① 求一篇關於個人住房抵押貸款的外文文獻的（最好能免費下載的）
《我國商業銀行個人住房貸款的風險及防範外文文獻及翻譯》
http://www.docin.com/p-841466721.html鏈接給你，希望對你有幫助！往採納
② 求一篇與「商業銀行個人住房貸款風險管理研究」相關的英語外文及中文譯文
外文文獻有，翻譯沒有，翻譯得靠你自己了，如果需要直接網路Hi中留言同時貼出問題的鏈接地址和郵箱地址即可，希望能滿足你的需要，能幫到你，並請及時知道評價，多多給點懸賞分吧，急用的話請多選賞點分吧，這樣更多的知友才會及時幫到你，我找到也是很花時間的，並請及時採納
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③ 跪求兩篇關於銀行個人住房抵押貸款的外文文獻。急要。謝謝。
個人的房子抵押貸款，又稱按揭，是指購房者在支付一定的首付款後，購房者向融寶通擔保抵押公司提交貸款申請並由融寶通向客戶提供剩餘部分購房款項，購房者必須有以穩定的收入，分期的向融寶通還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向融寶通公司作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，融寶通可將房屋出售，以抵消欠款。融寶通今天就為大家來介紹一下。
【真實押貸款案例】
網友提問：
我現在名下有一套住房是用公積金貸款，還差幾W的貸款沒有還清，現在我想購置另外一套住房，可是手裡錢不夠，父母有住房可以提供給我抵押，想問下能不能他們把房子抵押貸款出來用於我購房!
案例融寶通解答：
可以辦理個人住房抵押貸款，首先要具備抵押貸款條件：
一、貸款申請書(貸款用途/金額/年限/還款來源)
二、房屋所有權證
三、工作、收入證明(夫妻雙方)
四、戶口薄(夫妻雙方)
五、身份證(夫妻雙方)
六、結婚證
七、個人資產或財力證明，如銀行存摺、汽車行駛證等復印件
備註：離婚(含喪偶)未婚的需有關部門出具的未婚證明，共有房設立抵押須交有效的共有人的同意書。
其次個人住房抵押貸款只能抵押貸款到原來住房的70%―80%左右。
北京融寶通房屋抵押貸款最快當天放款。融寶通主要經營個人借貸、企業貸款、民間借貸、信用貸款等。融寶通致力於為客戶搭建一個公平，透明，穩定，高效100%安全的綜合性現代網路信息服務平台，讓客戶以最快的時間獲得貸款，解決資金難題。如果有任何關於貸款方面的需求或者問題，您都可以按照下面的聯系方式聯系融寶通，融寶通有專業的客服顧問，24小時為您提供一對一的專業服務。
④ 有關我國個人住房貸款相關的英文文章和翻譯。謝謝~ 一小段就可以了。
Housing loans refer to loans granted by the bank to borrowers to facilitate housing purchases.
個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買住房的貸款。
Housing loans are divided into housing loans on own account, housing loans on authorization and combined loans.
個人住房貸款分為自營性住房貸款、委託住房貸款和組合貸款。
⑤ 誰能給提供房地產方面的外文文獻，不盡感謝！ 有點請發到郵箱[email protected]。謝謝！
Interest Rate Change on Real Estate Market
Abstract: Government regulation of interest rates has become an important means of the real estate market, but the interest rate policy adjustment on the impact of how the real estate market, but also to be seen. Currently the interest rate adjustment policy on the price of a certain inhibition However, e to delay interest rate policy and the impact of demand for real estate rigid, the effect of interest rate control policy remains to be seen. This paper analyzes the loan interest rate adjustment policies on the real estate markets, interest rate policy that the macro-control on the real estate Instry limitations, and the corresponding countermeasures and suggestions.
Keywords: interest rate; adjustment; developers; home buyers; real estate market
The real estate Instry is a capital-intensive instries, is a high degree of interdependence with the banking instry, financial support will determine the extent of the Development level of the real estate market, we can see, in 2008 the central bank twice raised the deposit reserve rate the deposit reserve rate raised to 15.5%, to cancel preferential interest rates of housing loans, housing loans increased the percentage of the minimum down payment and personal housing accumulation fund loan interest rates to control real estate credit risk. This caused us to think about the interest rate adjustment would be the real estate Instry What kind of impact the development, and in the end affect the extent to which the real estate instry? This article from the developers and buyers of the two angles.
