發放商業性個人貸款選擇

⑴ 央行2019年10月8號起調整，新發放商業性個人住房貸款利利弊

簡單的道理 就是利息多了

舉個例子本來100塊錢 10%的利息是10塊錢，現在要15%的利息就是15元。

如果你能在利息上漲前買下房子，簽訂按揭合同 那比利率上漲後要省下不少錢。不管這錢對你來說是不是大數字。

⑵ 公積金貸款與商業性貸款哪個更劃算

一、兩者定義及性質

個人住房公積金委託貸款，是指政府部門所屬的住房公積金管理中心運用住房公積金，向購買住房(包括建造、翻建、大修)的住房公積金繳存人發放的具有福利性質的住房貸款，而一般的住房商業性貸款則是商業銀行根據審慎經營原則，在符合一定條件下，對購買住房的貸款申請人發放的商業性貸款，不屬於政策性貸款。

住房公積金貸款具有一定的福利性質，住房公積金貸款利率一般低於住房商業性貸款的利率。

二、兩者貸款對象及額度限制的差異

個人住房公積金委託貸款對象具有特定性，主要為在公積金管理中心繳存住房公積金的住房公積金繳存人和繳存單位的離退休職工。而住房商業貸款不限定貸款對象的范圍，無論設立公積金與否，均可申請；符合商業銀行設定的貸款發放條件的購房人，均可成為住房商業貸款的貸款對象。

此外，個人住房公積金貸款受貸款額度的限制，公積金個人貸款單筆額度不超過所購住房評估價值的一定比例(如70％)，同時不超過當地住房公積金管理中心規定的最高限額。

三、兩者的銀行機構的地位不同

住房公積金貸款由住房公積金管理中心按規定審批，受託銀行發放，貸款利率執行人民銀行規定的住房公積金貸款利率，貸款額度由當地住房公積金管理部門確定。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。因此，銀行機構在住房公積金貸款業務中，僅充當受託銀行的角色，不參與貸款審批等流程的操作，不承擔公積金貸款的風險。

住房商業性貸款則屬於銀行的商業性個人貸款，是銀行機構以居民儲蓄存款及其他存款為資金來源，向居民發放的商業性貸款，銀行機構應當獨立承擔貸款審批、管理及貸款的風險。

四、鄭州5.27新政，史上最寬公積金貸款條件

2015年5月27日，鄭州市政府出台了被稱為「史上最強刺激」的《鄭州市保增長調結構強投資促轉型實施意見》(以下簡稱《意見》)，《意見》中規定：首套房公積金貸款首付款兩成、連繳6個月即可申請住房公積金貸款等。

相關人員表示，放寬公積金貸款條件，目的在於減輕居民購房資金壓力，使意向購房者迅速轉化為實際買房人，從而讓剛需一族能夠盡快實現自己的住房夢。

「現在的優惠政策差不多已經是史上最寬松的了。」相關人員表示，但從購房者反饋的情況看，主要的公積金政策還沒有落到實處。雖然公積金服務場所十分火爆，但只有政策落地讓購房者得到真正的實惠，才能真正促進房地產市場發展。

通過筆者的分析，各位購房的朋友是不是對於住房公積金委託貸款與住房商業性貸款的區別有了明確的區分。大家可以根據自己的情況和貸款的情況，選擇最適合自己的貸款項目。

（以上回答發布於2015-07-15，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑶ 商業性銀行貸款有哪些

商業性銀行貸款指各商業銀行向工商企業提供貸款。該類貸款主要為滿足企業生產經營的資金需要。
形式：

1、 普通商業貸款(無須利用買方貸款清償)
2、 快速商業貸款(需要利用買方貸款來清償，通過擔保機構提供階段性擔保)
3、公積金貸款(手續多，拿款時間過長，相對賣方而言風險較大)

商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)。個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民;二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。
商業貸款是指統計期末，住房置業擔保機構擔保余額中，為商業貸款提供擔保所佔的比例。

⑷ 個人住房商業性貸款的流程

個人住房商業性貸款的流程主要包括：首先，請到銀行了解相關情況，並帶齊資料申請個人住房貸款；接受銀行對您的審查，並確定貸款額度；辦理借款合同且由銀行代辦保險；辦理產權抵押登記和公證；最終銀行發放貸款。
《個人貸款暫行辦法》第十二條
貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
《個人貸款暫行辦法》第十三條
貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。
《個人貸款暫行辦法》第二十三條
貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

⑸ 商業性貸款和政策性貸款的區別有哪些

住房公積金個人貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的用於購買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款，因此利率相比商業貸款更低，對貸款申請者的門檻要求更低。而商業貸款是以贏利為目的，由商業銀行審核發放，相對公積金貸款而言，它的利率要高許多。

