶利300萬，20年還清，兔子全家二十年給狐狸打工。
老虎、狐狸、狼都掙了錢，只有兔子虧，連崽子也不敢生了。兔子越來越少，老虎覺得這樣下去大家沒肉吃，召集狐狸和狼開會，討論後開始制定新的游戲規則。
老虎非常重視兔子窩價格太貴的問題，認真分析了各種原因，研究部署了遏制兔子窩價格過快上漲的措施。最後認定狼把兔子窩價格賣得太高，有的兔子買了兔子窩後自己不住而進行倒賣所致。
於是老虎規定：兔子買了兔子窩5年內賣了的，要向老虎交納營業稅。結果兔子窩價格沒降下來，老虎卻掙了不少稅錢。
老虎又對狐狸說：只借錢給首先交了更多錢的兔子，並提高貸款的利息。多買兔子窩的不借，風險太大，必須全交現錢。這樣狐狸在兔子的購窩過程中也發了財，風險還降低不少。
狼借著兔子窩價格上漲的行情生了太多狼崽，從長遠打算，為了年年有肉吃，老虎開始「收拾」狼。老虎每年只給狼幾塊地，狼群內開始撕咬爭搶，強壯的狼可以以更高的價格向老虎買地，弱小的狼被推到海里。撕咬爭搶的結果是狼的牙齒更加銳利，吃起兔子來更加兇狠。
看到老虎「收拾」了狼，兔子很高興，也很感謝老虎，但還是發現兔子窩價格越來越貴。
還沒有窩的兔子們意見也越來越大。老虎也怕出事，只好出來安撫說：「這事很復雜，解決這事要好多錢，不過你們放心，我還是有辦法的。沒錢可以向已經有兔子窩的兔子羅徵收兔子窩稅，沒錢也可以讓狼付更多的錢買地，將來有了錢，我會蓋好多好多的免費兔子窩給你們。」