個人住房貸款起源

㈠ 「按揭」一詞的由來

「按揭」一詞源自英語「Mortgage」，其含義即為「抵押貸款」，又為「商品房抵押貸款」，它是指抵押人（借款人）將其合法擁有的物業作為抵押物抵押給抵押權人（貸款人），保證抵押權人為第一受益人並保證履行商品房按揭（抵押）貸款合同項下的全部義務，從而從抵押權人處取得一定數量和期限的貸款。

按揭可以分為現樓按揭貸款和樓花按揭貸款。現樓按揭是指借款人借款購買現樓，而以購得現樓作抵押。樓花按揭是金融機構對購買樓花（尚未完工前整棟、分層或分單元先預售的樓房）的置業者提供的以借款人依據購房合同具有權利為抵押的按揭貸款。

「按揭」具有房地產抵押及分期還款兩層含義。它是指按揭人將物業的產權轉讓於按揭受益人（銀行）作為還款保證，還款後，按揭受益人將物業的產權轉讓回給按揭人。具體地說，按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。

㈡ 住房公積金的來歷

1.什麼是住房公積金？有何用途？ 答：住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
社會團體及其職工個人繳納並長期儲存的，用以日後支付購買、建造自住用房，翻修、大修自住住房等費用的具有儲備金性質的資金。根據規定，住房公積金只能用於職工住房的消費和職工住房建設資金的融通，不得挪作他用 2.什麼情況下，職工可以提取住房公積金？
答：職工有下列情形之一的，可以申請提取職工本人住房公積金賬戶內的存儲余額：
⑴購買、建造、翻建或大修具有所有權的自住住房的；
⑵償還購房貸款本息的；
⑶租房自住的；
⑷離休、退休(或達到法定退休年齡) 的；
⑸完全喪失勞動能力，並與所在單位終止勞動關系的；
⑹出境定居的；
⑺非本市戶口職工與單位終止勞動關系的；
⑻戶口遷出本市，並與所在單位終止勞動關系的；
⑼下崗、失業人員，男性45歲（含45歲）、女性40歲（含40歲）以上，且連續下崗、失業12個月以上的；
⑽職工死亡或被宣告死亡，其繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內存儲余額的 3.提取本人住房公積金不足時怎麼辦？
答:購買、建造、翻建、大修自住住房時，若提取本人名下住房公積金不足，經配偶、同戶（住）家庭成員或其他直系親屬同意，並經指定金融機構確定機構確認後，可以提取配偶、同戶（住）家庭成員或其他直系親屬的住房公積金，也可以向住房公積金管理部門申請住房公積金貸款 4.什麼是「個人住房公積金貸款」？與其他類型貸款相比有何特點？
答：個人住房公積金貸款，是指按規定實行了住房公積金制度的人，以其在本市購買的普通自住住房作為抵押所申請的住房公積金政策性低息貸款。
個人住房公積金實行「低存低貸」政策，按照法定半年期定期存款利率計算，比其他類型貸款的利率低很多。目前5年以下（含5年）公積金個人住房貸款年利率為3.60%，個人住房商業貸款年利率為4.77%；5年以上公積金個人住房貸款年利率為4.05%，個人住房商業貸款年利率為5.04%。低息是個人住房公積金貸款的主要特點。 5.申請住房公積金貸款需要符合哪些條件？
答： 申請住房公積金貸款應當具備下列條件：
(1)具有本市城鎮常住戶口或有效居留證件；
(2)申請前連續繳存住房公積金半年以上，累計繳存公積金的時間不少於2年；
(3)自籌資金達到所購住房總價的30%以上（含30%）；
(4)具有穩定的職業和穩定的收入來源，有償還貸款本息的能力；
(5)簽定了購買住房的合同或協議；
(6)符合委託人和受託人規定的其他條件 6.申請住房公積金貸款需要提交哪些資料？
答：申請住房公積金貸款應當提交以下資料：
（1）住房公積金個人借款申請書；
（2）身份證件（居民身份證、戶口本或其他身份證件）；
（3）所在單位出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力的證明；
（4）合法有效的購房合同、協議或其他批准文件；
（5）抵押物清單，權屬證明文件，權利人同意抵押的證明；
（6）住房公積金管理部門認可的房地產評估機構出具的抵押物評估報告；
（7）保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；
（8）借款人用於支付購買住房首付款的自籌資金的有關證明；
（9）住房公積金管理部門規定的其他文件和資料 7.怎樣辦理住房公積金貸款？
答：辦理住房公積金貸款應當遵循以下步驟：
（1）借款人提出書面貸款申請並提交有關資料，可以向貸款銀行提出，由貸款銀行受理後交住房公積金管理部門審批，也可以直接向住房公積金管理部門申請、等待審批；
（2）經住房公積金管理部門審批通過的借款人，與貸款銀行簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押登記、保險、公證等相關手續；
（3）貸款銀行按借款合同約定，將貸款一次或分次劃入開發商在貸款銀行設立的售房款專用帳戶，或直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款帳戶；
（4）借款人在貸款銀行開立還款帳戶，按借款合同約定的還款方式和還款計劃，如期歸還貸款本息；
（5）貸款結清後，借款人從貸款銀行領取「貸款結清證明」，取回抵押登記證明文件及保險單正本，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續