⑹ 怎樣申請商業性個人住房貸款

商業性個人住房貸款，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。也就是一般所說的按揭貸款，將購房者未來收益提前轉化為現實購買力，用未來的錢來買房，利用個人住房貸款提早改善居住環境、提高生活質量，這是當代超前消費的普遍現象。
一、商業按揭貸款的條件
1、必須購買售房單位與貸款銀行簽訂《商品房銷售貸款合作協議》的「全產權」商品房;
2、是本市城鎮常住戶口的，並有償還貸款本息的能力;
3、外地戶口有穩定的職業和收入，並有償還貸款本息的能力;
4、已首付購房總價30%資金;
5、有購房合同或協議的;
6、有提供有關材料和證明;
7、同意辦理所購住房作抵押和保險。
二、商業按揭貸款額度年限
1、可貸額度=借款人家庭月收入×(40%-50%)×12個月×貸款年限，但不得超過房價的70%，同時不超過50萬元;
2、貸款最長期限30年。
按揭貸款流程?
1、提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，並提交有關資料。
2、簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知後，要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同，並視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。
3、開立賬戶。選用委託扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委託扣款協議，並在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。
4、支用貸款。經貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續後，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。
5、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委託扣款和櫃面還款兩種方式。
6、貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日(一次性還本付息類貸款)或貸款最後一期(分期償還類貸款)前結清貸款;正常結清指在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最後一期(分期償還類貸款)結清貸款。如提前結清貸款，借款人須在清償應付各項款項後，提前10個工作日貸款行提出提前結清申請。貸款結清後，借款人從貸款行領取"貸款結清證明"，取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本，並持貸款行出具的"貸款結清證明"到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
三、辦理商業貸款需要提供的資料和證明
1、借款人和配偶的戶口簿、身份證的原件和復印件。借款人與配偶不在同一戶口簿的還要提供婚姻證明(未婚者提供未斷檔單身證明);
2、借款人與售房單位簽訂的《商品房預售合同》(期房)或《商品房出售合同》(現房);
3、最低首付房價30%資金的證明。若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和復印件;
4、售房單位結算房款的劃款帳號;
5、開發商提供受權委託書;
6、申請商業性貸款的須提供個人及參與人的月收入證明、存款銀行半年以上流水賬;
7、提供《商品房預售許可證》(期房)或《商品房注冊登記證》(現房)的復印件、售房單位的營業執照。
8、外地戶口需要提供本地的納稅或社保滿一年的證明。
另外還需注意，商業性個人住房貸款會因不同年齡所貸款年限的限制而有所不同。

⑺ 個人商業銀行貸款的條件和方法

貸款條件及方法：

1、具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權的境外、國外公民；

2、交齊首期購房款（不低於購房總額的30%）；

3、有穩定的經濟收入，具備償還貸款本息的能力；

4、同意以所購房產作為借款抵押。必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;

5、有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源;

6、提供的資料：身份證、戶口本、婚姻狀況證明、收入證明、房地產權證以及擔保人的身份證、戶口本、婚姻狀況證明等銀行需提供的有關資料。

7、還要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產的保險費、房產的評估費等。

申請所需材料：居民身份證原件及復印件；房屋認購書原件及復印件；首期房款的繳納原件及復印件；月供款能力證明，包括：個人及家庭收入證明，存單（存摺或其他有價證券）等。

(7)發放商業性個人貸款選擇擴展閱讀：

貸款簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。

銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

貸款的原則

「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」

1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；

2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；

3、效益性則是銀行持續經營的基礎。

例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。

⑻ 關於個人銀行貸款的問題

應該是辦理個人性的貸款吧，現時最長是5年，還款方式為等本金或等本息的分期還款,如果需要辦理抵押貸款的話，銀行會審核借款人的還款能力和貸款抵押物的變現能力的，如果其中之一達不到要求的話，貸款就不能下來了；

貸款利率表
項目
年利率%
一、短期貸款
六個月（含） 5.58
六個月至一年（含） 6.12
二、中長期貸款
一至三年（含） 6.30
三至五年（含） 6.48

貸款所需資料：
1.借款人的有效身份證、戶口簿；
2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；
3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；
4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；
5.房產的產權證；
6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

注意的是：
1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2；
2.有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源；
3.擔保人;
4.借款人年齡限制：男的年齡＋貸款期限不超過60歲，女的年齡＋貸款期限不超過55歲；
5.進入徵信系統黑名單的客戶不能辦理貸款；

貸款需要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產的保險費、房產的評估費等。
一般貸款下來要1個月左右^_^
流程：
1.向銀行提出貸款申請，
2.銀行受理後，對抵押房產價值進行評估，根據評估值核定貸款金額；
3.開立個人活期存款帳戶、簽定借款合同等；
4.辦理房地產抵押登記事宜；
5.銀行放款^_^

⑼ 個人住房商業貸款有幾種類型

個人住房商業貸款主要有：

1、住房公積金貸款：住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率不僅低於同期商業銀行貸款利率，而且要低於同期商業銀行存款利率。

2、個人住房商業性貸款：未繳存住房公積金的人可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。

3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。

個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。

(9)發放商業性個人貸款選擇擴展閱讀：

住房商業貸款所需材料：

1、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的身份證（暫住證、護照、未成年人出生證或獨身子女證）復印件。

2、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的私章。

3、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的戶口薄復印件。

4、貸款人婚姻情況證明（已婚提供結婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證）。

5、 貸款人收入證明。

6、房屋買賣合同原件一本。

7、 買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據。

8、 所購買房屋的產權證復印件。