個人汽車消費貸款過程

① 個人汽車貸款的發展歷程

國內最初的汽車貸款業務最早出現於1993年。銀行業的汽車貸款業務萌芽於1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作夥伴關系。作為合作的一項內容，中國建設行在部分地區試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業務，開始了國內商業銀行個人汽車貸款業務的嘗試。
1998年9月頒布《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》。
2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

② 貸款買車的具體流程是什麼

貸款買車的流程如下：

一、訂車。先訂車再走貸款流程，和4S店協商好具體的優惠政策。

二、提交貸款手續資料。通常需要：夫妻雙方身份證明、駕照、婚姻證明、房產證、收入證明、銀行流水等資料。

三、等待審批。提交貸款手續後銀行/廠家金融/第三方金融公司會對貸款申請人進行資質審批，通常分為線上審批和線下審批，線上審批一般會給貸款申請人打電話；線下審批一般是家訪，只有貸款申請人資質不太好的情況下才會採取。

四、交首付款。貸款審批通過後需要先交首付款給4S店，然後4S店開具首付收款收據，將此首付收據交給銀行/金融公司，等待放款。

五、放款提車。銀行/金融公司會放款到4S店或者貸款申請人，這樣就可以正常開發票上保險提車了。

申請條件

申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經銷商處購買限定范圍內的汽車外，申請汽車消費貸款的購車

貸款買車者還須具備以下條件：

（1）購車者必須年滿18周歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（2）購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易於變現的資產一般指有價證券和金銀製品等。

（3）在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入不低於銀行規定的購車首期款。

（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

（5）購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

如果申請人是具有法人資格的企、事業單位，則應具備以下條件：

（1）具有償還銀行貸款的能力。

（2）在申請貸款期間有不低於銀行規定的購車首期款存入銀行的會計部門。

（3）向銀行提供被認可的擔保。

（4）願意接受銀行提出的其他必要條件。
貸款中所指的特約經銷商是指在汽車生產廠家推薦的基礎上，由銀行各級分行根據經銷商的資金實力、市場佔有率和信譽度進行初選，然後報到總行，經總行確認後，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協議書》的汽車經銷商。

以上內容參考：網路-貸款買車

③ 貸款買車流程

是你先交首付。

一、買車需要先訂車再走貸款流程，和4S店銷售人員協商好具體的優惠政策，包括車價優惠、贈送或者購買裝飾以及其他費用等，這些都要先確定好並簽訂購車合同，由於貸款購車與全款購車收費項目上有些不一樣，所以在談判階段更要仔細詢問清楚。

二、提交貸款手續資料，現在的貸款手續資料大體分為兩種，一般貸款的是需要：夫妻雙方身份證明（身份證或者臨時身份證）、駕照（本人或者配偶、學員證、學車證明、駕校發票都可以）、婚姻證明（結婚證、離婚證、單身證明）、

房產證（房產證、購房合同/發票、村委會宅基地證明等）、收入證明（個體可提供營業執照或者工程合同賬本等）、銀行流水（6個月，需要加蓋銀行公章）；高比例首付就相對簡單了，一般只需要一張身份證即可，如果是從銀行貸款的話一般會是第一種資料要求，而大多數的車企廠家自己的金融公司普遍會採用後一種簡便的模式。

三、等待審批，提交貸款手續後銀行也好廠家金融或者第三方金融也好一般都會對貸款申請人進行資質的審批，審批一般分為線上審批和線下審批兩種，線上審批的話一般會給貸款申請人打電話詢問一些購車及個人工作情況等事宜然後決定是否通過；

但是申請人資質很好（比如公務員、事業單位員工、個人信用記錄良好者等），會不和客戶聯系直接自動通過，線下審批一般是家訪，有金融公司的工作人員實際到貸款申請人家裡或者工作但是實際走訪查看具體情況，這種線下家訪只有貸款申請人資質不太好的情況下才會採取。

四、交首付款，貸款審批通過後需要先交首付款給4S店，然後4S店開具首付收款收據，將此首付收據交給銀行或者上次給金融公司，等待放款。

五、放款提車，交完首付後銀行或者金融公司就會放款到4S店或者貸款申請本人，這樣就可以正常開發票上保險提車了。

(3)個人汽車消費貸款過程擴展閱讀：

貸款購車注意事項

1、資信審核要重視

要重視銀行在考量借款人的還款能力時，會綜合考慮借款人的房產狀況、收入、職業、信用記錄，甚至是行業、學歷等多方面因素，以此判斷借款人的貸款資質。除看重房產證明外，借款人的職業與收入是重要的評判標准。