㈢ 按揭的通俗解釋

「按揭」一詞是英文「Mortgage」的粵語音譯，指一種購房或購物的貸款方式，以所購房屋或物品為抵押向銀行貸款，然後分期償還。 舉個例子，住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，過程中按揭人享有使用權。 拓展：按揭的由來 「按揭」這一詞原是地方方言，多見於中國的港、澳、台地區。80年代末以來，由南向北逐步見於我國大陸。除香港特別行政區外，中國法律並無按揭這一規定。香港回歸祖國前，香港對按揭的規定分為廣義和狹義兩種。廣義按揭是指任何形式的質押（質押是動產的抵押）和抵押；狹義按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款後，再將房地產轉回到借款人（抵押人）名下。 大陸《城市房地產管理法》和《擔保法》所規定的抵押與香港的按揭有一定的區別，即這兩個法律對抵押的界定都以不轉移佔有為條件。「按揭」具有房地產抵押及分期還款兩層含義。指銀行向具有完全民事行為能力的自然人發放的用於購買自住住房，並以其所購產權房為抵押物，作為償還貸款的保證，按月償還貸款本息的一種貸款方式。分為個人住房商業性貸款（即商業貸款）與個人住房公積金貸款（簡稱公積金貸款）。具體地說，按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。 按揭起源於西方國家，屬於英美平衡法體系中的一種法律關系，後於20世紀90年代從香港引入內地房地產市場，先由深圳建設銀行在當地試行，之後逐漸在內地流行起來。因為在房地產領域頻頻出現並正式運用於文本，其含義逐漸演化成了「抵押貸款」，在國內已經被正式稱為「個人購置商品房抵押貸款」。按揭買房是指按揭人將房產產權轉讓按揭受益人作為還款保證，按揭人在還清貸款後，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，在此過程中，按揭人享有房產的使用權。

