個人貸款資金如何避免監管

『壹』 銀行怎麼對消費貸款資金的用途進行監管

您好，一般在申請貸款審批的時候，會有風控進行審核。申請貸款的時候都有申請貸款資金用途說明及相關證明材料的，金額小的消費用途可能不需要，但是大額資金是一定需要提交資金用途的。

『貳』 貸款走資金監管的整個流程是怎麼樣的

上海的資金監管操作模式如下
1、先介紹一下這種類型的監管的整個流程：
確認還貸金額—簽訂監管合同—買方支付監管資金—辦理交易過戶—監管資金劃入出售方還款賬戶—銀行提供抵押注銷材料—辦理抵押注銷手續—通知買方領證。
2、看貸款是什麼銀行的，因為辦理二手房交易資金監管業務在銀行方面是有要求的，必須是資金監管的合作銀行。
3、如果屬於合作銀行的，那麼先讓出售人到貸款銀行開具征詢單，確認還有多少錢沒有還清。並告知銀行，該筆貸款是由買方的資金通過資金監管的方式進行償還。
4、買賣雙方憑簽訂好的合同以及雙方的銀行卡賬戶去監管中心辦理資金監管手續，監管金額必須大於上家貸款金額。
5、買方憑支付憑證到銀行支付監管資金。
其實這種監管主要不同在於，他是先辦理過戶再辦理出售方的抵押注銷。而不是我們常規的在過戶前注銷抵押。而會碰到的問題一方面是貸款銀行選擇面不是很多，基本控制在國內大型銀行，而外資銀行都不可辦理。其次並不是所有合作銀行都會操作，在執行辦理過程中，往往需要一些溝通。但是在安全性上確實很讓人放心。

『叄』 如何加強貸款資金監管

近年來,強化對信貸資金支付的合規性和內容的完整性審查和監督，確保信貸資金安全，防範資金風險成為農發行各縣支行資金監管工作的重中之重。筆者認為要做到以下幾點： 監督貸款審批手續的完備性。重點對信貸資金支付的審批手續、審批許可權進行審查，對於未按規定許可權審批或有權審批人未簽署意見的，會計部門一律拒絕辦理信貸資金支付手續。 監督信貸資金的用途和流向。重點監督信貸部門是否確認客戶支付憑證和《貸款支付通知單》填寫的支款用途與借款合同中明確的借款用途一致。對於收款單位與貸款用途明顯不一致、沒有任何關聯關系的，或貸款流向不清楚的，會計部門提請信貸部門或有權審批人確認後，方可辦理資金支付手續。 加強貸後監管，重視企業貨款回籠工作。首先，資金到賬後，會計人員及時通知客戶部門，並對回籠資金進行預判，對於可疑、閑置賬戶短時間內頻繁資金流動、同名賬戶間資金流動頻繁等情況，要及時告知相關責任人，把好監督第一關。其次，會計坐班主任要加強監督，發揮其會計監督職能，認真翻看傳票每筆業務，對綜合櫃員提示的頻繁貨款回籠，認真對待，把好監督第二關。第三，客戶經理及客戶主管應認真監測企業的貨款回籠情況，把好貨款回籠監督的第三關，並及時將可疑交易信息通知分管行長、行長，做好部門間協調，協助客戶部門查找可疑交易源頭。 （作者單位：農發行山東省分行蒼山縣支行）

『肆』 銀行貸款給企業之後怎樣監管資金用途如果想要進入證券市場，是否有辦法規避監管

銀行採用的是受託支付形式。

即，只把款項通過銀行支付給你貸款時需要給予的用途方。

比如，你是房地產企業的，就是支付給你們的施工隊。

你是工廠的，就是支付給你的原材料供應方。

『伍』 為什麼銀行不做資金流向監管

銀行現在是重事前、輕事後。要不然也不會有這么多的不良貸款產生了。

『陸』 貸款資金用途監管規定

貸款資金用途監管規定，貸款人應與借款人約定明確，合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。
金融機構信貸資金的來源有各項存款、金融債券、對國際金融機構負債、流通中現金、其他項目等；信貸資金的運用有各項貸款、有價證券及投資、黃金占款、外匯買賣、財政借款及在國際金融機構中的資產等。
有償性和盈利性，即存款有存有取、貸款有借有還。銀行存款要支付利息，銀行貸款要收取利息，且貸款利息收入總額要大於存款利息支出加各項經營費用，使信貸資金經過一個運動周期能獲得盈利。流動性或周轉性，信貸資金是此存彼貸，不斷存進取出，川流不息。 融通性，銀行根據社會資金在不同時空中使用的時間差、地區差、項目差，通過各種業務手段和信用工具靈活調劑資金餘缺。
信貸資金的來源主要包括以下三個部分：
1、各項存款。這是最主要的資金來源，一般占整個信貸資金來源的百分之八十以上；
2、金融債券。一般占信貸資金總量的百分之四左右
3、對國際金融機構的負債。
《貸款通則》第十九條 借款人的義務：
一、應當如實提供貸款人要求的資料（法律規定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查；
二、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督；
三、應當按借款合同約定用途使用貸款；
四、應當按借款合同約定及時清償貸款本息；
五、將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；
六、有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時採取保全措施。

『柒』 資金監管一定要在貸款銀行嗎

不一定，具有擔保資質的銀行都可以。

資金監管主要用於房地產交易。是指買賣雙方的交易資金不直接通過經紀公司，而是由房地產行政主管部門會同銀行、具有擔保資質的機構在銀行開立的資金監管「專用賬戶」進行劃轉，該賬戶屬於銀行。