2、貸款額度要心中有數

一般來講：以個人信用或連帶責任保證擔保最高可貸20萬元；以所購車輛或不動產抵押申請，可貸金額為7成；第三方保證貸款申請的(銀行、保險公司除外)，可貸金額為六成。

3、及時還貸至關重要

金融機構扣款不成功，三天之內就會打電話給車主催繳貸款，而一個電話就會產生兩三百元的費用，這些連同利息會在不知不覺中增加貸款成本。

4、別被低月供蒙蔽

汽車金融機構對外宣傳時，往往不直接說明利率是多少，而是說月供、日供，如「只需一天還貸18元」，以此打動購車者。可當算清楚貸款利率時，往往是嚇人的數字，很多會超過10%。

5、辦按揭前要協商好退訂協議

汽車按揭在辦理過程中，購車者可能遇到未成功審批發放貸款或比較慢的情況。此時，交了訂金，如果想退訂，在一些案例中經銷商是拒絕退回訂金的。因此，買賣雙方最好提前協商好。

6、貸款證件要齊全

一般申請銀行個人汽車貸款，借款人需准備身份證件(身份證、戶口本或居留證件)、婚姻證明、有效收入證明(稅單、工資條、工資存摺等)或其他有效收入來源證明(基金、股票、其他貨幣收入等)。如果以家庭為單位申請銀行個人汽車貸款，借款人配偶的身份證明也應提交銀行。

7、還款方式要注意

銀行一般為申請個人汽車貸款的用戶提供等額本息和等額本金兩種還款方法：其中，等額本息所支付的總利息相對較多，但每期還款額相同，還款壓力分散得較為均衡;等額本金每期還款額逐漸遞減，雖然利息總支出較等額本息少，但前期還款額較大。

8、警惕二次抵押

這樣的問題較少，車主應警惕自己的汽車被經銷商辦理二次抵押，造成騙貸行為。

9、手續費是經銷商收取的

買車往往通過經銷商辦理貸款，要收取一筆手續費。經銷商一般聲稱手續費給金融機構，可實際上後者不允許收取貸款手續費，這是經銷商自己核定的費用，以彌補辦理貸款的一些人工成本。

參考資料：
按揭買車-網路

④ 怎樣申請個人消費貸款，說明步驟

一、 抵押貸款
1、 抵押物：借款人本人或第三人自有產權房屋，已具備「房產證」。
2、 抵押流程：
(1) 持房產證到產權房屋所在區縣房地局詢問該房產是滯可以辦理房產抵押登記;
(2) 如得到可以辦理的確切答復，持「房產證」及有關個人資料到建行個人綜合消費貸款經辦機構辦理抵押貸款申請;
(3) 建行指定房產評估機構對申請人提供有自有房產進行評估，並提交房產評估報告，按評估價值的3‰ 收取手續費;
(4) 建行協助申請人辦理房產保險手續及相應的貸款審批手續，貸款額 度最高不超過評估價值的70%，並與審批同意發放貸款合同及抵押合同;
(5) 借款人持房產證、借款合同到房產所在區縣房地局辦理抵押登記手續，機關費用由借款人承擔;
(6) 抵押登記辦妥後，建行方可發放貸款至借款人個人儲蓄帳號中。

二、 質押貸款
1、 質押財產：借款本人或第三人合法持有的權利憑證，包括：
(1) 有價證券。包括北京分行代理發行的金融債券、AA**企業債券、政府債券(法律法規規定不能質押的除外);
(2) 北京分行代理發行的憑證式國庫券(1999年以後發行的);
(3) 北京分行簽發的個人本、外幣定期儲蓄存單和定期一本通存摺;
(4) 北京分行認可的其它合法、有效的權力憑證。
2、 質押流程：
(1) 持權利憑證到個人綜合消費貸款經辦機構申請質押的貸款;
(2) 核質押權利憑證，並對符合條件的進行質押登記;
(3)建行收妥質押權利憑證，進行貸款審批手續，貸款額度最高不超過質押權利憑證面額的90%，並與審批同意發放貸款的申請人簽訂借款合同及質押合同;
(4) 建行發放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。

三、 組合貸款
借款人可以抵押或質押權利憑證申請同一筆個人綜合消費貸款，貸款額度按兩種擔保方式允許發放的貸款額度累計，貸款流程同上。

四、 信用貸款
1、 借款人以本人信用申請個人綜合消費貸款，建行根據借款人資信情況確定貸款額度，最高為人民幣60萬元。
2、 借款申請人提供資料(以下資料均為能夠提供則提供);
(1) 本人有效身份證、戶口簿、軍官證。
(2) 所在單位出具的資信調查函、包括職業性質、職工穩定性。
(3) 個人綜合月收入證明。
(4) 個人工作證和代表工資記錄或工資清單。
(5) 學歷證書，職稱證書。
(6) 房產證或房屋租賃合同等住房情況證明。
(7) 婚姻狀況及子女情況。
(8) 近期水、電、煤氣、電話費等任一項繳費單或居委會證明。
(9) 與建行有關的個人貸款情況及其他業務往來證明。
(10) 個人龍卡信用卡及近半年對帳單。
(11) 其他金融資產證明(如股票交割單、儲蓄、個人保險、基金、國債等)
(12) 根據客戶實際情況，需要提供的其他資料。