㈣ 個人住房貸款業務的起源,在線等！！！越詳細越好！！

曾經看到過這篇報道，應該對你有幫助「沒有什麼CPI新演算法」，「房價也不可能計入CPI」。《華夏時報》記者就近日備受關注的明年啟動CPI(居民消費價格指數)新演算法的相關問題咨詢國家統計局有關人士時，得到了上述回答。本報記者從國家統計局了解到的情況是，所謂的CPI權重調整隻是統計局例行的工作，而按照現有的統計方法和統計原則，房價計入CPI更是不可能的事情。「如果房價計入CPI，CPI就不是CPI了，就成為一個別的指標了。」一位統計局人士表示。我國現有的CPI反映居民消費價格中只有居住類，由建築裝修材料、房租水電等組成，不包括房價。被放大的CPI權重調整事情起源於4月7日國家統計局召開的關於居民消費價格指數暨CPI形成機制座談會。會後，諸多媒體報道了會議的相關內容。由此，明年CPI將採用新演算法，甚至住房價格入CPI成為備受關注的新聞。本報記者了解到的事實則是，實際上媒體報道的CPI權重的調整隻是統計局按照常規進行的調整，並不像外界所理解的那樣涉及統計方法的改革，更不涉及到房價計入CPI。上述統計局人士告訴記者，CPI權重是根據統計局對全國范圍內一定數量的家庭各類支出的長期跟蹤采樣調查所得的數據，再通過測算獲得的。隨著經濟的發展，居民消費中各類消費的支出比例會有所變化，所以CPI的各大分類中，相應的權重也會有所變化。按照統計局相關規定，有關CPI權重調整，每五年都會進行一次。2011年則是CPI權重的調整年，CPI權重會根據新的調查數據有所變化。本報記者查到的資料顯示，上次調整就是在2006年1月，據此類推新的CPI權重調整將會在2011年1月開始實施。資料顯示，目前CPI包含八大類商品，權重分別是食品33.2%、煙酒及其用品3.9%、衣著9.1%、家庭設備用品和維修服務6%、醫療保健和個人用品10%、交通和通訊10.40%、娛樂、教育、文化用品和服務14.20%、居住13.2%。本報記者了解到，此次CPI權重具體如何調整相關業務司局還在研究。有消息稱，居住類、醫療保健類、娛樂教育文化類價格權重將上升，食品類權重將下降。座談會上國家統計局城調司司長魏貴祥承諾，今年的權重做出來以後，將擇機要對社會公布，而這將是我國首次公布相關數據。但是上述統計局告訴記者，即便如此，有關CPI權重和商品並不會發生很大變化。社科院金融研究所研究員易憲容接受《華夏時報》記者采訪時也明確表示，權重調整不會改變CPI現狀。魏貴祥也指出，指標調整對CPI走勢影響有限。以教育支出為例，目前調查范圍內的城鄉居民有教育支出的只有1/3左右，其他2/3居民這方面支出不多。因此，盡管教育佔CPI的權重將增加，但是這對CPI影響幅度有限。同時，隨著城鄉居民收入增加，食品占整個消費的比重減少，相應食品佔CPI的權重下調，這在一定程度上會抵消其他3類權重上調的影響。「所以最終權重調整後，新的價格走勢如何還要看一看。」魏貴祥說。事實上，按照上述統計局官員的說法，CPI權重即使在5年的周期里也不是一成不變的，也會有所微調，甚至各個地區間，根據消費水平和結構的不同，各類消費品的權重也並不完全一樣。這一說法從江蘇省的數據中可以得到印證，今年年初，江蘇居民的居住類消費在CPI中制定的權重為20.8，該數字在過去4年裡逐年上升：從2006年～2009年，居住類在CPI中權重分別為11.5、13.5、16.9和16.8。房價不會計入CPI房價因素計入CPI是這次權重調整中，最受關注的問題之一。據了解，在上述座談會上，易憲容曾建議大幅提高住房類消費品價格在居民消費價格指數中所佔的比重，並以美國為例進行說明。不過，這種觀點遭到了參會專家和統計局官員的反駁。一位專家表示，直接把房價納入到CPI是一個常識性笑話。上述統計局人士則告訴記者，此次權重調整不可能把房價納入其中，這是國際慣例，「如果房價計入CPI，CPI就不是CPI了。」魏貴祥則明確指出，美國和中國在計算住房類消費品價格時存在著諸多的不同。目前美國的居住類價格佔CPI的權重達到40%以上，包含了傢具，乃至草坪的修剪支出。中國的居住類價格目前沒有涵蓋這么全面，也不會很快達到美國當前的權重水平。在我國現在的CPI指標體系中，反映居民住房支出的是居住類商品，包括四個子類，分別是，建房及裝修材料、房租、自有住房和水、電、燃料，比重分別是27%、11.1%、21.1%和40.8%，在八大類中佔13.2%的權重，遠遠低於美國的40%和世界平均水平。據了解，在居住類價格權重調整中，原有的自有住房的房屋貸款利率，會被貸款利率與房價的加權數代替，這個貸款利率實際上是代表居民的虛擬房租，但是這個虛擬房租，是否可以用現價房租代替，國家統計局正在研究。魏貴祥表示，新的調整也並不能完全解決CPI與居民實際物價體驗之間的差異問題。