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淺析利率調整對房地產市場的影響
摘要：利率已成為我國政府調控房地產市場的一種重要手段，但利率政策調整對我國房地產市場的影響如何，還需要進一步的觀察。目前我國利率調整政策對房價有一定的抑製作用，但由於利率政策的時滯性和房地產需求剛性的影響，利率調控政策的效應還有待進一步觀察。本文分析了貸款利率調整政策對房地產市場的影響，指出了利率政策對房地產行業宏觀調控的局限性，並提出了相應的對策和建議。
關鍵詞：利率;調整;開發商;購房者;房地產市場
房地產行業是一個資金密集型產業，是一個與銀行業高度依存的行業，金融支持的程度也就決定了房地產市場發展程度，我們可以看到，2008年央行兩次上調存款准備金利率，將存款准備金利率調至15.5%，取消住房貸款優惠利率、提高住房貸款的最低首付成數和個人住房公積金貸款利率來控制房地產信貸風險等。這引起我們思考利率調整會對房地產行業的發展有什麼樣的影響，以及到底能在多大程度上影響房地產行業？本文將從開發商和購房者兩個角度進行了分析。
⑥ 跪求有關銀行信貸的外文文獻～最好附中文翻譯的～～
參考來源：JSTOR
China's fast-evolving consumer finance market
Contents
1. Footnote
China's consumer finance instry lags far behind the economy as a whole. In 2007, consumer finance balances still came to less than 13 percent of GDP, below India and far below Singapore and South Korea. Should recent growth rates persist, consumer lending promises to exceed 8 trillion renminbi ($1.2 trillion) by 2014, up from today's 3.7 trillion renminbi.( n1) But that calculation understates the market's latent potential. If consumer lending on the mainland rose to Taiwan's level, for instance, the shift could unleash as much as 10 trillion renminbi in net new consumption over the next five years--an enormous opportunity for banks and retailers.
China's people now have limited credit options. Mortgages account for 90 percent of lending to consumers, who have few choices in key proct areas, such as auto loans, credit cards, and personal loans. But the market has grown rapidly in recent years. Credit card issuance is skyrocketing, from 3 million cards in 2003 to 128 million by the end of 2008. Indeed, card issuance could surpass 300 million by 2013. Similarly, unsecured personal loans and installment loans, long the domain of underground lenders, have grown at an annual rate of 33 percent since 2006, to 744 billion renminbi, as leading domestic banks and consumer finance specialists strengthened their risk-management capabilities.
For foreign and local lenders jockeying for position in China's fast-evolving consumer finance market, we see several keys to success.
1. Recognize the market's diversity. China is a collection of local markets, each at a different stage of development, with distinct risk profiles and unique consumer preferences. These markets generally evolve through three stages of development: nascent (such as Sichuan), emerging (Jiangsu), and maturing (Shanghai). Lenders should take a portfolio view, focusing on the most promising markets, but with enough diversity to capture the next wave of growth.
2. Find a proct portfolio that matches consumer preferences. In a sense, consumer-lending procts are fungible. Many consumers balance their savings and borrowing in the aggregate, not by indivial procts. Some countries (such as South Korea) have high levels of credit card usage; others rely more on cash and personal loans. In the present early stage, the ultimate proct balance in China remains to be determined. Finding the right mix may prove crucial to success in China's fast-growing market.
3. Know the rules and their evolution. New regulations issued by Chinese banking regulators in the spring of 2009 give local and foreign banks and consumer finance specialists greater access to the market, in the form of consumer finance companies. While initially restricted to offering installment loans to retail customers with previous track records in borrowing, such companies will probably enable attackers to participate in the unsecured consumer-lending sector more quickly and at greater scale. In addition, the further deregulation of credit cards has allowed overseas banks to issue renminbi-based ones. These banks should target clear segments and develop the ability to serve the broader market.
Would-be players in such a new market must tread carefully. To assure responsible lending and borrowing, the government must strengthen credit bureaus, improve financial ecation, support 'new to credit' procts (for instance, low-limit or collateralized credit cards), and allow consumer finance balances to be securitized. Regulators and lenders must work together to improve risk management, especially the ability to identify and address organized fraud. The government must become better at spotting national and local credit bubbles.
China can manage the risks and has ample room to expand consumer credit--safely.
