人民銀行個人存單質押貸款用途

㈠ 個人定期存單質押貸款辦法的介紹

個人定期存單質押貸款，是指借款人以銀行簽發的、其本人名下的未到期個人本外幣定期儲蓄存單設置質押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的一種信用業務。根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規而制定。

㈡ 人民銀行存單質押管理辦法

第一條為加強單位定期存單質押貸款管理，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規，制定本規定。

第二條在中華人民共和國境內從事單位定期存單質押貸款活動適用本規定。
本規定所稱單位包括企業、事業單位、社會團體以及其他組織。

第三條本規定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質押貸款而委託貸款人依據開戶證實書向接受存款的金融機構（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣定期存款權利憑證。
單位定期存單只能為質押貸款的目的而開立和使用。
單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質押的權利憑證。

第四條單位定期存單質押貸款活動應當遵守國家法律、行政法規，遵循平等、自願、誠實信用的原則。

第二章單位定期存單的開立與確認

第五條借款人辦理單位定期存單質押貸款，除按其他有關規定提交文件、資料外，還應向貸款人提交下列文件、資料：
（一）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書；
（二）存款人委託貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委託書。
（三）存款人在存款行的預留印鑒或密碼。
開戶證實書為第三人向借款人提供的，應同時提交第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其開戶證實書的協議書。

第六條貸款人經審查同意借款人的貸款申請的，應將開戶證實書和開具單位定期存單的委託書一並提交給存款行，向存款行申請開具單位定期存單和確認書。
貸款人經審查不同意借款人的貸款申請的，應將開戶證實書和委託書及時退還給借款人。

第七條存款行收到貸款人提交的有關材料後，應認真審查開戶證實書是否真實，存款人與本行是否存在真實的存款關系，以及開具單位定期存單的申請書上的預留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時預留的印鑒或密碼一致。必要時，存款行可以向存款人核實有關情況。

第八條存款行經過審查認為開戶證實書證明的存款屬實的，應保留開戶證實書及第三人同意由借款人使用其開戶證實書的協議書，並在收到貸款人的有關材料後3個工作日內開具單位定期存單。
存款行不得開具沒有存款關系的虛假單位定期存單或與真實存款情況不一致的單位定期存單。

第九條存款行在開具單位定期存單的同時，應對單位定期存單進行確認，確認後認為存單的內容真實的，應出具單位定期存單確認書。確認書應由存款行的負責人簽字並加蓋單位公章，與單位定期存單一並遞交給貸款人。

第十條存款行對單位定期存單進行確認的內容包括：
（一）單位定期存單所載開立機構、戶名、賬號、存款數額、存單號碼、期限、利率等是否真實准確；
（二）借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致；
（三）需要確認的其他事項。

第十一條存款行經過審查，發現開戶證實書所載事項與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，並及時告知貸款人，認為有犯罪嫌疑的，應及時向司法機關報案。

第十二條經確認後的單位定期存單用於貸款質押時，其質押的貸款數額不得超過確認數額的90%。

第十三條貸款人不得接受未經確認的單位定期存單作為貸款的擔保。

第十四條貸款人對質押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等應妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。

第三章質押合同

第十五條辦理單位定期存單質押貸款，貸款人和出質人應當訂立書面質押合同。在借款合同中訂立質押條款的，質押條款應符合本章的規定。

第十六條質押合同應當載明下列內容：
（一）出質人、借款人和質權人名稱、住址或營業場所；
（二）被擔保的貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；
（三）單位定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機構、數額、期限、利率；
（四）質押擔保的范圍；
（五）存款行是否對單位定期存單進行了確認；
（六）單位定期存單的保管責任；
（七）質權的實現方式；
（八）違約責任；
（九）爭議的解決方式；
（十）當事人認為需要約定的其他事項。

第十七條質押合同應當由出質人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經法定代表人授權的代理人或主要負責人的簽字並加蓋單位公章。

㈢ 個人存單質押貸款用途有哪些

注冊資本和貸款額有一定關系，銀行有一個公式計算客戶的最高債務承受額，即最高貸款額。這個公式要用到所有者權益，而所有者權益包括了注冊資本（實收資本）。一般來說，貸款金額不會超過你的所有者權益，但如果是存單或國債質押貸款，就是另一回事了。
補充：
人民幣流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 人民幣流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。 申請條件 1． 借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發的"企業法人營業執照"； 2． 借款的用途應具有經濟效益，能按時還本付息； 3． 符合銀行其他有關貸款規定要求。 提供資料 1． 借款申請書； 2． 企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程； 3． 經年審合格的企業（法人）營業執照（復印件）； 4． 借款人近三年經審計的財務報表，及近期財務報表； 5． 貸款卡； 6． 銀行要求提供的其他文件、證明等。 申請程序 1． 申請人與銀行公司業務部門聯系，提出貸款申請並提供上述材料； 2． 銀行對借款人的申請材料進行審核； 3． 銀行內部審核通過後，雙方簽署《人民幣流動資金貸款協議》及其他相關協議文本（如保證合同、抵押合同及質押合同等）； 4． 借款人在銀行開立貸款帳戶，提用貸款。 4回答者： 黎明518 - 總