㈤ 銀行的起源是什麼

「銀行」一詞最早起源於拉丁文Banco，意思是「長板凳」。在中世紀中期的歐洲，各國之間的貿易往來日益頻繁，義大利的威尼斯、熱那亞等幾個港口城市由於水運交通便利，各國商販雲集，成為歐洲最繁榮的商業貿易中心。各國商販帶來了五花八門的金屬貨幣，不同的貨幣由於品質、成色、大小不同，兌換起來有些麻煩。於是就出現了專門為別人鑒別、估量、保管、兌換貨幣的人。按照當時的慣例，這些人都在港口或集市上坐著長板凳，等候需要兌換貨幣的人。漸漸地，這些人就有了一個統一的稱呼——「坐長板凳的人」，他們也就是最早的銀行家。這些人在經營貨幣兌換的過程中慢慢發展壯大，又開始為商人們提供匯兌業務。
1580年，在義大利水城威尼斯誕生了世界上最早的銀行；1694年在英國創辦的英格蘭銀行是最早的股份制銀行，它的誕生標志著現代銀行的誕生。

㈥ 商業銀行住房抵押貸款業務的起源 不要簡單的敘述 要有詳細的論述，謝謝

^_^業務起源啊！銀行的信貸人員自然會和你溝通的去貸一下款就曉得了

㈦ 房屋按揭是什麼意思

您好，按揭貸款是指申請人以購房為目的，向銀行申請貸款支付房款，然後再將貸款按一定年限分期還給銀行，同時銀行收取利息的一種信貸行為，如：住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，過程中按揭人享有使用權。

㈧ 國內外住房貸款制度比較

1、國家建立個人住房貸款制度，其目的是引導城鎮居民家庭住房消費、實現住房貸款由開發性向消費性的轉移、以此促進住宅業的發展並推進住房制度改革，這也是當前我國住房金融發展的核心內容。
從目前我國住房金融發展的實際來看，個人住房貸款業務主要有兩種，即政策性個人住房貸款和商業性個人住房貸款。現在，部分商業銀行還相繼推出了由政策性個人住房貸款和商業性個人住房貸款所組成的個人住房組合貸款。

2、美國模式 ：抵押貸款證券作為20世紀最主要的金融創新之一起源於美國。早在1938年，美國就成立了聯邦國民抵押協會，開始探索和培育住房抵押二級市場，以改善住宅信貸機構的資產負債結構，提高資金的流動性。
3、貸款法律制度是各種旨在調節貸款關系的法律、法規和政策的總稱。貸款法律制度通過規定貸款主體、貸款流程和監管機構等有關方面進行一系列的成文規定，以達到調節信貸關系、增進經濟交往和最終促進經濟活動有序發展之目的。

㈨ 房地產代理的發展歷史，起源啊什麼的~詳細一點~ 最好寫清楚出自哪裡~非常感謝~

中國房地產代理行業的發展

2007年8月，易居中國在美國紐交所成功上市，比納斯達克還要牛的資本市場。這一事件具有一定的標志性意義，意味著中國房地產代理與中介業的行業發展及市場競爭又上新層級。與歐美發達國家不同，在中國房地產界，代理商和中介商的能量很大，對於行業的發展地位重要。而且，這個行業也養著一幫子人，提供了大量的就業崗位，包括筆者以前就是直接作代理的。前兩年，合富輝煌與富陽在香港上市後，並未掀起多大的風浪，當年順馳不動產網路獲得海外基金注資，也沒能促其達到擴張目標。這個行業到底走向何方？