中國的快速發展消費金融市場
內容
1。腳注
中國的消費金融業遠遠落後於整體經濟。 2007年，消費信貸余額仍然發生了不到國內生產總值的百分之十三，低於印度，遠遠低於新加坡和韓國。如果最近的增長率持續下去，消費貸款承諾2014年將超過8萬億人民幣（1.2萬億美元），從今天的3.7萬億人民幣。（n1）重的計算，但低估了市場的潛能。如果消費者在大陸的貸款上升到台灣的水平，例如，這種變化可能引發在未來5年高達10萬億人民幣的凈新的消費多 - 為銀行和零售商的巨大機會。
中國人民現在是有限的信貸方案。抵押貸款占貸款的百分之90的消費者，誰在關鍵產品領域，如汽車貸款，信用卡幾個選擇，以及個人貸款。但市場發展迅速，近年來。信用卡發行是暴漲的3萬2003卡，為128萬，到2008年底。事實上，發卡可能超過3.0億，到2013年。同樣，無抵押個人貸款和分期付款貸款，長期貸款的地下領域，增長百分之33在一年增長率自2006年以來，至744億元人民幣作為國內領先的銀行和消費者金融專家，加強其風險管理能力。
對外國和本地貸款在中國的快速發展的消費金融市場領導地位的競賽中，我們看到一些成功的關鍵。
1。認識到市場的多樣性。中國是一個本地市場的集合，每個在不同的發展階段，不同的風險狀況和獨特的消費偏好。通過這些市場一般發展三個發展階段：新生（如四川），新興（江蘇），和成熟（上海）。貸款人應採取組合的看法，在最有希望的市場為重點，但有足夠的多樣性，以捕捉到下一個發展浪潮。
2。查找產品組合相匹配的消費偏好。在某種意義上，消費信貸產品互換。許多消費者平衡儲蓄和借貸總額由個別產品，而不是。如韓國的一些國家（）有信用卡使用率很高的水平;別人更多地依靠現金和個人貸款。在目前的初期階段，在中國最終產品的平衡還有待確定。找到合適的組合可能是極端重要的在中國的快速成長的市場取得成功。
3。知道規則及其演變。由中國銀行監管機構在2009年發布給當地和外國銀行和消費者金融專家更自由地進入市場，消費金融公司的形式，春天的新規定。雖然最初僅限於提供分期貸款，在貸款前紀錄的零售客戶，這些公司將可能使攻擊者在無抵押消費貸款部門的參與更迅速，規模更大。此外，信用卡的進一步放鬆管制已經允許外資銀行發行人民幣為基礎的。這些銀行的目標應明確部門和發展服務的能力，廣闊的市場。
想要成為這樣一個新的市場參與者必須謹慎行事。為了保證負責任的貸款和借款，政府必須加強徵信機構，完善金融教育，支持新的信貸的產品（例如，低限制或抵押信用卡），並允許消費者將證券化融資余額。監管機構和貸款人必須共同努力，改善風險管理，特別是能夠識別和處理有組織的欺詐。政府要更好地察覺成為國家和地方的信貸泡沫。
中國可以管理風險，有足夠的空間，擴大消費信貸 - 安全。
⑦ 跪求一篇關於個人住房抵押貸款的外文文獻 最好附上翻譯，謝謝
同學，我看你是14年的你，你是不是已經寫好了，拿來參考一下唄。半個字都寫不出來。。。。。。。。。。
⑧ 急需一篇關於個人房貸的文獻綜述
如果說，放貸按揭還算一種觀念的開放，給人以更多選擇的話，這次調查的另一個結果無疑讓人擔憂。調查顯示，在貸款買房的人當中，54.1％的人月供占其收入的20％~50％，甚至有31.8％的人，月供佔到了其收入的50％以上。
按照國際通行的看法，月收入的1／3是房貸按揭的一條警戒線，越過此警戒線，將出現較大的還貸風險，並可能影響生活質量。美國的銀行就明確規定，每月償還的按揭貸款以及與住房相關的稅費，不得超過貸款人稅前收入的28％。而中國銀監會在2004年9月發布的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中指出：「應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下（含50％），月所有債務支出與收入比控制在55％以下（含55％）。」
也就是說，即便是按照中國銀監會更為寬泛的標准，也有31.8％的人，其房貸月供超過了50％這一警戒線。
與此相對照的是，2003年，美國人把約1／3的收入用來支付跟住房相關的一切費用，另外1／3花在交通和食物方面，約10％花在個人保險上，5％用於娛樂和外出旅遊。