當規定期限內購房者過戶後，該資金將劃轉到原業主的賬戶下，否則將劃轉到購房者賬戶下，因此資金監管需要買賣雙方都在監管銀行開有賬戶，銀行是資金的監管主體，從而保障了買賣雙方的交易資金安全，維護了買賣雙方的權益。類似網上交易平台如支付寶，財付通等支付平台。

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扶貧監管

措施可以概括為：樹立一個理念，加強三項舉措。其中「樹立一個理念」，就是牢固樹立財政科學化精細化管理的理念。

此外，在這個理念下，加強以下三項舉措：

——完善扶貧資金分配機制。其基本原則是公正、公開、公平，核心是採用因素法等科學方法分配財政資金。

——強化扶貧資金監管機制。實行陽光操作，全面推行扶貧資金項目公告、公示制，引導廣大群眾參與扶貧項目的監管；進一步發揮基層財政， 特別是鄉鎮財政所，就地、就近實施監管的作用，建立健全對扶貧項目的巡查機制。

——健全扶貧資金績效評價機制。對財政專項扶貧資金的使用管理過程及其效果進行綜合考評，將績效評價結果作為財政專項扶貧資金分配的重要參考依據。今後，中央財政將進一步加大績效評價力度，強化扶貧資金使用管理的績效理念，努力確保每一分扶貧投入都用到貧困群眾身上，每一分扶貧資金都能產生應有的效益。

參考資料來源：網路-資金監管

『捌』 銀行貸款資金由第三方監管的相關問題。

透露實情，你的錢如果轉出本省，當地的銀監局是不會費勁去查的，建議你按照貸款用途轉入收款方，收款人可以分批轉入你多個朋友親戚賬戶，但是不要轉入100萬就正好轉出100萬，可以轉90萬，然後取10萬現金給你，最好有零頭，永別轉款回自己賬戶，可以從親戚朋友賬戶取現金或者就用他們的賬戶，我覺得你應該明白吧

『玖』 資金監管應該注意什麼

具體如下(1) 辦理二手房交易資金監管業務，買賣雙方應選擇同一家託管銀行，並在所選定的託管銀行開立個人賬戶。為了增強房產交易資金的安全性，二手房交易資金監管業務的資金存轉都是通過銀行轉賬的方式進行的，買賣雙方應事先選擇同一家託管銀行，並提交在該銀行的個人賬戶，這樣無論買方將售房款存入「專用賬戶」，還是產權過戶辦理完畢後，託管機構將售房款由「專用賬戶」轉入賣方賬戶，都能夠保證交易資金即時到賬，避免了因交易資金轉賬時間過長給交易雙方造成不必要的麻煩，提高資金監管業務的時效性和便利性。

(2) 提交給房管局資金託管機構的賬戶名稱應是房產買賣雙方當事人的賬戶。目前個人賬戶除了存摺以外還有銀行卡，有的客戶

銀行卡背面沒有簽名，無法看出戶主是誰，等到最後辦理轉款的時候，託管銀行錄入賬戶才發現與託管協議簽訂的客戶名稱不是同一個人，無法辦理轉款手續，這樣不僅給託管機構、託管銀行的工作造成不便，也直接給客戶本人產生不利影響，因此，在辦理二手房交易資金監管業務時，務必提交買賣交易當事人的賬戶。

(3) 交易雙方當事人可以使用原來的相應託管銀行的賬戶，但該賬戶必須是本地賬戶。有些客戶事先已經有了相應託管銀行的賬戶，在辦理二手房交易資金託管業務時不必再開設新的賬戶，但是雙方所提交的賬戶必須是本地賬戶，很多賬戶非銀行工作人員有時無法從賬號本身看出是否是本地賬戶，只有到了最後轉款環節、銀行轉款時才能看出。託管機構的「專用賬戶」是不能進行異地轉款的，結果造成無法轉款。

(4) 以貸款方式支付購房款的，按照資金監管的相關要求，貸款銀行應提前發放貸款，將貸款存入指定的交易結算資金專用賬戶。除了少量定金外，買方應將全部房款存人託管機構「專用賬戶」後才能辦理產權過戶手續，對於需要銀行貸款的也就相應地要求銀行要提前放款。銀行為了保證貸款安全，可以要求具有擔保資質的擔保機構進行擔保。擔保機構為客戶提供擔保後，會協助客戶辦理產權過戶及房產抵押登記手續，為客戶提供更加細致、周到的服務。

(5) 交易雙方特別是出賣方要妥善保管存摺，不要將存摺交予他人，密碼不要外泄。在辦理二手房交易資金託管業務時，買賣雙方會和資金託管機構簽訂《存量房資金託管協議》，事先約定好買方的存款賬戶和賣方的收款賬戶，而在房產交易過程中，由於一些百姓缺乏房屋買賣經驗，便會委託中介機構全程代理，這時，一些中介機構就會趁機持賣方身份證原件開設一個存摺，並在簽署協議時提供給資金託管機構，房款到賬以後不但不通知賣方本人，還埋怨託管機構工作效率慢，資金不能及時到賬，使客戶產生了誤會。其實，資金託管機構和中介公司之間並沒有業務往來，買賣雙方與資金託管機構簽訂的《存量房資金託管協議》也與中介機構無關，資金託管機構只是在交易完成時，按照相關約定把房款轉到《存量

房資金託管協議》中所約定的賣方賬戶上。為了維護買賣雙方自身的利益，到房管局辦理存量房交易資金託管業務時，持有效證件親自到場辦理相關手續，不要隨意將身份證、銀行卡、存摺等重要證件交給他人保管，密碼不要外泄，以免造成不必要的損失。