㈣ 存單質押貸款的好處有哪些

貸款的方式是有很多的,存單質押存款其實也很有好處,如果大家選擇這種方式來進行貸款,也必須要根據自己的實際情況進行選擇,畢竟每個人的情況都是不一樣的。
可以更加容易向銀行申請貸款
現在貸款的確成為了一個非常普遍的事情,而且現在年輕人的思想觀念比較開放,所以手中可能沒有這么多的錢,這個時候做生意或者是買房子可能都會考慮到去銀行或者是有關機構辦理貸款業務,如果年輕人手中有足夠的存款就可以全款購買房子,但是現在的年輕人幾乎沒有辦法憑自己的實力來買商品房,所以進行存單質押貸款就是非常方便的了。
靈活性很強
很多人都非常困擾去銀行辦理貸款業務的手續太繁雜了,因為大家也沒有這么多的時間,但是銀行辦理相關手續的審批時間是非常長的,在這個過程之中,借款人需要進行耐心等待,而且很有可能會不進行批准,因為有一些人的個人信用記錄有不良信息。其實存單質押這種貸款的靈活性是非常強的,這種貸款是為了解決大家手中暫時資金周轉不靈的情況,所以這種方式很靈活,有了錢之後大家就可以趕緊把錢還上。所以相比在銀行辦理的貸款業務,這種貸款方式就更加簡單,適合小額貸款的群眾去進行申請。
這種貸款方式的貸款額度也是很高的,一般來說,個人承擔質押貸款的額度在1000塊錢,但是能夠取得到最高額度是存在面額的90%。所以大家不用擔心使用這種貸款方式得到的錢太少,其實完全可以讓大家進行使用,而且在後續的手續辦理中也是很簡單的。對於年輕人來說,這是一個不錯的選擇。

㈤ 中國銀行個人定期存款質押貸款要用什麼做擔保

（一）借款人向貸款人申請個人存款質押貸款，必須以中國銀行開具的個人定期存款作質押擔保。個人定期存款質押貸款可接受的質押品為我行未到期的個人本、外幣定期存款，產品種類包括整存整取定期存款和存本取息定期存款，可質押定期存款的權利憑證包括我行開具的定期一本通存摺、活期一本通存摺、借記卡、整存整取定期存單等。經辦機構可以受理以非本機構開立的定期存款作為質押品的貸款申請。（二）通過網上銀行辦理的業務，可供質押的定期存款種類僅限定期一本通賬戶（賬戶關聯介質可為定期一本通存摺或借記卡）下已辦理自動轉存的整存整取定期存款，存款須為借款人本人名下，且該定期一本通已關聯至網上銀行。（三）個人定期存款質押貸款的定期存單不得存在任何形式的凍結，包括借方全額凍結（禁止出賬交易）、借貸方凍結（禁止出入賬交易）、金額凍結（禁止賬戶余額少於約定凍結金額）等。（四）通過經辦機構辦理的業務，出質人應將用於質押的定期存款的權利憑證交付質權人。通過網上銀行辦理的業務，貸款人將凍結出質人用於質押的定期存款，出質人無須交付權利憑證。（五）貸款人應與借款人、出質人簽訂適用的貸款合同和擔保合同，並辦理凍結止付手續。通過網上銀行辦理的業務，網上銀行將展示貸款合同，借款人通過安全認證工具確認的方式完成簽署，質物將由系統自動凍結。質押期間，質押的整存整取定期存款存期內按正常存款利率計息，質押的存本取息定期存款存期內正常計息，但停止取息。
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㈥ 存單質押貸款的意義在哪裡

如果你有一筆大額三年期定額存款，還有三個月就到期了，可是你現在急需要用錢，要是把定期存款提出來，只能按活期存款計付利息，這樣就是一個不小的損失。你就可以用存單質押去銀行申請短期貸款。你的定期存款到期後可以提出，利息沒有損失。
當然你去貸款也要付利息，但是貸款由於是短期的，付利息不會太多。
當然你要匡算一下，如果貸款的利息比你的定期存款還要高，就沒有必要去存款質押貸款了。
假設你存了一筆100萬元三年期的定期存款，以現在的利率，到時可得利息12萬元。可是當你還有有三個月到時期，急需10萬元，如果提出這筆存款，按活期計息，利息還不到1000元。
如果你用此訂單質押，取得3個月的短期貸款，以基準短期貸款利率5.6%計算，這筆貸款只需要付息1400元。
這樣算起來，用存單質押貸款不是很合適嗎。

㈦ 中國銀行個人定期存款質押貸款貸款用途

借款人可將貸款資金用於購買汽車等大額耐用消費品或用於家居裝修、度假旅遊、教育助學等其他消費用途；貸款資金可用於解決生產經營中的正常資金需求；貸款用途不得違反相關法律、法規及中國人民銀行、銀監會關於個人貸款用途方面的相關規定。個人定期存款質押貸款不得用於購買住房。
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