過高的房貸月供正在影響著人們的生活。這次調查發現，77.9％的人認為房貸還款負擔太重，使他們的生活質量下降。
很多按揭買房的人自稱為「蝸牛」一族。他們身上背著房子，在享受著高薪、白領、有房一族等諸多心理安慰的同時，也承受著「一天不工作，就會被世界拋棄」的精神重壓，生活質量大為下降：不敢輕易換工作，不敢娛樂、旅遊，害怕銀行漲息，擔心生病、失業，更沒時間好好享受生活。他們常常戲稱自己正在堅定地叩響「憂鬱症」的大門，甚至一隻腳已經邁了進去。
在影響生活質量之外，月供占收入比例過高的另一個隱憂是，這必然導致儲蓄的下降。對很多人來說，購房已不是個人行為，甚至是一個家庭、一個家族在供房。有人用「六一模式」概括全家供房的情景：六個人，青年夫妻、男方父母、女方父母用多年的積蓄共同出資，在城市裡買一套房。
一項來自中國社科院的統計顯示，2003年，上海、北京兩地家庭負債比例分別達到155％和122％，已經超過美國同期的115％。而在目前社會保障體系尚不健全、我國開始逐漸步入老齡社會的大背景下，人們又必須留出部分積蓄以備失業、養老、醫療、教育等方面的不時之需。
「我們養房，誰養父母？」對於未來，王俊顯得有一些憂慮。
越來越多的人發現，自己未來十幾、二十年的負債生活，將比預想的還要艱難。
從今年年初開始，凡在去年3月17日前辦理個人住房貸款的購房者，都要按新利率來執行還款計劃，這意味著所有「按揭」的人都被動進入了銀行的加息通道。同時，銀行貸款罰息利率也有所提高，由原先的每日0.21%調整為貸款執行利率水平上加收30%-50%。如果貸款者逾期還款、不能足額還款，將無可避免地接受銀行「利滾利「的懲罰。
銀行加息到底什麼時候是個頭？貸款者如何才能避開銀行的「無情劍」呢？這兩個問題成為了「按揭者」最關心的話題。理財(相關:證券 財經)師認為，政府宣布今年暫不加息的消息，在一定程度上減輕了「按揭者」的還款壓力，但要根治目前流行的「房貸抑鬱症」，還需要從首付、月供和提前還貸三個方面做好還款的規劃。
月供應低於月收入的40%
目前，不少人在貸款購房後感覺到生活壓力很大，每天努力工作的念頭緊綳，生怕發生差錯導致無法按時還貸，實際上，這是月供占月收入的比例過大所導致的結果。那麼，每個月還多少才不至於狼狽呢？按照國際慣例，月還款的額度不應該超過家庭月收入的40%。如果月供控制在40%以內，原有的生活品質不會受到太大影響，個人也不會覺得壓力過大。但如果超過40%，就不同了，尤其是單一收入的家庭來會很明顯地感受到壓力。有一個理財客戶，他本人月收入8000元，他的妻子無業，每個月他們家庭的按揭是5000元，只剩下3000元，他們還要生活、還要為未來儲蓄，壓力自然很大。
借親戚朋友的錢付首付
收入水平有限，又想把「月供」控制在家庭月收入的40%以內，那麼應該在首付款上下工夫。首付越多、貸款越少，在相同的貸款時間內，還款額就越少。比如：5年期貸款，給銀行的利息也會更少。所以，盡量多的首付應重點考慮。
如何多付首付呢？借親戚朋友的錢付首付，不失為一種好方法。現在的年輕人由於住房需求旺，存款少，很多人選擇交20%的首付，選擇20年的還款期，這樣下來交給銀行的利息不是個小數目。不如借親戚朋友的錢來多支付些首付，這樣利息支出就會大大減少。
另外，在貸款購房前，務必留出家庭3—6個月的生活支出和3—6個月還的住房貸款作為緊急備用金，還可以准備2張信用卡，以備不時之需。同樣，在決定到底付多少首付的時候，也要考慮在購房後的一年到兩年內家庭有沒有大的支出，另外還要把裝修費用等考慮進去。
投資收益少於5.508%應提前還貸
收入頗豐的人應該提前還貸。提前還貸是一種非常好的理財方法，少給銀行打工，就是為自己獲得收益。按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按的提前還款方式，這裡面大致分為三種情況。
1、全部提前還貸，即客戶將剩餘的全部貸款一次性還清。
2、部分提前還貸，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。
3、部分提前還貸，剩餘貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。
案例（為了方便計算比較，住房貸款利率用加息後的5.508%計算）