房地產代理和中介來發展歷程

從銀行體系來說，目前緊縮個人房貸，完全有理有據。可是問題來了，面對高房價，普通民眾尤其是中等收入以下家庭本來就難以承受，提高個貸首付比例，不是「雪上加霜」嗎？雖然目前政策暫時規定只限定第二套房貸，但在房貸整體緊縮的情況下，尤其是樓市風險進一步加大、銀行更加惜貸的時候，第一套住房的貸款必然也會有所收緊。或許有會說，買不起房的人應該去租房，政府也應加快住房保障體系建設。

對此困境，單靠商業銀行已不現實，四大國有銀行和多家股份制銀行都已上市，為股東創造利潤是他們的天職。而且，商業銀行最怕房貸壞帳發生在中低收入群體頭上，由於這樣的家庭多數只有一套房子，即便房貸違約，銀行也很難強行處理抵押物。公積金制度，也沒什麼指望。我國的公積金制度秉承「多繳多貸」的原則，中低收入群體從中受益程度遠趕不上高收入群體，而且在首付比例方面，與商業銀行相同。只有政府出面，才能解圍。

（1）萌芽起步階段（1988年—1995年）

1988年中國第一家房地產專業咨詢機構——深圳國際房地產咨詢股份有限公司誕生，標志著我國房地產中介業新的開端。但是，此後幾年，由於整個住房體制改革尚未全面展開，包括房地產中介業在內的整個中國房地產業市場化水平很低。直到1992年鄧小平同志南巡講話之後，隨著社會主義市場經濟體制的確立，房地產市場得到了快速發展，取消了對房地產經紀活動的限制，房地產代理業與居間業開始由全面起步、成長。

在這一時期，深圳、北京、廣州等一線城市的房地產中介業也漸漸發展起來，1992年，上海有12家房地產經紀企業批准成立，1993年進一步增加到138家，1994年《上海市房地產經紀人管理暫行規定》頒布，有力促進了行業發展，1995年房地產經紀企業增加到758家。1993年深圳批准成立了近70家房地產中介服務機構。來自港台的達利行和九鼎軒等代理商開始入駐北京，帶動了本土代理企業的成立。

（2）初步成長階段（1996年—1999年）

1996年《城市房地產中介服務管理規定》頒布施行後，房地產經紀行業的地位逐步為社會所承認。在一些城市，房地產經紀協會開始成立，比如1996年上海市房地產經紀人協會成立，標志著中介服務行業的發展進入一個新階段。同時，隨著住房體制改革的推進，尤其1998年出台「23號文」停止福利化分房，一方面促進了大量存量房進入流通渠道，另一方面也使增量房成交量放大，從而使居間業獲得了快速發展。

尤其是在這一期間，上海市開始了二三級市場聯動，使存量房交易由私房交易擴展到售後公房、次新房交易，以及購房、租房、置換等多種方式的交易，房地產經紀企業由1996年的1114家，迅速發展到1999年的2771家。著名的上海房屋置換股份有限公司就是成立於這一時期（1997年）。

但對於房地產代理業而言，這是一個先低靡後復甦的階段。1994年，《國務院關於繼續加強房地產投資宏觀調控的通知》使海南、北海等地的房地產熱降溫，深圳、上海、北京等大城市房地產市場也不可避免的受到了影響。由於境外人士購買大陸房產的熱情驟降，外銷房市場幾近破滅，1997年全國房地產業跌入谷底。這一過程中，許多境外代理機構開始撤離，面對不景氣的房地產市場，本土代理商開始了代理模式發展方向的探索。一方面積壓樓盤出現營銷難題，急需解決重新定位問題；另一方面，買方市場的形成使新項目銷售出現不暢，這反而給剛起步的本土房地產代理企業提供了站穩和發展的機遇及空間。

（3）快速發展階段（2000年—至今）

1998年開始全面進行住房體制改革之後，到2000年效果開始全面顯現，中國房地產業市場化進程快速推進，商品住宅消費觀念全面形成，房地產代理業和居間業開始同步進入快速發展時期，尤其是自2003年後進入繁榮期。