李小姐的房子是去年1月份買的，首付20萬元，等額本息商業住房貸款25萬，10年期。由於去年年底拿到一筆8萬元的年終獎，李小姐考慮部分提前還貸。去年，李小姐每月還給銀行2714.5元，已經還了12個月，歸還本金19281.71元，歸還利息13288.08元。根據自己的情況考慮，李小姐決定提前還80718.29元本金。
按第一種情況考慮
如果李小姐能夠全部提前還貸，則節省利息支出約62409.69元。
按第二種情況考慮
每月還款額基本不變，縮短還款時間到六年期。則，月還款2451.24元。最後一共節省利息支出49208.15元。
按第三種情況考慮
每月還款額減少，保持還款期限不變。則，月還款額1764.59。最後一共節省利息支出35122.5元。
但是，對於一些投資型「按揭者」，當投資收益高於目前房貸利率（普通住宅利率5.508%）的時候，可以不考慮提前還貸。雖然理財師，不建議在負債的情況下進行風險投資。但是對於投資經驗非常豐富且風險承受能力強的家庭來說，他們能通過投資使家庭的資產年收益超過了住房貸款利率，這樣的家庭，在有充足的保險規劃和緊急備用金後，建立好投資組合分散風險以後，可以大膽地去投資，讓錢更有效率。
越來越多的人發現，自己未來十幾、二十年的負債生活，將比預想的還要艱難。
從今年年初開始，凡在去年3月17日前辦理個人住房貸款的購房者，都要按新利率來執行還款計劃，這意味著所有「按揭」的人都被動進入了銀行的加息通道。同時，銀行貸款罰息利率也有所提高，由原先的每日0.21%調整為貸款執行利率水平上加收30%-50%。如果貸款者逾期還款、不能足額還款，將無可避免地接受銀行「利滾利「的懲罰。
銀行加息到底什麼時候是個頭？貸款者如何才能避開銀行的「無情劍」呢？這兩個問題成為了「按揭者」最關心的話題。理財(相關:證券 財經)師認為，政府宣布今年暫不加息的消息，在一定程度上減輕了「按揭者」的還款壓力，但要根治目前流行的「房貸抑鬱症」，還需要從首付、月供和提前還貸三個方面做好還款的規劃。
月供應低於月收入的40%
目前，不少人在貸款購房後感覺到生活壓力很大，每天努力工作的念頭緊綳，生怕發生差錯導致無法按時還貸，實際上，這是月供占月收入的比例過大所導致的結果。那麼，每個月還多少才不至於狼狽呢？按照國際慣例，月還款的額度不應該超過家庭月收入的40%。如果月供控制在40%以內，原有的生活品質不會受到太大影響，個人也不會覺得壓力過大。但如果超過40%，就不同了，尤其是單一收入的家庭來會很明顯地感受到壓力。有一個理財客戶，他本人月收入8000元，他的妻子無業，每個月他們家庭的按揭是5000元，只剩下3000元，他們還要生活、還要為未來儲蓄，壓力自然很大。
借親戚朋友的錢付首付
收入水平有限，又想把「月供」控制在家庭月收入的40%以內，那麼應該在首付款上下工夫。首付越多、貸款越少，在相同的貸款時間內，還款額就越少。比如：5年期貸款，給銀行的利息也會更少。所以，盡量多的首付應重點考慮。
如何多付首付呢？借親戚朋友的錢付首付，不失為一種好方法。現在的年輕人由於住房需求旺，存款少，很多人選擇交20%的首付，選擇20年的還款期，這樣下來交給銀行的利息不是個小數目。不如借親戚朋友的錢來多支付些首付，這樣利息支出就會大大減少。
另外，在貸款購房前，務必留出家庭3—6個月的生活支出和3—6個月還的住房貸款作為緊急備用金，還可以准備2張信用卡，以備不時之需。同樣，在決定到底付多少首付的時候，也要考慮在購房後的一年到兩年內家庭有沒有大的支出，另外還要把裝修費用等考慮進去。
投資收益少於5.508%應提前還貸
收入頗豐的人應該提前還貸。提前還貸是一種非常好的理財方法，少給銀行打工，就是為自己獲得收益。按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按的提前還款方式，這裡面大致分為三種情況。
1、全部提前還貸，即客戶將剩餘的全部貸款一次性還清。
2、部分提前還貸，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。
3、部分提前還貸，剩餘貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。