在這一過程中，房地產中介企業數量迅速膨脹，比如2003年底，深圳從事房地產代理的公司不少於180家，至少有9000人在從事銷售代理工作；比如2004年底，北京大約有2000家房地產經紀公司；比如到2006年底，上海有房地產經紀機構8625家，其中分支機構4411家。從全國數據來看，到2005年底，全國注冊登記的房地產經紀機構已近2萬家，同時從事房產代理和居間服務的專職、兼職房地產經紀人員達幾十萬人。

從代理業來看，從單一代理銷售，到全程整體策劃，再到延伸服務項目，經營模式不斷發展和完善，品牌的創建也開始得到重視。而且，本土代理品牌強勢崛起，港台代理品牌相對褪色，在日益激烈的市場競爭形勢下，一批優勢企業已經占據全國市場的主要份額，如上房銷售、世聯地產、偉業顧問、合富輝煌、策源等等。

從居間業來看，在企業數量劇增的同時，品牌化趨勢非常明顯，一批全國化布局的優勢企業脫穎而出，如中原、21世紀、中大恆基、易居臣信、順馳不動產等。與代理業有所不同的是，外資品牌在居間業稍遜一籌，另外一些本土企業如易居臣信、順馳不動產等業已引進外資股本。而且，居間業企業的數量及發展比更易受宏觀調控的影響，如上海居間業機構就由2004年一萬多家減至2006年的幾千家。

房地產代理與中介發展模式

從業務模式上看，我國房地產中介服務業，尤其是代理具有明顯的階段性。在行業發展初期，境外機構特別是港台房地產中介結構占據市場優勢，並帶來了先進的理念和操作手法，形成了對中國本土房地產經紀行業的啟蒙。隨著本土房地產經紀企業的壯大，大陸模式逐漸被確立起來，即大陸公司吸取了台灣、香港等地的經營經驗，自行揣摩出的一套經營模式。

從我國房地產經紀業的發展史看，特別是房地產代理行業一直在不停地應對自身商業模式(服務模式、業務模式)上的變革：從最初的類似批發零售性質的「包銷」模式、類似於百貨公司的「展銷」模式，到按銷售業績獲取點數的「聯合銷售」模式，或者只負責廣告、策劃的營銷推廣模式，再到目前流行全案策劃、全程代理的「綜合運營」模式，以及時下初見端倪的「網路化」銷售模式，代理行的模式變更貫穿其整個發展歷程。

㈩ 個人住房貸款證券化 離次貸危機還有多遠

個人住房貸款證券化將為房企「輸血」，業界評此舉令銀行和開發商受益，目前還不用擔心因此帶來「次貸危機」。
次貸危機是指由美國次級房屋信貸行業違約劇增、信用緊縮問題而於2007年夏季開始引發的國際金融市場上的震盪、恐慌和危機。
次貸危機從2007年8月全面爆發以來，對國際金融秩序造成了極大的沖擊和破壞，使金融市場產生了強烈的信貸緊縮效應，國際金融體系長期積累的系統性金融風險得以暴露。次貸危機引發的金融危機是美國20世紀30年代「大蕭條」以來最為嚴重的一次金融危機。起源於美國的這次次貸危機正波及全球，全球金融體系受到重大影響，危機沖擊實體經濟。中國也受到次貸危機的影響。
金融工具過度創新、信用評級機構利益扭曲、貨幣政策監管放鬆是導致美國次貸危機的主要原因。美國政府採取的大幅注資、連續降息和直接干預等應對措施雖已取得一定的成效，但未從根本上解決問題。由此給我們帶來的啟示是:金融調控政策必須順應經濟態勢，符合周期性波動規律;應在加強金融監管、健全風險防範機制的基礎上推進金融產品及其體系創新;應抓住有利時機，鼓勵海外資產並購，優化海外資產結構，分散海外資產風險。